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供應鏈金融的險管控分析
供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)轉型的重要武器，或者說(shuō)最核心的武器，而供應鏈金融要想放開(kāi)手腳去干，最重要的是風(fēng)控。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融的險管控分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
1、供應鏈金融的主要風(fēng)險類(lèi)屬
政策風(fēng)險
國家政策的變化會(huì )影響相關(guān)行業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。當進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結構的調整時(shí)，國家會(huì )出臺一系列政策，支持或限制某個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國家出臺政策限制一個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈從源頭到最后的零售商都會(huì )受到影響，或生產(chǎn)規�？s小、或價(jià)格被迫上限。如果銀行選取了這條產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)開(kāi)展了供應鏈融資業(yè)務(wù)，那么相關(guān)信貸業(yè)務(wù)都會(huì )被波及。
操作風(fēng)險
巴塞爾銀行監管委員會(huì )對操作風(fēng)險的正式定義是操作風(fēng)險是指由于不完善或有問(wèn)題的內部操作過(guò)程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風(fēng)險。
為了解決供應鏈中小成員的融資瓶頸,供應鏈融資憑借物流、資金流的控制以及自?xún)斝缘慕Y構化操作模式設計，構筑了用于隔離中小企業(yè)信用風(fēng)險的“防火墻”，并由此帶來(lái)了大量的貸后操作環(huán)節。
這實(shí)質(zhì)上造成了信用風(fēng)險向操作風(fēng)險的“位移”。因為操作制度的嚴密性和操作制度的執行力直接關(guān)系到“防火墻”的效力，進(jìn)而決定信用風(fēng)險是否被有效屏蔽，這其中貸后操作的規范性、合法性和嚴密性是貸款能否收回的重要保障，所以供應鏈金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險遠大于傳統業(yè)務(wù)。
市場(chǎng)風(fēng)險
由于在供應鏈金融業(yè)務(wù)中，作為貸款收回的最后防線(xiàn)的授信支持性資產(chǎn)多為動(dòng)產(chǎn)，且根據供應鏈所屬行業(yè)不同，動(dòng)產(chǎn)種類(lèi)也很多。
這些動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格隨市場(chǎng)供需的變化而波動(dòng)，一旦貸款的收回需要將這些資產(chǎn)變現，而價(jià)格處在低谷，就給銀行的供應鏈金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了市場(chǎng)風(fēng)險。這種以動(dòng)產(chǎn)為保障的信貸模式的市場(chǎng)風(fēng)險在整體業(yè)務(wù)風(fēng)險中所占比例也較高。
2、供應鏈金融特殊風(fēng)險的起因
商業(yè)銀行具有內在的脆弱性，這是商業(yè)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的理論根源。宏觀(guān)經(jīng)濟政策與泡沫經(jīng)濟、金融放松管制與自由化、內部管理與道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)環(huán)境與非經(jīng)濟因素等是商業(yè)銀行風(fēng)險的現實(shí)起因。而供應鏈金融業(yè)務(wù)與傳統信貸業(yè)務(wù)相比有一些不同的特質(zhì)，構成了供應鏈金融業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險的起因。
授信企業(yè)具有產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)性
基于供應鏈的供應鏈金融為融資業(yè)務(wù)帶來(lái)了更廣闊的融資空間，風(fēng)險也就由傳統的單一貿易環(huán)節向供應鏈上下游拓展，意味著(zhù)供應鏈上下游的不確定性也為貿易融資帶來(lái)了風(fēng)險。特別是當供應鏈金融的覆蓋范圍達到“端到端”時(shí)，供應鏈金融的風(fēng)險也就隨之覆蓋了整個(gè)供應鏈。
此時(shí)，風(fēng)險不再單純來(lái)源于客戶(hù)信用風(fēng)險、貿易背景真實(shí)性等傳統的風(fēng)險來(lái)源，而是由貿易環(huán)節為出發(fā)點(diǎn)向供應鏈上下游擴散，因此不僅是客戶(hù)自身的信用水平和還款能力應繼續得到關(guān)注，對客戶(hù)的上游供應商、下游客戶(hù)的關(guān)系、商譽(yù)、信用度、財務(wù)報表真實(shí)性等都應當進(jìn)行關(guān)注。
且銀行現階段發(fā)展的供應鏈受信對象多集中在幾個(gè)大型的產(chǎn)業(yè)鏈上，如汽車(chē)業(yè)、醫療器械類(lèi)、電力類(lèi)等。當這些大型產(chǎn)業(yè)鏈上的任意一個(gè)重要結點(diǎn)發(fā)生使銀行撤出資金的風(fēng)險問(wèn)題時(shí)，不僅銀行在鏈上其他企業(yè)的授信業(yè)務(wù)會(huì )受到影響，甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展也會(huì )受到波及。
供應鏈上主要授信企業(yè)規模較小
在傳統的信貸業(yè)務(wù)中，銀行偏向于選擇大型信用評級較高的企業(yè)作為授信對象。而在供應鏈金融業(yè)務(wù)中，最需要資金支持的往往不是一條供應鏈上的核心企業(yè)，而是其上下游的供應商、分銷(xiāo)商等相對小的企業(yè)。
由于中小企業(yè)在供應鏈中處于買(mǎi)方或賣(mài)方的劣勢地位，流動(dòng)負債在其報表中所占份額很大。銀行給這些中小企業(yè)放貸，面臨著(zhù)授信對象規模小、信用評級歷史短或有空缺的情況，相較規模大的企業(yè)而言風(fēng)險較大。
銀行授信以交易為基礎決定其風(fēng)險與傳統業(yè)務(wù)不同。供應鏈金融是基于企業(yè)間的實(shí)質(zhì)性交易來(lái)發(fā)放貸款的，這就決定了交易的可控性、真實(shí)性成為貸款能否收回的重要保障。
傳統業(yè)務(wù)中，銀行會(huì )將目光放在企業(yè)的評級、財務(wù)狀況上，不會(huì )對企業(yè)的每筆交易都做調查。而供應鏈金融業(yè)務(wù)中,授信因交易而存在，如果企業(yè)造假交易信息而銀行又沒(méi)有及時(shí)發(fā)現，就會(huì )產(chǎn)生巨大的信用風(fēng)險。在控制企業(yè)的交易過(guò)程中，銀行也容易處于被動(dòng)地位，所以說(shuō)授信以交易為基礎給銀行信貸帶來(lái)了與傳統信貸不同的風(fēng)險。
3、供應鏈金融的風(fēng)險管控機理
供應鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管控機理與傳統業(yè)務(wù)一樣分為風(fēng)險識別、風(fēng)險度量和風(fēng)險控制，但是側重點(diǎn)不同。
風(fēng)險識別
風(fēng)險識別是風(fēng)險管理工作的第一步，也是風(fēng)險管理的基礎。在這個(gè)過(guò)程中，銀行對可能帶來(lái)風(fēng)險的因素進(jìn)行判斷和分類(lèi)。這部分做法和傳統信貸業(yè)務(wù)基本一致，但識別風(fēng)險時(shí)，要注意與傳統業(yè)務(wù)風(fēng)險種類(lèi)的區別。
風(fēng)險度量
風(fēng)險度量則是運用定量分析的方法分析與評估風(fēng)險事件的發(fā)生概率。傳統信貸業(yè)務(wù)有開(kāi)展多年積累的數據基礎，各銀行都有完備的數據庫，量化分析時(shí)有比較成熟的模型。而供應鏈金融業(yè)務(wù)是一個(gè)比較新的金融服務(wù)領(lǐng)域，數據積累少，且客戶(hù)群中小企業(yè)較多，所以目前并不具備量化模型評估的條件。這就要求銀行在供應鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險度量時(shí)注意數據的積累，逐步推進(jìn)風(fēng)險量化與模型構建。
風(fēng)險控制
風(fēng)險控制指銀行采取相應措施將分析結果中的風(fēng)險控制在一定范圍之內。通常意義上，銀行對于風(fēng)險可采取的措施包括風(fēng)險回避、風(fēng)險防范、風(fēng)險抑制、風(fēng)險轉移和風(fēng)險保險等。
在我國供應鏈金融業(yè)務(wù)中，風(fēng)險轉移和保險還很不普遍，風(fēng)險防范和風(fēng)險控制主要通過(guò)操作控制來(lái)完成，因此風(fēng)險控制在此業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中是很重要的步驟。
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