供應鏈金融對小貸公司啟示有哪些

　　供應鏈金融其實(shí)是啟示了客戶(hù)信用與客戶(hù)生存圈子有關(guān)，如果能真實(shí)了解到客戶(hù)生活工作的圈子，基本上就能大致判定客戶(hù)的信用價(jià)值范圍了。那么，下面是小編為大家完善更多供應鏈金融對小貸公司啟示，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一 、如何挖掘貸款對象

　　小貸公司可以關(guān)注本地有上下游供應商的核心企業(yè)，特別是那些不夠強勢的核心企業(yè)，這些核心企業(yè)一般都是小微企業(yè)，他們會(huì )擁有多個(gè)供應商圍繞在他們身邊，特別是供貨商，這些供貨商會(huì )形成競爭小圈子，那么機會(huì )來(lái)了，有的供貨商開(kāi)發(fā)了新產(chǎn)品，但是沒(méi)錢(qián)生產(chǎn)制造，需要貸款;有的供貨商設備陳舊需要技術(shù)改造才能大批供貨，但是沒(méi)錢(qián)更新?lián)Q代，需要貸款;有的供貨商有現成的貨，就是沒(méi)錢(qián)運到位，需要貸款;有的供貨商貨運來(lái)了沒(méi)地方存，需要建倉庫租倉庫，需要貸款;等等。對于是核心企業(yè)的小微企業(yè)，可能無(wú)暇顧及他的供應商們是否需要貸款，誰(shuí)能滿(mǎn)足我我就用誰(shuí)，貸款的事，別找我，我不想添麻煩。這時(shí)，與其讓供應商們四處借錢(qián)，不如小貸公司迎頭正撞，給他來(lái)個(gè)喜出望外，錦上添花，共享雙贏(yíng)。因為作為小貸公司的你，已經(jīng)事先了解了某供應商的貸款目的和用途，等于是吃了砒霜再上吊---心里踏實(shí)。

　　同樣道理，小貸公司可以關(guān)注本地強勢專(zhuān)業(yè)供應商，通過(guò)他們挖掘到需要供應商供貨銷(xiāo)售服務(wù)的小微企業(yè)，尋找到需要貸款的客戶(hù)，直接提供貸款需求，也相當于雪中送炭、投其所好、建立關(guān)系，開(kāi)拓市場(chǎng)得扛著(zhù)牌樓賣(mài)肉---憑架子吆喝。

　　二 、如何評判客戶(hù)信用

　　對于個(gè)人信用貸來(lái)說(shuō)，沒(méi)有抵押，沒(méi)有擔保，風(fēng)險極大，但是為什么還在滿(mǎn)世界鋪天蓋地的推銷(xiāo)個(gè)人信用貸呢?廁所里都有廣告啊!是因為貸款機構看清了個(gè)人信用的本質(zhì)，瞄準了個(gè)人信用價(jià)值結構，是由生存權、收入源、關(guān)系度組成。

　　1、 生存權

　　借款人首先得是中國公民，判斷依據是公安機關(guān)制作的身份證，這是借款人身份的唯一證據。有了身份證就有了生存權，憑生存權可以找工作，可以有低保，或其他特殊補貼。這就是小貸公司僅憑身份證就敢發(fā)放貸款廣告的理論依據。

　　2、 收入源

　　不管借款人有什么樣的工作，按最低工資收入標準總會(huì )有收入。判斷工作收入多少可從若干方面分析：學(xué)歷，特長(cháng)，手藝，相貌。顏值高的人不會(huì )找不到工作的。非工作收入源有憑自有資產(chǎn)如收房租收地租收設備物品租賃費，賣(mài)古董字畫(huà)股票等。

　　3 、關(guān)系度

　　借款人如有家庭，則社會(huì )關(guān)系就在一人以上了。父母兄弟姐妹妻子孩子，屬于直接關(guān)系，還會(huì )衍生更多親屬間接關(guān)系。借款人如果有工作單位，必然有領(lǐng)導和同事，合作單位可能會(huì )有朋友，也會(huì )衍生朋友關(guān)系。從這些關(guān)系上，借款人會(huì )挖掘借款源。

　　供應鏈金融其實(shí)是啟示了客戶(hù)信用與客戶(hù)生存圈子有關(guān)，如果能真實(shí)了解到客戶(hù)生活工作的圈子，基本上就能大致判定客戶(hù)的信用價(jià)值范圍了。除了了解掌握必要的客戶(hù)個(gè)人資料外，在訪(fǎng)談中了解其吃喝拉撒睡的標準，相當于了解其上游供貨商，了解其社會(huì )交際活動(dòng)的范圍和形式，相當于了解其下游銷(xiāo)售商，結合應用大數據之對照、拆分、假設的思維方式，基本上能判定該客戶(hù)的風(fēng)險程度，信用活動(dòng)中始終存在信用風(fēng)險，只能降低和控制，無(wú)法消除。

　　三、 如何捆綁風(fēng)險客體

　　風(fēng)險一方面是個(gè)六親不認的魔鬼，另一方面也是個(gè)嫌貧愛(ài)富的膀家，當客戶(hù)粘上哪些不靠譜的保證人擔保人，一旦風(fēng)險發(fā)生，嘩啦啦倒下一大片，連個(gè)收尸的人都沒(méi)了;而客戶(hù)如果膀上哪些財大氣粗關(guān)系硬的保證人擔保人，一旦有貸款需求，客戶(hù)家要換幾回鑲工字鋼的水泥門(mén)檻，貸款機構會(huì )上桿子來(lái)服務(wù)。

　　所以，對于小微企業(yè)貸款客戶(hù)，除了例行調查其抵押擔保和信用風(fēng)險外，還可以看看他與誰(shuí)簽訂了什么供貨和同、銷(xiāo)售合同、技術(shù)服務(wù)合同等，這些關(guān)聯(lián)企業(yè)能夠反映其經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)能力，還能捆綁一定的關(guān)聯(lián)風(fēng)險，只不過(guò)增加了信貸員的調查工作量，但這是值得的。

　　對于個(gè)人信用貸客戶(hù)，除了例行調查個(gè)人信用外，還可以看看他目前正在干什么事，接觸什么人�？蛻�(hù)所干的事如果關(guān)聯(lián)一些重要人物，即便他的貸款用途和這些關(guān)聯(lián)人物無(wú)關(guān)，也能夠識別其誠信度，重要人物是不會(huì )和不講信用的人長(cháng)久玩到一處的，如果都發(fā)生逾期了客戶(hù)還在執著(zhù)地干那件事或還和重要人物保持聯(lián)系，那說(shuō)明還有得救，因為中國人的誠信是人格品質(zhì)，西方人的誠信是契約規范;中國人的誠信以道德為支撐，西方人的誠信以法律為基礎。

　　捆綁風(fēng)險客體的手段說(shuō)到底是一種外部增信手段，捆綁風(fēng)險客體最好的辦法是在貸款合同中寫(xiě)明保證人，如果客戶(hù)不愿意，也不能強求，信用是法律和道德的中間地帶，放貸基礎還是建立在借款主體的信用價(jià)值分析上。信用管理管的是風(fēng)險，理論已經(jīng)很多了，什么6C、5P、10M的，但小貸公司要抓的是每一位客戶(hù)的特殊性，據此捆綁風(fēng)險客體，機智靈活、恩威并重、以增強客戶(hù)體面為由說(shuō)服客戶(hù)增加必要的保證人。

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