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投資理財基礎知識分析
理財應該是在不影響現在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來(lái)的生活質(zhì)量，金銀貓實(shí)現我們的財務(wù)夢(mèng)想;不積跬步，無(wú)以至千里，不積小流，無(wú)以成江海，理財更應該從一點(diǎn)一滴做起，持之以恒。那么，下面是小編為大家分享投資理財基礎知識分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、投資的品種
(一)股票
股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著(zhù)其持有者(即股東)對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會(huì )、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類(lèi)別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決于其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票一般可以通過(guò)買(mǎi)賣(mài)方式有償轉讓?zhuān)蓶|能通過(guò)股票轉讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負有限責任，承擔風(fēng)險，分享收益。
(二)債券
債券(Bonds)是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向社會(huì )借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書(shū)，具有法律效力。債券購買(mǎi)者與發(fā)行者之間是一種債權債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權人。 債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì )各類(lèi)經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱(chēng)為固定利息證券。
(三)基金
基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機構投資者的統稱(chēng)，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。在現有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì )計角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。
(四)期貨
期貨(Futures)與現貨相對。期貨是現在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標的物，這個(gè)標的物可以是某種商品例如黃金、原油、農產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買(mǎi)賣(mài)期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買(mǎi)賣(mài)期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機。對期貨的不恰當投機行為，例如無(wú)貨沽空，可以導致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。
(五)期權
期權(option;option contract)又稱(chēng)為選擇權，是在期貨的基礎上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權利和義務(wù)分開(kāi)進(jìn)行定價(jià)，使得權利的受讓人在規定時(shí)間內對于是否進(jìn)行交易，行使其權利，而義務(wù)方必須履行。在期權的交易時(shí)，購買(mǎi)期權的一方稱(chēng)作買(mǎi)方，而出售期權的一方則叫做賣(mài)方;買(mǎi)方即是權利的受讓人，而賣(mài)方則是必須履行買(mǎi)方行使權利的義務(wù)人。
(六)權證
權證，是指基礎證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規定期間內或特定到期日，有權按約定價(jià)格向發(fā)行人購買(mǎi)或出售標的證券，或以現金結算方式收取結算差價(jià)的有價(jià)證券。
(七)黃金
由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛(ài)。在可考的人類(lèi)五千年文明史中，沒(méi)有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì )演化和社會(huì )經(jīng)濟締結成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財富和身份的象征。因此，在人類(lèi)文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。
(八)外匯
外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡(jiǎn)稱(chēng)，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權債務(wù)關(guān)系的一種專(zhuān)門(mén)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱(chēng)的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。
二、結合自身實(shí)際情況
著(zhù)手理財分三步走。
1.設定您的理財目標。買(mǎi)車(chē)、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標�；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提;對個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類(lèi)別進(jìn)行全面的盤(pán)點(diǎn)。這里所說(shuō)資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開(kāi)放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車(chē)等。
2.了解自己處于人生何種理財階段
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會(huì )有所差異。人生分為六大階段：?jiǎn)紊砥�、家庭形成期、家庭成長(cháng)期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。
設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
3.測試您的風(fēng)險承受能力
風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個(gè)重要依據。根據自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類(lèi)型的投資者，作到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風(fēng)險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。
完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒(méi)有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合自己的理財方案和理財產(chǎn)品。
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