2017年理財產(chǎn)品投資技巧
導語(yǔ)：封閉式打新股產(chǎn)品即傳統型集合式新股申購產(chǎn)品，因商業(yè)銀行采用信托模式構建此類(lèi)產(chǎn)品，所以在產(chǎn)品期限內客戶(hù)一般不能提前贖回。此類(lèi)產(chǎn)品費用和期限優(yōu)先考慮什么內容?一起來(lái)看看吧。
開(kāi)放型打新股產(chǎn)品，俗稱(chēng)"只只打"、"只只中"，投資者可以在開(kāi)放日贖回，因而流動(dòng)性極強。開(kāi)放型打新股產(chǎn)品在運作模式上與封閉型打新股產(chǎn)品類(lèi)似，也是通過(guò)信托專(zhuān)戶(hù)申購拋售新股。此類(lèi)產(chǎn)品應注重考慮費率和到賬時(shí)間;
優(yōu)先次級型打新股產(chǎn)品把投資者分成兩類(lèi)，即保本保收益型投資者(優(yōu)先級投資者)和高風(fēng)險高收益型投資者(次級投資者)。比如，一般優(yōu)先級投資者的保底收益率是年化5%，如果超過(guò)5%，超過(guò)部分的20%歸優(yōu)先級投資者，80%歸次級投資者;如果低于5%，低于部分從次級投資者的本金和收益中扣取，直到保證優(yōu)先級投資者獲取5%的收益率為止。此類(lèi)產(chǎn)品杠桿率和分成率決定產(chǎn)品盈虧。
理財產(chǎn)品投資技巧篇(掛鉤型產(chǎn)品)
技巧一：辨清是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。投資者在選擇此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，首先要看清保本比例，然后根據自己的風(fēng)險承受能力和對掛鉤市場(chǎng)的判斷選擇合適的產(chǎn)品。
技巧二：根據掛鉤對象走勢判斷風(fēng)險。目前不少投資者在購買(mǎi)掛鉤型理財產(chǎn)品時(shí)，對掛鉤對象市場(chǎng)的走勢一無(wú)所知，事實(shí)上，正如買(mǎi)股票和基金，如果對大市走勢沒(méi)有認識，就很難買(mǎi)對產(chǎn)品。如果對掛鉤市場(chǎng)不看好，則應選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。
技巧三：用歷史數據測試過(guò)往業(yè)績(jì)。在紛繁復雜的掛鉤方式和誘人的預期最高收益率面前，利用歷史數據進(jìn)行測試的"倒流測試法"，可以幫助投資者辨別哪些產(chǎn)品獲取高收益率的幾率高、含金量較大。不過(guò)目前大多數銀行在推出掛鉤型產(chǎn)品時(shí)，并未提供倒流測試結果，投資者自己可以任意抽取不同行情下掛鉤對象的歷史數據，然后套入收益率計算公式進(jìn)行測算。
理財產(chǎn)品投資技巧篇(外匯理財產(chǎn)品)
細節一，產(chǎn)品募集周期。同類(lèi)型產(chǎn)品，較短的產(chǎn)品成立周期對于投資者而言是最為有利的。
細節二，產(chǎn)品的提前中止權。對外匯理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，誰(shuí)享有提前中止權、提前中止權的時(shí)間與頻率的長(cháng)短，都會(huì )影響投資者投資的靈活性。
細節三，產(chǎn)品計息方式。一般來(lái)講，在同樣收益率的情況下，對一年派一次息的外匯理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，采用"ACT/360"的計息方式顯然對客戶(hù)最為有利。
細節四，該產(chǎn)品是否設計為普通客戶(hù)和優(yōu)先客戶(hù)。一定情況下，普通投資者并不能平等分享收益。一般來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品指向哪類(lèi)客戶(hù)，則這類(lèi)客戶(hù)很可能會(huì )成為優(yōu)先級客戶(hù)。此外，一些機構也經(jīng)常成為優(yōu)先級客戶(hù)。
細節五，產(chǎn)品的附加規定�，F在各大銀行在外匯理財產(chǎn)品上也不遺余力的推陳出新，有些產(chǎn)品就有一些非常規的規定，比如一種理財產(chǎn)品到期后必須再投資另一種外匯理財產(chǎn)品等。
理財產(chǎn)品投資技巧篇("保本"產(chǎn)品)
由于銀行理財產(chǎn)品設計較為復雜，"保本"概念各不相同。根據實(shí)際情況，大致可分為以下幾類(lèi)，投資者應對其暗藏的風(fēng)險進(jìn)行防范。
A、最穩妥保本--人民幣固定收益產(chǎn)品。多為短期產(chǎn)品，運作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%-5%，本金有保障。這類(lèi)產(chǎn)品適合年齡較大，風(fēng)險承受能力較低的投資者。
暗藏風(fēng)險：收益可能不如存款。由于目前正處于加息周期中，可能會(huì )出現產(chǎn)品到期后跑不過(guò)儲蓄存款利率的情況，投資者應盡量回避長(cháng)期產(chǎn)品。
B、最虛幻保本--美元理財產(chǎn)品。目前銀行推出的美元理財產(chǎn)品預期年收益率為5%-10%不等。此外，代客境外理財產(chǎn)品中也有涉及到美元保本的產(chǎn)品，承諾到期后最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不愿意結匯的投資者。
暗藏風(fēng)險：收益不到6%就賠錢(qián)�，F在購買(mǎi)美元理財產(chǎn)品，將面臨利率和匯率方面的雙重損失，產(chǎn)品到期后雖然得到了美元本金的保證，但如果收益不足6%的話(huà)，實(shí)際上已經(jīng)折了本。
C、最守時(shí)保本--人民幣結構性產(chǎn)品。它是銀行通過(guò)購買(mǎi)股票組合、股指或者商品期權等，以募集投資者的資金作為相應對沖來(lái)操作的理財產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票，且較集中在幾大藍籌股上。購買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。
暗藏風(fēng)險：提前終止，本金難保證。雖然銀行確保本金，但如果因為投資者自身原因導致產(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結構性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。
D、最賺錢(qián)保本--新股申購類(lèi)產(chǎn)品。雖然新股申購產(chǎn)品是浮動(dòng)收益產(chǎn)品，但去年以來(lái)，它是各家銀行中惟一一類(lèi)本金沒(méi)有絲毫損失，且普遍收益超過(guò)CPI漲幅的理財產(chǎn)品，成為實(shí)至名歸的保本王。該類(lèi)產(chǎn)品目前較受普通投資者歡迎。
暗藏風(fēng)險：中簽率走低影響收益。由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資期限一般都在3個(gè)月以上，雖然有部分產(chǎn)品設計成開(kāi)放式，但大部分該類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性并沒(méi)有短期理財產(chǎn)品那么強，一旦中簽率和新股上市首日漲幅走低，其收益也會(huì )降低。
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