如何跨越理財產(chǎn)品的購買(mǎi)陷阱
導語(yǔ)：天上不會(huì )掉餡餅，天上掉下來(lái)的只有陷阱。大家購買(mǎi)理財產(chǎn)品是為了賺錢(qián)獲取收益，很多理財產(chǎn)品會(huì )利用大家的賺錢(qián)心里，讓理財產(chǎn)品“花樣百出”，一不小心，就會(huì )掉進(jìn)理財產(chǎn)品的購買(mǎi)陷阱。
那么，我們在購買(mǎi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，要注意哪些事項呢?首先，切記不要買(mǎi)銀行代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品。銀行除了賣(mài)自營(yíng)的產(chǎn)品，還會(huì )幫別人賣(mài)產(chǎn)品。有一些銀行員工為了賺取差價(jià)，私自向顧客出售第三方機構的產(chǎn)品，比如信托、保險等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，雖說(shuō)這類(lèi)產(chǎn)品并不代表高風(fēng)險，但風(fēng)險總要比銀行自營(yíng)的高得多，一旦出了問(wèn)題，銀行往往會(huì )認為這是員工的個(gè)人行為，拒不承擔相關(guān)責任，這就是我們常說(shuō)的“飛單”事件，大家一定要提高警惕。另外，銀行可以代銷(xiāo)的基金類(lèi)產(chǎn)品，大家可以去第三方平臺或者基金公司網(wǎng)站購買(mǎi)，手續費會(huì )低很多。
那么如何避免買(mǎi)了銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品呢?我們?yōu)榇蠹铱偨Y了如下攻略。只要是銀行自營(yíng)的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中都會(huì )有一個(gè)以大寫(xiě)字母“C”開(kāi)頭的14位產(chǎn)品登記編碼，在正規理財網(wǎng)站的搜索框內輸入該登記編碼就可以查到對應的產(chǎn)品，如果找不到，那就不是真正的銀行理財產(chǎn)品。仔細看合同上的發(fā)行方是不是銀行，如果是正規的銀行理財產(chǎn)品，合同中會(huì )有發(fā)行銀行的名稱(chēng)，上銀行的網(wǎng)站看看有沒(méi)有這款產(chǎn)品，如果是在營(yíng)業(yè)廳購買(mǎi)，也可以讓工作人員在電腦上給你展示，確保這款產(chǎn)品是出自他們銀行的。
其次，除了要防備銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品外，保守型投資者也不要碰銀行凈值類(lèi)及結構類(lèi)的理財產(chǎn)品。凈值類(lèi)產(chǎn)品，是非保本浮動(dòng)收益，投資者購買(mǎi)前無(wú)法預知產(chǎn)品的實(shí)際收益率，沒(méi)有封閉期、盈虧自負，是一種打破剛性?xún)陡兜漠a(chǎn)品類(lèi)型。而結構性產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上收益率是一個(gè)范圍，波動(dòng)比較大、風(fēng)險也相對很高，一般都達不到說(shuō)明書(shū)上的最高收益率。這兩類(lèi)產(chǎn)品的收益存在很大的不確定性，保守型風(fēng)格的朋友要謹慎挑選。
第三，判斷銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險還有一個(gè)更簡(jiǎn)單的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險等級。理財產(chǎn)品通常分為五個(gè)風(fēng)險等級：謹慎型產(chǎn)品(R1)、穩健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。一般不建議新手買(mǎi)R3以上的產(chǎn)品，此類(lèi)產(chǎn)品往往是掛鉤股票價(jià)格、黃金價(jià)格、指數等走勢的非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，跟上一條一樣，本金和收益的不確定性較大。
第四，前面提到的“非保本浮動(dòng)收益”這個(gè)詞，事實(shí)上保守型的朋友還要小心“保本浮動(dòng)收益”類(lèi)產(chǎn)品。很多時(shí)候打著(zhù)保本旗號的高收益產(chǎn)品，其實(shí)是“保本浮動(dòng)收益”類(lèi)產(chǎn)品，保本不保息。其宣傳的是浮動(dòng)收益中的預期最高收益，這可不等于實(shí)際收益，結果往往是達不到預期的。這就類(lèi)似于玩文字游戲，“非保本浮動(dòng)收益”、“保本浮動(dòng)收益”等，這些詞具有很強的迷惑性，其實(shí)都是不保本不保息的，到最后拿到的收益可能還不如把錢(qián)放在余額寶的多，所以還需要好好辨別。
說(shuō)到底，任何理財產(chǎn)品都有風(fēng)險，即便是銀行的產(chǎn)品我們也要多加甄別。購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品前先做一份風(fēng)險評估測試，可以有針對性的挑選合適自己的產(chǎn)品。
最后，再強調一遍：天上不會(huì )掉餡餅，天上掉下來(lái)的只有陷阱。
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