如何避免在銀行買(mǎi)到假的理財產(chǎn)品
引導語(yǔ)：理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規金融機構自行設計并發(fā)行，將募集到的資金根據產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類(lèi)理財產(chǎn)品。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何避免在銀行買(mǎi)到假的理財產(chǎn)品，歡迎閱讀!
注意一：銀行賣(mài)的理財產(chǎn)品除了自營(yíng)的還有代銷(xiāo)的
需要注意的是，在銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，銀行也會(huì )幫保險公司和基金公司等賣(mài)產(chǎn)品。而新聞中出現的投資者遭遇的“飛單”，指的是銀行員工私自與第三方理財公司“勾結”，以產(chǎn)品高收益為誘餌，私自銷(xiāo)售非銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品、非銀行授權和簽訂代銷(xiāo)協(xié)議的第三方機構理財產(chǎn)品。
銀行賣(mài)的自家理財產(chǎn)品，在理財產(chǎn)品的投資合同上，是有銀行公章的。如果是銀行代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品發(fā)行機構會(huì )在委托銀行代理銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會(huì )在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。
如果是代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品，按照銀監會(huì )的要求，銀行要在代銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳資料首頁(yè)顯著(zhù)位置應當標明合作機構名稱(chēng)，并配備文字說(shuō)明：“本產(chǎn)品由XX機構(合作機構)發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責任。”
注意二：銀行理財產(chǎn)品都可在中國理財網(wǎng)上查詢(xún)真假
凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財網(wǎng)查詢(xún)到產(chǎn)品信息。是判斷產(chǎn)品是否合法合規的重要依據。理財產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財信息登記系統給每款銀行理財產(chǎn)品的標識碼，具有惟一性，
一般個(gè)人理財產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開(kāi)頭的14位編碼。
此外，通過(guò)中國理財網(wǎng)，投資者還可以查看在售、存續的一般個(gè)人類(lèi)理財產(chǎn)品信息并進(jìn)行產(chǎn)品對比，也可輸入完整精確的產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱(chēng)查詢(xún)私人銀行專(zhuān)屬、機構專(zhuān)屬和銀行同業(yè)專(zhuān)屬理財產(chǎn)品。
不過(guò)，很多人并不知道這個(gè)驗證神器的存在。
根據銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布的中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)報告 (2016 上半年)，該網(wǎng)站平均每天瀏覽量只有3500-5500 人次。
此外，如果是銀行代銷(xiāo)的理財產(chǎn)品，則可通過(guò)銀行公示的代銷(xiāo)產(chǎn)品清單查詢(xún)。
凡是無(wú)法通過(guò)中國理財網(wǎng)、公示代銷(xiāo)清單查詢(xún)到的產(chǎn)品，那么就要當心了。
注意三：是否有“雙錄”，是否在專(zhuān)區銷(xiāo)售
在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品，無(wú)論是銀行自己發(fā)行還是代銷(xiāo)的，都必須在專(zhuān)門(mén)區域進(jìn)行，還要進(jìn)行“雙錄”。
所謂“雙錄”，是指按照銀監會(huì )的規定，銀行需要在銷(xiāo)售專(zhuān)區內配備錄音錄像系統，對自有理財和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程全程同步錄音錄像(下稱(chēng)“雙錄”)，完整客觀(guān)記錄產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點(diǎn)銷(xiāo)售環(huán)節。
此外，銀行應該在網(wǎng)點(diǎn)設立專(zhuān)門(mén)區域進(jìn)行自有理財及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售，所有自有理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品必須在專(zhuān)區銷(xiāo)售。所以，在銷(xiāo)售專(zhuān)區以外的區域售賣(mài)的理財產(chǎn)品，千萬(wàn)不要輕信。
注意四：風(fēng)險等級是否與自己偏好匹配
根據監管部門(mén)的要求，每一款銀行理財產(chǎn)品都要有相應的風(fēng)險等級，并與客戶(hù)的風(fēng)險承受能力相匹配。
具體來(lái)說(shuō)，理財產(chǎn)品由低到高至少包括五個(gè)等級，雖然各家銀行各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的符號，但一般數字越高的就代表風(fēng)險越大。
根據銀行業(yè)理財登記托管中心的權威統計，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大部分為風(fēng)險等級為“二級(中低)”及以下的理財產(chǎn)品，而風(fēng)險等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財產(chǎn)品募集資金量不足1%。
而“飛單”往往收益大幅好于正規銀行理財產(chǎn)品。
此外，如果購買(mǎi)的是結構性理財產(chǎn)品，由于這類(lèi)產(chǎn)品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險標的，收益率是一個(gè)區間，要參考標的資產(chǎn)的表現而定，如果運氣不好，收益為零的情況也時(shí)有發(fā)生。
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