銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款單選題練習

　　個(gè)人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買(mǎi)自用住房和城鎮居民修、建自用住房(不含外銷(xiāo)房)的貸款。下面小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款單選題練習，想了解更多相關(guān)內容請關(guān)注我們應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　1. 根據客戶(hù)對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細分，所遵循的細分標準是()。

　　A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素

　　[答案]B

　　[解析]心理因素是指客戶(hù)的生活方式、個(gè)性等心理變數。個(gè)性激進(jìn)的客戶(hù)偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益;個(gè)性保守的客戶(hù)，偏向于承擔低風(fēng)險，獲得穩定的收益。根據客戶(hù)對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標準。故選B。

　　2. 如果市場(chǎng)細分后，各子市場(chǎng)對銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略中任何要素的變化都作出相同或類(lèi)似的反應，該市場(chǎng)細分一定違反了()。

　　A.可衡量性原則 B.可進(jìn)人性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則

　　[答案]C

　　[解析]市場(chǎng)細分是企業(yè)根據消費者需求的不同，把整個(gè)市場(chǎng)劃分成不同的消費者群的過(guò)程。根據差異性原則，細分市場(chǎng)的標準必須能讓銀行明確劃分客戶(hù)市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細分市場(chǎng)應對不同的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)有不同的反應。如果各個(gè)細分市場(chǎng)對銀行的營(yíng)銷(xiāo)組合策略中任何要素的變化都作出相同或類(lèi)似的反應，就說(shuō)明市場(chǎng)細分違反了差異性原則，應進(jìn)行調整，否則不利于銀行向客戶(hù)提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。故選C。

　　3. 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請()次貸款展期。

　　A.1 B.2 C.3 D.4

　　[答案]A

　　[解析]商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習的學(xué)生或直系家屬或法定監護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不超過(guò)8年。商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。故選A。

　　4. 決定整個(gè)市場(chǎng)長(cháng)期的內在吸引力的力量不包括()。

　　A.相關(guān)行業(yè)競爭者 B.客戶(hù)選擇能力

　　C.替代產(chǎn)品 D.潛在的新競爭者

　　[答案]A

　　[解析]決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細分市場(chǎng)長(cháng)期的內在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶(hù)選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會(huì )對銀行內在吸引力造成影響。故選A。

　　5. 以下關(guān)于設備貸款的說(shuō)法，錯誤的是()。

　　A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動(dòng)

　　B.設備貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個(gè)工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷(xiāo)商擔保和廠(chǎng)家回購方式

　　[答案]B

　　[解析]設備貸款是指貸款銀行向借款人發(fā)放的用于購置生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需小型設備的人民幣貸款。設備貸款的期限一般為3年，最長(cháng)不超過(guò)5年。故選B。

　　6. 貸款人應要求借款人以()提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開(kāi)形式 B.書(shū)面形式 C.口頭形式 D.正式形式

　　[答案]B

　　[解析]我國《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規定，貸款人應要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請。故選B。

　　7. 以下關(guān)于有擔保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以?xún)?含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以?xún)?含1年)的，合同期內遇法定利率調整時(shí)可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時(shí)可在合同期內按月、按季、按年調整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時(shí)可采用同定利率的方式

　　[答案]B

　　[解析]貸款期限在1年以?xún)?含1年)的，實(shí)行合同利率，通法定利率調整不分段計息;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時(shí)可在合同期內按月、按季、按年調整或可采用固定利率的方式。故選B。

　　8. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A.個(gè)人教育貸款具有社會(huì )公益性，政策參與程度較高

　　B.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

　　D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

　　[答案]D

　　[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監護人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。故選D。

　　9. 用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)()。

　　A.40% B.50% C.55% D.60%

　　[答案]C

　　[解析]以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)55%。故選C。

　　10. 貸款受理和調查中的風(fēng)險不包括()。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無(wú)效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　[答案]D

　　[解析]貸款受理和調查中的風(fēng)險包括以下幾方面。①借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人貸款管理辦法的相關(guān)規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶(hù)等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實(shí)、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實(shí);擔保物是否容易變現，同區域同類(lèi)型擔保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。D項不符合題意。故選D。

　　11. 2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用156萬(wàn)元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開(kāi)始調整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%。則在貸款到期時(shí)，小張累計支付的利息總額為()萬(wàn)元。

　　A.60.325 B.61.695 C.67.915 D.69.125

　　[答案]B

　　[解析]根據有關(guān)規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬(wàn)元。故選B。

　　12. 銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括()。

　　A.合作單位營(yíng)銷(xiāo) B.網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo) C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo) D.銀行柜臺營(yíng)銷(xiāo)

　　[答案]D

　　[解析]銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道主要有合作單位營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機構營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)三種。故選D。

　　13. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于()。

　　A.個(gè)人在縣城購買(mǎi)住房 B.個(gè)人租賃商業(yè)用房

　　C.個(gè)人建造住房 D.個(gè)人大修住房

　　[答案]B

　　[解析]個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買(mǎi)或租賃商用房、機械設備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購房者個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，各銀行的貸款名稱(chēng)也不一樣，中國建設銀行稱(chēng)為個(gè)人住房貸款，中國工商銀行和中國農業(yè)銀行稱(chēng)為個(gè)人住房擔保貸款。B項個(gè)人租賃商業(yè)用房屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，不是自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。故選B。

　　14. 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上()。

　　A.上浮不超過(guò)5% B.上浮不超過(guò)10%

　　C.上浮不超過(guò)20% D.不上浮

　　[答案]D

　　[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習的學(xué)生或直系家屬或法定監護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費、生活費以及其他與學(xué)習有關(guān)的費用支出。一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限為6個(gè)月到5年，最多不超過(guò)8年。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮。故選D。

　　15. 提供保證擔保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)()年的貸款，貸款額度不得超過(guò)所購住房?jì)r(jià)值的()。

　　A.5;500A B.5;60% C.10;50% D.10;60%

　　[答案]A

　　[解析]一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(建造、大修)住房?jì)r(jià)值的50%。故選A。

　　16. 抵押擔保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　A.轉移 B.暫時(shí)轉移

　　C.不轉移 D.可以轉移可以不轉移

　　[答案]C

　　[解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。故選C。

　　17. 對經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

　�、偬顚�(xiě)合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理

　�、莺炗喓贤�⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧ B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥ D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　[答案]B

　　[解析]對經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程如下所示：填寫(xiě)合同-審核合同-簽訂合同-抵押登記手續的辦理-申請支用-支用審查-支用核批-相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。故選B。

　　18. 借款人履行保證、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償的貸款屬于()。

　　A.關(guān)注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款

　　[答案]D

　　[解析]關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息�？梢少J款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任、處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款是指借款人履行保證、保險責任和赴理抵(質(zhì))押物后仍未能清償的貸款或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故選D。

　　19. 目前，我國個(gè)人信用數據庫更新個(gè)人信息的頻率是()。

　　A.實(shí)時(shí)更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

　　[答案]D

　　[解析]在國外，政府機構更新個(gè)人信息的頻率大致有三類(lèi)：實(shí)時(shí)更新、次日更新或次月更新。在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應的，個(gè)人信用數據庫也是每月更新一次信息。故選D。

　　20. 根據《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為()助學(xué)款。

　　A.無(wú)擔保 B.質(zhì)押 C.保證 D.抵押

　　[答案]A

　　[解析]個(gè)人助學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于本人或家庭成員支付特約教育單位，除義務(wù)教育外的所有學(xué)歷入學(xué)、本科(含本科)以上學(xué)歷非入學(xué)所需教育費用的人民幣貸款，包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。根據《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔保助學(xué)貸款。故選A。

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