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2015年5月銀行業(yè)初級資格考試《法律法規與綜合能力》部分真題
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1、【題干】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的營(yíng)業(yè)機構開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)是( )。
【選項】
A.基本存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.臨時(shí)存款賬戶(hù)
D.一般存款賬戶(hù)
【答案】D
【解析】本題考查一般存款賬戶(hù)的概念。一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機構開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現金存款，但不得辦理現金支取。
【考點(diǎn)】第五章第一節
2、【題干】有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機關(guān)舉報洗錢(qián)活動(dòng)的主體是( )。
【選項】
A.只能是金融機構工作人員或金融機構
B.只能是金融機構工作人員
C.只能是金融機構
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報洗錢(qián)活動(dòng)的主體。中國人民銀行的反洗錢(qián)職責包括接收單位和個(gè)人對洗錢(qián)活動(dòng)的舉報，故本題選D。
【考點(diǎn)】第十五章第二節
3、【題干】下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是( )。
【選項】
A.現金管理服務(wù)
B.企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)
C.財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
D.私人銀行服務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查對公理財業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)，分為個(gè)人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個(gè)人理財產(chǎn)品按照監管部門(mén)劃分包括一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。故D選項不屬于對公理財服務(wù)。
【考點(diǎn)】第八章第二節
4、【題干】從支出角度計算GDP，私人購買(mǎi)的住房支出屬于( )。
【選項】
A.私人消費
B.政府消費
C.投資
D.凈出口
【答案】C
【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來(lái)看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。
【考點(diǎn)】第一章第一節
5、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內客戶(hù)隨時(shí)可獲得實(shí)際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續。由于從授信額度轉化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶(hù)的一種授信承諾。
【考點(diǎn)】第六章第三節
6、【題干】商業(yè)銀行在我國境內不得從事( )業(yè)務(wù)，但國家另有規定的除外。
【選項】
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買(mǎi)賣(mài)政府債券
D.代理股票買(mǎi)賣(mài)
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內容。商業(yè)銀行在我國境內不得從事代理股票買(mǎi)賣(mài)的業(yè)務(wù)，但國家另有規定的除外。
【考點(diǎn)】第六章第三節
7、【題干】下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷(xiāo)的原因是( )。
【選項】
A.不撤銷(xiāo)該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì )公眾利益
B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平
C.該金融機構為非法成立
D.該金融機構收人低
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷(xiāo)的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會(huì )有權予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是銀監會(huì )對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。
【考點(diǎn)】第十五章第二節
8、【題干】在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務(wù)中，托收屬于( )。
【選項】
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個(gè)人信用
D.銀行信用
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶(hù)所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
【考點(diǎn)】第七章第二節
9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項】
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現金資產(chǎn)的一部分。
【考點(diǎn)】第六章第三節
10、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險
B.客戶(hù)與銀行之間是租賃合同
C.客戶(hù)與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品
【答案】B
【解析】本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶(hù)代理報關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續費的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
【考點(diǎn)】第七章第四節
11、【題干】對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構予以( )。
【選項】
A.限期糾正
B.批評
C.警告
D.取締
【答案】D
【解析】本題考查對于違法違規銀行業(yè)金融機構的處罰手段。非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法第一章第二條規定：任何非法金融金鉤和非法活動(dòng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。
【考點(diǎn)】第十五章第三節
12、【題干】根據巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標是( )。
【選項】
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險加權資產(chǎn)
D.核心資本
【答案】A
【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標。
【考點(diǎn)】第十三章第二節
13、【題干】要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是( )。
【選項】
A.信用卡
B.借記卡
C.準貸記卡
D.貸記卡
【答案】B
【解析】本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡的特點(diǎn)：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。
【考點(diǎn)】第七章第六節
14、【題干】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進(jìn)行交易、供國內投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是( )。
【選項】
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個(gè)人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開(kāi)立A股賬戶(hù))以人民幣認購和交易的普通股股票。
A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子記賬。
【考點(diǎn)】第六章第三節
15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規定的是( )。
【選項】
A.交流客戶(hù)信息
B.交流未公開(kāi)的財務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗
D.交流機構內部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹(shù)立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng )造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節
16、【題干】客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
【選項】
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】D
【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)再存入款項時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
【考點(diǎn)】第五章第一節
17、【題干】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是( )。
【選項】
A.風(fēng)險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結構
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開(kāi)股東大會(huì )情況;最大十名股東名稱(chēng)及報告期內的變動(dòng)情況;董事會(huì )的構成及其工作情況;監事會(huì )的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。
【考點(diǎn)】第二十二章第三節
18、【題干】甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述正確的是( )。
【選項】
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬(wàn)元
D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元
【答案】A
【解析】本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還”，故本題選A。
【考點(diǎn)】第五章第二節
19、【題干】下列機構中，在我國農村地區機構網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是( )。
【選項】
A.農村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農村信用社
D.村鎮銀行
【答案】C
【解析】本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務(wù)”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的機構，在我國農村地區網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。
【考點(diǎn)】第四章第二節
20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段
B.雙方當事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時(shí)合同成立
【答案】A
【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
【考點(diǎn)】第十六章第三節
21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規管理體系基本要素的是( )。
【選項】
A.銀行盈利目標
B.合規風(fēng)險管理計劃
C.合規政策
D.合規管理部門(mén)的組織結構和資源
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行合規管理體系要素，需要記憶。
合規風(fēng)險管理的基本要素有：
1、合規政策;
2、合規管理部門(mén)的組織結構和資源;
3、合規風(fēng)險管理計劃;
4、合規風(fēng)險識別和管理流程;
5、合規培訓與教育制度。
【考點(diǎn)】第十一章第三節
22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀(guān)方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
【答案】A
【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀(guān)方面是一種圖利犯罪，其主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。
【考點(diǎn)】第十八章第二節
23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(cháng)不得超過(guò)( )年。
【選項】
A.2
B.3
C.4
D.1
【答案】A
【解析】臨時(shí)存款賬戶(hù)應根據有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(cháng)不得超過(guò)2年。
【考點(diǎn)】第七章第二節
24、【題干】集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是( )。
【選項】
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【答案】D
【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
【考點(diǎn)】第十八章第二節
25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是( )。
【選項】
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。
【考點(diǎn)】第六章第三節
26、【題干】單位存款人的主辦賬戶(hù)是( )。
【選項】
A.臨時(shí)存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.基本存款賬戶(hù)
D.一般存款賬戶(hù)
【答案】C
【解析】單位存款人的主辦賬戶(hù)為基本存款賬戶(hù)�；敬婵钯~戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)�；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶(hù)。
【考點(diǎn)】第七章第二節
27、【題干】電話(huà)銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。
【選項】
A.自助終端
B.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.多媒體技術(shù)
【答案】B
【解析】本題考查電話(huà)銀行的基本概念。電話(huà)銀行是實(shí)現銀行現代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎，使用戶(hù)只要通過(guò)撥通電話(huà)銀行的電話(huà)號碼，就能夠得到電話(huà)銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢(xún)、申請技術(shù)、利率查詢(xún)等)。
【考點(diǎn)】第四章第二節
28、【題干】我國的資本市場(chǎng)主要包括( )。
【選項】
A.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
B.同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)
D.股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據市場(chǎng)
【答案】A
【解析】本題考查我國資本市場(chǎng)的基本內容。資本市場(chǎng)是指長(cháng)期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長(cháng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
【考點(diǎn)】第三章第二節
29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。
【選項】
A.開(kāi)證行所承擔的付款責任不同
B.開(kāi)證行不同
C.受益人不同
D.開(kāi)證申請人不同
【答案】A
【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。
1)信用證在受益人完成信用證規定的條件后，開(kāi)證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開(kāi)證申請人未履行付款責任的情況下，由開(kāi)證行負責對受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規定的條件后開(kāi)證行付款，而備用信用證是在開(kāi)證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開(kāi)證行代為付款;
3)信用證是開(kāi)證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開(kāi)證行的被動(dòng)付款;
4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開(kāi)證申請人都會(huì )主動(dòng)付款，所以，一般情況下不會(huì )真正利用備用信用證去索款的。
【考點(diǎn)】第七章第二節
30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是( )。
【選項】
A.只能采取募集設立的方式
B.只能采取發(fā)起設立的方式
C.既可采取發(fā)起設立的方式，也可采取募集設立的方式
D.不能采取發(fā)起設立或募集設立，法律對其另有規定
【答案】C
【解析】本題考查股份有限公司的設立方式，發(fā)起設立、募集設立均可。股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實(shí)收股本總額。
【考點(diǎn)】第十七章第一節
31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款類(lèi)別是( )。
【選項】
A.次級類(lèi)
B.損失類(lèi)
C.關(guān)注類(lèi)
D.可疑類(lèi)
【答案】B
【解析】本題考查損失類(lèi)貸款的概念。損失類(lèi)貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
【考點(diǎn)】第六章第一節
32、【題干】某人買(mǎi)入10000英鎊看漲期權，則( )。
【選項】
A.該客戶(hù)到期必須按照預定價(jià)格買(mǎi)入l0000英鎊
B.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇買(mǎi)入10000英鎊
C.該客戶(hù)到期必須按預定價(jià)格賣(mài)出10000英鎊
D.該客戶(hù)到期可以按約定價(jià)格選擇賣(mài)出10000英鎊
【答案】B
【解析】看漲期權將來(lái)行使的是買(mǎi)權�？礉q期權指期權買(mǎi)入方在規定的期限內享有按照一定的價(jià)格向期權賣(mài)方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節
33、【題干】商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務(wù)屬于( )。
【選項】
A.授信業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節
34、【題干】下列資金來(lái)源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是( )。
【選項】
A.吸收存款
B.對外借款
C.發(fā)行金融債券
D.對中央銀行借款
【答案】B
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來(lái)源。商業(yè)銀行是通過(guò)吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。
【考點(diǎn)】第四章第二節
35、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。
【選項】
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據的方式向進(jìn)口申請人釋放單據并先行對外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無(wú)追索權的票據融資行為
【答案】D
【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據議付時(shí)，銀行(議付行)根據企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節
36、【題干】失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指( )。
【選項】
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體
【答案】D
【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
【考點(diǎn)】第一章第一節
37、【題干】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。
【選項】
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè )信息。
C.對所在機構恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶(hù)信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽(yù)。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節
38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規定的是( )。
【選項】
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)
B.了解客戶(hù)的風(fēng)險承受能力
C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D.了解客戶(hù)的財務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶(hù)的規定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì )被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應當根據風(fēng)險控制要求，了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據及客戶(hù)的風(fēng)險承受能力。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節
39、【題干】商業(yè)銀行內部管理人員根據銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。
【選項】
A.會(huì )計資本
B.經(jīng)濟資本
C.最低注冊資本
D.監管資本
【答案】B
【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險的概念，通過(guò)經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類(lèi)別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。
【考點(diǎn)】第十三章第三節
40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(cháng)期流動(dòng)性水平的指標是( )。
【選項】
A.流動(dòng)性覆蓋比率
B.流動(dòng)性缺口率
C.核心負債比例
D.凈穩定融資比率
【答案】D
【解析】本題考查凈穩定融資比率，屬于用來(lái)反映商業(yè)銀行長(cháng)期流動(dòng)性水平的指標。凈穩定融資比率，用于度量中長(cháng)期銀行可供使用的穩定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
【考點(diǎn)】第十三章第二節
41、【題干】根據我國銀監會(huì )2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。
【選項】
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%
【答案】D
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據我國銀監會(huì )2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。
【考點(diǎn)】第十章第二節
42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。
【選項】
A.支付結算
B.存取現金
C.儲蓄功能
D.消費信貸
【答案】C
【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡的最主要的功能。
【考點(diǎn)】第七章第六節
43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是( )。
【選項】
A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。但根據所在機構和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節
44、【題干】陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當地金融學(xué)會(huì )兼任顧問(wèn)，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
【選項】
A.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規以及所在機構有關(guān)兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節
45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續費
C.商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。
D.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)�、壓�?/p>
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規定。商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉移，從而最大限度的節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過(guò)程和貨幣資本的周轉，為社會(huì )化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。
【考點(diǎn)】第四章第二節
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