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2016年銀行業(yè)發(fā)展預測趨勢
小編整理了多家銀行業(yè)機構和業(yè)內人士對明年銀行業(yè)發(fā)展形勢的預測。
1、步入凈利增速“零時(shí)代”
利率市場(chǎng)化接近完成，影子銀行重新萎縮，實(shí)體貸款需求不振，中間業(yè)務(wù)收入渠道枯竭，業(yè)內人士表示，這些因素無(wú)一不在迫使中國銀行業(yè)從2016年開(kāi)始進(jìn)入利潤零增長(cháng)時(shí)代。
上市銀行三季報顯示，五大國有銀行的業(yè)績(jì)不夠亮麗，2015年前3季度，五大行凈利潤總和超7000億元。
工商銀行實(shí)現凈利潤最多，達到2217.61億元;
建設銀行以1915.57億元凈利潤緊隨其后;
農業(yè)銀行的凈利潤為1532.10億元;
中國銀行的凈利潤1378.74億元;
五大行中，凈利增速超過(guò)1%的為交通銀行，其余四大行均跌破1%，國有銀行凈利增速“零時(shí)代”正在逼近。
而以往業(yè)績(jì)增長(cháng)較快的中小銀行，也表現乏力。股份制銀行中，平安銀行以13.04%的凈利增幅居首，成為惟一一家實(shí)現兩位數增長(cháng)的股份行。
北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉近日曾在公開(kāi)場(chǎng)合預測稱(chēng)，2015年銀行業(yè)可能出現約3%的賬面利潤增速，“之后2—3年中銀行業(yè)的大致格局是，整體利潤零增速，業(yè)績(jì)分化加劇，不良資產(chǎn)雙升，資本補充困難，行業(yè)并購重組提速，銀行控股漸成主流。”鐘偉表示，如果說(shuō)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)大多屬于政府干預下在次貸危機后三年擴張過(guò)快的行業(yè)，那么符合政府干預和急劇擴張的銀行，主要是中小城商行。
分析師毛軍華認為，盈利的巨大差異表現在地方性城商行生息資產(chǎn)增速維持在20%以上，大行則停留在個(gè)位數;股份行、城商行手續費及傭金收入同比增速高達30%以上，而國有大行僅為個(gè)位增幅，甚至出現負增長(cháng)。
2、城商行上市潮來(lái)襲
受經(jīng)濟“三期疊加”影響，商業(yè)銀行目前普遍處于收入結構調整、不良資產(chǎn)激增的情況，對于體量較小、業(yè)務(wù)模式單一的城商行而言，資本補充壓力更是不言而喻，種種跡象表明，2016年，選擇IPO成為城商行補充資本的首選。
實(shí)際上，2015年以來(lái)，已經(jīng)有多家城商行陸續公布了A股上市意圖。江蘇銀行首發(fā)申請在7月獲得通過(guò)，已經(jīng)登陸H股的徽商銀行、哈爾濱銀行也重新計劃A股上市。隨著(zhù)IPO的重啟，城商行上市潮也再次洶涌來(lái)襲。
證監會(huì )此前公開(kāi)發(fā)行的股票信息披露系統顯示，除江蘇銀行外，目前有包括徽商銀行、貴陽(yáng)銀行、成都銀行、杭州銀行、上海銀行和盛京銀行6家城商行，常熟農商行、江陰農商行、吳江農商行、張家港農商行和無(wú)錫農商行5家農商行都在排隊等IPO上市。
而謀求A股上市的銀行還遠不止這些。除近期宣布謀求IPO的西安銀行，河北銀行在2015年8月的股東大會(huì )上宣布，將2015年3月制定的H股上市計劃轉為A股上市。
證監會(huì )于2015年5月底發(fā)布了關(guān)于中小商業(yè)銀行發(fā)行上市的指導，被看做是城商行IPO的“窗口指導”。此后的7月1日，江蘇銀行首發(fā)申請獲得通過(guò)，成為8年來(lái)最接近登陸A股的城商行。
城商行都在集體謀求通過(guò)IPO緩解資本壓力，并希望借助上市來(lái)度過(guò)資產(chǎn)質(zhì)量加速下行的“寒冬”。一位券商投行人士此前接受北京一媒體采訪(fǎng)時(shí)就表示，隨著(zhù)IPO發(fā)行新規的調整與注冊制改革的推進(jìn)，2016年或將成為城商行集中沖刺A股的一年。
不過(guò)也有專(zhuān)家坦言，地方銀行上市很緊迫，但是這么多銀行都指望上市救急也是不現實(shí)的，目前的行情下，排隊的城商行還需要做“持久戰”的準備。
利潤增速下滑、資產(chǎn)質(zhì)量惡化，已是銀行業(yè)不可避免的趨勢，由此帶來(lái)城商行上市后的估值自然很難提升。以在港股上市的重慶銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行為例，3家銀行H股截至11月16日收盤(pán)價(jià)分別為5.7港元、2.34港元和3.41港元，分別破發(fā)5%、19%和3.7%。其中重慶銀行上市后便破發(fā)，一度跌至4.65港元。
3、銀行或收緊信用卡業(yè)務(wù)
2016年，各銀行信用卡跑馬圈地時(shí)代成為歷史，將逐漸步入提升“服務(wù)和質(zhì)量”的良性發(fā)展階段。
2015年以來(lái)，世界經(jīng)濟復蘇不及預期和國內經(jīng)濟形勢持續下行，截至第三季度，GDP同比增速破7，僅為6.9%。宏觀(guān)經(jīng)濟形勢不容樂(lè )觀(guān)，各行各業(yè)自然受到牽連，銀行業(yè)也不例外。
隨著(zhù)經(jīng)濟下行壓力加大，銀行累積的風(fēng)險正逐漸凸顯。銀監會(huì )披露的前三季度監管數據顯示，三季度商業(yè)銀行不良貸款率“連續第9個(gè)季度”攀升至 1.59%。其實(shí)，一些銀行的不良數據比發(fā)布的數據要高得多，出于自身排名、監管、評級考慮，銀行通過(guò)表外資金投資等方式把不良貸款從表內轉到表外去。
央行發(fā)布的“三季度支付體系運行總體情況”顯示信用卡逾期環(huán)比增長(cháng)13.93%。由于銀行信用卡不良率持續惡化，為了防范風(fēng)險，商業(yè)銀行必定加大監管力度狠抓風(fēng)控。有金融網(wǎng)站就預測，接下來(lái)的一年，各銀行將提高發(fā)卡門(mén)檻和降低授信額度來(lái)收緊信用卡業(yè)務(wù)，完成信用卡發(fā)卡“由量到質(zhì)”的轉變。事實(shí)上，從2015年開(kāi)始，有些信用卡發(fā)行量達到一定規模的大銀行，在布局信用卡業(yè)務(wù)時(shí)就較之前更理性了，有的銀行甚至從2013年開(kāi)始，就緊縮信用卡的發(fā)卡力度，并通過(guò)降低額度或者�？ǖ确绞�，清理不良資產(chǎn)客戶(hù)。
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