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銀行從業(yè)資格考試公共基礎重點(diǎn)：經(jīng)濟環(huán)境
導語(yǔ)：銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營(yíng)狀況。
1、宏觀(guān)經(jīng)濟運行：宏觀(guān)經(jīng)濟狀況包括經(jīng)濟發(fā)展水平、狀況和前景等方面。
宏觀(guān)經(jīng)濟狀況對銀行的影響
經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類(lèi)和經(jīng)營(yíng)范圍。
經(jīng)濟發(fā)展狀況和前景影響經(jīng)濟主體的收入、資產(chǎn)價(jià)值和對未來(lái)的信心，從而對銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。
(1)宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標
宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標衡量指標指標釋義
經(jīng)濟增長(cháng)國內生產(chǎn)總值GDP：本國居民和外國居民在一定時(shí)期內所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區分國內生產(chǎn)(常住居民生產(chǎn))和國外生產(chǎn)。
充分就業(yè)失業(yè)率指勞動(dòng)力人口(年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體)中失業(yè)人數所占的百分比。我國公布的是城鎮登記失業(yè)率(根據在當地就業(yè)服務(wù)機構進(jìn)行求職登記的人數統計城鎮失業(yè)人數)。
物價(jià)穩定通貨膨脹率常用指標有消費者物價(jià)指數(使用最多)、生產(chǎn)者物價(jià)指數、國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(按當年不變價(jià)格計算的國內生產(chǎn)總值與基年的比率)。
國際收支平衡國際收支包括經(jīng)常項目(反映一國的貿易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對外貿易指標)和資本項目(集中反映一國同國外資金往來(lái)的情況，反映一國利用外資和償還本金的執行情況)。
(2)經(jīng)濟周期
又稱(chēng)經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。
分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經(jīng)濟波動(dòng)的周期性會(huì )在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì )比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。
2、經(jīng)濟結構——從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成
(1)構成：產(chǎn)業(yè)結構、地區結構、城鄉結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術(shù)結構、消費結構等。
(2)對商業(yè)銀行的直接、間接影響
經(jīng)濟結構會(huì )通過(guò)影響一國國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度、增長(cháng)質(zhì)量和可持續性來(lái)影響商業(yè)銀行;
經(jīng)濟結構會(huì )直接影響社會(huì )經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。
(3)產(chǎn)業(yè)結構
國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)(農、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦、制造、建筑、電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè))、第三產(chǎn)業(yè)(其他行業(yè))。由于我國經(jīng)濟中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
(4)消費與投資的比例
GDP的構成(從支出角度看)消費私人消費(不含私人購買(mǎi)住房的支出)
政府消費
投資(又稱(chēng)資本形成)固定資本形成(含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)
存貨增加
凈出口出口額—進(jìn)口額
在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟增長(cháng)的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。我國許多商業(yè)銀行提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰略，但是否能夠實(shí)現以及實(shí)現的速度將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內個(gè)人消費需求的程度。
3、經(jīng)濟全球化
經(jīng)濟的全球化及由此導致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來(lái)巨大影響。
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