銀行從業(yè)《公共基礎》復習重點(diǎn)
導語(yǔ)：銀行業(yè)務(wù)是指銀行辦理的業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負債表的構成，銀行業(yè)務(wù)主要分為負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)三類(lèi)。按業(yè)務(wù)復雜程度和對網(wǎng)點(diǎn)依賴(lài)程度，銀行業(yè)務(wù)可分為傳統業(yè)務(wù)和復雜業(yè)務(wù)。
銀行業(yè)務(wù)
劃分標準種類(lèi)業(yè)務(wù)細分
客戶(hù)類(lèi)型個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放個(gè)人住房貸款：貸款期限30年，貸款比例80%，貸款利率上限放開(kāi)、下限為基準利率的85%(固定利率或浮動(dòng)利率)。貸款期限在一年(含)以下的采用利隨本清的還款方式，一年以上的采用按月還款方式，它包括兩種：一是等額本息還款法：每月還款額=(貸款本金*月利率*(1+月利率)總還款期數/[(1+月利率)總還款期數—1];二是等額本金還款法：每月還款額=貸款本金/貸款期月數+(本金—已歸還本金累計)*月利率。
個(gè)人汽車(chē)消費貸款：貸款期限5年(二手車(chē)3年)，貸款比例自用車(chē)80%、商用車(chē)70%、二手車(chē)50%。
信用卡透支：分為個(gè)人卡透支(透支額度一般每月不超過(guò)5萬(wàn)元。貸記卡在非現金交易時(shí)進(jìn)行透支可享受最長(cháng)60天免息還款期和最低還款額待遇。如選擇最低還款額方式或超過(guò)信用額度用卡時(shí)不再享受免息還款期待遇。準貸記卡不享受這兩種待遇，透支期限最長(cháng)60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬(wàn)分之五，透支按月計收單利)和單位卡透支(還款責任是申請單位)。
個(gè)人助學(xué)貸款：向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類(lèi)教育培訓的自然人發(fā)放的貸款。分為國家助學(xué)貸款(用于支付在校高校生的學(xué)雜費和生活費。按在校生總數的20%，每人每年6000元，畢業(yè)后1至2年開(kāi)始還貸、6年還清，期限不超過(guò)10年。在校期間利息由財政補貼，畢業(yè)后利息由本人承擔)和一般商業(yè)性助學(xué)貸款(對非義務(wù)教育學(xué)習的學(xué)生或直系親屬或法定監護人發(fā)放的貸款，額度最高不超過(guò)50萬(wàn)元，期限為6個(gè)月至8年不等)。
其他個(gè)人貸款：包括個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。
公司貸款短期貸款流動(dòng)資金貸款：借款人向銀行申請的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)或季節性資金需求、長(cháng)期平均占用流動(dòng)資金需求。貸款期限在1年(含)以下。償還方式多為按月或季結算利息，到期一次還本。
流動(dòng)資金循環(huán)貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
法人賬戶(hù)透支：銀行根據借款人的申請，核定賬戶(hù)透支額度，允許其在結算賬戶(hù)存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿(mǎn)足借人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
外幣存款業(yè)務(wù)
(1)外幣存款業(yè)務(wù)幣種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9種。
(2)《個(gè)人外匯管理辦法》：2007年2月1日起施行。
按賬戶(hù)性質(zhì)區分為外匯結算賬戶(hù)(用于轉賬等資金清算支付)、資本項目賬戶(hù)、外匯儲蓄賬戶(hù)。
不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)外匯儲蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。
現匯買(mǎi)入價(jià)比現鈔買(mǎi)入價(jià)要高(現鈔管理成本高)，現匯賣(mài)出價(jià)與現鈔賣(mài)出價(jià)通常合并為一個(gè)，因為銀行賣(mài)出時(shí)都是現匯，客戶(hù)可以支付一定的匯兌手續后以現鈔的形式取出。
(2)分類(lèi)
種類(lèi)業(yè)務(wù)內容
外匯儲蓄存款只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉賬
單位外匯存款單位經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)：一個(gè)單位只有一個(gè)賬戶(hù)，限額用美元核定。
單位資本項目外匯賬戶(hù)：包括貸款(外債及轉貸款)專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等
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