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銀行從業(yè)考試公共基礎知識：金融市場(chǎng)
導語(yǔ)：金融市場(chǎng)又稱(chēng)為資金市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，是資金融通市場(chǎng)。那么我國的金融市場(chǎng)可以分為哪幾類(lèi)呢?一起來(lái)看看詳細的內容吧。
1.我國的金融市場(chǎng)
從市場(chǎng)類(lèi)型看，由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)等組成的貨幣市場(chǎng)，由債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)等組成的資本市場(chǎng)，以及外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險市場(chǎng)等均已經(jīng)建立并形成一定規模。從市場(chǎng)層次看，一銀行間市場(chǎng)為主體的場(chǎng)外市場(chǎng)予以交易所市場(chǎng)為主體的場(chǎng)內市場(chǎng)相互補充，共同發(fā)展。
(1)貨幣市場(chǎng)
我國金融市場(chǎng)的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。1996年1月，全國統一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。
(2)資本市場(chǎng)
1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著(zhù)我國股票市場(chǎng)正式形成。1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構成了我國的債券市場(chǎng)。
(3)其它市場(chǎng)
1994年4月，全國統一的銀行間外匯市場(chǎng)建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
2.金融市場(chǎng)發(fā)展對銀行的影響
(1)金融市場(chǎng)發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用
首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎。
其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平。
再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評價(jià)及風(fēng)險度量提供了參考標準。
最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng )造和培養良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
(2)金融市場(chǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰
第一，隨著(zhù)銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對銀行資產(chǎn)和負債價(jià)值的影響會(huì )不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來(lái)越大。
第二，金融市場(chǎng)會(huì )放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
第三，隨著(zhù)資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jì)π钫邔①Y金投資于資本市場(chǎng)，會(huì )減少銀行的資金來(lái)源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì )減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。
(二)金融工具
1.基本概念
金融工具是用來(lái)證明融資雙方權利義務(wù)的條約
(1)按期限的長(cháng)短劃分
按期限的長(cháng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(cháng)期金融工具。
(2)按融資方式劃分
按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
(3)按投資人所擁有的權力劃分
金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具
�、賯莻鶆�(wù)人向債權人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面值、期限、利率等事項。根據發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類(lèi)。
�、诠善�
優(yōu)先股和普通股
A股、B股、H股、N股
�、劭赊D讓公司債券
�、茏C券投資基金
(4)按金融工具的職能劃分
按金融工具的職能劃分，可分為三類(lèi)：
第一類(lèi)是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;
第二類(lèi)是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據;
第三類(lèi)是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。
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