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2017銀行從業(yè)格考試《個(gè)人理財》重點(diǎn)知識復習
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《個(gè)人理財》知識點(diǎn)：金融市場(chǎng)的構成
金融市場(chǎng)的構成要素主要包括主體、客體、中介和監管機構。
1.金融市場(chǎng)的主體。參與金融市場(chǎng)交易的當事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個(gè)人(家庭)。
(1)企業(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過(guò)存款、回購以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。
(2)政府及政府機構。政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來(lái)源。
(3)中央銀行。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現貨幣政策目標，調節經(jīng)濟，穩定物價(jià)等。中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調節利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。
(4)各類(lèi)金融機構。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動(dòng)的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
(5)居民個(gè)人(家庭)。在各國的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來(lái)源。居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計劃、養老金等形式將資金注入市場(chǎng);另一種是間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。居民有時(shí)也是資金的需求者，居民購買(mǎi)高檔耐用消費品，或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為了資金周轉等目的，也會(huì )到金融市場(chǎng)上籌集資金。
2.金融市場(chǎng)客體。是指金融市場(chǎng)的交易對象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
3.金融市場(chǎng)中介。在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著(zhù)媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。
(1)交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。
(2)服務(wù)中介：這類(lèi)機構本身不是金融機構，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評級機構等。
《個(gè)人理財》知識點(diǎn)：個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體
知識點(diǎn)：個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體
1.個(gè)人客戶(hù)——需求方。銀行對客戶(hù)分類(lèi)、分級，按客戶(hù)需求提供理財服務(wù)。
2.商業(yè)銀行——供給方。
3.非銀行金融機構——證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等。
4.監管機構——銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )、外管局。
《個(gè)人理財》知識點(diǎn)：有效利率計算
(一)復利期間與復利期間數量
復利期間數量是指一年內計算復利的次數。例如，以季度為復利期間，則復利期間數量為4;以月份為復利期間，則復利期間數量為12.
(二)有效年利率
不同復利期間投資的年化收益率稱(chēng)為有效年利率(EAR)。
(三)連續復利
當復利期間變得無(wú)限小的時(shí)候，相當于連續計算復利，被稱(chēng)為連續復利計算。
在連續復利的情況下，計算終值的一般公式是：
FV=PV×ert
其中，PV為現值，r為年利率，t為按年計算的投資期間，e為自然對數的底數，約等于2.7182.
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財》知識點(diǎn)：財務(wù)計算器
財務(wù)計算器基本功能
1.主要功能按鍵：主鍵都印在鍵上，比如右上方on/off鍵，表示開(kāi)關(guān)機，可直接操作。
2.次要功能按鍵：按鍵上方的次要功能鍵，可以按2ND鍵(切換鍵)+主鍵調用，比如2NDPMT表示調用BGN功能。
3.貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵：PV為現值;FV為終值;PMT為年金;N為期數;I/Y為利率。
4.顯示小數位數的設置：默認值為顯示小數點(diǎn)后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功。小數位數設置將保持有效，開(kāi)關(guān)機并不會(huì )需要重置，若要重新設置，必須使用FORMAT功能才會(huì )改變�？荚囍械睦碡攩�(wèn)題涉及金額較大，一般以萬(wàn)元計，最好設置為4位小數，這樣就可精確到元。
5.日期鍵(月日年)：在計算利息時(shí)需要算持有存款或債券的天數。在已知購入日、賣(mài)出日和相隔天數中任意兩個(gè)數字的情況下，通過(guò)使用計算器的日期鍵可以算出第三個(gè)變量。例如已知購入日為2005年7月30日與賣(mài)出日為2005年11月13日，按2NDDATE調用出DATE日期功能，出現DT1=12-31-1990，此為原始設定值。
輸入7.3005ENTER會(huì )顯示DT1=7-30-2005.接著(zhù)按向下鍵↓出現DT2=12-31-1990(即為原始設定值)，輸入11.1305ENTER顯示出DT2=11-13-2005，按向下鍵↓，出現DBD=0.0000，按CPT得出106，即為兩個(gè)日期相隔106天。
6.重新輸入：數字重新輸入按CE/C鍵;若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT鍵調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì )存有上次運算的結果，如果只是按OFF或CE/C是無(wú)法清除其中的數據的。清空方法是按2NDFV調用CLRTVM功能即可。
8.功能鍵中數據的清除：CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì )存有上次輸入的現金流量。如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/C鍵來(lái)調用CLRWORK功能。其他功能鍵中數據的清除也可運用同樣方式清空數據，比如BOND鍵中的數據，也是先進(jìn)入BOND鍵再使用CLRWORK鍵清空數據。
9.清除數據：清除儲存單元中保存的所有數據，應先進(jìn)入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵;如果需要清除所有數據，包括恢復計算器內所有的設置，則直接按RESET鍵(2ND+/-)，換而言之就是計算器的格式化。
10.一般四則運算：括號與一般代數運算規則相同，必須對稱(chēng)，否則無(wú)法算出正確值，算式練完后按=可以求出答案，用ANS可以調出前一個(gè)計算結果。
11.數學(xué)函數計算：操作順序是先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號。
12.付款與復利計算設置：P/Y表示每年付款次數，再按↓會(huì )出現C/Y表示每年計算復利的次數。計算器中P/Y與C/Y默認值均設定為1，如果每月付款一次，每季計算復利一次，就應修改設定為P/Y=12，C/Y=4.一般建議P/Y與C/Y均設定為1.這種情況下計算每月付款額(PMT)時(shí)，就輸入i/12(月利率)，N×12(月數)的數據進(jìn)行計算。
13.名義年利率換算為有效年利率：同樣的名義年利率隨著(zhù)復利頻率的不同，有效年利率也會(huì )不同。功能鍵IC0NV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉換。
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