2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財教材重點(diǎn)

　　個(gè)人理財是指根據財務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財務(wù)規劃，并適當參與投資活動(dòng)。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財教材重點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內容請關(guān)注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　貨幣時(shí)間價(jià)值

　　(一)時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

　　1.概念

　　同等數量的貨幣或者現金流在不同的時(shí)點(diǎn)上價(jià)值不同。

　　貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣資金經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資、再投資所增加的價(jià)值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值。

　　2.貨幣時(shí)間價(jià)值的原因

　　(1)貨幣占用具有機會(huì )成本，因為貨幣可以滿(mǎn)足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報;

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償;

　　(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償;

　　3.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素

　　(1)時(shí)間。時(shí)間越長(cháng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯。

　　(2)收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買(mǎi)力縮水的反向因素。

　　(3)單利和復利(復利具有收益倍加效應)。

　　(二)貨幣時(shí)間價(jià)值與利率的計算

　　1.基本參數

　　(1)現值，貨幣當前的價(jià)值(PV);

　　(2)終值，包括單利終值和復利終值(FV);

　　(3)時(shí)間，貨幣資金價(jià)值的參照系(t);

　　(4)利率，影響貨幣時(shí)間價(jià)值程度的要素(r)。

　　2.現值和終值的計算

　�、賳纹谥械慕K值。 FV=C0(1+r)

　　其中，C。是第0期的現金流，r是利率。

　　【教材例題】利率為5%，拿出l萬(wàn)元進(jìn)行投資，一年后，將會(huì )得到多少元?

　　[答疑編號1496020102：針對該題提問(wèn)]

　�、趩纹谥械默F值。

　　PV=C1/(1+r)其中，C1是第1期的現金流，r是利率。

　　【教材例題】利率為5%，個(gè)人想通過(guò)一年的投資得到l萬(wàn)元，那么個(gè)人在當前的投資應該為?

　　[答疑編號1496020103：針對該題提問(wèn)]

　�、鄱嗥诘慕K值和現值。

　　計算多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t

　　計算多期中現值的公式為：PV=FV/(1+r)t

　　其中，(1+r)t是終值復利因子，1/(1+r)t是現值貼現因子。

　　資產(chǎn)配置原理

　　1.資產(chǎn)配置

　　資本配置是指依據所要達到的理財目標，按照資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構建能夠達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。

　　2.資產(chǎn)配置的基本步驟

　　資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過(guò)完整的、縝密的流程來(lái)建立。

　　第一步：了解客戶(hù)屬性

　　內容：年齡、學(xué)歷、家庭結構、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標、風(fēng)險偏好、資產(chǎn)結構、性情愛(ài)好等。

　　第二步：生活設計與生活資產(chǎn)撥備(第一道防火墻：短期保障)

　　一方面要進(jìn)行投資，另一方面要預留基本生活保障金(儲備金)。

　�、偌彝�儲備金保障的內容(通常涉及四個(gè)方面)：

　　一是家庭基本生活支出儲備金：6-12個(gè)月的基本生活費;

　　二是意外支出或不時(shí)之需儲備金：5%-10%的家庭凈資產(chǎn);

　　三是家庭短期債務(wù)儲備金：3-6個(gè)月的信用卡透支、消費貸款月供;

　　四是家庭短期必須支出：買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，結婚生子、裝修、旅游等。

　�、诩彝�儲備金的準備方式：銀行活期存款、七天通知存款或6個(gè)月的定期存款、貨幣市場(chǎng)基金等安全性、流動(dòng)性好的產(chǎn)品。

　　第三步：風(fēng)險規劃與保障資產(chǎn)撥備(第二道防火墻：各種保險，中長(cháng)期保障)

　�、僦虚L(cháng)期保障的內容(中長(cháng)期的巨大風(fēng)險)：

　　應對失業(yè)、疾病、意外、養老等

　�、谥虚L(cháng)期保障的方式：

　　一是家庭成員的社會(huì )保險：醫療、失業(yè)、工傷、生育、養老等基本社會(huì )保障保險;

　　二是家庭成員的重大疾病保險、意外保險、養老等商業(yè)性保險。

　　三是家庭購買(mǎi)車(chē)輛、房產(chǎn)等財產(chǎn)性保險。

　　第四步：建立長(cháng)期投資儲備：

　　多年積蓄或未來(lái)可以預期的年度或月度的資金結余盡可作為閑置資金進(jìn)行投資，購買(mǎi)理財產(chǎn)品，定期定額投資基金，如：子女教育投資，養老投資基金等。

　　第五步：建立多樣化的產(chǎn)品組合

　　經(jīng)過(guò)上述配置以后的大筆剩余資金可以進(jìn)行投資理財產(chǎn)品的組合。

　　銀行理財經(jīng)理根據客戶(hù)的特征、偏好和需求等情況選擇高、中、低風(fēng)險的產(chǎn)品進(jìn)行比例合理的投資，面向不同的市場(chǎng)尋找最佳的產(chǎn)品組合。

　　3.常見(jiàn)資產(chǎn)配置組合模型

　　(1)金字塔型

　�、俚惋L(fēng)險、低收益資產(chǎn)(50%)：存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等

　�、谥酗L(fēng)險、中收益資產(chǎn)(30%)：基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等

　�、鄹唢L(fēng)險、高收益資產(chǎn)(20%)：股票、外匯、權證等。

　　優(yōu)點(diǎn)：安全穩定。

　　(2)啞鈴型

　　低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)比例相當占主導地位。

　　優(yōu)點(diǎn)：可以充分獲得投資黃金周期的收益。

　　(3)紡錘形

　　中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占主體地位

　　優(yōu)點(diǎn)：安全性高，適合成熟市場(chǎng)。

　　(4)梭鏢型

　　幾乎沒(méi)有什么中低風(fēng)險投資，全部放在高風(fēng)險高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置。

　　優(yōu)點(diǎn)：投資力度強、遇到投資黃金期能獲得高收益

　　缺點(diǎn)：穩定性差、風(fēng)險度高

【銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財教材重點(diǎn)】相關(guān)文章：

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財重點(diǎn)：銀行理財產(chǎn)品介紹03-29

2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財教材知識點(diǎn)04-25

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)：個(gè)人理財業(yè)務(wù)07-20

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財》習題05-03

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財習題06-29

銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財：銀行理財產(chǎn)品05-21

初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)：個(gè)人理財概述03-29

2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財考點(diǎn)：理財顧問(wèn)06-08

2017銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財》重點(diǎn)知識03-21