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銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目
考試內容
一、家庭收支和債務(wù)管理
(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類(lèi)
1、熟悉家庭收入、支出的內容和分類(lèi)
2、熟悉家庭資產(chǎn)和負債的內容和分類(lèi)
(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負債表的制作方法
(三)掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法，能夠為客戶(hù)進(jìn)行家庭財務(wù)分析
(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用，從而了解客戶(hù)的家庭財務(wù)狀況
二、財富保障與規劃
(一)財富保障概述
1、了解財富保障的意義
2、了解風(fēng)險管理的目標、方法和程序
(二)保險的基本內容與原理
1、了解商業(yè)保險與社會(huì )保險的區別
2、掌握保險合同中各相關(guān)要素的特征
3、了解商業(yè)保險的各種分類(lèi)形式
4、熟悉保險的基本原則和基本原理
5、了解保險規劃在個(gè)人理財工作中的意義
(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險產(chǎn)品的特點(diǎn)及應用場(chǎng)景
(四)財富保障規劃與保險產(chǎn)品的選擇
1、熟悉財富保障規劃的功能和目的
2、掌握家庭壽險保障規劃的方法
3、熟悉家庭財險保障規劃的方法
4、了解購買(mǎi)保險產(chǎn)品需要注意的其他事項
三、教育投資規劃
(一)教育投資規劃概述
1、了解教育投資規劃的重要性
2、了解教育投資規劃的類(lèi)型和特點(diǎn)
3、了解教育投資規劃的原則
(二)熟悉短期和長(cháng)期教育投資規劃的工具
(三)教育投資規劃的流程及原則
1、掌握教育投資規劃的流程
2、掌握教育投資規劃具體步驟分析
(四)出國留學(xué)教育投資規劃
1、了解出國留學(xué)的需求現狀
2、了解出國留學(xué)考慮的因素
3、了解出國留學(xué)的成本分析
4、了解出國留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議
四、退休養老規劃
(一)了解退休養老規劃的重要性
(二)掌握影響退休規劃的因素
(三)退休規劃的流程和原則
1、掌握退休規劃的流程
2、掌握退休規劃步驟分析方法
3、熟悉退休規劃原則
(四)薪酬與員工福利
1、了解薪酬構成與福利
2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發(fā)放
3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放
4、了解其他社會(huì )福利與單位福利
五、投資規劃
(一)了解投資規劃基本內容
(二)現代投資組合理論與資產(chǎn)配置
1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應用
2、掌握投資組合理論的應用
3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應用
4、熟悉套利定價(jià)理論的應用
5、熟悉行為金融學(xué) 的基本內容及應用
6、熟悉資產(chǎn)配置內容及應用
(三)投資工具分析方法與投資組合績(jì)效分析
1、熟悉基本面和技術(shù)面地分析方法
2、掌握債券分析方法
3、了解心理分析方法
4、掌握投資組合業(yè)績(jì)評價(jià)方法
(四)資產(chǎn)配置應用與投資規劃。
1、掌握資產(chǎn)配置的具體應用場(chǎng)景與原則
2、掌握投資規劃方案的制定步驟
六、稅務(wù)規劃
(一)稅務(wù)規劃概述
1、了解稅收的特征，為理財規劃全面性打下基礎
2、了解稅收制度，奠定理解稅收規劃的法律基礎
3、了解中國稅制體系，使理財師能更有效地服務(wù)客戶(hù)
(二)稅務(wù)規劃基本方法
1、了解稅務(wù)規劃，掌握稅務(wù)規劃在客戶(hù)服務(wù)中的原則和作用
2、了解稅務(wù)規劃的分類(lèi)，使理財師理解稅務(wù)規劃"因人而異"的特點(diǎn)
3、了解稅務(wù)規劃的主要方法，為理財師解讀規劃打下基礎
(三)個(gè)人所得稅稅務(wù)規劃
1、熟悉個(gè)人所得稅構成
2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規劃
(四)房屋交易稅務(wù)規劃;
1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種，使理財師能更全面的服務(wù)客戶(hù)
2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規劃案例分析
(五)汽車(chē)納稅介紹
1、了解汽車(chē)交易相關(guān)稅種
2、熟悉汽車(chē)交易納稅案例
(六)企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)稅種稅務(wù)規劃
1、熟悉增值稅稅務(wù)規劃
2、熟悉消費稅稅務(wù)規劃
3、熟悉營(yíng)業(yè)稅稅務(wù)規劃
4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規劃
七、財富傳承規劃
(一)財富傳承規劃概述
1、熟悉財富傳承規劃基本要素
2、了解財富傳承規劃的需求及發(fā)展現狀
3、了解財富傳承規劃功能
4、了解財富傳承規劃的主要內容
(二)遺產(chǎn)繼承
1、熟悉遺產(chǎn)的特征和分配原則
2、熟悉遺產(chǎn)的處理方式
3、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關(guān)系和區別
4、熟悉法定繼承的特征及實(shí)施規則
5、熟悉遺囑繼承的特征及實(shí)施規則
(三)家族信托
1、熟悉家族信托的特點(diǎn)
2、了解西方發(fā)達國家家族信托和發(fā)展現狀
3、了解我國家族信托的發(fā)展現狀
(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用
(五)財富傳承規劃工具的特點(diǎn)比較與工作原則
1、熟悉主流財富傳承工具的優(yōu)缺點(diǎn)
2、了解財富傳承規劃的實(shí)施原則
八、中小企業(yè)主的理財規劃
(一)了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財規劃的特點(diǎn)
(二)熟悉中小企業(yè)主理財分析中的小企業(yè)主人群分析方法
1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類(lèi)
2、熟悉中小企業(yè)主人群分類(lèi)特征
3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好
(三)中小企業(yè)主公司理財規劃
1、了解中小企業(yè)理財的特點(diǎn)和需求
2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道
3、了解企業(yè)財務(wù)管理需求
(四)掌握中小企業(yè)主個(gè)人理財規劃案例的分析及規劃建議
九、理財規劃與客戶(hù)關(guān)系管理
(一)客戶(hù)關(guān)系管理
1、了解客戶(hù)關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì )原因
2、了解客戶(hù)關(guān)系管理在中國的實(shí)踐
(二)客戶(hù)關(guān)系管理內容與方法
1、了解客戶(hù)關(guān)系管理的內容
2、了解客戶(hù)關(guān)系管理與理財師工作實(shí)踐
3、熟悉客戶(hù)滿(mǎn)意度的重要性
(三)有效客戶(hù)關(guān)系管理的策略與措施
1、了解市場(chǎng)細分與客戶(hù)定位
2、了解提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶(hù)服務(wù)
3、了解加強客戶(hù)關(guān)系或感情維系
4、了解提高客戶(hù)替換壁壘
5、了解做好客戶(hù)投訴處理工作
十、綜合理財規劃服務(wù)
(一)綜合理財規劃概述
1、了解理財規劃服務(wù)的分類(lèi)
2、了解理財規劃服務(wù)的特征
3、熟悉理財規劃服務(wù)的主要內容
(二)家庭財務(wù)狀況分析
1、掌握厘清服務(wù)對象的初步需求的方法
2、掌握家庭財務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法
(三)明確理財目標
1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法
2、掌握調整和明確理財目標的方法，從而幫助客戶(hù)確立理財目標
(四)綜合理財規劃方案
1、掌握制定綜合理財規劃方案的方法，能夠為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)建議和方案
2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能
(五)熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務(wù)
十一、理財規劃書(shū)制作的標準和流程
(一)了解理財規劃書(shū)的特點(diǎn)和制作標準
(二)了解理財規劃書(shū)的"開(kāi)場(chǎng)白"
(三)熟悉理財規劃書(shū)的主要內容，學(xué)會(huì )制作完整的理財規劃書(shū)
(四)理財規劃書(shū)的"其他內容"
1、了解理財規劃書(shū)中具體方案執行細節的規劃和時(shí)間表
2、了解法律聲明文件基本內容
3、了解相關(guān)信息披露方法
4、了解方案執行確認書(shū)內容
5、了解持續理財規劃服務(wù)協(xié)議要求
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