基于保險資金運用風(fēng)險制約
保險資金的運用是保險公司利潤的重要來(lái)源,是保險公司生存發(fā)展的重要支柱。以下小編為大家整理了關(guān)于vde論文，希望可以幫助大家哦!
摘 要：隨著(zhù)中國保險業(yè)的不斷發(fā)展，如何實(shí)現保險資金運用的有效管控，直接關(guān)系到保險業(yè)的可持續發(fā)展。分析現階段保險資金運用存在的理由，并在此基礎之上，闡述強化保險資金運用風(fēng)險制約的若干策略。旨在強化對保險資金運用目前狀況的認識，并為今后相關(guān)領(lǐng)域的研究提供一定的參考。
關(guān)鍵詞：保險公司;資金運用;風(fēng)險制約;策略
引言：中國保險業(yè)已走過(guò)三十余個(gè)年頭，在迅速發(fā)展的大背景之下，如何進(jìn)一步強化保險資金運用風(fēng)險制約，直接關(guān)系到保險業(yè)的可持續發(fā)展。當前，保險資金運用仍存在諸多的現實(shí)理由，尤其是資金運用壓力大、資金運用結構不合理、資金運用收益缺乏穩定性，在很大程度上提高了保險資金運用風(fēng)險的發(fā)生率。對此，在新的歷史時(shí)期，應進(jìn)一步強化保險資金運用風(fēng)險制約，推動(dòng)中國保險業(yè)又好又快發(fā)展。
一、現階段保險資金運用存在的理由
近年來(lái)，隨著(zhù)中國保險業(yè)的不斷發(fā)展，激烈的市場(chǎng)競爭強調保險公司在實(shí)現利益最大化的同時(shí)，應強化保險資金運用風(fēng)險的優(yōu)先制約。在筆者看來(lái)，保險公司保險資金運用仍存在諸多的理由，其中主要體現在以下幾個(gè)方面：
1.資金運用壓力增大。在市場(chǎng)經(jīng)濟體制不斷完善的大背景之下，保險業(yè)發(fā)展迅速，資金規模呈現連年擴大之勢(如下圖1所示)，是中國2004—2013年的十年間，中國保險業(yè)資產(chǎn)總額、資金運用等的情況比較。
從圖1 可知，中國保險業(yè)資金規模不斷擴大，在十年間，保險費收入、保險資產(chǎn)總額、資金運用余額分別實(shí)現21%、27%、29%的年均增長(cháng)率。
2.資金運用結構不合理�，F階段，故意保險資金配置相對比較單一，仍以?xún)纱笈渲梅绞綖橹鳎阂皇莻顿Y;二是銀行存款。也就是說(shuō)，投資渠道相對比較狹窄，且缺乏長(cháng)期權益投資。與此同時(shí)，受市場(chǎng)的影響，證券基金投資存在較大的波動(dòng)性，不利于保險資金運用的有效制約。
3.資金運用收益缺乏穩定性。在開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境下，中國保險資金投資收益一直處于波動(dòng)狀態(tài)。近年來(lái)，中國保險收費持續增長(cháng)，但與之相應的保險資金投資策略卻存在一定的理由，導致保險資金運用收益率偏低。例如，2000年保險資金運用收益為3.50%、2001年為4.30%、20002年為3.14%。
二、保險資金運用風(fēng)險制約的策略
保險資金運用風(fēng)險主要體現在三個(gè)方面：一是運用形式的風(fēng)險，如銀行存款、有價(jià)證券、不動(dòng)資產(chǎn)投資等;二是運用行為的風(fēng)險，如認知偏離、行為偏離等;三是運用監管風(fēng)險，如監管水平落后、資金運用方式創(chuàng )新等。所以，如何強化保險資金運用風(fēng)險制約，是中國保險業(yè)可持續發(fā)展的重要內容。在筆者看來(lái)，強化保險資金運用風(fēng)險制約，應務(wù)實(shí)以下幾方面的工作：
1.進(jìn)一步完善資金投資政策。保險資金運用的有效制約，首要基礎就是進(jìn)一步完善資金投資政策，優(yōu)化保險資金投資制約的內外環(huán)境。首先，相關(guān)投資政策的進(jìn)一步完善，如修訂證券投資辦法、出臺保險資產(chǎn)融資證券辦法等，實(shí)現保險資金運用的有效制約;其次，優(yōu)化中國當前的資本試產(chǎn)，為保險資金拓展投資渠道，并進(jìn)一步發(fā)展衍生金融市場(chǎng);再次，優(yōu)化并調整資本市場(chǎng)結構，如增加投資產(chǎn)品、拓展渠道，為保險資金運用創(chuàng )造良好的內外條件。
2.強化保險資金運用管理。當前，保險資金運用效率相對偏低，這就強調強化保險資金運用管理的必要性。在筆者看來(lái)，首先，強化資產(chǎn)負債匹配管理，降低或杜絕錯配風(fēng)險的發(fā)生。如，將壽險資金用于中長(cháng)期投資;其次，強化資金運作效率，實(shí)現資金運作的專(zhuān)業(yè)化。隨著(zhù)保險業(yè)的不斷發(fā)展，構建專(zhuān)業(yè)化的保險資金運用體系，是強化保險資金運用風(fēng)險管理的重要基礎。只有這樣，才能從本質(zhì)上強化保險資金運用管理，實(shí)提高保險資金運用效率。
3.提高保險資金運用的風(fēng)險意識。在保險業(yè)快速發(fā)展的大背景之下，不斷強化保險資金運用風(fēng)險意識，是實(shí)現風(fēng)險有效制約的重要基礎。當前，保險公司缺乏足夠的資金運用風(fēng)險意識，導致主觀(guān)能動(dòng)性難以實(shí)現對風(fēng)險的有效制約。對此，首先，應強化資金運用人員的整體素質(zhì)，不僅需要具備扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)水平，而且需要具備良好的職業(yè)素養。只有這樣，才能真正契合保險資金運用風(fēng)險制約的需要;其次，建立完善的激勵機制，強化對保險資金運用人員的管理，提高其工作效率;再次，積極營(yíng)造良好的內外環(huán)境，提高對保險資金運用風(fēng)險的意識，基于完備的思想指導，能夠提高風(fēng)險制約的主觀(guān)能動(dòng)性，有效制約資金運用風(fēng)險。
4.進(jìn)一步強化監管力度。首先，強化監管體制建設，尤其是構建完備的運轉機制、管理機制，維護保險市場(chǎng)的平穩發(fā)展;其次，優(yōu)化保險資金運用管理手段，并建立資金運用風(fēng)險預警體系，確保保險資金運用風(fēng)險的有效制約;再次，強化外部監督，如提高投資透明度，實(shí)現全面而有效的內外監督。
結束語(yǔ)
綜上所述，在新的歷史時(shí)期，強化保險資金運用風(fēng)險制約，既是保險業(yè)自我發(fā)展的內部需求，也是契合資本市場(chǎng)發(fā)展的集中體現。保險資金運用風(fēng)險制約的進(jìn)一步強化，應務(wù)實(shí)四點(diǎn)工作：一是進(jìn)一步完善資金投資政策;二是強化保險資金運用管理;三是提高保險資金運用的風(fēng)險意識;四是進(jìn)一步強化監管力度。
參考文獻：
[1] 朱杰.中國保險資金運用法律規則的審視與優(yōu)化[J].當代法學(xué)，2013，(5).
[2] 高雨竹.保險資金運用目前狀況及風(fēng)險管理分析[J].山東紡織經(jīng)濟，2013，(8).
[3] 章偉程.中國保險資金運用及風(fēng)險管理淺析[J].青年與社會(huì )，2013，(7).
[4] 汪曉茜.淺議國內保險資金運用的風(fēng)險管理[J].武夷學(xué)院學(xué)報，2013，(8).
【基于保險資金運用風(fēng)險制約】相關(guān)文章：
保險風(fēng)險排查自查報告11-14
保險風(fēng)險排查自查報告8篇12-22
文化差異對國際貿易的制約及對策分析論文08-21
安全風(fēng)險報告07-29
風(fēng)險研判報告10-10
風(fēng)險管理心得11-14
安全風(fēng)險報告07-26
風(fēng)險評估方案09-24