家庭理財規劃建議書(shū)
在當下社會(huì )，需要使用建議書(shū)的事情愈發(fā)增多，建議書(shū)是面對有關(guān)部門(mén)或上級領(lǐng)導提建議時(shí)使用的一種書(shū)面材料，具有較強的文本性特點(diǎn)。相信許多人會(huì )覺(jué)得建議書(shū)很難寫(xiě)吧，下面是小編精心整理的家庭理財規劃建議書(shū)，希望能夠幫助到大家。
家庭理財規劃建議書(shū)1
摘要：隨著(zhù)我國經(jīng)濟的增長(cháng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長(cháng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現金的購買(mǎi)力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財規劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進(jìn)行一定的分析與研究。
關(guān)鍵詞：家庭理財、規劃、理財產(chǎn)品
1、家庭理財規劃的必要性
通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財。
近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)，現金購買(mǎi)力越來(lái)越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著(zhù)，如果居民僅僅是把手中的錢(qián)存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會(huì )是“負利”。因此，理財是非常必要的。
財產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財。
據資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會(huì )全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì )全部家庭收入的4%左右。也就是說(shuō)，中低收入家庭占全社會(huì )家庭總數的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來(lái)源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。
2、家庭理財的關(guān)鍵
任何理財方法都必然是收益與風(fēng)險并存，理財中可能出現的風(fēng)險，實(shí)現資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動(dòng)進(jìn)行合理的規劃。
科學(xué)理財就是要根據目標的要求有效處理和運用財富，通過(guò)開(kāi)源節流以增收節支，不斷地積累家庭財富。并隨時(shí)根據各個(gè)家庭內外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調整，做好不同階段的理財規化，保證理財之路的暢通。
家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：
(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費后的結余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的.約束。
(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風(fēng)險也愈大。
(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對穩定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(cháng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財方案就是要實(shí)現上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財規劃設計為先確定個(gè)人投資數額，再選擇回報率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現保值；然后，隨著(zhù)時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。
3、家庭理財規劃與策略
注重生活理財，注重財產(chǎn)保全
理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時(shí)期內消耗；盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時(shí)，一定要注重生活理財的規劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業(yè)選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設定的生活水平。
加強投資理財，加速財產(chǎn)增長(cháng)
在滿(mǎn)足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進(jìn)行增值計劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險。在這個(gè)過(guò)程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現尤為突出。如果說(shuō)20世紀80年代標志著(zhù)“票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟地位確立以來(lái)，則體現了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉移，如何選擇合理的投資組合，規避風(fēng)險，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟生活中新的時(shí)尚。
4、總結：
在確定家庭理財目標時(shí)要盡量量化自己的長(cháng)、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。
總之，“只有知識+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。
5、參考文獻
[1]潘慧、淺析家庭投資理財方式[J]、東方企業(yè)文化，20xx，（12）、[2]張云,李秀珍、理財策劃：投資規劃要素與實(shí)踐運作[J]、金融管理與研究，20xx，（5）、[3]一粟,李晴、家庭理財如何面對風(fēng)險[J]、湖北財稅,000(5):14
[4]葉蓓、個(gè)人理財業(yè)務(wù):現狀、問(wèn)題與發(fā)展建議[J]、特區經(jīng)濟,20xx(3):212-213
[5]趙剛、家庭教育理財與投資[J]、教育評論,1999(6):28-30
家庭理財規劃建議書(shū)2
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現金錢(qián)價(jià)值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書(shū)。
洪女士現有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約20xx元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買(mǎi)幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購買(mǎi)一套商品房和一輛中低檔小汽車(chē)。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書(shū)，洪女士的月支出比較穩定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽(yáng)光理財A2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結束日，任何時(shí)候都可以購買(mǎi)。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財A2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計算，只對本金及0.72%的收益進(jìn)行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進(jìn)行全額保護。建議洪女士購買(mǎi)4萬(wàn)元的聚財寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財A2期進(jìn)行短期投資。
調整投資
孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開(kāi)立北京銀行的京卡儲蓄未來(lái)卡賬戶(hù)，讓孩子從小養成理財的`好習慣。此卡開(kāi)立賬戶(hù)的要求并不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個(gè)賬戶(hù)上來(lái)，采用零存整取的方式存儲。
基金也是一個(gè)不錯的投資渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理
公司管理的富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非�？捎^(guān)。建議洪女士購買(mǎi)上述基金1-2只，購買(mǎi)金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長(cháng)春樹(shù)險、無(wú)憂(yōu)果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買(mǎi)富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買(mǎi)適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買(mǎi)房購車(chē)計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買(mǎi)小戶(hù)型住房。對于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買(mǎi)房還是先購車(chē)呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買(mǎi)車(chē)，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購買(mǎi)低檔小汽車(chē)一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買(mǎi)房。目前，北京近郊的房?jì)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買(mǎi)下一套小戶(hù)型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
家庭理財規劃建議書(shū)3
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會(huì )為您提供全面的理財規劃服務(wù)。 這份理財規劃報告書(shū)是用來(lái)幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達到財務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專(zhuān)為您量身定制的規劃報告書(shū)中我所有的分析都是基于您目前的'家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標以及結合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財規劃。
為了能夠使您滿(mǎn)意，我將盡力憑著(zhù)投資專(zhuān)業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩健為先、合理規劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數的估計假設、社會(huì )經(jīng)濟形勢等均會(huì )發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調整理財規劃報告。
本團隊本著(zhù)遵紀守法、誠實(shí)守信的原則，將充分保證客戶(hù)信息保密性和安全性。理財規劃建議書(shū)將由團隊負責人直接交與客戶(hù)，充分溝通討論后協(xié)助客戶(hù)執行建議書(shū)中的方案。未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可不得透漏任何有關(guān)客戶(hù)的個(gè)人信息。
最后，您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢(xún)。 請您相信，我一定會(huì )為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財規劃，使您能悠然面對未來(lái)生活，讓富足永遠與您相伴。
【家庭理財規劃建議書(shū)】相關(guān)文章：
規劃建議書(shū)11-17
家庭理財方案02-16
家庭理財方案(精華)01-05
精選規劃建議書(shū)三篇11-04
規劃建議書(shū)（精選16篇）11-24
理財規劃建議書(shū)范文01-31
規劃建議書(shū)四篇09-17
規劃建議書(shū)五篇10-23
家庭理財方案三篇11-05