有關(guān)理財方案范文合集9篇

　　為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行，通常會(huì )被要求事先制定方案，方案可以對一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。那么問(wèn)題來(lái)了，方案應該怎么寫(xiě)？下面是小編幫大家整理的理財方案9篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢(qián)也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢(qián)，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢(qián)周轉。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個(gè)人資產(chǎn)負債表簡(jiǎn)要分析

　　(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

　　(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉向投資性活動(dòng)。

　　(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長(cháng)期比率分析：長(cháng)期比率為136.89%，理想水平。但根據資產(chǎn)負債的構成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時(shí)，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃 現金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應考慮通過(guò)提前還貸、延長(cháng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個(gè)月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2.消費支出規劃、(節約開(kāi)支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

　　3.支出規劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂(lè )消費支出、汽車(chē)和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開(kāi)支，可以節約共計20110元。

　　結論：對于這些節余資金，可作為理財的'資本金。通過(guò)精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍�？梢岳�用這筆錢(qián)進(jìn)行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

　　(三)風(fēng)險規劃

　　經(jīng)過(guò)測試：風(fēng)險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務(wù)規劃(債務(wù)管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風(fēng)險承受能力確定理財規劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達到近99萬(wàn)元的凈收益，共計123萬(wàn)元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險也是不容忽視的!通過(guò)投保消費型的重大疾病保險來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構筑堅強的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實(shí)施的預期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

理財方案 篇2

　　為更好地培養隊員勤儉節約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導隊員通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)所得購買(mǎi)隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學(xué)會(huì )節約、學(xué)會(huì )付出、學(xué)會(huì )服務(wù)、學(xué)會(huì )感恩。特制定本活動(dòng)方案。

　　一：活動(dòng)時(shí)間：

　　20xx年10月起長(cháng)期堅持開(kāi)展下去

　　二、活動(dòng)啟動(dòng)

　　1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學(xué)校大隊部可利用國旗下講話(huà)時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書(shū)，號召隊員們不向家長(cháng)要一分錢(qián)，用自己的雙手創(chuàng )造財富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購買(mǎi)《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢(qián)攢起來(lái)，作為紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。

　　2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金會(huì )：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開(kāi)招聘站長(cháng)及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的'管理和監督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來(lái)的錢(qián)存起來(lái)，適時(shí)為班級購買(mǎi)隊章、隊報，同時(shí)多余的錢(qián)存入大隊部的紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金中，用來(lái)幫助需要幫助的小伙伴。

　　三、活動(dòng)建議：

　　各中隊積極開(kāi)展“雛鷹回收行動(dòng)”，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來(lái)，或者將喝過(guò)的可樂(lè )瓶、飲料瓶等物品收集起來(lái)，統一回收、變賣(mài)。

　　每個(gè)班級里設一個(gè)回收箱（最好由學(xué)校統一規格、統一制作、統一指定擺放位置），并由專(zhuān)門(mén)同學(xué)管理回收箱，回收箱滿(mǎn)后再指定時(shí)間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理并計好回收物數量，大隊中轉站定期將回收物賣(mài)掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學(xué)校表彰及中隊表彰

　　大隊中轉站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。

　　崗位設置：

　　大隊部：站長(cháng)一名（負責記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長(cháng)完成工作）

　　各中隊：站長(cháng)一名（記好本班賬目）管理監督員2名

　　四、激勵辦法：

　　1、學(xué)校定期公布各中隊帳目并進(jìn)行評比，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現突出的中隊及個(gè)人，并通過(guò)學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

　　2、向表現突出的隊員頒發(fā)節約章、愛(ài)心章等特色章目。

　　五、活動(dòng)要求：

　　1、希望各校認真落實(shí)通知要求，結合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳、教育工作，廣泛動(dòng)員、深入開(kāi)展，確�；顒�(dòng)順利有序的進(jìn)行。

　　2、進(jìn)一步加強隊員活動(dòng)期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節約教育；培養隊員之間互幫互助、團結協(xié)作的精神，讓文明、節約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落，吹進(jìn)隊員的心中。

　　xx中心校

　　20xx年9月25日

理財方案 篇3

　　方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款�？蛻�(hù)與銀行確定一個(gè)匯率區間，若存期內市場(chǎng)匯率未觸及過(guò)該區間上下限，則客戶(hù)獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個(gè)月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實(shí)際天數/360”。

　　方案二：線(xiàn)性收益匯率掛鉤性存款�？蛻�(hù)與銀行協(xié)定一個(gè)執行匯率和敲出匯率，按照到期時(shí)的市場(chǎng)匯率計算客戶(hù)的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

　　方案三：匯率區間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個(gè)月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

　　方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）�？蛻�(hù)在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實(shí)現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會(huì )根據客戶(hù)所選擇的那組貨幣報出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。

　　方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶(hù)預測將來(lái)人民幣貶值不超過(guò)1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協(xié)議”，則若存期內市場(chǎng)變化在1美元兌換8.30元人民幣以?xún)�，客�?hù)得到高于市場(chǎng)利率的收益率（較高的利率）；如果市場(chǎng)變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶(hù)的本金將按當時(shí)的人民幣匯率折算支付。

　　方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個(gè)月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過(guò)10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過(guò)3.5％，則第三個(gè)半年客戶(hù)將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過(guò)3.5％ ，但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4％，則第二年客戶(hù)將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過(guò)4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4.165％，則第一年后的1.5年內客戶(hù)將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2.5年，年收益為4％。

　　方案七：逆浮動(dòng)利率結構性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個(gè)月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動(dòng)利率但收益封頂的結構性存款）。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

　　方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動(dòng)利率，每半年結息一次，利率為6個(gè)月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個(gè)月LIBOR上漲超過(guò)5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿(mǎn)一年后有提前終止的權利。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但如果5年內LIBOR上漲超過(guò)6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

　　方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱(chēng)“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個(gè)月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個(gè)月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。

　　方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿(mǎn)一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿(mǎn)時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶(hù)將面臨市場(chǎng)利率與結構性存款利率的差額損失。

　　方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個(gè)季度結息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但若市場(chǎng)利率上升的速度高于約定利率的增長(cháng)速度，則客戶(hù)將損失超出部分的收益。

　　方案十二：利率區間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的'天數計息，如果LIBOR利率超過(guò)約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權利。

　　方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款�？蛻�(hù)選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時(shí)，如果美國國債收益率在協(xié)定區間內，則客戶(hù)可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區間，則客戶(hù)可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。

　　方案十四：國債貨幣兩得存款�？蛻�(hù)可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格，銀行償還客戶(hù)本金將會(huì )被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶(hù)。

　　方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。這是銀行為國內客戶(hù)推出的新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動(dòng)而變動(dòng)。

　　方案十六：與某一信用實(shí)體掛鉤的結構性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無(wú)法清償其債務(wù)，票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒(méi)有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計算的等值現金。

　　方案十七：CDO投資理財方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralized debt obligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎，對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結構性重組后產(chǎn)生的創(chuàng )新產(chǎn)品。目前中國農業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開(kāi)展了CDO業(yè)務(wù)，投資CDO產(chǎn)品組合，年收益率一般高達兩位數。

　　方案十八：穩健型受托理財方案：是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0.6875％－2％。

　　方案十九：成長(cháng)型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長(cháng)型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0－4％。

　　方案二十：進(jìn)取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進(jìn)一步細分產(chǎn)品組合的形式和內容，以滿(mǎn)足不同風(fēng)險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產(chǎn)品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。

　　以上外匯理財方案，是目前國內商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過(guò)炒作B股、買(mǎi)賣(mài)外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過(guò)程中，上述理財產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時(shí)期、不同銀行提供的報價(jià)也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢(xún)服務(wù)，在理財顧問(wèn)的幫助下，選擇適合自身目標收益和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。

理財方案 篇4

　　1 貨幣兌換類(lèi)似于定投基金

　　換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類(lèi)似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學(xué)成本。如果要長(cháng)期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來(lái)人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費用相對降低，這或許也是留學(xué)人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺(jué)得現在留學(xué)很劃算。

　　2 確保簽證存款應在一年前啟動(dòng)

　　留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專(zhuān)家夏甜告訴記者，為留學(xué)預備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費，部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì )要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準備，將會(huì )影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。

　　在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機也顯得過(guò)于急躁。

　　3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

　　如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(cháng)或者數額不足，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補。留學(xué)專(zhuān)家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報名費、一年內的學(xué)費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(cháng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專(zhuān)門(mén)的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

　　4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

　　現在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

　　這類(lèi)信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設定附屬卡的`消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費的賬單，銀行會(huì )每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會(huì )按取款金額收取一定的手續費。

　　5 預設境外賬戶(hù)解決國外取現

　　留學(xué)生們還可以在境內預先開(kāi)設一個(gè)海外賬戶(hù)，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費、生活費等資金提前匯到這個(gè)賬戶(hù)，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專(zhuān)家郭梅介紹。

　　這項業(yè)務(wù)主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶(hù)。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內銀行向境外分支機構遞交開(kāi)戶(hù)申請材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì )預先開(kāi)設在境外銀行的賬戶(hù)。這種海外留學(xué)生賬戶(hù)沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì )收取賬戶(hù)管理費。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開(kāi)戶(hù)的困擾。郭梅說(shuō)。

　　6 外幣現金適量攜帶為妙

　　中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現鈔也會(huì )有較大的遺失風(fēng)險，現金數量大概在學(xué)費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準備出國后才開(kāi)賬戶(hù)，那就需要攜帶適量的現金以備過(guò)渡階段使用，因為賬戶(hù)往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

　　除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據密碼到指定取款點(diǎn)取款。

　　7 留學(xué)保險為留學(xué)多做一份保障

　　另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買(mǎi)留學(xué)保險。在美國做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專(zhuān)家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買(mǎi);人身保險則可以在國內購買(mǎi)，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長(cháng)需要梳理已購買(mǎi)的保險，例如長(cháng)期的保終身的險種、分紅險以及投資類(lèi)的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類(lèi)保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當地保險的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買(mǎi)規定數額的保險。所以家長(cháng)及留學(xué)生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。

理財方案 篇5

　　很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話(huà)20萬(wàn)不是一個(gè)小數目，可以分成幾份用來(lái)理財。首先建議投資者購買(mǎi)保險，因為只有給自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時(shí)首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬(wàn)如何理財？回答：

　　投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財，就需要知道20萬(wàn)如何理財。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩固的投資產(chǎn)品門(mén)檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的.基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險。

理財方案 篇6

　　“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長(cháng)春桂林理財中心的理財專(zhuān)家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

　　1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

　　據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。

　　理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。

　　2.每月最低只需200元

　　據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的.基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。

　　一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。

　　但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

　　具體要做好以下幾方面：

　　1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。

　　2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。

　　4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。

　　5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!

理財方案 篇7

　　本周工作安排：

　�。�、繼續對學(xué)生進(jìn)行安全、路隊、課間紀律教育。

　�。�、讓學(xué)生寫(xiě)一封給爸爸媽媽的一封信，并根據學(xué)校的安排組織召開(kāi)全體家長(cháng)會(huì )。

　　【設計原因】

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿(mǎn)足的。隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿(mǎn)足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì )如何把有限的零用錢(qián)用在多方面的開(kāi)支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢(qián)都花在了零食、玩具上，只有極少的錢(qián)花在購買(mǎi)一些學(xué)習用品、課外書(shū)上�？磥�(lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢(qián)花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀(guān)念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢(qián)，結果是不能真正滿(mǎn)足必要的零用需要。

　　這次活動(dòng)旨在引導學(xué)生有計劃地合理使用零用錢(qián)，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費心態(tài)，養成有計劃地合理分配使用零花錢(qián)的習慣。

　　【活動(dòng)目標】

　�。蓖ㄟ^(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費心態(tài)。

　�。沧寣W(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢(qián)的好處。

　�。惩ㄟ^(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認識到手中零花錢(qián)來(lái)之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

　�。赐ㄟ^(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

　　【重點(diǎn)難點(diǎn)】

　　重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費心態(tài)。

　　難點(diǎn)：學(xué)會(huì )如何合理地使用零用錢(qián)。

　　【活動(dòng)準備】

　　1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢(qián)的調查問(wèn)卷。

　　2小品表演。

　　3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

　　【活動(dòng)設計】

　　教師：同學(xué)們，現在請你們把調查的表格拿出來(lái)，老師要統計一下調查的情況。

　　有零用錢(qián)的同學(xué)請舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）

　　一星期父母親給你多少錢(qián)（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用錢(qián)主要用到哪里（大多數學(xué)生都說(shuō)買(mǎi)零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買(mǎi)學(xué)習用品。）

　　你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎（大多數的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。）

　　你留意過(guò)父母親的工作嗎（很多學(xué)生說(shuō)有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢(qián)嗎 有（54位）

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢(qián)主要用在哪里

　　買(mǎi)零食

　　你留意過(guò)爸媽的工作嗎

　　留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有

　　你知道父母親的收入有多少嗎

　　大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有

　　現在我們手里或多或少都有一些零用錢(qián)，有了錢(qián)怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢(qián)怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來(lái)看一個(gè)小品。

　　活動(dòng)一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　�。毙∑繁硌荩�

　　教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認真看，老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。

　　東東帶了十元錢(qián)到了學(xué)校，他看到校門(mén)口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買(mǎi)自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)玩具，同時(shí)又買(mǎi)了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢(qián)，而這十元錢(qián)是爸媽給他買(mǎi)墨和紙的錢(qián)，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

　�。步處熞龑�學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì )怎么辦呢學(xué)生各抒己見(jiàn)，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

　�。辰處熆偨Y：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢(qián)，既增加父母親的困難，又助長(cháng)了大手大腳亂花錢(qián)的壞習慣。那么，我們該怎么辦呢

　　活動(dòng)二：

　　行為訓練：學(xué)習怎樣合理的使用自己的零用錢(qián)。

　　過(guò)渡：擁有自己的零用錢(qián)，說(shuō)明父母、老師和長(cháng)輩們認為你長(cháng)大了，有自由支配零用錢(qián)的能力了。祝賀你！對于這些零用錢(qián)，你有權力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢(qián)呢。

　　教你一招。

　　過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時(shí)，對自己說(shuō)：“這樣東西我現在可以不買(mǎi)�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買(mǎi)東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話(huà)，就可以考慮購買(mǎi)。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的.進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢(qián)買(mǎi)一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

　　網(wǎng)上購物，生活體驗

　�。�1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據你每月的零用錢(qián)，你會(huì )買(mǎi)什么在買(mǎi)東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。

　�。�2）教師可以根據本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

　�。�3）學(xué)生根據自己擁有的零用錢(qián)，進(jìn)行模擬練習。在購買(mǎi)之前，先讓學(xué)生出示相應的卡片，問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦

　　如看到一本盼望以久的書(shū)，根據實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專(zhuān)心，可以買(mǎi)下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。

　　制定“星期零用錢(qián)消費表”

　�。�1）我們還可以制定一張“星期零用錢(qián)消費表”，放在自己的書(shū)桌上，定期填寫(xiě)，這樣可以更合理地安排自己的零用錢(qián)。

　　星期零用錢(qián)消費表 周 期

　　收 入

　　支出（用途）

　　節 余

　�。�2） 教師示范填寫(xiě)。

　�。�3）學(xué)生嘗試填一填。

　　結束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢(qián)的一些不良后果：

　�。�2）亂用零花錢(qián)，增加父母的負擔；

　�。�3）多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質(zhì)。

　　最后，老師要送同學(xué)們一句話(huà)：一粥一飯當思來(lái)之不易，一絲一縷當思物力之維難。

　　【擴展活動(dòng)】

　�。闭n后，讓學(xué)生繼續填寫(xiě)“星期零用錢(qián)消費表”，一個(gè)星期結束后，全班進(jìn)行反饋、交流。

　�。病敖裉煳耶敿摇被顒�(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調查了解家庭一日開(kāi)銷(xiāo)的數目及項目，之后再進(jìn)行“當家”活動(dòng)，設計家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　【活動(dòng)結果反饋】

　　1.學(xué)生初步學(xué)會(huì )了一些理財的方法，對于自己管理零用錢(qián)很感興趣。

　　2.課后，能認真制定計劃，進(jìn)行理財，爭當一名小小理財家。

　　附調查表： 你有自己的零用錢(qián)嗎

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)

　　你把零用錢(qián)主要用在哪里

　　你留意過(guò)爸媽的工作嗎

　　你知道父母親的收入有多少嗎

理財方案 篇8

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著(zhù)身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè )休閑消費約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購物消費4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區的一套自住房市值300萬(wàn)元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財富，實(shí)現近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時(shí)間，據胡先生了解，如果沒(méi)有獎學(xué)金，每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內每年近30萬(wàn)元的結余，完全可以支付兒子的留學(xué)費用。

　　胡先生另一個(gè)理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個(gè)觀(guān)點(diǎn)，認為未來(lái)1000萬(wàn)元養老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養老并無(wú)實(shí)際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎上，每年可結余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養老金，應該說(shuō)可以養老無(wú)憂(yōu)。

　　理財規劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動(dòng)性強、申購贖回無(wú)費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長(cháng)期定投：債基收益更穩定

　　每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進(jìn)行檢視。保留現階段評級較高業(yè)績(jì)較好的`品種，考慮長(cháng)期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購買(mǎi)黃金，用于養老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀(guān)經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國進(jìn)入降息降存準的通道。這對于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。

　　另外，在追求穩定收益的同時(shí)，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶(hù)貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò)，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險，切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資。

　　各國本科留學(xué)費用知多少？

　　近年來(lái)，在高考后選擇出國留學(xué)的國內學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國留學(xué)費用漲聲一片，但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門(mén)國家的留學(xué)費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學(xué)費用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫學(xué)院等為最高。地區之間的生活標準也存在著(zhù)差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學(xué)費用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。

　　加拿大：四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費約為7萬(wàn)元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學(xué)費用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著(zhù)名大學(xué)的學(xué)費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

理財方案 篇9

　　理財目標

　　1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。

　　2、50萬(wàn)元存款如何理財？

　　家庭理財的規劃方案：

　　一、應急資金的配置建議

　　應急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話(huà)，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的`話(huà)，沒(méi)辦法應付家庭突發(fā)狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多，家庭收入穩定，一家六口的開(kāi)銷(xiāo)，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷(xiāo)。按照一家六口的每月開(kāi)銷(xiāo)在4000元左右，留出約2.5萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。

　　二、家庭保險規劃

　　雖然醫生夫妻在醫院一般會(huì )有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來(lái)源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

　　三、存款理財計劃

　　扣除2.5萬(wàn)元的應急資金，該家庭還有47.5萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

　　由于夫妻均為醫生，平時(shí)都比較忙，沒(méi)有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。

　�、倭鲃�(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬(wàn)元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。

　�、诹鲃�(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶(hù)，各自投入10萬(wàn)元，進(jìn)行教育金的準備，預計年收益率5%。

　�、凼Ｓ嗟�27.6萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險，另一方面提高資產(chǎn)收益。

　　四、100萬(wàn)元教育資金的配置

　　該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫生夫妻需預留出100萬(wàn)元的教育資金，屬于長(cháng)時(shí)間的一個(gè)理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購買(mǎi)基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩健的定投組合。

　　按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實(shí)現10年后預留出100萬(wàn)元的教育資金。

　　按照以上投資規劃，50萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

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