銀行從業(yè)資格考試題（精選22套）
現如今，我們會(huì )經(jīng)常接觸并使用考試題，借助考試題可以為主辦方提供考生某方面的知識或技能狀況的信息。什么樣的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試題（精選22套），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業(yè)資格考試題 1
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第七章
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的.，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格考試題 2
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jì)效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實(shí)現對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jì)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點(diǎn)內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規風(fēng)險管理的'基本制度。
第14題 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關(guān)應在凍結期滿(mǎn)前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動(dòng)解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會(huì )2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶(hù)管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試題 3
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據的融資作用主要是通過(guò)票據轉貼現來(lái)實(shí)現的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據的融資作用主要是通過(guò)票據來(lái)實(shí)現的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )�！径噙x題】
A.個(gè)人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個(gè)人習慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )�！径噙x題】
A.付款請求權
B.利益返還請求權
C.票據返還請求權
D.追索權
E.救濟權
正確答案:A、D
答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。
4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】
A.剩余的期限按新調整的利率計息
B.按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應定期存款利率計息
C.定期內都一律調整為利率變動(dòng)后的利率計息
D.剩余的'期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無(wú)效合同的有( )�！径噙x題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會(huì )公共利益的合同
E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無(wú)效合同的5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì )公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。
6、在現實(shí)中，以下活期存款說(shuō)法正確的是( )�！締芜x題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說(shuō)法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
8、只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營(yíng)活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng )造存款即創(chuàng )造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額�！締芜x題】
A.風(fēng)險限額
B.授權限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。
10、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過(guò)項目總投資( )或超過(guò)( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】
A.5%；300萬(wàn)
B.3%；500萬(wàn)
C.5%；500萬(wàn)
D.3%；300萬(wàn)
正確答案:C
答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過(guò)項目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行從業(yè)資格考試題 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案7
單項選擇題
第51題 ( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.重估儲備
B.一般準備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
正確答案:A解析： 重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
第52題 從支出角度看，( )不是GDP構成的四大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
正確答案:C解析： 從支出角度來(lái)看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買(mǎi)支出四大部分構成。
第53題 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議.由出席會(huì )議的有表決權的債權人___________同意，并且其所代表的債權額占___________以上。( )
A.過(guò)半數;無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
B.過(guò)半數;債權總額的2/3
C.2/3多數：無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
D.2/3多數;債權總額的2/3
正確答案:A解析： 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì )議的有表決權的債權人過(guò)半數同意，并且其所代表的債權額占無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3以上。
第54題 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規定。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監督管理機構
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì )
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監督管理機構的規定。
第55題 以下關(guān)于銀行資本說(shuō)法錯誤的是( )。
A.會(huì )計資本，也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行的所有者權益
B.監管資本也稱(chēng)為風(fēng)險資本
C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本
D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風(fēng)險掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險資本。
第56題 按基礎資產(chǎn)分類(lèi)。衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現金類(lèi)衍生品
正確答案:D解析： 根據所依據的原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權、利率掉期等)、信用衍生品、權益證券合約(股票金融期貨、股票期權等)以及權益證券的指數合約(股票指數金融期貨、股票指數期權等)。
第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監督、控制和調整收益
B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風(fēng)險
D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具
正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營(yíng)能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。
第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的是( )。
A.資產(chǎn)
B.利潤
C.負債
D.所有者權益
正確答案:B解析： 《企業(yè)會(huì )計準則》將會(huì )計要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。
第59題 銀監會(huì )可以對違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)其批準設立的.具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.停止其營(yíng)業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)
正確答案:C解析： 《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。
A.銀行資本等于會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本之和
B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會(huì )計資本等于經(jīng)濟資本
D.監管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
正確答案:D解析： 會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務(wù)會(huì )計、銀行監管和內部風(fēng)險管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項錯誤;經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤;在正常情況下，銀行會(huì )計資本的數量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數量，因此。C選項錯誤。
銀行從業(yè)資格考試題 5
初級銀行從業(yè)資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會(huì )。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
C.國務(wù)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )
3.銀監會(huì )根據審慎監管的要求，監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險性和合規性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監會(huì )監管措施中的(A )。
A.現場(chǎng)檢查
B.監管談話(huà)
C.非現場(chǎng)監管
D.信息披露監管
4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的日常辦事機構為(D )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
5.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括(A )。
A.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)
D.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)6.目前，我國統計部門(mén)公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮登記失業(yè)率
B.農業(yè)戶(hù)口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業(yè)人數占城鎮從業(yè)人數的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀(guān)經(jīng)濟目標。
A.經(jīng)濟增長(cháng)
B.充分就業(yè)
C.國際收支平衡
D.物價(jià)穩定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。
A.國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數
D.消費者物價(jià)指數
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險暴露
C.資金用途
D.資金來(lái)源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的。
A.客戶(hù)類(lèi)型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶(hù)種類(lèi)不同
14.個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲戶(hù)個(gè)人自覺(jué)繳納
16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復利計算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。
A.積數計息法
B.按實(shí)際天數每日累計賬戶(hù)余額，以累計積數乘以日利率
C.由儲戶(hù)自己選擇的計息方式
D.逐筆計息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長(cháng)，則利率越低
B.期限越長(cháng)，則利率越高
C.利率高低與期限長(cháng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。
A.整個(gè)存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C.整個(gè)存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的.利率計算
D.整個(gè)存期內的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲蓄存款的儲戶(hù)是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國家風(fēng)險，說(shuō)法正確的是(B )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風(fēng)險
C.個(gè)人不會(huì )遭受?chē)绎L(fēng)險帶來(lái)的損失
D.國家風(fēng)險由債權人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.流動(dòng)性風(fēng)險
28.在銀行風(fēng)險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規程，及時(shí)了解風(fēng)險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會(huì )
C.監事會(huì )
D.股東大會(huì )
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門(mén)”的說(shuō)法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權，以降低操作風(fēng)險
C.職能是根據收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰略方面的決策
D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險管理委員會(huì )”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)資格考試題 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的.執事機構為( )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，執事機構為理事會(huì )。理事會(huì )閉會(huì )期間由常務(wù)理事會(huì )行使其職責。日常辦事機構為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會(huì )造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現行的《金融機構反洗錢(qián)規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢(qián)規定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢(qián)調查權，該法規定國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢(qián)義務(wù)的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規定反洗錢(qián)調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)資格考試題 7
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題
一、單項選擇題
1.經(jīng)濟周期的四個(gè)階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇
2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價(jià)功能 D.經(jīng)濟調節功能
3.被稱(chēng)為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎貨幣
4.從支出的角度來(lái)看，私人購買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長(cháng)短，金融工具可分為短期金融工具和長(cháng)期金融工具，下列屬于長(cháng)期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據
7.匯率政策是國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。
A.促進(jìn)國際收支平衡 B.確定適當的匯率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當的匯率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據 C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類(lèi)型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的`是( )。
A.國內物價(jià)平減指數 B.GDP C.消費者物價(jià)指數 D.生產(chǎn)者物價(jià)指數
11.金融市場(chǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B.為銀行創(chuàng )造和培養良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評價(jià)及風(fēng)險度量提供了參考標準
D.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場(chǎng)提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當經(jīng)濟過(guò)熱時(shí)，中央銀行應當采取( )。
A.降低存款準備金率 B.央行賣(mài)出證券 C.央行買(mǎi)人證券 D.降低再貼現率
14.為加強銀行體系流動(dòng)性管理，中國人民銀行決定上調存款類(lèi)金融機構人民幣存款準備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場(chǎng)上引起的反應是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動(dòng)性不同，我國將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說(shuō)的M1的是( )。
A.農村存款 B.機關(guān)團體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現就是轉貼現
C.是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓
D.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類(lèi)
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場(chǎng)利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.遠期利率是長(cháng)期利率，是長(cháng)期信用活動(dòng)中相應的利率
B.固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動(dòng)相應的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率
20.由下表數據可知，2004年國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數與2003年的國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現實(shí)購買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣，一般所說(shuō)的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱(chēng)為準貨幣，是潛在購買(mǎi)力。
6.【解析】長(cháng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(cháng)期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當經(jīng)濟過(guò)熱時(shí)，社會(huì )資金流動(dòng)性過(guò)剩，央行通過(guò)賣(mài)出證券，可以回收社會(huì )流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會(huì )增加貨幣供應量，會(huì )促進(jìn)社會(huì )投資，導致經(jīng)濟更加過(guò)熱。
16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠期利率是指未來(lái)的即期利率，反映了人們對未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預期。
20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實(shí)際GDP，根據這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行從業(yè)資格考試題 8
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長(cháng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長(cháng)期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長(cháng)期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長(cháng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點(diǎn)：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀(guān)上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
D：客體是社會(huì )公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀(guān)上均具有非法占有目的，客觀(guān)上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。
本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項目貸款承諾
D：不可撤銷(xiāo)信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據發(fā)行便利。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會(huì )
D：經(jīng)濟
E：區域
答案：ACD
解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)中，由于他國(或地區)
經(jīng)濟、政治、社會(huì )變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險的分類(lèi)
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的'是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規則
第 6 題：我國的信達資產(chǎn)管理公司、長(cháng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國家開(kāi)發(fā)銀行
B：中國進(jìn)出口銀行
C：中國農業(yè)發(fā)展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機構
第 7 題：下列票據必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點(diǎn)：支付結算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。
A：損失類(lèi)貸款
B：可疑類(lèi)貸款
C: 關(guān)注類(lèi)貸款
D：次級類(lèi)貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應至少歸為次級類(lèi);重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應至少歸為可疑類(lèi)。
本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理
第 9 題：哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響( )
A：國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度
B：國民經(jīng)濟的增長(cháng)質(zhì)量
C：國民經(jīng)濟增長(cháng)的可持續性
D：是否出現順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟結構會(huì )通過(guò)影響一國國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度、增長(cháng)質(zhì)量和可持續性來(lái)影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟結構
第 10 題：以下哪項是銀監會(huì )的反洗錢(qián)職責( )。
A：組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負債反洗錢(qián)資金監測
B：組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負債反洗錢(qián)資金監測
C：對銀行業(yè)金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求
D：根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作
答案：C
解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢(qián)職責。
本題考查的重點(diǎn)：反洗錢(qián)的監管機構及職責
銀行從業(yè)資格考試題 9
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規練習題
一、單項選擇題
1.被稱(chēng)為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。
A.確定適當的匯率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度
3.下列屬于銀監會(huì )監管的非銀行金融機構的有(D )個(gè)。
�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢是(D )。
A.引進(jìn)戰略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區域經(jīng)營(yíng) D.以上答案都對
5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng )新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價(jià)穩定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價(jià)總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價(jià)格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的最高權力機構是(D )。
A.會(huì )員大會(huì ) B.理事會(huì ) C.監事會(huì ) D.會(huì )長(cháng)
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權 D.期貨
9.(A )，銀監會(huì )正式批準中國郵政儲蓄銀行開(kāi)業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節描述不正確的是(A )。
A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間
C.同一家銀行的不同部門(mén)之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的會(huì )員單位不包括( D)。
A.國家開(kāi)發(fā)銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì )
15.中央銀行提高法定存款準備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權
B.集體所有土地使用權
C.依法被查封、扣押、監管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著(zhù)物
17.客戶(hù)與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實(shí)物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A.擔保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現率 D.通過(guò)窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開(kāi)立賬戶(hù)辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開(kāi)立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶(hù) B.基本存款賬戶(hù) C.一般存款賬戶(hù) D.多個(gè)此用途的賬戶(hù)
23.銀行業(yè)金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監督管理機構責令改正，逾期不改正的.，( )。
A.處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款 B.處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款
C.處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D.處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
24.根據《商業(yè)銀行法》的規定，核心資本不包括( )。
A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù)
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個(gè)人通知存款
26.存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶(hù) B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監會(huì )對發(fā)生信用危機的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(cháng)為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學(xué)貸款一般在( )內還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實(shí)現的理財目標和( )的理財目’標。
A.可以實(shí)現 B.期望實(shí)現 C.可能實(shí)現 D.不可以實(shí)現
31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人
32.金融機構的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規定的是( )o
A.擅自進(jìn)行檢查、調查或者采取臨時(shí)凍結措施
B.泄露因反洗錢(qián)知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規定建立反洗錢(qián)內部控制制度
33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構行為進(jìn)行檢查監督的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無(wú)權檢查監督金融機構執行有關(guān)清算管理規定的行為
B.中國人民銀行無(wú)權檢查監督金融機構執行有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為
C.中國人民銀行無(wú)權檢查監督金融機構執行有關(guān)人民幣管理規定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進(jìn)行檢查監督
35.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著(zhù)鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。
A.現鈔可以隨意兌換成現匯
B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費
C.現匯買(mǎi)人價(jià)與現鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的
D-現匯賣(mài)出價(jià)與現鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬(wàn)元人民幣的現金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬(wàn)元
C.個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當日累計45萬(wàn)元人民幣的款項劃轉
D.單位銀行賬戶(hù)之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內部評級法。
A.信用風(fēng)險 B.市場(chǎng)風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行是第一付款人
B. 只有當借款人發(fā)生意外才會(huì )發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(cháng)不得超過(guò)( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行從業(yè)資格考試題 10
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jì)效評價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀(guān)、公正的考核與評價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標是進(jìn)行銀行績(jì)效評價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監管當局和內部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實(shí)現銀行經(jīng)營(yíng)目標的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jì)效評價(jià)是銀行實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標是進(jìn)行銀行績(jì)效評價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類(lèi)。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè )學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂(lè )會(huì )的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)是可以的
B 是為了培養高級音樂(lè )人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢(xún)強調的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是機構投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢(xún)者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢(xún)等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機構投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過(guò)窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調節貨幣供應量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀(guān)貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)收縮或擴大銀行存放在中央銀行的.準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟蕭條時(shí)，買(mǎi)進(jìn)政府債券，增加貨幣供應量，以便商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書(shū)上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機構(主要是商業(yè)銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機構間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(cháng)，從數天到一年不等。
第7題：監管談話(huà)是指監管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進(jìn)行的談話(huà)。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶(hù)
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業(yè)監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求銀行業(yè)金融機關(guān)董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀(guān)和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢(qián)法》
B 《銀行業(yè)監督管理法》
C 《金融機構反洗錢(qián)規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書(shū)和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調查活動(dòng)。發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應統一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(cháng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng )新中，( )。
A 管理模式創(chuàng )新最能為客戶(hù)直接觀(guān)察和感受到
B 人員準備創(chuàng )新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng )新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng )新的方式培養、提升現有人才的素質(zhì)
C 現在要實(shí)現從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng )新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng )新包括：戰略決策創(chuàng )新，制度安排創(chuàng )新，機構設置創(chuàng )新，人員準備創(chuàng )新，管理模式創(chuàng )新，金融產(chǎn)品創(chuàng )新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng )新是直接面向客戶(hù)的，最容易為客戶(hù)觀(guān)察和感受到。其中機構設置創(chuàng )新要求實(shí)現從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標準，而不是按照是否實(shí)際收到現金來(lái)確認收入和贊用。
A 投責發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì )計制，收入實(shí)現制和權責發(fā)生制。收付實(shí)現制是按照是否實(shí)際收到現金為標準來(lái)確認收入和費用。而權責發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標準來(lái)確認收入和費用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的基礎上，新增了對市場(chǎng)風(fēng)險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險的基礎上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門(mén)的監督檢查和市場(chǎng)約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續費收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結算業(yè)務(wù)。支付結算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續費為主要收入來(lái)源的。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價(jià)穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價(jià)穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶(hù)的時(shí)候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應當耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶(hù)，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C 為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規避監管的建議
D 為客戶(hù)信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)的行為準則之監管規避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規意識，不得向客戶(hù)明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會(huì )計結果的是( )。
A 資產(chǎn)負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì )計準則》將會(huì )計要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)，負債，所有者權益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì )計結果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表等財務(wù)報表。
第18題：物價(jià)穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費者物價(jià)水平
C 國內生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩定是宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的另一個(gè)總體目標。是指保持物價(jià)總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價(jià)指數，生產(chǎn)者物價(jià)指數，國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數。消費者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩定是指包含消費者物價(jià)水平在內的物價(jià)總水平穩定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應該愛(ài)護機構財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行從業(yè)資格考試題 11
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的'是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試題 12
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的基礎。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內部程序 B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場(chǎng)風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿易與金融往來(lái)中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場(chǎng)表現或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入高速增長(cháng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng )新擴大資金來(lái)源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著(zhù)現代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉向信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關(guān)。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) c.監事會(huì ) D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì )的獨立性，董事會(huì )中應有一定數目的非執行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時(shí)，應支持董事會(huì )提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長(cháng)、董事以及財務(wù)負責人等組成，負責具體執行董事會(huì )的決策
D.監事會(huì )由職工代表出任的監事、股東大會(huì )選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(cháng)期發(fā)展目標的系統化管理過(guò)程中，不適當的未來(lái)發(fā)展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 c.戰略風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標( )。
A.風(fēng)險管理戰略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱(chēng)違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規定核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì )正式發(fā)表《統一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類(lèi) B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場(chǎng)約束
19.下列關(guān)于外部監管的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)外部監管來(lái)約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時(shí)準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時(shí)，監管當局要及時(shí)采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會(huì )發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的`大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿(mǎn)足各項要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中，國內大型商業(yè)銀行應先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長(cháng)期次級債務(wù) C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長(cháng)期次級債務(wù)
24.對扣除項目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來(lái)彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時(shí)，扣除項不包括( )。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類(lèi)，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長(cháng)期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點(diǎn)，其表現不包括( )。
A.表內業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負債經(jīng)營(yíng) c.風(fēng)險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng )造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會(huì ) c.高級管理層 D.監事會(huì )
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點(diǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉
B.強調對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調管理
c.通過(guò)對資產(chǎn)與負債的結構和期限的共同調整、經(jīng)營(yíng)目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現總量平衡和風(fēng)險控制
D.強調保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性
31.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務(wù)會(huì )計 B.銀行監管 C.內部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據《巴塞爾協(xié)議》的規定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類(lèi)，并對各類(lèi)資產(chǎn)分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng )新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰略，保護自主創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護客戶(hù)利益原則 C.知識產(chǎn)權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng )新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來(lái)保護客戶(hù)的利益，其中( )是指充分了解客戶(hù)的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，以及客戶(hù)的財務(wù)狀況，引導客戶(hù)理性投資與消費，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導理性消費 B.客戶(hù)教育 C.審慎盡責 D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng )新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產(chǎn)增長(cháng)速度 D.市場(chǎng)約束
40.在金融創(chuàng )新原則中，( )原則是指開(kāi)展金融創(chuàng )新活動(dòng)，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創(chuàng )新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔了( )職責。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)轉向負債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長(cháng)、副行長(cháng)、財務(wù)負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規定銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場(chǎng)約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達到中國銀監會(huì )規定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時(shí)，扣除項包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包含信用風(fēng)險，銀行對費用是否繳納不承擔風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門(mén)承擔了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監測的重要職責;銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔風(fēng)險控制、決策的責任。
銀行從業(yè)資格考試題 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案8
單項選擇題
第61題 根據信息披露的要求，對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品應當披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱(chēng)
B.產(chǎn)品的創(chuàng )新之處
C.產(chǎn)品的最終責任承擔者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng )新所隱含的風(fēng)險.銀行必須對創(chuàng )新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng )新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險可控
C.成本可算
D.知識產(chǎn)權保護
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金。數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實(shí)、隱瞞真相的'方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金.數額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀(guān)方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生兩次效力.即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償
C.留置權具有可分性。即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物
D.留置權實(shí)現時(shí).留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。
第66題 根據《民法通則》的規定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷(xiāo)的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無(wú)效
正確答案:D解析： 《民法通則》規定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)：(1)行為人對行為內容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷(xiāo)的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷(xiāo)的民事行為�？沙蜂N(xiāo)與無(wú)效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開(kāi)證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負擔利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開(kāi)信用證
D.預支信用證
正確答案:D解析： 預支信用證指開(kāi)證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負擔利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。
第69題 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)性租賃
B.轉租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監會(huì )批準，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購
B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規模.這種貨幣政策工具是相對非市場(chǎng)化的。因此.B選項錯誤。
銀行從業(yè)資格考試題 14
2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會(huì )作出決議.并由代表( )以上表決權的股東通過(guò)。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì )(或股東大會(huì ))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著(zhù)低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的( )特點(diǎn)。
A.資本法定
B.強調公司必須有相當的財產(chǎn)與其資本總額相維持
C.強調公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著(zhù)低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責任的規定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權
�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的'工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費用和共益債務(wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益債務(wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著(zhù)是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財務(wù)會(huì )計報告無(wú)虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱(chēng)要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人
C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時(shí)擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權人委員會(huì )討論
B.管理人應當按照債權人會(huì )議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財產(chǎn)
C.變價(jià)出售破產(chǎn)財產(chǎn)應當通過(guò)拍賣(mài)進(jìn)行.債權人會(huì )議另有決議的除外
D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價(jià)出售
【答案】A。解析：管理人應當及時(shí)擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權人會(huì )議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構核準已公開(kāi)發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公開(kāi)發(fā)行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財務(wù)會(huì )計報告無(wú)虛假記載
E.證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件.并報國務(wù)院證券監督管理機構批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規定公開(kāi)其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會(huì )計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續虧損.在其后一個(gè)年度內未能恢復盈利
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件
B.公司不按照規定公開(kāi)其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會(huì )計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續虧損.在其后一個(gè)年度內未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)
E.公司最近二年連續虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據不同的標準，保險可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包括( )。
A.按照保險的實(shí)施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同�？煞譃樨敭a(chǎn)保險和人身保險
C.按照保險實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì )保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類(lèi)為ABCD四項所述。其中社會(huì )保險包含了養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有( )。
A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區別.不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸入信托財產(chǎn)
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱(chēng)
C.收款人名稱(chēng)
D.日期
E.票據金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據無(wú)效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時(shí)應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書(shū)
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關(guān)于票據行為的說(shuō)法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書(shū)是票據轉讓的主要方法
E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務(wù)的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行從業(yè)資格考試題 15
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會(huì )根據審慎監管的要求，監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險眭和合規性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和 處理，這是銀監會(huì )監管措施中的( )。
A.現場(chǎng)檢查
B.監管談話(huà)
C.非現場(chǎng)監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質(zhì)押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會(huì )對金融機構高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場(chǎng)監管
C.監管談話(huà)
D.市場(chǎng)準人
4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統風(fēng)險，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟調節
5.以下不屬于禮貌服務(wù)內容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著(zhù)裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應 該熟知這些要求，自覺(jué)踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中， 滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解
D.對殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來(lái)源
B.風(fēng)險來(lái)源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A.國家重點(diǎn)建設項目融資
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.支持進(jìn)出口貿易融資
D.農業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A.實(shí)行上下限管理
B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C.上下限均放開(kāi)
D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時(shí)，借款人在合理期限內未恢復履行債務(wù)能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務(wù)和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監督管理機構查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶(hù)，必須經(jīng)( )批準。
A.當地公安部門(mén)
B.國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者銀監會(huì )市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對 個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A.現匯賬戶(hù)
B.外匯結算賬戶(hù)
C.資本項目賬戶(hù)
D.外匯儲蓄賬戶(hù)
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶(hù)種類(lèi)不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶(hù)類(lèi)型不同
16.電話(huà)銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。
A.自助終端
B.移動(dòng)電話(huà)技術(shù)
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
18.私人購買(mǎi)住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
20.根據貸款“五級分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類(lèi)貸款、次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D.正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會(huì )“現場(chǎng)檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點(diǎn)在于：“非現場(chǎng)監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價(jià);“現場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪(fǎng)談基礎上的分析評價(jià);“監管談話(huà)”主要是與銀行業(yè)金融機構的'董事、高管進(jìn)行談話(huà);“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會(huì )對銀行業(yè)的監管措施包括市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、監管談話(huà)、現場(chǎng)檢查和信息披露監管，其中銀監會(huì )對金融機構高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準屬于市場(chǎng)準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會(huì )，為資金富余方提供投資機會(huì );C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展潛力、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區、部門(mén)和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設項目融資。C和D選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶(hù)授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務(wù)和舉證責任，貸款人沒(méi)有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監督管理機構查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶(hù)，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調整和改進(jìn)，“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)外匯儲蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理�！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶(hù)類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶(hù)種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)和資本項目外匯賬戶(hù)。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話(huà)銀行是通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購市場(chǎng)。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。
銀行從業(yè)資格考試題 16
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門(mén)、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場(chǎng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說(shuō)法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價(jià)法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開(kāi)始實(shí)行差別存款準備金制度，下列說(shuō)法正確的.是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，普通破產(chǎn)債權
D.應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類(lèi)
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說(shuō)法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶(hù)
C.可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行從業(yè)資格考試題 17
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發(fā)放( )時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學(xué)貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A(yíng)，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現金流量”說(shuō)明貸款對象并非個(gè)人。
發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書(shū)和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應統一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關(guān)于我國國債的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類(lèi)。
第4題
商業(yè)銀行的長(cháng)期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長(cháng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調控宏觀(guān)經(jīng)濟時(shí)經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的'定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業(yè)資格考試題 18
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案6
單項選擇題
第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要是( )。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以?xún)�，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(cháng)期流動(dòng)性資金需要。
第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷(xiāo)給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買(mǎi)價(jià)格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買(mǎi)價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買(mǎi)價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買(mǎi)債券的內部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數量的資產(chǎn)。
A.遠期
B.期貨
C.掉期
D.期權
正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數量的資產(chǎn).包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.同業(yè)交易
B.貿易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對大多數銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著(zhù)除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔保以及交易的結算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶(hù)，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶(hù)于2013年6月18 日通過(guò)ATM機查詢(xún)賬上余額。假設期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢(xún)也無(wú)須付費，則李小姐將在A(yíng)TM機上看到的數字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶(hù)在2013年6月18日查詢(xún)存款金額時(shí).還未到該季度的結息日，因此她只能在A(yíng)TM機上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據《商業(yè)銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據《商業(yè)銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過(guò)核心資本的100%。
第48題 根據《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中.現階段國內大型銀行應當( )的計量模型。
A.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
B.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險
C.首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險
D.同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險
正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中，現階段國內大型銀行應當先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險的計量模型。
第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規定的是( )。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險
B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)
D.以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的.最終責任承擔者
正確答案:D解析： 根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。代理行，負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。
銀行從業(yè)資格考試題 19
初級銀行從業(yè)考試《法律法規》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書(shū)面授權提供保證的，如果法人的書(shū)面授權范圍不明，則保證合同無(wú)效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機構經(jīng)法人書(shū)面授權提供保證的，如果法人的書(shū)面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務(wù)承擔保證責任。企業(yè)法人的分支機構經(jīng)營(yíng)管理的財產(chǎn)不足以承擔保證責任的由企業(yè)法人承擔民事責任。
2、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷(xiāo)和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)
C.撤銷(xiāo)通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時(shí)到達受要約人。要約可以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷(xiāo)。
3、關(guān)于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題
B.合同生效主要是法律評價(jià)問(wèn)題
C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實(shí)
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。
4、在撤銷(xiāo)權中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起( )沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權的，該撤銷(xiāo)權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權的，該撤銷(xiāo)權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷(xiāo)權的'行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限
D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷(xiāo)權的行使范圍以債權人的債務(wù)為限。
多選題
6、應收賬款出質(zhì)時(shí)，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請求權
B.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權
D.出租產(chǎn)生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權;②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權;③出租產(chǎn)生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費權;⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權。但不包括因票據或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實(shí)現債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務(wù)承擔責任。
8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務(wù)關(guān)系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實(shí)
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個(gè)選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。
9、下列屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo)
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷(xiāo)的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷(xiāo)：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷(xiāo);②受要約人有理由認為要約是不可撤銷(xiāo)的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實(shí)質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷(xiāo)要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿(mǎn).受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷(xiāo)的并已經(jīng)為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷(xiāo)要約;③承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項屬于要約不得撤銷(xiāo)的情形。
銀行從業(yè)資格考試題 20
2018銀行從業(yè)資格考試單選題練習
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的'，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格考試題 21
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的.客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試題 22
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規定，企業(yè)法人不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶(hù)的是( )。
A. 貸款專(zhuān)戶(hù)
B. 貿易專(zhuān)戶(hù)
C. 還貸專(zhuān)戶(hù)
D. B股交易專(zhuān)戶(hù)
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實(shí)名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開(kāi)發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
正確答案：A
8. 金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息( )。
A. 銷(xiāo)毀
B. 移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的'機構
C. 出售給其他金融機構
D. 退還給客戶(hù)
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶(hù)""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)
B. 對不同客戶(hù)按照同一要求進(jìn)行身份識別
C. 大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D. 了解客戶(hù)的財務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監管標準后，正常條件下，非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
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