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銀行從業(yè)資格證考試題庫（精選14套）
在日常學(xué)習和工作生活中，我們都不可避免地會(huì )接觸到考試題，通過(guò)考試題可以檢測參試者所掌握的知識和技能。那么你知道什么樣的考試題才能有效幫助到我們嗎？下面是小編收集整理的銀行從業(yè)資格證考試題庫（精選14套），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 1
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案4
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業(yè)發(fā)展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長(cháng)可以不受內部控制的約束
D.新業(yè)務(wù)和結構可以暫時(shí)不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監督，同時(shí)兼顧運營(yíng)效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應，并隨著(zhù)情況的變化及時(shí)加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實(shí)施成本與預期效益，以適當的成本實(shí)現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營(yíng)困難
C.信貸調查人員在調查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個(gè)交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風(fēng)險又稱(chēng)為違約風(fēng)險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。
第25題 下列說(shuō)法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的`兌換買(mǎi)賣(mài)
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規模與形式不斷增加.通過(guò)國際
分工.在世界市場(chǎng)范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調節功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買(mǎi)債券的內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買(mǎi)債券的內部收益率，即可以使投資購買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現金流量的現值等于債券當前市場(chǎng)價(jià)格的貼現率.相當于投資者按照當前市場(chǎng)價(jià)格購買(mǎi)并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。
A.建議客戶(hù)進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險
B.建議客戶(hù)購買(mǎi)國債以減少利息稅
C.建議客戶(hù)根據外匯行情購買(mǎi)外匯
D.建議客戶(hù)分批次轉賬以逃避反洗錢(qián)檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實(shí)施外匯管理.監督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)
C.依法制定和執行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。
(5)實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng)。
(6)監督管理黃金市場(chǎng)。
(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經(jīng)理國庫。
(9)維護支付、清算系統的正常運行。
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測。
(11)負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。
(13)國務(wù)院規定的其他職責。
第29題 下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資
C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風(fēng)險
D.商業(yè)銀行收取手續費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會(huì )計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢(qián)罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行從業(yè)資格證考試題庫 2
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規》歷年真題
1、執行有關(guān)清算管理規定的行為是銀監會(huì )的一項直接檢查監督權�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:執行有關(guān)清算管理規定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監督權。
2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設置明顯的標志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
正確答案:B
答案解析:
從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù),不得因客戶(hù)的`國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
對殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。
但根據所在機構與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。
4、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長(cháng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩定”�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)”。
5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會(huì )使客戶(hù)獲得不適當的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價(jià)值不超過(guò)法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會(huì )影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
(三)禮物收、送將不會(huì )使客戶(hù)獲得不適當的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
6、根據《物權法》的規定，物權的種類(lèi)包括( )�！径噙x題】
A.所有權
B.用益物權
C.擔保物權
D.占有權
E.使用權
正確答案:A、B、C
答案解析:根據《物權法》的規定，物權的種類(lèi)包括所有權、用益物權和擔保物權。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構�！締芜x題】
A.保險專(zhuān)業(yè)代理機構
B.保險經(jīng)紀機構
C.保險公估機構
D.保險資產(chǎn)管理公司
正確答案:B
答案解析:選項B正確。保險經(jīng)紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構。
8、寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。
9、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。
10、內部資金轉移定價(jià)的作用主要表現在（ ）�！径噙x題】
A.核算收益與成本
B.公平績(jì)效考核
C.衡量銀行總體利率風(fēng)險
D.剝離利率風(fēng)險
E.減少銀行資金風(fēng)險
正確答案:B、D
答案解析:內部資金轉移定價(jià)的作用主要表現在公平績(jì)效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 3
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創(chuàng )新中保護客戶(hù)利益，銀行應做的工作有( )�！径噙x題】
A.遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶(hù)準確、公平、沒(méi)有誤導的進(jìn)行信息披露
C.引導客戶(hù)理性投資與消費，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平的處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶(hù)的金融素質(zhì)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶(hù)教育，客戶(hù)資產(chǎn)隔離。
2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B.利用職務(wù)上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時(shí)候把客戶(hù)的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應當按照規定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。
3、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類(lèi)，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機構繳納
D.存款人必須使用實(shí)名
正確答案:D
答案解析:選項A說(shuō)法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支��；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類(lèi)有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據貼現
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類(lèi)有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。
5、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是（ ）�！締芜x題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長(cháng)，一律不計付息。
6、審慎經(jīng)營(yíng)規則是銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營(yíng)目標，包括（ ）【多選題】
A.風(fēng)險管理
B.內部控制
C.資本充足率
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經(jīng)營(yíng)規則是銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營(yíng)目標，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時(shí)，他們對貨幣的需求也會(huì )增加；當期收入減少時(shí)，他們對貨幣的需求也會(huì )減少。
8、現金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤�！締芜x題】
A.發(fā)卡機構
B.收單機構
C.合作商戶(hù)
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶(hù)進(jìn)行消費，獲得商品并享受商戶(hù)提供的各種服務(wù)；合作商戶(hù)向持卡人提供銀行卡交易的'受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤（選項C正確）；發(fā)卡機構指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶(hù)的各項資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶(hù)，收單機構為合作商戶(hù)提供刷卡消費的機具等各項服務(wù)。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 4
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門(mén)、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場(chǎng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說(shuō)法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價(jià)法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開(kāi)始實(shí)行差別存款準備金制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)，所以對應的.差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，普通破產(chǎn)債權
D.應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類(lèi)
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說(shuō)法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶(hù)
C.可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
縱然存在一些缺點(diǎn)，仍有成功的機會(huì )。只要你肯于承認自己的缺點(diǎn)，積極努力超越缺點(diǎn)，甚至可以把它轉化為發(fā)展自己的機會(huì )。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 5
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案7
單項選擇題
第51題 ( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.重估儲備
B.一般準備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
正確答案:A解析： 重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
第52題 從支出角度看，( )不是GDP構成的四大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
正確答案:C解析： 從支出角度來(lái)看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買(mǎi)支出四大部分構成。
第53題 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議.由出席會(huì )議的有表決權的債權人___________同意，并且其所代表的債權額占___________以上。( )
A.過(guò)半數;無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
B.過(guò)半數;債權總額的2/3
C.2/3多數：無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
D.2/3多數;債權總額的2/3
正確答案:A解析： 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì )議的有表決權的債權人過(guò)半數同意，并且其所代表的債權額占無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3以上。
第54題 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規定。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監督管理機構
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì )
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監督管理機構的規定。
第55題 以下關(guān)于銀行資本說(shuō)法錯誤的是( )。
A.會(huì )計資本，也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行的所有者權益
B.監管資本也稱(chēng)為風(fēng)險資本
C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本
D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風(fēng)險掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險資本。
第56題 按基礎資產(chǎn)分類(lèi)。衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現金類(lèi)衍生品
正確答案:D解析： 根據所依據的.原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權、利率掉期等)、信用衍生品、權益證券合約(股票金融期貨、股票期權等)以及權益證券的指數合約(股票指數金融期貨、股票指數期權等)。
第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監督、控制和調整收益
B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風(fēng)險
D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具
正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營(yíng)能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。
第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的是( )。
A.資產(chǎn)
B.利潤
C.負債
D.所有者權益
正確答案:B解析： 《企業(yè)會(huì )計準則》將會(huì )計要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。
第59題 銀監會(huì )可以對違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.停止其營(yíng)業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)
正確答案:C解析： 《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。
A.銀行資本等于會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本之和
B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會(huì )計資本等于經(jīng)濟資本
D.監管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
正確答案:D解析： 會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務(wù)會(huì )計、銀行監管和內部風(fēng)險管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項錯誤;經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤;在正常情況下，銀行會(huì )計資本的數量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數量，因此。C選項錯誤。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 6
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規經(jīng)典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的`區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 7
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%
C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節： 流動(dòng)性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng )造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì )影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì )影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業(yè)銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過(guò)程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設立機構或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應堅持內控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務(wù)規模、產(chǎn)品復雜程度、風(fēng)險狀況等相適應，并根據情況變化及時(shí)進(jìn)行調整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內資產(chǎn)負債匹配
C：內部資金轉移定價(jià)
D：表外工具規避表內風(fēng)險
E：利用證券化剝離表內風(fēng)險
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負債管理的策略包括：(1)表內資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規避表內風(fēng)險(3)利用證券化剝離表內風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節： 資產(chǎn)負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會(huì )計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額;經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的'非預期損失。監管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類(lèi)。
第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節： 我國銀行業(yè)資本監管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險
B：合規風(fēng)險
C：信用風(fēng)險
D：法律風(fēng)險
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節： 風(fēng)險的分類(lèi)。
第 9 題：按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)可分為( )。
A：結算風(fēng)險與結算前風(fēng)險
B：系統性信用風(fēng)險與非系統性信用風(fēng)險
C：信用風(fēng)險與責任風(fēng)險
D：純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統信用風(fēng)險和非系統信用風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節： 信用風(fēng)險的分類(lèi)。
第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險可以分為( )。
A：利率風(fēng)險
B：匯率風(fēng)險
C：股票價(jià)格風(fēng)險
D：政策風(fēng)險
E：商品價(jià)格風(fēng)險
答案：ABCE
解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金風(fēng)險)、股票價(jià)格風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節： 市場(chǎng)風(fēng)險的分類(lèi)。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 8
初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束1
1.【單選題】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風(fēng)險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結構
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開(kāi)股東大會(huì )情況;最大十名股東名稱(chēng)及報告期內的變動(dòng)情況;董事會(huì )的構成及其工作情況;監事會(huì )的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論
D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規，行業(yè)自律規范以及所在機構的規章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監管
B.守法合規
C.勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
【答案】A
【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專(zhuān)業(yè)勝任、守法合規、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私。
4.【多選題】根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報酬
D.利用兼職為本職機構謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
B.不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)
C.對客戶(hù)出示真實(shí)有效的`身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
D.不得為同一客戶(hù)開(kāi)立多個(gè)儲蓄存款賬戶(hù)
E.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規則：
�、巽y行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;
�、诳蛻�(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;
�、坫y行不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶(hù)信息
B.交流未公開(kāi)的財務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗
D.交流機構內部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹(shù)立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng )造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
7.【單選題】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè )信息。
C.對所在機構恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶(hù)信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽(yù)。
8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)
B.了解客戶(hù)的風(fēng)險承受能力
C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D.了解客戶(hù)的財務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶(hù)的規定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì )被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應當根據風(fēng)險控制要求，了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據及客戶(hù)的風(fēng)險承受能力。
9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。但根據所在機構和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當地金融學(xué)會(huì )兼任顧問(wèn)，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規以及所在機構有關(guān)兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 9
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的.行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的執事機構為( )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，執事機構為理事會(huì )。理事會(huì )閉會(huì )期間由常務(wù)理事會(huì )行使其職責。日常辦事機構為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會(huì )造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現行的《金融機構反洗錢(qián)規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢(qián)規定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢(qián)調查權，該法規定國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢(qián)義務(wù)的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規定反洗錢(qián)調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 10
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規章節模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的`
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 11
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的`假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗、現場(chǎng)調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的`中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì )增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的。
8、根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監督管理機構認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買(mǎi)低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 13
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的`信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)資格證考試題庫 14
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第七章
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的.是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
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