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2016銀行業(yè)初級資格考試《公司信貸》要點(diǎn)
貸后管理
第一節 對借款人的貸后監控
一、經(jīng)營(yíng)狀況監控
二、管理狀況監控
三、財務(wù)狀況監控
四、與銀行往來(lái)情況監控
第二節 擔保管理
一、保證人管理
(一)審查保證人的資格
(二)分析保證人的保證實(shí)力
(三)了解保證人的保證意愿
二、抵(質(zhì))押品管理
三、擔保的補充機制
(一)追加擔保品，確保抵押效益
(二)追加保證人
第三節
風(fēng)險預警
一、風(fēng)險預警程序
(一)信用信息的收集和傳遞
(二)風(fēng)險分析
(三)風(fēng)險處置
(四)后評價(jià)
二、風(fēng)險預警方法
(一)黑色預警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標的時(shí)間序列變化規律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數、預期合成指數、商業(yè)循環(huán)指數、經(jīng)濟擴散指數、經(jīng)濟波動(dòng)圖都可以看 作是黑色預警法的應用。
(二)藍色預警法：側重定量分析，根據風(fēng)險征兆等級預報整體風(fēng)險的嚴重程度，具體分為：指數預警法，即利用警兆指標合成的風(fēng)險指數進(jìn)行預警。其中，應用范圍最廣泛的是擴散指 數，是指全部警兆指數中個(gè)數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于 0.5 時(shí)表示 風(fēng)險正在上升，小于 0.5 時(shí)表示風(fēng)險正在下降 。統計預警法，是對警兆與警素之間的相關(guān) 關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定先導長(cháng)度和先導強度，再根據警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級， 結合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預報警度。
(三)紅色預警法：重視定量分析和定性分析相結合。其流程是：首先對影響警素變動(dòng)的有 利因素與不利因素進(jìn)行全面分析; 其次進(jìn)行不同時(shí)期的對比分析; 最后結合風(fēng)險分析專(zhuān)家的 直覺(jué)和經(jīng)驗進(jìn)行預警。
三、風(fēng)險預警指標體系
(一)有關(guān)財務(wù)狀況的預警信號
(二)有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號
(三)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號
四、風(fēng)險預警的處置
第四節 信貸業(yè)務(wù)到期處理
一、貸款償還操作及提前還款處理
(一)貸款償還的一般操作過(guò)程
(二)借款人提前歸還貸款的操作過(guò)程
二、貸款展期處理
(一)貸款展期的申請
(二)貸款展期的審批 1、分級審批制度 2、貸款展期的擔保問(wèn)題 3、轉貸款的展期問(wèn)題
(三)展期貸款的管理 1、貸款展期的期限 2、貸款展期后的利率
(四)展期貸款的償還
三、依法收貸
(一)含義
(二)對象、程序和內容
(三)應注意的幾個(gè)問(wèn)題
四、貸款總結評價(jià)
第五節 檔案管理
一、檔案管理的原則和要求
(一)集中統一管理原則
(二)分段管理、專(zhuān)人負責、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式
二、貸款文件的管理
(一)貸款文件分類(lèi)
(二)貸款文件管理
三、貸款檔案的管理
(一)保管期限分類(lèi)
(二)貸款檔案管理
(三)貸款檔案的銷(xiāo)毀
四、客戶(hù)檔案的管理
(一)保管
(二)客戶(hù)檔案
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