銀行從業(yè)資格考試題庫（精選26套）
在日常學(xué)習、工作生活中，許多人都需要跟考試題打交道，借助考試題可以更好地考核參考者的知識才能。你所了解的考試題是什么樣的呢？以下是小編整理的銀行從業(yè)資格考試題庫（精選26套），歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行從業(yè)資格考試題庫 1
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的執事機構為( )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，執事機構為理事會(huì )。理事會(huì )閉會(huì )期間由常務(wù)理事會(huì )行使其職責。日常辦事機構為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會(huì )造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現行的《金融機構反洗錢(qián)規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢(qián)規定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢(qián)調查權，該法規定國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的'反洗錢(qián)監督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)機構的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢(qián)義務(wù)的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規定反洗錢(qián)調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)資格考試題庫 2
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶(hù)可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款帳戶(hù)�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。
2、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )�！径噙x題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設計過(guò)程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風(fēng)險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內容。銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
4、按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)可分為（； ）�！締芜x題】
A.結算風(fēng)險與結算前風(fēng)險
B.系統性信用風(fēng)險與非系統性信用風(fēng)險
C.信用風(fēng)險與責任風(fēng)險
D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
正確答案:B
答案解析:按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統信用風(fēng)險和非系統信用風(fēng)險。
5、涵蓋被檢查機構的`各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機構的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項現場(chǎng)檢查
B.專(zhuān)項檢查
C.重點(diǎn)檢查
D.全面現場(chǎng)檢查
正確答案:D
答案解析:全面現場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險，以及管理內控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機構的總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和風(fēng)險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）�！径噙x題】
A.對銀行業(yè)金融機構的賬戶(hù)透支
B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔保
C.不得對政府透支
D.可以根據需要，為銀行業(yè)金融機構開(kāi)立賬戶(hù)
E.不得向政府部門(mén)提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
�。�1）對銀行業(yè)金融機構的賬戶(hù)透支。
�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷(xiāo)國債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級政府部門(mén)提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。
�。�4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔保。
7、常用的市場(chǎng)風(fēng)險限額不包括（ ）�！締芜x題】
A.授權限額
B.止損限額
C.風(fēng)險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場(chǎng)風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，分別是（ ）�！径噙x題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶(hù)
D.收單機構
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個(gè)參與主體，即：持卡人、合作商戶(hù)、發(fā)卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實(shí)質(zhì)重于形式
E.風(fēng)險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風(fēng)險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。
10、自權利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）�！締芜x題】
A.普通訴訟時(shí)效
B.特別訴訟時(shí)效
C.最長(cháng)訴訟時(shí)效
D.最短訴訟時(shí)效
正確答案:C
答案解析:最長(cháng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》規定的20年時(shí)效期間。自權利被侵犯之日起超過(guò)20年的，人民法院不予保護。
銀行從業(yè)資格考試題庫 3
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案4
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業(yè)發(fā)展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長(cháng)可以不受內部控制的約束
D.新業(yè)務(wù)和結構可以暫時(shí)不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監督，同時(shí)兼顧運營(yíng)效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應，并隨著(zhù)情況的變化及時(shí)加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實(shí)施成本與預期效益，以適當的成本實(shí)現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營(yíng)困難
C.信貸調查人員在調查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個(gè)交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風(fēng)險又稱(chēng)為違約風(fēng)險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的`可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。
第25題 下列說(shuō)法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規模與形式不斷增加.通過(guò)國際
分工.在世界市場(chǎng)范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調節功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買(mǎi)債券的內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買(mǎi)債券的內部收益率，即可以使投資購買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現金流量的現值等于債券當前市場(chǎng)價(jià)格的貼現率.相當于投資者按照當前市場(chǎng)價(jià)格購買(mǎi)并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。
A.建議客戶(hù)進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險
B.建議客戶(hù)購買(mǎi)國債以減少利息稅
C.建議客戶(hù)根據外匯行情購買(mǎi)外匯
D.建議客戶(hù)分批次轉賬以逃避反洗錢(qián)檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實(shí)施外匯管理.監督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)
C.依法制定和執行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。
(5)實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng)。
(6)監督管理黃金市場(chǎng)。
(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經(jīng)理國庫。
(9)維護支付、清算系統的正常運行。
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測。
(11)負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。
(13)國務(wù)院規定的其他職責。
第29題 下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資
C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風(fēng)險
D.商業(yè)銀行收取手續費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會(huì )計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢(qián)罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行從業(yè)資格考試題庫 4
2020年中級銀行從業(yè)真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三條規定：銀行業(yè)監督管理的目標是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進(jìn)行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進(jìn)市場(chǎng)信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風(fēng)險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個(gè)方面，即保證國家有關(guān)法律法規及規章的貫徹執行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)目標的`實(shí)現;保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì )計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準確、完整和及時(shí)。
銀行從業(yè)資格考試題庫 5
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jì)效評價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀(guān)、公正的考核與評價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標是進(jìn)行銀行績(jì)效評價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監管當局和內部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實(shí)現銀行經(jīng)營(yíng)目標的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jì)效評價(jià)是銀行實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標是進(jìn)行銀行績(jì)效評價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類(lèi)。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè )學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂(lè )會(huì )的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)是可以的
B 是為了培養高級音樂(lè )人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶(hù)量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢(xún)強調的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是機構投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢(xún)者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢(xún)等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機構投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過(guò)窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調節貨幣供應量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀(guān)貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟蕭條時(shí)，買(mǎi)進(jìn)政府債券，增加貨幣供應量，以便商業(yè)銀行的.準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書(shū)上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機構(主要是商業(yè)銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機構間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(cháng)，從數天到一年不等。
第7題：監管談話(huà)是指監管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進(jìn)行的談話(huà)。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶(hù)
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業(yè)監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求銀行業(yè)金融機關(guān)董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀(guān)和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢(qián)法》
B 《銀行業(yè)監督管理法》
C 《金融機構反洗錢(qián)規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書(shū)和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調查活動(dòng)。發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應統一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(cháng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng )新中，( )。
A 管理模式創(chuàng )新最能為客戶(hù)直接觀(guān)察和感受到
B 人員準備創(chuàng )新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng )新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng )新的方式培養、提升現有人才的素質(zhì)
C 現在要實(shí)現從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng )新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng )新包括：戰略決策創(chuàng )新，制度安排創(chuàng )新，機構設置創(chuàng )新，人員準備創(chuàng )新，管理模式創(chuàng )新，金融產(chǎn)品創(chuàng )新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng )新是直接面向客戶(hù)的，最容易為客戶(hù)觀(guān)察和感受到。其中機構設置創(chuàng )新要求實(shí)現從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標準，而不是按照是否實(shí)際收到現金來(lái)確認收入和贊用。
A 投責發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì )計制，收入實(shí)現制和權責發(fā)生制。收付實(shí)現制是按照是否實(shí)際收到現金為標準來(lái)確認收入和費用。而權責發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標準來(lái)確認收入和費用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的基礎上，新增了對市場(chǎng)風(fēng)險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險的基礎上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門(mén)的監督檢查和市場(chǎng)約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續費收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結算業(yè)務(wù)。支付結算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續費為主要收入來(lái)源的。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價(jià)穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價(jià)穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶(hù)的時(shí)候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應當耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶(hù)，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C 為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規避監管的建議
D 為客戶(hù)信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)的行為準則之監管規避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規意識，不得向客戶(hù)明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會(huì )計結果的是( )。
A 資產(chǎn)負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì )計準則》將會(huì )計要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)，負債，所有者權益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì )計結果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表等財務(wù)報表。
第18題：物價(jià)穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費者物價(jià)水平
C 國內生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩定是宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的另一個(gè)總體目標。是指保持物價(jià)總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價(jià)指數，生產(chǎn)者物價(jià)指數，國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數。消費者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩定是指包含消費者物價(jià)水平在內的物價(jià)總水平穩定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應該愛(ài)護機構財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行從業(yè)資格考試題庫 6
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題
一、單項選擇題
1.經(jīng)濟周期的四個(gè)階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇
2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價(jià)功能 D.經(jīng)濟調節功能
3.被稱(chēng)為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎貨幣
4.從支出的角度來(lái)看，私人購買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長(cháng)短，金融工具可分為短期金融工具和長(cháng)期金融工具，下列屬于長(cháng)期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據
7.匯率政策是國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。
A.促進(jìn)國際收支平衡 B.確定適當的匯率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當的匯率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據 C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類(lèi)型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。
A.國內物價(jià)平減指數 B.GDP C.消費者物價(jià)指數 D.生產(chǎn)者物價(jià)指數
11.金融市場(chǎng)發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B.為銀行創(chuàng )造和培養良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評價(jià)及風(fēng)險度量提供了參考標準
D.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場(chǎng)提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當經(jīng)濟過(guò)熱時(shí)，中央銀行應當采取( )。
A.降低存款準備金率 B.央行賣(mài)出證券 C.央行買(mǎi)人證券 D.降低再貼現率
14.為加強銀行體系流動(dòng)性管理，中國人民銀行決定上調存款類(lèi)金融機構人民幣存款準備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國這種貨幣政策，在市場(chǎng)上引起的反應是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動(dòng)性不同，我國將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說(shuō)的M1的是( )。
A.農村存款 B.機關(guān)團體部隊存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現就是轉貼現
C.是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓
D.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類(lèi)
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場(chǎng)利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的`說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.遠期利率是長(cháng)期利率，是長(cháng)期信用活動(dòng)中相應的利率
B.固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動(dòng)相應的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率
20.由下表數據可知，2004年國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數與2003年的國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現實(shí)購買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣，一般所說(shuō)的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱(chēng)為準貨幣，是潛在購買(mǎi)力。
6.【解析】長(cháng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(cháng)期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當經(jīng)濟過(guò)熱時(shí)，社會(huì )資金流動(dòng)性過(guò)剩，央行通過(guò)賣(mài)出證券，可以回收社會(huì )流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會(huì )增加貨幣供應量，會(huì )促進(jìn)社會(huì )投資，導致經(jīng)濟更加過(guò)熱。
16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠期利率是指未來(lái)的即期利率，反映了人們對未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預期。
20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實(shí)際GDP，根據這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行從業(yè)資格考試題庫 7
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會(huì )根據審慎監管的要求，監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險眭和合規性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和 處理，這是銀監會(huì )監管措施中的( )。
A.現場(chǎng)檢查
B.監管談話(huà)
C.非現場(chǎng)監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質(zhì)押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會(huì )對金融機構高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場(chǎng)監管
C.監管談話(huà)
D.市場(chǎng)準人
4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產(chǎn)所面臨的非系統風(fēng)險，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
C.資源配置
D.經(jīng)濟調節
5.以下不屬于禮貌服務(wù)內容的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶(hù)提供禮貌 周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著(zhù)裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應 該熟知這些要求，自覺(jué)踐行
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中， 滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說(shuō)明情況，獲得客戶(hù)的理解
D.對殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù)，銀行業(yè)從業(yè)人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來(lái)源
B.風(fēng)險來(lái)源
C.資金用途
D.投資業(yè)務(wù)
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是( )。
A.國家重點(diǎn)建設項目融資
B.儲蓄業(yè)務(wù)
C.支持進(jìn)出口貿易融資
D.農業(yè)政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開(kāi)立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發(fā)行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個(gè)人住房貸款利率( )。
A.實(shí)行上下限管理
B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C.上下限均放開(kāi)
D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時(shí)，借款人在合理期限內未恢復履行債務(wù)能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務(wù)和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業(yè)監督管理機構查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的 賬戶(hù)，必須經(jīng)( )批準。
A.當地公安部門(mén)
B.國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者銀監會(huì )市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對 個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A.現匯賬戶(hù)
B.外匯結算賬戶(hù)
C.資本項目賬戶(hù)
D.外匯儲蓄賬戶(hù)
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶(hù)種類(lèi)不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶(hù)類(lèi)型不同
16.電話(huà)銀行是通過(guò)( )及人工服務(wù)應答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。
A.自助終端
B.移動(dòng)電話(huà)技術(shù)
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音
17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
18.私人購買(mǎi)住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
20.根據貸款“五級分類(lèi)法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關(guān)注類(lèi)貸款、次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
D.正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會(huì )“現場(chǎng)檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點(diǎn)在于：“非現場(chǎng)監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價(jià);“現場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪(fǎng)談基礎上的分析評價(jià);“監管談話(huà)”主要是與銀行業(yè)金融機構的董事、高管進(jìn)行談話(huà);“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會(huì )對銀行業(yè)的監管措施包括市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、監管談話(huà)、現場(chǎng)檢查和信息披露監管，其中銀監會(huì )對金融機構高級管理人員的'任職資格進(jìn)行審查核準屬于市場(chǎng)準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會(huì )，為資金富余方提供投資機會(huì );C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展潛力、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區、部門(mén)和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場(chǎng)風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設項目融資。C和D選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶(hù)授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務(wù)和舉證責任，貸款人沒(méi)有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業(yè)監督管理機構查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶(hù)，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調整和改進(jìn)，“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)外匯儲蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理�！惫蔬xD。
15.【答案及解析】B存款按客戶(hù)類(lèi)型，可分為個(gè)人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶(hù)種類(lèi)，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)和資本項目外匯賬戶(hù)。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話(huà)銀行是通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場(chǎng)中的銀行間債券回購市場(chǎng)。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類(lèi)法”劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。
銀行從業(yè)資格考試題庫 8
初級銀行從業(yè)資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會(huì )。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
C.國務(wù)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )
3.銀監會(huì )根據審慎監管的要求，監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險性和合規性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監會(huì )監管措施中的(A )。
A.現場(chǎng)檢查
B.監管談話(huà)
C.非現場(chǎng)監管
D.信息披露監管
4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的日常辦事機構為(D )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
5.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括(A )。
A.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)
D.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)6.目前，我國統計部門(mén)公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮登記失業(yè)率
B.農業(yè)戶(hù)口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業(yè)人數占城鎮從業(yè)人數的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀(guān)經(jīng)濟目標。
A.經(jīng)濟增長(cháng)
B.充分就業(yè)
C.國際收支平衡
D.物價(jià)穩定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。
A.國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數
D.消費者物價(jià)指數
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險暴露
C.資金用途
D.資金來(lái)源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的`。
A.客戶(hù)類(lèi)型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶(hù)種類(lèi)不同
14.個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲戶(hù)個(gè)人自覺(jué)繳納
16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復利計算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。
A.積數計息法
B.按實(shí)際天數每日累計賬戶(hù)余額，以累計積數乘以日利率
C.由儲戶(hù)自己選擇的計息方式
D.逐筆計息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長(cháng)，則利率越低
B.期限越長(cháng)，則利率越高
C.利率高低與期限長(cháng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。
A.整個(gè)存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C.整個(gè)存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個(gè)存期內的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲蓄存款的儲戶(hù)是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國家風(fēng)險，說(shuō)法正確的是(B )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風(fēng)險
C.個(gè)人不會(huì )遭受?chē)绎L(fēng)險帶來(lái)的損失
D.國家風(fēng)險由債權人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.流動(dòng)性風(fēng)險
28.在銀行風(fēng)險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規程，及時(shí)了解風(fēng)險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會(huì )
C.監事會(huì )
D.股東大會(huì )
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門(mén)”的說(shuō)法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權，以降低操作風(fēng)險
C.職能是根據收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰略方面的決策
D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險管理委員會(huì )”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)資格考試題庫 9
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案5
第31題 監管談話(huà)一般是銀監會(huì )與銀行業(yè)金融機構的( )進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。
A.股東大會(huì )
B.董事、高級管理人員
C.風(fēng)險管理委員會(huì )
D.監事會(huì )
正確答案:B解析： 銀監會(huì )根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會(huì )團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對監管資本描述正確的是( )。
A.它也稱(chēng)為風(fēng)險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)
C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
D.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會(huì )計資本;防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)是經(jīng)濟資本.也稱(chēng)為風(fēng)險資本;監管資本，指銀行監管當局為了滿(mǎn)足監管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進(jìn)口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽(yù)。促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專(zhuān)業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護銀行業(yè)良好信譽(yù).促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關(guān)于《反不正當競爭法》的規定，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.經(jīng)營(yíng)者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達到銷(xiāo)售或購買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購買(mǎi)商品或服務(wù).可以以明示方式給對方折扣
C.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購買(mǎi)商品或服務(wù).不可以以明示方式給對方折扣
D.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購買(mǎi)商品或服務(wù).可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購買(mǎi)商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的`，以行賄論處;對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或者購買(mǎi)商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬。
第37題 法院持法定手續到某銀行支行查詢(xún)某貿易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿易公司保持著(zhù)很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q易公司，此行為違反了( )規定。
A.反洗錢(qián)
B.協(xié)助執行
C.內幕交易
D.監管規避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶(hù)關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執法機關(guān)的執法活動(dòng)，不泄露執法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學(xué)貸款
B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款
C.二手車(chē)消費貸款
D.自用車(chē)消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車(chē)或商用車(chē)消費貸款上限為3年：自用車(chē)消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權買(mǎi)方的最大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無(wú)窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣(mài)方來(lái)講，由于承擔在將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權的義務(wù)，得到一筆期權費。有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權利的期權叫看漲期權，有賣(mài)出金融資產(chǎn)權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價(jià)時(shí).看漲期權方買(mǎi)人標的物，收益為溢價(jià)減去期權費。當標的物跌價(jià)時(shí)，看漲期權買(mǎi)方不履行買(mǎi)進(jìn)。這時(shí)損失最大化，為期權費。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】期權是指在未來(lái)一定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權利，是買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定數量的金額后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內或未來(lái)某一特定日期以事先規定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣(mài)方購買(mǎi)或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。為取得這一權利，買(mǎi)方需要預先支付一定的期權費。
第40題 在國際收支衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿易收支
B.國外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行從業(yè)資格考試題庫 10
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執行貨幣政策的目標有( )。
A.促進(jìn)經(jīng)濟的增長(cháng)
B.保持貨幣幣值的穩定
C.加大監管部門(mén)的監管力度
D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)。
第92題 下列屬于中國銀監會(huì )的具體監管目標的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護金融穩定
B.通過(guò)審慎有效的監管。維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.通過(guò)審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過(guò)審慎有效的監管.保護存款人和其他客戶(hù)的合法權益
E.通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應風(fēng)險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會(huì )的具體監管目標：(1)通過(guò)審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶(hù)的合法權益;(2)通過(guò)審慎有效的監管，維護公眾對銀行業(yè)的.信心;(3)通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應風(fēng)險的識別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護金融穩定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶(hù)資質(zhì)審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監管內容有( )。
A.建立國際統一的流動(dòng)性監管框架
B.加強市場(chǎng)約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風(fēng)險準備
E.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監管要求分為四個(gè)層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風(fēng)險的表現形式有( )。
A.外部欺詐
B.無(wú)形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統事件
D.客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題
E.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風(fēng)險的七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題;(4)客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題;(5)實(shí)物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內部控制的構成要素有( )。
A.內部控制技術(shù)
B.監督評價(jià)與糾正
C.風(fēng)險識別與評估
D.內部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。
第99題 內部控制的重點(diǎn)內容包括( )的內部控制。
A.會(huì )計
B.審計
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計算機信息系統
正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業(yè)務(wù)的內部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內部控制、中間業(yè)務(wù)的內部控制、會(huì )計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個(gè)方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶(hù)資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產(chǎn)罪;(10)洗錢(qián)罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類(lèi)型。
銀行從業(yè)資格考試題庫 11
2018初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束2
11.【單選題】某銀行工作人員發(fā)現同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現銷(xiāo)售目標，則該工作人員（ ）。
A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額
B.應當及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機構或有關(guān)部門(mén)報告
C.可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)
D.應當立即追究其法律責任
【答案】B
【解析】向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應當根據監管規定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場(chǎng)風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶(hù)提出的問(wèn)題應當本著(zhù)誠實(shí)作用的原則答復。
12.【單選題】小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類(lèi)似的產(chǎn)品年回報率已實(shí)現5%，于是小王向客戶(hù)介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.小王的.介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶(hù)更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內部信息，違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒
D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導客戶(hù)，違反了銷(xiāo)售人員應客觀(guān)、真實(shí)地向客戶(hù)介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
【答案】D
【解析】向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應當根據監管規定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場(chǎng)風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶(hù)提出的問(wèn)題應當本著(zhù)誠實(shí)作用的原則答復。
13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監督人員現場(chǎng)檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.管理人員之間統一口徑
B.提供內部管理基本情況
C.提供檢查經(jīng)費
D.轉移相關(guān)賬本
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監管人員的現場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉移、或毀損有關(guān)證明材料。
14.【判斷題】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。（ ）(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監管部門(mén)、同法機關(guān)報告。
銀行從業(yè)資格考試題庫 12
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%
C：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節： 流動(dòng)性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng )造凈利息收入的能力，以下（ ）會(huì )影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì )影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業(yè)銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實(shí)性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過(guò)程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設立機構或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應堅持內控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務(wù)規模、產(chǎn)品復雜程度、風(fēng)險狀況等相適應，并根據情況變化及時(shí)進(jìn)行調整。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內資產(chǎn)負債匹配
C：內部資金轉移定價(jià)
D：表外工具規避表內風(fēng)險
E：利用證券化剝離表內風(fēng)險
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負債管理的策略包括：(1)表內資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規避表內風(fēng)險(3)利用證券化剝離表內風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十二章第二節： 資產(chǎn)負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會(huì )計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額;經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風(fēng)險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的.重點(diǎn)：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類(lèi)。
第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實(shí)收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十三章第二節： 我國銀行業(yè)資本監管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性是（ ）。
A：操作風(fēng)險
B：合規風(fēng)險
C：信用風(fēng)險
D：法律風(fēng)險
答案：C
解題思路：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第一節： 風(fēng)險的分類(lèi)。
第 9 題：按照信用風(fēng)險能否分散對風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)可分為( )。
A：結算風(fēng)險與結算前風(fēng)險
B：系統性信用風(fēng)險與非系統性信用風(fēng)險
C：信用風(fēng)險與責任風(fēng)險
D：純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
答案：B
解題思路：按照風(fēng)險能否分散，可以分為系統信用風(fēng)險和非系統信用風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第三節： 信用風(fēng)險的分類(lèi)。
第 10 題：市場(chǎng)風(fēng)險可以分為( )。
A：利率風(fēng)險
B：匯率風(fēng)險
C：股票價(jià)格風(fēng)險
D：政策風(fēng)險
E：商品價(jià)格風(fēng)險
答案：ABCE
解題思路：市場(chǎng)風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金風(fēng)險)、股票價(jià)格風(fēng)險和商品價(jià)格風(fēng)險。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第十四章第四節： 市場(chǎng)風(fēng)險的分類(lèi)。
縱然存在一些缺點(diǎn)，仍有成功的機會(huì )。只要你肯于承認自己的缺點(diǎn)，積極努力超越缺點(diǎn)，甚至可以把它轉化為發(fā)展自己的機會(huì )。
銀行從業(yè)資格考試題庫 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案10
第81題 ( )是指無(wú)權代理人的代理行為客觀(guān)上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀(guān)上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無(wú)權代理
D.表見(jiàn)代理
正確答案:D解析： 表見(jiàn)代理是指無(wú)權代理人的代理行為客觀(guān)上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀(guān)上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現時(shí)。公司不必進(jìn)行清算、清理債權債務(wù)的是( )。
A.公司章程規定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規定的其他解散事由出現
B.股東會(huì )或股東大會(huì )決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關(guān)于教育儲蓄存款的說(shuō)法，正確的是( )。
A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長(cháng)存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬(wàn)元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬(wàn)元：D選項應為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權人行使撤銷(xiāo)權的必要費用，由( )承擔。
A.債權人
B.債務(wù)人
C.擔保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒(méi)有參與到整個(gè)過(guò)程。債權人行使撤銷(xiāo)權是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔費用。撤銷(xiāo)權是指在債務(wù)人放棄其到期債權或者轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉讓財產(chǎn)。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷(xiāo)債務(wù)人行為的權利。撤銷(xiāo)權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務(wù)人承擔。行使時(shí)效：自債權人知道或應該知道撤銷(xiāo)事由之日起年內行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權的，該撤銷(xiāo)權消滅。
第85題 關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
D.合同標的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實(shí);(3)合同標的.合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
第86題 根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉賬40萬(wàn)元
B.某日A公司通過(guò)銀行轉賬支付給B供應商220萬(wàn)元的貸款
C.某日小王通過(guò)銀行柜臺取款人民幣15萬(wàn)元
D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當日累計人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險
B.市場(chǎng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.合規風(fēng)險
正確答案:C解析： 操作風(fēng)險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì )的獨立性。董事會(huì )中應有一定數目的非執行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長(cháng)、副行長(cháng)、財務(wù)負責人等組成，對董事會(huì )負責，負責具體執行董事會(huì )的決策
D.監事會(huì )由職工代表出任的監事、股東大會(huì )選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴
B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜
D.遠期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說(shuō)法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準。對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分
B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過(guò)重估儲備的70%。
銀行從業(yè)資格考試題庫 14
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規專(zhuān)項習題
1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規程(T)
2. 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險。(F)
3. 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的基礎。(T)
4. 風(fēng)險分解法將銀行的`風(fēng)險分解為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預測風(fēng)險范圍及結果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。(T)
6. 監管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)
7. 監管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會(huì )計資本的重要參考基準。(F)
8. 資本金被稱(chēng)為保護所有者、使所有者面臨風(fēng)險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場(chǎng)信心是影響高負債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。(T)
銀行從業(yè)資格考試題庫 15
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟增長(cháng)是指一個(gè)特定時(shí)期內一國(或地區)( )的增長(cháng)�！締芜x題】
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經(jīng)濟增長(cháng)是指一個(gè)特定時(shí)期內一國(或地區)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長(cháng)。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶(hù)類(lèi)型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶(hù)種類(lèi)不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過(guò)（ ）存款賬戶(hù)辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時(shí)
D.專(zhuān)用
正確答案:B
答案解析:選項B正確�；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過(guò)該賬戶(hù)辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說(shuō)法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》的規定，銀行業(yè)金融機構不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》的規定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費貸款(個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費品貸款、個(gè)人權利質(zhì)押 貸款等)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透資。
7、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險體現在（ ）�！径噙x題】
A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險
B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險
C.融資流動(dòng)性風(fēng)險
D.客戶(hù)流動(dòng)性風(fēng)險
E.員工流動(dòng)性風(fēng)險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負債的均衡情況，主要體現在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險和融資流動(dòng)性風(fēng)險兩個(gè)方面。
8、以下關(guān)于同一財產(chǎn)向兩個(gè)以上債權人抵押的規定，錯誤的是（ ）�！締芜x題】
A.抵押權已登記的.，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價(jià)清償
C.抵押權已登記的先于未登記的清償
D.抵押權未登記的，按照債權比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產(chǎn)向兩個(gè)以上債權人抵押的,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規定清償:（1）抵押權已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權比例清償;（2）抵押權已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權未登記的,按照債權比例清償。
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銀行從業(yè)資格考試題庫 16
2018銀行從業(yè)資格考試單選題練習
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的'約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格考試題庫 17
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據的融資作用主要是通過(guò)票據轉貼現來(lái)實(shí)現的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據的融資作用主要是通過(guò)票據來(lái)實(shí)現的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )�！径噙x題】
A.個(gè)人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個(gè)人習慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )�！径噙x題】
A.付款請求權
B.利益返還請求權
C.票據返還請求權
D.追索權
E.救濟權
正確答案:A、D
答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。
4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（ ）�！締芜x題】
A.剩余的期限按新調整的'利率計息
B.按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應定期存款利率計息
C.定期內都一律調整為利率變動(dòng)后的利率計息
D.剩余的期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無(wú)效合同的有( )�！径噙x題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會(huì )公共利益的合同
E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無(wú)效合同的5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會(huì )公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。
6、在現實(shí)中，以下活期存款說(shuō)法正確的是( )�！締芜x題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說(shuō)法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。
8、只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營(yíng)活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來(lái)說(shuō)，只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營(yíng)活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng )造存款即創(chuàng )造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額�！締芜x題】
A.風(fēng)險限額
B.授權限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。
10、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過(guò)項目總投資( )或超過(guò)( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】
A.5%；300萬(wàn)
B.3%；500萬(wàn)
C.5%；500萬(wàn)
D.3%；300萬(wàn)
正確答案:C
答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過(guò)項目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行從業(yè)資格考試題庫 18
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發(fā)放( )時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學(xué)貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A(yíng)，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現金流量”說(shuō)明貸款對象并非個(gè)人。
發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書(shū)和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應統一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的'互保等情況。
第2題
下列關(guān)于我國國債的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類(lèi)。
第4題
商業(yè)銀行的長(cháng)期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長(cháng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調控宏觀(guān)經(jīng)濟時(shí)經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業(yè)資格考試題庫 19
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案2
第11題 2012年12月，銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jì)效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實(shí)現對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jì)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點(diǎn)內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關(guān)應在凍結期滿(mǎn)前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動(dòng)解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險量化為資本占用的`過(guò)程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會(huì )2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶(hù)管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試題庫 20
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案3
第11題 2012年12月，銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jì)效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實(shí)現對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jì)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點(diǎn)內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關(guān)應在凍結期滿(mǎn)前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動(dòng)解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的`計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會(huì )2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶(hù)管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試題庫 21
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規定，銀行必須根據自己的實(shí)際信用風(fēng)險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法
D.通過(guò)設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監管
【正確答案】：C
第52題
銀監會(huì )撤銷(xiāo)具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平
D.該金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷(xiāo)該金融機構即會(huì )嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價(jià)法下，銀行報出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣(mài)出價(jià)
D.買(mǎi)入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的'，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第55題
銀監會(huì )正式批準中國郵政儲蓄銀行開(kāi)業(yè)的時(shí)間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行從業(yè)資格考試題庫 22
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案6
第41題 期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要是( )。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款
正確答案:B解析： 短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以?xún)�，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(cháng)期流動(dòng)性資金需要。
第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷(xiāo)給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買(mǎi)價(jià)格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買(mǎi)價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買(mǎi)價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買(mǎi)債券的內部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數量的資產(chǎn)。
A.遠期
B.期貨
C.掉期
D.期權
正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)約定數量的資產(chǎn).包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
第45題 以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.同業(yè)交易
B.貿易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對大多數銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場(chǎng)外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著(zhù)除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔保以及交易的結算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶(hù)，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶(hù)于2013年6月18 日通過(guò)ATM機查詢(xún)賬上余額。假設期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢(xún)也無(wú)須付費，則李小姐將在A(yíng)TM機上看到的數字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶(hù)在2013年6月18日查詢(xún)存款金額時(shí).還未到該季度的結息日，因此她只能在A(yíng)TM機上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據《商業(yè)銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據《商業(yè)銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過(guò)核心資本的100%。
第48題 根據《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》，在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中.現階段國內大型銀行應當( )的計量模型。
A.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
B.首先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險
C.首先開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險
D.同時(shí)開(kāi)發(fā)三大風(fēng)險
正確答案:B解析： 在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中，現階段國內大型銀行應當先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險的計量模型。
第49題 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規定的是( )。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險
B.利用銀行的.聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)
D.以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者
正確答案:D解析： 根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。代理行，負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。
銀行從業(yè)資格考試題庫 23
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第七章
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的.，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行從業(yè)資格考試題庫 24
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗、現場(chǎng)調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（； ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì )增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的`權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的。
8、根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監督管理機構認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買(mǎi)低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格考試題庫 25
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的基礎。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內部程序 B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場(chǎng)風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿易與金融往來(lái)中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場(chǎng)表現或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入高速增長(cháng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng )新擴大資金來(lái)源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著(zhù)現代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉向信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關(guān)。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) c.監事會(huì ) D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì )的獨立性，董事會(huì )中應有一定數目的'非執行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時(shí)，應支持董事會(huì )提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長(cháng)、董事以及財務(wù)負責人等組成，負責具體執行董事會(huì )的決策
D.監事會(huì )由職工代表出任的監事、股東大會(huì )選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(cháng)期發(fā)展目標的系統化管理過(guò)程中，不適當的未來(lái)發(fā)展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 c.戰略風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標( )。
A.風(fēng)險管理戰略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱(chēng)違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規定核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì )正式發(fā)表《統一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類(lèi) B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場(chǎng)約束
19.下列關(guān)于外部監管的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)外部監管來(lái)約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時(shí)準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時(shí)，監管當局要及時(shí)采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會(huì )發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿(mǎn)足各項要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中，國內大型商業(yè)銀行應先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長(cháng)期次級債務(wù) C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長(cháng)期次級債務(wù)
24.對扣除項目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來(lái)彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時(shí)，扣除項不包括( )。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類(lèi)，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長(cháng)期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點(diǎn)，其表現不包括( )。
A.表內業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負債經(jīng)營(yíng) c.風(fēng)險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng )造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會(huì ) c.高級管理層 D.監事會(huì )
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點(diǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉
B.強調對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調管理
c.通過(guò)對資產(chǎn)與負債的結構和期限的共同調整、經(jīng)營(yíng)目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現總量平衡和風(fēng)險控制
D.強調保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性
31.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務(wù)會(huì )計 B.銀行監管 C.內部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據《巴塞爾協(xié)議》的規定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類(lèi)，并對各類(lèi)資產(chǎn)分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng )新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰略，保護自主創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護客戶(hù)利益原則 C.知識產(chǎn)權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng )新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來(lái)保護客戶(hù)的利益，其中( )是指充分了解客戶(hù)的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，以及客戶(hù)的財務(wù)狀況，引導客戶(hù)理性投資與消費，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導理性消費 B.客戶(hù)教育 C.審慎盡責 D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng )新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產(chǎn)增長(cháng)速度 D.市場(chǎng)約束
40.在金融創(chuàng )新原則中，( )原則是指開(kāi)展金融創(chuàng )新活動(dòng)，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創(chuàng )新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔了( )職責。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)轉向負債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長(cháng)、副行長(cháng)、財務(wù)負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規定銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場(chǎng)約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達到中國銀監會(huì )規定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時(shí)，扣除項包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包含信用風(fēng)險，銀行對費用是否繳納不承擔風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門(mén)承擔了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監測的重要職責;銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔風(fēng)險控制、決策的責任。
銀行從業(yè)資格考試題庫 26
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門(mén)、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場(chǎng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說(shuō)法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價(jià)法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開(kāi)始實(shí)行差別存款準備金制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的.是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，普通破產(chǎn)債權
D.應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類(lèi)
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說(shuō)法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶(hù)
C.可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
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