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企業(yè)法律風(fēng)險爆發(fā)前的征兆
企業(yè)在風(fēng)險徹底爆發(fā)前會(huì )進(jìn)行百般遮掩，但總會(huì )露出一些端倪，就看是否有足夠的經(jīng)驗和細心去發(fā)現問(wèn)題。下面總結了一些風(fēng)險爆發(fā)的前兆，希望大家對識別風(fēng)險有所幫助。
1、逾期發(fā)生兩次以上
發(fā)生短期逾期，即便對方事后將欠款補足，也不能解除警報。第一次出現逾期，還可能是工作遺忘、操作失誤等主觀(guān)因素，但當再次發(fā)生逾期時(shí)，企業(yè)再以主觀(guān)因素為接口，可信度非常值得懷疑。
2、負面消息集中曝光
上下游客戶(hù)、合作伙伴對目標企業(yè)的評價(jià)轉為負面，或者媒體、調查機構在互聯(lián)網(wǎng)和其他平臺對目標企業(yè)的集中曝光，不能因為消息不夠確鑿而忽視。特別是消息源來(lái)自于不同渠道時(shí)，更要進(jìn)行深度挖掘。
3、經(jīng)營(yíng)轉型不合常理
已形成一定市場(chǎng)的主力產(chǎn)品突然調整，原本生產(chǎn)成品轉為加工半成品，從自產(chǎn)自銷(xiāo)變成為其他企業(yè)套牌加工，這些都是不正�，F象，要么是原有產(chǎn)品滯銷(xiāo)，要么是無(wú)錢(qián)購買(mǎi)原材料，說(shuō)明目標企業(yè)還款來(lái)源嚴重不足。
4、陷入重大訴訟、執行
企業(yè)運營(yíng)中難免介入訴訟案件，如果是普通民事糾紛不必過(guò)于緊張，但當發(fā)現大標的額案件，尤其是已經(jīng)進(jìn)入強制執行階段，要引起高度警惕。
5、高息民間借貸只增不減
企業(yè)向民間機構或個(gè)人以高息借款，這種現象并不鮮見(jiàn)，但通常發(fā)生于某個(gè)突發(fā)事件、項目短期內出現資金缺口或者貸款到期續貸的需要。如果發(fā)現企業(yè)并無(wú)以上短期資金用途，民間借貸只增不減甚至用高息借新還舊時(shí)，證明企業(yè)已經(jīng)走在風(fēng)險邊緣。
6、財務(wù)數據分析印證
財務(wù)報表分析是項目管理人員的看家本領(lǐng)。報表內容總有摻水成分，所以不能僅以報表來(lái)確認企業(yè)實(shí)際情況。但從另一角度看，報表中暴露的問(wèn)題或許是目標公司自己都忽略的，從中或許能夠順藤摸瓜發(fā)現問(wèn)題。
7、貸后檢查配合度下降
目標企業(yè)遇到危機時(shí)，很少會(huì )向融資方主動(dòng)告知，而是選擇在問(wèn)題被發(fā)現前自行化解，所以通常會(huì )采取拖延戰術(shù)。這時(shí)，對貸后檢查的配合度會(huì )明顯下降，例如不主動(dòng)提交資料或提供虛假資料，編造理由拒絕實(shí)地檢查等，檢查人員發(fā)現異常時(shí)要及時(shí)報告。
8、實(shí)際控制人行為異常
商人最在意自己的信譽(yù)和朋友圈，手機號碼就像他的另一個(gè)名字很少會(huì )更換。當發(fā)現企業(yè)實(shí)際控制人手機頻繁換號，說(shuō)明他已經(jīng)深陷“麻煩”，這種“麻煩”很可能就是企業(yè)遇到的危機。另外，企業(yè)主要負責人、對接人電話(huà)經(jīng)常不接，離婚，轉移財產(chǎn)等情形也要高度重視。
9、水電費支出顯著(zhù)下降
生產(chǎn)型企業(yè)都離不開(kāi)水、電，當難以從現場(chǎng)檢查看出端倪時(shí)，不妨調取水電費的繳費憑證進(jìn)行反推，如果有之前一段時(shí)間的單據進(jìn)行比對將更為簡(jiǎn)單清晰。
10、行業(yè)整體嚴重下滑
有時(shí)企業(yè)自身并沒(méi)有大的決策失誤，但受到行業(yè)整體形勢下滑的影響不可避免，如果有與目標企業(yè)同等規模、產(chǎn)品相近的企業(yè)危機已經(jīng)曝光，可以將該企業(yè)與目標企業(yè)相關(guān)情況進(jìn)行比對，從而推斷目標企業(yè)的真實(shí)情況。
11、股東退出或股權轉讓
企業(yè)有時(shí)會(huì )發(fā)生股權變更，如果是股東之間利益矛盾或發(fā)展理念差異尚屬正常。但如果是企業(yè)遭遇危機，導致部分股東失去信心，或者大股東為了融資或抵消債務(wù)被迫轉讓部分股權，則證明企業(yè)已經(jīng)面臨極大問(wèn)題。所以有必要認真核實(shí)股權變更的真實(shí)原因。
12、大規模欠薪和人員流失
勞動(dòng)者權益的保障越來(lái)越受重視，熟練工種和高級管理人員更是企業(yè)的根基，大規模的欠薪和人員流失都不是一家企業(yè)的常態(tài)。通過(guò)財務(wù)賬目查詢(xún)以及同企業(yè)內部人員、離職員工的交流，或許能發(fā)現企業(yè)真實(shí)情況。
13、新開(kāi)拓項目投資失敗
很多企業(yè)因為不滿(mǎn)足現狀，在主業(yè)發(fā)展趨于穩定后急于拓展新項目，但當新項目投資失敗時(shí)，整個(gè)資金鏈斷裂導致企業(yè)越陷越深。所以在關(guān)注主業(yè)的同時(shí)，還要對新項目投資效果加以關(guān)注，當新項目出問(wèn)題時(shí)要評估企業(yè)的風(fēng)險承受能力。
14、擔保超過(guò)自身能力
現實(shí)中還有一種情況是企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)正常，但存在超出自身能力的擔保，一旦被擔保人出險，自己也被拖入風(fēng)險的旋窩。因此對擔保事項的關(guān)注也必不可少，當被擔保人出險時(shí)要及時(shí)掌握目標企業(yè)、被擔保人和債權人的解決方案。
15、重大質(zhì)量問(wèn)題影響
制造業(yè)、藥品、食品行業(yè)最擔心出現產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，這種風(fēng)險最大的特點(diǎn)是突發(fā)性，如果事件持續發(fā)酵很可能導致企業(yè)突然“死亡”。所以一旦有重大質(zhì)量問(wèn)題被爆出，要特別予以重視，認真評估事件走勢和對企業(yè)的現實(shí)影響。
16、展期、續貸理由不合理
目標企業(yè)發(fā)生還款困難時(shí)會(huì )想出各種理由要求進(jìn)行展期或續貸，通常對方會(huì )以盡量合理的理由和極具誘惑力的條件打動(dòng)貸款方。但這種情況下一定不能大意，條件開(kāi)的越高說(shuō)明問(wèn)題越嚴重，必須在查明風(fēng)險真實(shí)程度的情況下，再考慮展期、續貸是否符合本方利益。
17、銀行遲遲不續貸
隨著(zhù)近年來(lái)經(jīng)濟下行壓力下銀行銀根緊縮，銀行突然抽回貸款的現象越來(lái)越多。有的銀行以續貸為誘惑逼迫企業(yè)從其他渠道騰挪資金償還貸款，卻遲遲等不來(lái)續貸發(fā)放。所以對銀行續貸超出預計時(shí)間的關(guān)注有兩個(gè)目的，
一是銀行有可能已經(jīng)發(fā)現了目標企業(yè)不符合放款條件的問(wèn)題，可以從銀行的溝通中發(fā)現企業(yè)風(fēng)險;
二是該行為本身會(huì )造成企業(yè)資金鏈緊張，如果時(shí)間持續過(guò)長(cháng)，企業(yè)很可能直接被拖垮。
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