- 相關(guān)推薦
供應鏈融資未來(lái)發(fā)展方向
供應鏈融資實(shí)際通過(guò)對有實(shí)力核心企業(yè)的責任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對鏈條上供應商、經(jīng)銷(xiāo)商及終端用戶(hù)等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷(xiāo)售回款自?xún)敒轱L(fēng)險控制基礎的組合融資服務(wù)。下面是小編為大家整理的供應鏈融資未來(lái)發(fā)展方向，歡迎大家閱讀瀏覽。
集約化解決跨區域難題
由于供應鏈融資圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供融資服務(wù)，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉變?yōu)楣⿷溒髽I(yè)整體的可控風(fēng)險，所以核心企業(yè)一般應具有良好的資信、穩健的經(jīng)營(yíng)和較強的行業(yè)影響力，大多為產(chǎn)業(yè)巨頭或者細分行業(yè)翹楚，對應的上下游企業(yè)則大多遍布全國各地。傳統商業(yè)銀行劃區域經(jīng)營(yíng)的體制下，采用區塊和條線(xiàn)考核相結合，往往客戶(hù)賬戶(hù)所在地行無(wú)意愿辦理業(yè)務(wù)時(shí)，其他分行也無(wú)法辦理，分支機構間溝通協(xié)調難，風(fēng)控水平不一致，無(wú)法僅通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道實(shí)現“一點(diǎn)對全國”。
另一方面，在大數據應用尚不充分的供應鏈融資2.0版本中，供應鏈融資的重要風(fēng)控手段來(lái)源于核心企業(yè)的增信措施，包括但不限于確認應收賬款、協(xié)助鎖定回款路徑以及貨押模式下承諾調劑銷(xiāo)售等，此類(lèi)增信措施一般需通過(guò)簽訂供應鏈合作協(xié)議進(jìn)行確權。在融資渠道多元化，實(shí)體經(jīng)濟脫媒加速的現狀下，核心企業(yè)日趨強勢，需要采用總對總營(yíng)銷(xiāo)方式，強化自上而下規劃布局，而不是主要依靠分支機構“由下而上”自發(fā)去拓展客戶(hù)。
此外，為了提升業(yè)務(wù)辦理效率，有時(shí)甚至銀企需要合作開(kāi)發(fā)數據傳輸接口，實(shí)現銀企信息對接和貿易背景在線(xiàn)驗證，分支機構不具備科技系統開(kāi)發(fā)能力或開(kāi)發(fā)成本過(guò)高。
因此，對于金融機構來(lái)說(shuō)，供應鏈融資未來(lái)應采用總部直營(yíng)的模式，由總部負責牽頭營(yíng)銷(xiāo)，統一制定融資方案、統一進(jìn)行系統開(kāi)發(fā)、統一制定客戶(hù)準入標準和利率水平，通過(guò)經(jīng)營(yíng)體制的改革創(chuàng )新解決跨區域難題。
標準化提升服務(wù)效率
標準化主要包括獲客、信息交互、風(fēng)險控制和風(fēng)險監測四個(gè)環(huán)節的標準化。
獲客
在供應鏈金融中，獲客標準化主要是在總部直營(yíng)或“一點(diǎn)對全國”的模式下，利用大數據分析客戶(hù)融資需求，測算客戶(hù)授信額度，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現融資額度的主動(dòng)推送和批量營(yíng)銷(xiāo)。
信息交互
信息交互的標準化則包含了兩層含義：
一是要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現電子化的遠程信息交互，既包括為供應鏈融資客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行、手機銀行等在線(xiàn)業(yè)務(wù)辦理渠道，也包括銀行與核心企業(yè)的ERP系統對接，實(shí)現貿易背景在線(xiàn)驗證(如訂單、發(fā)票等)。
二是要打造標準化的信息交互接口，不同核心企業(yè)應用的ERP系統不同，能夠接受的信息交互方式也不同，有的企業(yè)甚至不愿意對接系統，僅提供起供其ERP系統的查詢(xún)賬號。這就需要金融機構開(kāi)發(fā)包括常用信息交互模式的標準化信息接口，才能有效減低系統開(kāi)發(fā)資金和時(shí)間成本，實(shí)現細分行業(yè)下供應鏈融資方案模板化復制推廣。
風(fēng)險控制
風(fēng)險控制的標準化主要是指運用數據模型測算代替人工主觀(guān)判斷，既提高了審批效率，也避免了因為主觀(guān)失誤導致審批標準不一和產(chǎn)生風(fēng)險。
風(fēng)險監測
風(fēng)險監測的標準化與風(fēng)險控制標準化類(lèi)似，運用數學(xué)模型實(shí)時(shí)監測貸款資金用途、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、押品狀態(tài)等，利用遠程數據代替現場(chǎng)檢查，全面提升監測頻度和精度。
總的來(lái)說(shuō)，標準化是為了降低成本，提升業(yè)務(wù)辦理效率和風(fēng)控水平，從而提高客戶(hù)體驗和服務(wù)競爭力。因此，供應鏈融資只有通過(guò)標準化才能實(shí)現批量化和規�；l(fā)展。
智能化加強風(fēng)控水平
這里主要指金融科技在供應鏈融資中的應用，主要包括大數據、區塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。
大數據
一是基于大數據打造“N+N”網(wǎng)狀供應鏈模式，即運用數據挖掘和分析技術(shù)，通過(guò)追溯貿易關(guān)系，耦合不同供應鏈上的節點(diǎn)，勾勒處多條供應鏈之間的網(wǎng)狀聯(lián)系。網(wǎng)狀供應鏈一方面能夠通過(guò)多維供應鏈數據交叉驗證單個(gè)節點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況，描繪客戶(hù)立體畫(huà)像。另一方面，也可以通過(guò)鏈條的交叉延伸發(fā)現更多的節點(diǎn)，批量篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，減少對核心企業(yè)信息增信的依賴(lài)。同時(shí)，對于貨押模式的供應鏈融資業(yè)務(wù)，大數據的引入可以打造押品價(jià)格庫，實(shí)現自動(dòng)盯市和價(jià)格波動(dòng)報警等功能。
區塊鏈
區塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)去中心化的分布式賬本數據庫，早期作為比特幣的底層技術(shù)出現。在供應鏈生態(tài)圈內，可以利用區塊鏈技術(shù)打造一種基于金融機構商業(yè)信用的信用貨幣。即核心企業(yè)或供應鏈上任意節點(diǎn)企業(yè)基于應付賬款、金融資產(chǎn)或者大宗商品(倉單)質(zhì)押都可以簽發(fā)的類(lèi)似于商票的有價(jià)證券，可隨供應鏈貿易自由流轉，持有者既可以用于支付，也可以質(zhì)押辦理融資(含表外業(yè)務(wù))，或在付息后直接向承兌金融機構變現。與商票不同，此類(lèi)信用貨幣因采用了區塊鏈技術(shù)，具備了貿易背景不可修改、有條件支付、自由拆分、不記名使用等功能，甚至能夠實(shí)現跨鏈條、跨金融機構系統支付，由金融機構無(wú)條件承兌。有效解決了商票認可度不高、變現能力弱以及貼現費率高等問(wèn)題。
物聯(lián)網(wǎng)
對于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，則主要運用于貨押模式下大宗商品智能監測。金融機構可以引入應用了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的第四方監測企業(yè)，通過(guò)電子標簽技術(shù)，實(shí)現對大宗商品的遠程定位和智能庫管，通過(guò)視頻及Rfid射頻技術(shù)實(shí)現對押品的遠程監控和移動(dòng)報警，此外，還可以利用無(wú)人機實(shí)現遠程巡倉。而金融機構通過(guò)與監測企業(yè)之間的系統互聯(lián)，即可隨時(shí)調閱押品的位置、狀態(tài)(包括形狀、質(zhì)量、密度等)和視頻信息，實(shí)現監測復核和一鍵解壓，保證質(zhì)物安全。
【供應鏈融資未來(lái)發(fā)展方向】相關(guān)文章：
中國沃爾瑪供應鏈發(fā)展方向09-23
供應鏈融資模式低成本融資分析08-23
供應鏈融資經(jīng)典案例淺析05-29
供應鏈融資風(fēng)險的管理10-26
供應鏈融資的風(fēng)險管理09-30
日本供應鏈金融發(fā)展方向及對啟示07-08
未來(lái)物流發(fā)展方向10-04
供應鏈融資難點(diǎn)及措施08-06
供應鏈金融融資模式10-16