- 相關(guān)推薦
國際貿易供應鏈金融風(fēng)控解析
對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助于國際貿易供應鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時(shí)獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進(jìn)出口規模，提升在供應鏈環(huán)節中的競爭實(shí)力。那么下面是是小編為大家解析國際貿易供應鏈金融風(fēng)控，歡迎大家閱讀瀏覽。
什么是國際貿易供應鏈金融
國際貿易供應鏈金融根據特定行業(yè)供應鏈上的真實(shí)貿易背景和供應鏈核心企業(yè)的信用水平，以貿易自?xún)斝灾形磥?lái)預期的現金流為直接還款來(lái)源，以控制物流及資金流為風(fēng)險控制手段，對供應鏈上位于不同國家或地區的核心企業(yè)或上下小游企業(yè)進(jìn)出口貿易提供的綜合融資服務(wù)。
對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助于國際貿易供應鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時(shí)獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進(jìn)出口規模，提升在供應鏈環(huán)節中的競爭實(shí)力。
國際貿易供應鏈金融的特征
在國際貿易供應鏈融資過(guò)程中，銀行圍繞企業(yè)供應鏈，結合貿易結算方式，充分運用核心企業(yè)信用和物權等多種信用，設計多層次的融資解決方案，滿(mǎn)足企業(yè)的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國際貿易供應鏈金融業(yè)務(wù)表現出以下特性：
1、國際貿易供應鏈金融服務(wù)不強求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔保，將供應鏈中的核心企業(yè)作為供應鏈授信擔保的核心，運用貨物或應收賬款等授信支持性資產(chǎn)與融資產(chǎn)品相捆綁風(fēng)險防范技術(shù)。
2、國際貿易供應鏈金融服務(wù)受企業(yè)的國際貿易結算方式、銀行國際貿易融資產(chǎn)品、境內外融資價(jià)格等因素的影響，對供應鏈中企業(yè)的服務(wù)方案設計具有典型的組合性特征。
3、國際貿易供應鏈融資服務(wù)受?chē)疫M(jìn)出口外匯管理政策的影響較大。
4、從融資還款來(lái)源的自?xún)斝�、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿易自?xún)斝蕴匦浴?/p>
國際貿易供應鏈金融存在的風(fēng)險
企業(yè)的信用風(fēng)險
國際貿易供應鏈融資信用風(fēng)險主要來(lái)源于兩個(gè)方面，首先是核心企業(yè)的信用風(fēng)險，核心企業(yè)作為供應鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，如果核心企業(yè)出現道德風(fēng)險，或者其因信用捆綁而累積的或有債務(wù)超出其承擔極限，由核心企業(yè)擔保的整條供應鏈的信用基礎將不復存在。其次是供應鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對供應鏈中眾多中小企業(yè)進(jìn)行全面的資信調查，尤其是對國外供應鏈企業(yè)信用了解和動(dòng)態(tài)風(fēng)險監控能力更為薄弱。
銀行的內部操作風(fēng)險
商業(yè)銀行提供融資服務(wù)由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風(fēng)險涵蓋企業(yè)信用調查、服務(wù)方案設計、融資審批、放款及授信后管理等各個(gè)操作環(huán)節，操作不規范或操作中的道德風(fēng)險很容易在這些環(huán)節造成資金損失。
法律法規風(fēng)險
目前中國的供應鏈金融仍處發(fā)展階段，雖有《擔保法》和《合同法》等法律進(jìn)行規范，但針對供應鏈金融相關(guān)的條款卻不完善，很容易產(chǎn)生利用法規漏洞謀取利益的道德風(fēng)險。在不了解對方法律環(huán)境的情況下，一旦發(fā)生貿易糾紛，國際慣例只起到指導作用，當和一國法律沖突時(shí)，將極不利于糾紛的解決，這將直接影響融資資金的安全回收。
外部環(huán)境風(fēng)險
供應鏈中企業(yè)的運營(yíng)不僅涉及到企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，還受?chē)H市場(chǎng)環(huán)境的影響，尤其是供應鏈經(jīng)營(yíng)中面對的政策風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，如國家政局不穩定、經(jīng)濟波動(dòng)、外匯管制等都可能是危及國際貿易融資安全的風(fēng)險來(lái)源，而且風(fēng)險具有動(dòng)態(tài)性而不易控制。環(huán)境變化會(huì )使供應鏈整體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增加，跨國投資的供應鏈更易受投資當地貿易政策及經(jīng)濟發(fā)展調控政策的影響。因而銀行需要密切關(guān)注國內外市場(chǎng)變化導致的風(fēng)險。
應對國際貿易供應鏈金融風(fēng)險的措施
嚴格供應鏈準入體系管理，加強跨境授信企業(yè)的資信調查。
銀行應對供應鏈及融資企業(yè)進(jìn)行嚴格準入評估，對經(jīng)營(yíng)穩定，貿易背景真實(shí)，貨物流或應收款可控的企業(yè)鏈群提供供應鏈融資服務(wù)。此外，銀行應適度控制供應鏈的長(cháng)度，盡量選擇與核心企業(yè)具有直接供需關(guān)系和貿易直接往來(lái)的上下游企業(yè)進(jìn)行融資，以能更好地控制供應鏈間的資金和信息。同時(shí)銀行應利用海外機構等各種境外渠道，對供應鏈境外企業(yè)信息進(jìn)行調查了解，做好供應鏈授信前資信調查工作，防范企業(yè)的信用風(fēng)險。
合理運用國際貿易中相關(guān)法律法規保護金融資產(chǎn)安全
商業(yè)銀行的法律部門(mén)應認真研究融資產(chǎn)品在跨境貿易中的各種適用問(wèn)題，應完善和發(fā)展與供應鏈金融相配套的業(yè)務(wù)性規定，包括對供應鏈準入規定、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務(wù)操作指南等。建立專(zhuān)門(mén)地法律力量應對訴訟或協(xié)調各種法律事務(wù)，加強對違約事件資產(chǎn)的控制效力，從而有效保護銀行的資產(chǎn)不受侵害。
建立聯(lián)合授信審批制度
為適應國際貿易供應鏈金融復雜的授信需要，銀行應將目前單一客戶(hù)授信、集團授信、金融機構授信、跨國公司授信等授信要求整合到對國際貿易供應鏈金融授信的統一要求之下，建立體系化的聯(lián)合授信審批制度，改變目前不考慮供應鏈上其他企業(yè)的資信情況，用核心企業(yè)授信替代整個(gè)供應鏈授信的現狀以及授信中忽視供應鏈的實(shí)際交易狀況，以實(shí)現對供應鏈上企業(yè)信用整合和信用再造。
加強市場(chǎng)信息研究以制定合理的信貸引導政策
開(kāi)展國際貿易供應鏈金融服務(wù)時(shí)，面對國際國內不斷變化的政治經(jīng)濟風(fēng)險，商業(yè)銀行只有投入人員和技術(shù)力量，加強對市場(chǎng)信息的研究，尤其是需要對融資主體涉及國家或地區的經(jīng)濟和市場(chǎng)狀況進(jìn)行很好的研究與總結，為業(yè)務(wù)部門(mén)和授信部門(mén)的決策提供資訊參考，以便制定恰當的信貸政策引導開(kāi)展國際貿易供應鏈金融業(yè)務(wù)。
【國際貿易供應鏈金融風(fēng)控解析】相關(guān)文章：
最新供應鏈金融發(fā)展現狀及熱點(diǎn)解析06-18
什么是供應鏈金融08-15
供應鏈管理與供應鏈金融的關(guān)系10-25
供應鏈牛鞭效應解析05-30
供應鏈金融基本要點(diǎn)07-24
物流金融與供應鏈金融知識匯總08-23
物流金融與供應鏈金融知識分析10-17