投資銀行理財產(chǎn)品技巧方法

　　投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹(shù)立正確理財觀(guān)念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買(mǎi)者責任，承擔可能的投資損失。那么，下面是小編為大家分享投資銀行理財產(chǎn)品技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　★ 預期收益率不等于實(shí)際收益

　　銀行在銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì )給出一個(gè)預期收益率，準確的說(shuō)法是預期年化收益率，而這并不等于實(shí)際收益。

　　實(shí)際收益的計算公式=理財產(chǎn)品購買(mǎi)資金總額×預期年化收益率/365天×實(shí)際投資天數。比如投資資金為10萬(wàn)元，預期年化收益率是5.6%，投資期限半年的實(shí)際收益是2800元;投資期限一年的實(shí)際收益是5600元。

　　★ 結構型產(chǎn)品風(fēng)險更高

　　目前不少銀行推出的結構型產(chǎn)品，因為大部分是保本的，所以投資者可能以為其風(fēng)險不高。事實(shí)上，目前結構型產(chǎn)品的風(fēng)險更高。

　　所謂結構型產(chǎn)品，是指在產(chǎn)品設計中嵌入了金融衍生工具，理財產(chǎn)品的收益與金融衍生工具最終投向的標的表現掛鉤的一類(lèi)理財產(chǎn)品，是將固定收益證券的特征與金融衍生工具特征融為一體的理財產(chǎn)品。國內的結構型產(chǎn)品主要的掛鉤標的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數，以及對以上標的組合掛鉤，而每一類(lèi)標的中又有為數眾多的具體標的。

　　理財師表示，盡管結構型產(chǎn)品是保本的，且其預測的最高收益往往都比較高，但由于這類(lèi)產(chǎn)品實(shí)際收益取決于掛鉤標的走勢和自身產(chǎn)品結構，因此收益實(shí)現的不確定性比較高，風(fēng)險也比較大。

　　★ 募集期越短越好

　　募集期間是指，理財產(chǎn)品從發(fā)售到發(fā)售結束的這段時(shí)間，募集期間本金僅有活期利息。這就是說(shuō)，投資者并不是買(mǎi)了理財產(chǎn)品就開(kāi)始計息;因此在選擇理財產(chǎn)品的時(shí)候盡量選擇募集期比較短的產(chǎn)品，一般銀行募集期從7天至14天不等。

　　理財師表示，特別是在節假日，銀行最喜歡拉長(cháng)募集期。比如國慶、春節的募集期可能達12~14天，這些天只能獲得活期利息，產(chǎn)品收益將被大大攤薄，平均下來(lái)，實(shí)際收益率可能就沒(méi)有預期收益率那么高了。

　　★ 保本產(chǎn)品未必保收益

　　盡管保本型理財產(chǎn)品收益一般略低，但往往成為風(fēng)險偏好較低投資者的避風(fēng)港。據理財師介紹，投資者在購買(mǎi)保本型理財產(chǎn)品時(shí)應注意兩點(diǎn)。

　　第一，保本有期限。如果投資者提前贖回，且在市場(chǎng)走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。第二，不保盈利。保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。

　　★ 網(wǎng)銀買(mǎi)理財產(chǎn)品需到柜臺簽約

　　對于很多投資者而言，去柜臺買(mǎi)理財費時(shí)費力，而網(wǎng)銀則成為一大利器。據了解，目前想開(kāi)通網(wǎng)銀購買(mǎi)理財產(chǎn)品，必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺面簽并做風(fēng)險評估測試才可以。此外，一些銀行也推出了夜市理財，專(zhuān)門(mén)針對網(wǎng)銀客戶(hù)。

　　投資銀行理財產(chǎn)品應注意哪些要素?

　　1.收益率：

　　是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　2.投資方向：

　　募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現。

　　3.流動(dòng)性：

　　在理財產(chǎn)品存續期間，購買(mǎi)者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續費和質(zhì)押貸款利息。

　　4.風(fēng)險承受能力：

　　投資理財產(chǎn)品前應先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。

　　5.信息披露：

　　在購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，投資者應及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。

　　如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?

　　1.了解自己：

　　購買(mǎi)理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預期收益、流動(dòng)性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。

　　2.了解產(chǎn)品：

　　仔細閱讀理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排、產(chǎn)品的預期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險等，清楚知悉產(chǎn)品各項信息。

　　3.適度匹配：

　　購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產(chǎn)品。

　　如何理解“買(mǎi)者自負”的原則?

　　買(mǎi)者自負是指投資者可從購買(mǎi)行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔購買(mǎi)的風(fēng)險。

　　投資者應仔細閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹(shù)立正確理財觀(guān)念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買(mǎi)者責任，承擔可能的投資損失。

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