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新手P2P投資理財必知技巧
一般情況下，平臺是以滿(mǎn)標審核后開(kāi)始計息，有些平臺是以加入項目開(kāi)始計息，所以這里面就可能會(huì )涉及到資金是否站崗，不能最大化增值。下面是小編為大家分享新手P2P投資理財必知技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.平臺資質(zhì)和背景
任何投資都存在風(fēng)險，P2P行業(yè)也不例外。例如有模式風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、政策風(fēng)險。目前問(wèn)題的平臺中三分之二因其詐騙或者自融，平臺的道德風(fēng)險成為最重要的一道風(fēng)險。一旦風(fēng)險爆發(fā)，這意味著(zhù)即使平臺收益再高，其他所有都成為空談，最后的結果是竹籃打水一場(chǎng)空。“你要的是他的利息，他卻要的是你的本息”。這是對騙子平臺最好的注腳。
平臺高管人品，創(chuàng )始人背景、有無(wú)相關(guān)金融從業(yè)背景等也是篩選平臺的重要信息，看其有無(wú)失信等負面信息，平臺信息有無(wú)遮遮掩掩，與其他問(wèn)題平臺是否相關(guān)聯(lián)，平臺資金是否流向個(gè)人賬戶(hù)等。一般情況下，最簡(jiǎn)單的是登陸全國信用信息公示系統網(wǎng)站，查詢(xún)平臺的備案資質(zhì)，初步確定平臺是否合法合規。
另外查閱工商信息，確定股東之間是否有自融的嫌疑。關(guān)于這一點(diǎn)，監管層是明令禁止利用本機構互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)的借款人融資的。
2.平臺信息披露
關(guān)于項目介紹
關(guān)于借款人信息
信息披露充分是判定風(fēng)險的關(guān)鍵，看平臺是否詳細披露了項目，披露了多少，自己能否初步判定投資項目安全系數的大小。像上面這個(gè)項目的信息，借款人資質(zhì)、還款來(lái)源、第三方等都涉及到了，整體上算是行業(yè)內比較完善的披露。
當然有些平臺會(huì )自身根據風(fēng)控給出風(fēng)險ABC評級，對應不同的風(fēng)險。不過(guò)最好還是看平臺的信息披露。
很多投資者，會(huì )根據各平臺的收益和流動(dòng)性來(lái)選擇平臺，例如大平臺期限比較長(cháng)，收益也普遍低于平均收益，在選擇平臺資產(chǎn)配置上，以小額分散為主，配置大中小平臺，長(cháng)中短期限、高中低收益。收益很重要，但也需要看平臺的運營(yíng)模式、看產(chǎn)品選平臺。(當然如果一個(gè)平臺收益高于主流收益，那么這類(lèi)平臺盡量不要碰，首先高收益要兌付給投資者，必然借款人也將高于投資者的利率的幾個(gè)點(diǎn)，也即是要考慮借款企業(yè)的承受范圍)，像線(xiàn)下理財那些利息極高看不懂的投資模式的模式就要注意了。
平臺是需要盈利的，你需要了解清楚平臺的盈利模式，業(yè)務(wù)模式，知道資金具體用于哪些地方，了解其中的運作機制，是否合理真實(shí)。
一般情況下，很大一部分投資者都比較喜歡抵押標的，最常見(jiàn)的是車(chē)貸、房貸這兩類(lèi)，因為業(yè)務(wù)模式清晰，并且有車(chē)房作為抵押物，期限一般為中短期，金額通常也在100萬(wàn)以下，風(fēng)險較小。但也需要注意抵押合同是否真實(shí)，放款成數是否能覆蓋抵押物。
合同權責是否明確，理清平臺投資人責任義務(wù)，這些是維護自身權益的必要法律武器。那些虛幻權責不明，將平臺責任撇得遠遠的要提高警惕。二者，如果有擔保公司，需要查閱一下?lián)９镜膶?shí)力，遇到逾期是否有能力兌付。另外平臺會(huì )對外宣稱(chēng)有風(fēng)險準備金，你需要確定是否是真實(shí)還只是宣傳的幌子，一般情況下，平臺會(huì )有銀行存管證明，也會(huì )定期公布準備金數目。有了風(fēng)險準備金，投資者還可以進(jìn)一步查詢(xún)能否覆蓋平臺壞賬情況。另外還需要注意的是，看清條款，例如平臺所宣傳的由保險公司承保，只對賬戶(hù)、資金交易等有效，即使是針對項目安全的履約保證保險也是針對部分項目，并非平臺所有項目。
3.關(guān)于平臺相關(guān)手續費–清楚規則
有句話(huà)說(shuō)進(jìn)去容易出來(lái)難，那么這就需要提一下平臺的相關(guān)手續費。一般這個(gè)可以在平臺“幫助中心”查閱，有問(wèn)題還可以直接問(wèn)平臺客服。收費一目了然。
例如在平臺充值了資金，但卻沒(méi)有投資，這時(shí)如果你要提現出來(lái)，平臺是需要手續費的。一般情況下15天內未投資取現需要收取。另外就是利息管理費、充值費、提現費、VIP費用這些都涉及到扣費問(wèn)題，所以當你看到平臺寫(xiě)著(zhù)預期年化收益15%，最后收益與你以這個(gè)利息為計算標準不統一時(shí)，最后的實(shí)際收益與這些收費有關(guān)。各平臺的手續費標準不一，有些平臺收的會(huì )高一點(diǎn)，因此也會(huì )常常聽(tīng)到有投資者在論壇抱怨某平臺收費高。其中，有些平臺會(huì )根據用戶(hù)是否為VIP而享有優(yōu)先墊付的權利。
再者，有些平臺設置了債權轉讓專(zhuān)區，當你有資金需求時(shí)，你可以將債權轉讓給他人，進(jìn)而提前贖回自有資金，不同平臺收取的這項費用也不一。
最后，關(guān)于紅包的使用。每個(gè)平臺獎勵的紅包上限會(huì )給出最高值，但要獲得這些紅包也是有前提，只有達到平臺的投資金額要求，投資人才能使用紅包，或者在投資以后回款了才能進(jìn)行提現。
4.了解計息方式
一般情況下，平臺是以滿(mǎn)標審核后開(kāi)始計息，有些平臺是以加入項目開(kāi)始計息，所以這里面就可能會(huì )涉及到資金是否站崗，不能最大化增值。平臺的回款方式為一次性到期本息、先息后本、等額本息三種，這里可以看自己的需要進(jìn)行選擇不同的投資項目，一些功能比較完善的平臺還會(huì )推出債權轉讓?zhuān)顿Y者自己在選平臺時(shí)也可以注意下，以防有需要時(shí)方便提早退出。
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