農村貸款調研報告

　　在現在社會(huì )，我們使用報告的情況越來(lái)越多，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。你知道怎樣寫(xiě)報告才能寫(xiě)的好嗎？下面是小編為大家收集的農村貸款調研報告，歡迎大家分享。

　　為加快xx縣城鄉經(jīng)濟社會(huì )統籌發(fā)展、全面實(shí)現小康社會(huì )，xx縣委十一屆四次全體（擴大）會(huì )議提出了在全縣農村推進(jìn)“五化”（農業(yè)企業(yè)化、資產(chǎn)股份化、社會(huì )保障化、就業(yè)非農化、居住xx化）建設的要求。其中，推進(jìn)農業(yè)企業(yè)化，將有利于xx農業(yè)產(chǎn)業(yè)層次的快速提升，實(shí)現“精農業(yè)”的戰略目標。當前在發(fā)展農業(yè)企業(yè)化過(guò)程中，由于xx縣一大批發(fā)展前景看好的農業(yè)企業(yè)資金需求旺盛、投資意愿強，但卻很難從正常的融資渠道獲得更多資金，尤其是在當前國家決定再次適度緊縮銀根的情況下，解決農業(yè)企業(yè)貸款難問(wèn)題顯得十分迫切而重要。為此，我們開(kāi)展了農業(yè)種養企業(yè)、農民專(zhuān)業(yè)合作社資金需求情況和現有擔保公司農業(yè)貸款擔保情況調查，召開(kāi)了農村信用社主任座談會(huì )等活動(dòng)�，F就如何深化農村貸款擔保、信用體系建設，促進(jìn)農業(yè)企業(yè)化發(fā)展提出一些看法與建議，供參考。

　　一、xx縣農業(yè)企業(yè)化進(jìn)程與資金需求現狀

　　近年來(lái)，xx縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農業(yè)”這個(gè)重點(diǎn)，努力培育上規模、上等級的農業(yè)企業(yè)，農業(yè)企業(yè)化步伐得到加快，出現了農業(yè)種養大戶(hù)由自然人向法人轉變，農業(yè)小規模兼業(yè)化經(jīng)營(yíng)向中、大規模及其專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉變，千家萬(wàn)戶(hù)獨自生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向合作化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)轉變，農產(chǎn)品加工企業(yè)不僅數量迅速增加，而且規模檔次不斷提升的良好發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)化進(jìn)程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據有關(guān)部門(mén)統計：２００３年，xx縣農產(chǎn)品加工企業(yè)產(chǎn)值已達到５６．６８億元，利潤為３．５億元，其中年銷(xiāo)售收入百萬(wàn)元以上的農產(chǎn)品加工企業(yè)９２家，銷(xiāo)售收入億元以上的８家。到２００３年底，全縣各類(lèi)農業(yè)龍頭企業(yè)已發(fā)展到２４家，其中國家級１家，省級５家，市級４家，農產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)１３家，農產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)２７家，農業(yè)種植、養殖企業(yè)９７家，建立各類(lèi)農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織２６家（專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì )１０家、專(zhuān)業(yè)合作社１６家）。目前，清溪花鱉專(zhuān)業(yè)合作社[:請記住我站域名/]和山伢兒早園筍專(zhuān)業(yè)合作社被列為省級示范性合作社。另外，由縣鄉兩級農技部門(mén)興辦的農業(yè)服務(wù)企業(yè)有２３個(gè)。

　　對于農業(yè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金需求情況，我們僅對部分農業(yè)種養企業(yè)和專(zhuān)業(yè)合作社作了調查，共調查了１３家種養企業(yè)、６個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社，共有注冊資本金１６１５萬(wàn)元，資產(chǎn)總額１２７２４萬(wàn)元，其中流動(dòng)資金４１６５．５萬(wàn)元，２００３年實(shí)現銷(xiāo)售收入７１６８．９萬(wàn)元，獲得利潤６５８．４萬(wàn)元。從調查的情況看，農業(yè)種養企業(yè)和專(zhuān)業(yè)合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調查的１３家農業(yè)種養企業(yè)已得到貸款９５１萬(wàn)元、平均每家貸款１０５．７萬(wàn)元，目前還有１１家企業(yè)尚缺資金１２５５萬(wàn)元，平均每家尚需資金（貸款）萬(wàn)元。所調查的６個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社已發(fā)生貸款１９０４萬(wàn)元、平均每家３１７．３萬(wàn)元，目前還有１家合作社尚需資金（貸款）１５０萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，隨著(zhù)xx縣農業(yè)企業(yè)化進(jìn)程的不斷加快，農產(chǎn)品加工、營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)、農業(yè)種、養企業(yè)、農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織等農業(yè)企業(yè)的資金缺口會(huì )越來(lái)越大，而且貸款需求量將不斷攀升。

　　二、xx縣農村貸款擔保、信用體系建設現狀

　　據了解，xx縣農村貸款擔保、信用體系正在建設之中，一塊是以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設，另一塊是以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設。

　　目前，以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設日趨完整，作用突出，但難于解決農業(yè)企業(yè)較高層次的資金需求問(wèn)題。幾年來(lái)，xx縣信用聯(lián)社、農村信用社為了打造農村信用環(huán)境，強化農村信貸管理制度改革，支持發(fā)展農村經(jīng)濟，促進(jìn)農民收入增長(cháng)，積極實(shí)施了農村信用工程創(chuàng )建活動(dòng)。具體做法是在農村開(kāi)展評定信用戶(hù)、信用村、信用企業(yè)和信用鄉鎮活動(dòng)。到２００３年底，全縣已評出信用戶(hù)１８７１０戶(hù)，信用企業(yè)４４家，(來(lái)源：）信用村４９個(gè)，信用鄉鎮２個(gè)。對評出的信用戶(hù)，發(fā)放信用貸款證，授予１—５萬(wàn)元的信用貸款額度。農戶(hù)需要用款，憑貸款證到當地信用社貸款。貸款手續方便，不需擔保和抵押。通過(guò)創(chuàng )建，已經(jīng)建立了比較完整的農村信用體系，既有力地推進(jìn)了農村信用環(huán)境建設，又促進(jìn)了“三農”貸款和農戶(hù)小額信用貸款的發(fā)放；既方便了農民群眾，又促進(jìn)了農村經(jīng)濟的發(fā)展，深受廣大農民群眾的歡迎。２００３年農村信用社全年對“三農”貸款的投入創(chuàng )了歷史記錄，全縣新增農業(yè)貸款３８１９４萬(wàn)元，比年初增長(cháng)７０．８％，全年累放農戶(hù)貸款９４５５４萬(wàn)元，分別比上年增加了２４２２戶(hù)和１９７７７萬(wàn)元，農戶(hù)貸款發(fā)放面達到了２６．４％，比上年提高了７．４個(gè)百分點(diǎn)，當年發(fā)放小額農戶(hù)信用貸款４２５２萬(wàn)元，農戶(hù)數達４８０５戶(hù)，戶(hù)均０．８８萬(wàn)元。

　　農村貸款信用體系建設，尤其是“四信工程”創(chuàng )建，有力地緩解了農村貸款難、擔保難的問(wèn)題，特別是較好地解決了農戶(hù)小額貸款的需求。但由于創(chuàng )建活動(dòng)只有短短的幾年時(shí)間，而且這套體系設計的主要目的是解決農戶(hù)小額貸款的問(wèn)題，因而還存在著(zhù)信用戶(hù)、信用企業(yè)、信用村的評定面不夠多，鄉鎮之間發(fā)展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿(mǎn)足xx縣廣大種養大戶(hù)在向農業(yè)企業(yè)轉化過(guò)程中的較高層次的資金需求，或者說(shuō)，難于解決貸款額度在十萬(wàn)元、數十萬(wàn)元、甚至上百萬(wàn)元的農業(yè)企業(yè)貸款需求的問(wèn)題。

　　當前，以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設開(kāi)始起步，但涉農擔保數額不大，比例不高。據調查，全縣現有擔保公司３家，１９９９年９月組建了xx縣民興擔保有限公司，２００３年７月組建了xx萬(wàn)生創(chuàng )業(yè)投資擔保有限公司，同年１１月組建了xx縣科技擔保投資有限公司。三家公司的總股本金達到了３１２０萬(wàn)元，擔�？傤~２４９６０萬(wàn)元（股本金的８倍），到目前為止，已為中小企業(yè)、個(gè)私業(yè)主擔保４６３筆、１９０３０萬(wàn)元。這三家擔保公司的運作較好地解決了部分中小企業(yè)、個(gè)私業(yè)主擔保貸款難的問(wèn)題，促進(jìn)了xx縣中小企業(yè)和個(gè)私經(jīng)營(yíng)發(fā)展，為地方經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的助推作用。但由于擔保公司實(shí)行企業(yè)化運作和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的需要，在為企業(yè)擔保的同時(shí)實(shí)現反擔保操作，農業(yè)企業(yè)尤其是農業(yè)種養企業(yè)由于存在土地租用的較多，實(shí)際可用于反擔保的資產(chǎn)少等因素，這三家擔保公司為農業(yè)企業(yè)提供的擔保僅僅是４４筆、６５７萬(wàn)元，分別占總擔保筆數和擔保額的９．５％和３．５％，其中為農業(yè)種養企業(yè)提供擔保非常之少，只有２９０萬(wàn)元。我們認為：由于擔保公司數量上的不足和操作辦法上采取反擔保方式，因而難于從較大程度上解決當前xx縣農業(yè)企業(yè)化進(jìn)程中的貸款擔保難的問(wèn)題。

　　三、深化農村貸款擔保、信用體系建設的對策與建議

　　中共中央國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)農民增加收入若干政策的意見(jiàn)》中明確指出：“探索實(shí)行多種擔保形式和設立農業(yè)擔保機構等多種途徑，切實(shí)解決農戶(hù)和農村中小企業(yè)貸款擔保難的問(wèn)題”為我們指明了方向。針對xx縣農業(yè)企業(yè)化快速發(fā)展、資金需求旺盛而農村貸款擔保信用體系建設相對滯后、農業(yè)企業(yè)擔保貸款難的問(wèn)題，我們建議采取以下五個(gè)方面的措施。

　�。ㄒ唬┲鸩浇�立以鄉鎮為單位的農業(yè)貸款擔保公司

　　逐步建立鄉鎮農業(yè)貸款擔保公司，是為了在農業(yè)企業(yè)與銀行間開(kāi)辟一條快車(chē)道，是為了引導更多的資金流入“農門(mén)”，從而為農業(yè)企業(yè)上規模、上臺階、上水平提供發(fā)展平臺。

　　目前xx縣經(jīng)過(guò)新一輪的行政區域調整，鄉鎮個(gè)數合理，大小適中，而且經(jīng)過(guò)這幾年的農業(yè)結構調整，各鄉鎮形成了各具特色的主導產(chǎn)業(yè)，且有自己的品牌，在社會(huì )上有一定的知名度，如武康的早元筍、三合的青蝦、雷甸的瓜果、乾元的龜鱉、生豬、莫干山的茶葉、水果、新市的湖羊、鐘管的特種水產(chǎn)、禹越的黑魚(yú)等等，為此，成立一個(gè)以一鄉（鎮）一品為主打產(chǎn)品的擔保公司就相當必要，條件具備。而且以鄉鎮為區域范圍組建擔保公司有利于加強領(lǐng)導和管理，便于農村信用社與擔保公司間協(xié)作，對轄區內的農業(yè)企業(yè)和農民情況相對掌握和了解，操作實(shí)施相對可以簡(jiǎn)便。

　　成立后的農業(yè)貸款擔保公司的主要業(yè)務(wù)是專(zhuān)為其公司內的股東或者轄區內的農業(yè)企業(yè)和農民提供貸款擔保。具體做法是對從事相關(guān)產(chǎn)業(yè)的農業(yè)企業(yè)和農戶(hù)的品德、信用、生產(chǎn)規模、經(jīng)營(yíng)管理狀況、實(shí)力等主要方面進(jìn)行評估審核，評定等級，確定擔保額度，提供擔保。對于農業(yè)企業(yè)中大額度貸款擔保實(shí)現委托評估制，先委托有關(guān)資信評估機構根據農業(yè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)投資、規模水平、信用品德、經(jīng)營(yíng)管理能力、風(fēng)險權重等方面進(jìn)行調查評估，在此基礎上作出客觀(guān)公正的評價(jià)，為農業(yè)擔保公司在擔保決策時(shí)作為參考和依據。擔保公司實(shí)行企業(yè)化運作、民主化管理。公司股本金應多方籌措，鄉鎮政府、基層信用社主動(dòng)出資、占大股，并引導當地種養、農產(chǎn)品加工、營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社和其它企業(yè)及自然人積極參股。為了保障公司的正常運作和降低運作成本及化解風(fēng)險，可以對其所擔保的農業(yè)企業(yè)和農戶(hù)按擔保額度收取適當比例的手續費，公司法定代表由出資比例高的擔任，公司經(jīng)理最好由基層信用社的業(yè)務(wù)人員兼任。

　�。ǘ�）建立廣泛的農戶(hù)聯(lián)保組織

　　農戶(hù)聯(lián)保組織就是把一定規模的從事農業(yè)項目的農戶(hù)，在自愿基礎上聯(lián)保成一個(gè)小組，一般由５—１０戶(hù)農戶(hù)自愿組成，交納一定的聯(lián)保保證金，訂立聯(lián)保協(xié)議書(shū)，銀行根據聯(lián)保協(xié)議，在有效期限內對聯(lián)保小組成員提供貸款，由聯(lián)保小組擔保，即由小組成員共同承擔擔保連帶責任，擔保手續方面快捷。農戶(hù)聯(lián)保組織不受行業(yè)的限制，不受人員多少的限制，靈活方便，組員之間相互監督制約，相互幫助發(fā)展，相互承擔責任。因此建立農戶(hù)聯(lián)保組織，操作簡(jiǎn)單，適應農戶(hù)的分散性，體現農戶(hù)的互助性，不失為解決農戶(hù)貸款擔保難的一種有效手段，值得推廣。

　�。ㄈ�）加快推進(jìn)農村信用工程建設

　　在新形勢新政策下，農村信用社應緊緊抓住深化改革試點(diǎn)契機，繼續做好“三農”資金的投放工作，加大對“三農”的信貸支持力度，在增加小額信貸的同時(shí)，調整信貸結構，重點(diǎn)支持農業(yè)企業(yè)化發(fā)展，尤其要扶持農業(yè)種養企業(yè)和農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織發(fā)展。深化農村信用工程建設，積極擴大農戶(hù)評定范圍，開(kāi)展信用農業(yè)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì )和農民專(zhuān)業(yè)合作社評定，提高授信額度，從現有的最高授信額度５萬(wàn)元調整到１０萬(wàn)元，并實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠，從而讓更多的農戶(hù)和農業(yè)企業(yè)得到實(shí)惠。

　�。ㄋ模┓龀洲r村貸款擔保、信用體系建設

　　縣鄉（鎮）兩級政府和有關(guān)部門(mén)應高度重視農村貸款擔保、信用體系建設，在公司組建、人員落實(shí)、股本金籌措等方面切實(shí)加強領(lǐng)導和工作指導�？h政府應建立農業(yè)貸款擔保公司風(fēng)險準備金制度，每年按擔保公司股本金５—１０％的數額從縣農業(yè)風(fēng)險基金中列支，作為風(fēng)險準備金注入農業(yè)擔保公司，主要用于沖抵擔保經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的經(jīng)營(yíng)虧損、代位補償支出、彌補擔保呆帳損失和擴大股本金。對現有科技、民興、萬(wàn)生等三家貸款擔保公司應根據其為農業(yè)企業(yè)貸款擔保數額的大小和作出的成績(jì)注入一定的風(fēng)險準備金以資鼓勵。鄉鎮政府應在農業(yè)擔保公司組建中注入不少于３０％的股本金。

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