電子商務(wù)教學(xué)探究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展論文
摘 要：互聯(lián)網(wǎng)條件下，人類(lèi)社會(huì )的方方面面都與網(wǎng)絡(luò )發(fā)生了載體式聯(lián)系，隨之引發(fā)了對傳統理念和經(jīng)營(yíng)管理方式的變革，互聯(lián)網(wǎng)金融就是包容其中的必然產(chǎn)物�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融以大數據和云計算為基礎，是傳統互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融機構結合的新產(chǎn)物，是一種通過(guò)借助云計算、大數據、移動(dòng)支付等新型的技術(shù)手段，為資金供求雙方提供低成本的、高效的服務(wù)模式。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；大數據；云計算；互聯(lián)網(wǎng)金融；信息技術(shù)
隨著(zhù)信息化社會(huì )的不斷進(jìn)步，大數據時(shí)代到來(lái)。金融信息的傳遞方式、各種信息應用的方法和各種相關(guān)技術(shù)手段層出不窮，傳統金融行業(yè)已經(jīng)借助以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的現代技術(shù)手段，發(fā)展成為一個(gè)全新的行業(yè)，全新的管理理念和技術(shù)方法帶給我們眾多的沖擊。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融彰顯傳統金融所難能企及的優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)借助于信息通訊技術(shù)的發(fā)展更顯其商機無(wú)限，互聯(lián)網(wǎng)金融信息對金融市場(chǎng)的影響也越來(lái)越強勢和越來(lái)越不容忽視�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融一出現，就為金融業(yè)注入了生機和活力，以至于凡金融業(yè)注定和互聯(lián)網(wǎng)結緣。對于互聯(lián)網(wǎng)的利用成為金融業(yè)積極探究和加快實(shí)踐的熱門(mén)話(huà)題。各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也敏銳地捕捉和搶占金融業(yè)的商機，積極尋求與金融業(yè)合作的各種可能性，金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的合作在我國的典型產(chǎn)物是四大商業(yè)銀行推出的網(wǎng)上銀行。
�。ㄒ唬┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融的內涵
何謂互聯(lián)網(wǎng)金融？很明顯，這是金融與互聯(lián)網(wǎng)結合的產(chǎn)物。廣義上理解，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)的業(yè)態(tài)；從狹義理解，互聯(lián)網(wǎng)金融體現在貨幣的信用化流通上，也即資金融通的渠道是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行的�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在當下最為常見(jiàn)的形式有第三方支付、在線(xiàn)理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售、信用評價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等。2012年，隨著(zhù)專(zhuān)家和學(xué)者提出互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，出現了由傳統互聯(lián)網(wǎng)公司+金融機構的全新商業(yè)模式。例如，天弘基金與支付寶在2013年6月份合作推出了“余額寶”理財支付產(chǎn)品�！坝囝~寶”上線(xiàn)以后，短短幾個(gè)月內，資金規模便突破千億，用戶(hù)數突破3000萬(wàn)，成為中國基金史上第一個(gè)規模突破千億的基金�！坝囝~寶”在業(yè)務(wù)模式和技術(shù)架構上的創(chuàng )新，給金融行業(yè)帶來(lái)了巨大反響，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的標桿案例，同時(shí)也讓人們看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的巨大潛力。能夠實(shí)現如此快速的發(fā)展，多樣化的IT技術(shù)手段是非常重要的一個(gè)推動(dòng)力量。傳統的金融機構是所有行業(yè)中設備投入較多的之一，設備使用的特殊性主要表現在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分散，強調工作的穩定性，使用安全性要求高，在基礎設施建設方面投入比較大，同時(shí)，在各種相關(guān)設備使用率方面普遍比較低。資源的浪費和重復建設比較嚴重，不利于數據的共享和交互，無(wú)法實(shí)現動(dòng)態(tài)資源共享。傳統IT結構在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對金融行業(yè)的制約已經(jīng)越來(lái)越明顯。馬云曾言“：阿里巴巴集團未來(lái)發(fā)展有三個(gè)階段——做平臺、做金融、做數據�！倍@三個(gè)階段都需要新型IT技術(shù)作為技術(shù)支撐，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)的發(fā)展也不例外。大數據是真正的金融核心資源，而云計算則是金融的核心技術(shù)，二者必然成為未來(lái)金融機構提供服務(wù)的重要的手段。
�。ǘ┐髷祿腔ヂ�(lián)網(wǎng)金融新型的數據管理方式
大數據是指無(wú)法在一定時(shí)間內用常規軟件工具對其內容進(jìn)行抓取、管理和處理的數據集合。適用于大數據的技術(shù)，包括大規模并行處理（MPP，Massively，ParalblleProcessing）數據庫，數據挖掘電網(wǎng)，分布式文件系統，分布式數據庫，云計算平臺，互聯(lián)網(wǎng)和可擴展的存儲系統。簡(jiǎn)單地說(shuō)，大數據技術(shù)是與過(guò)去的數據技術(shù)相比較而來(lái)的定義，也即在數據的獲悉、取得、存儲、處理上迅捷、準確、海量。大數據必須借助計算機對數據進(jìn)行統計、比對、解析，方能得出客觀(guān)結果。概括大數據的基本特征有四：規模大，價(jià)值高，交叉復用，全息可見(jiàn)。尤其從后面的兩個(gè)特征看，更體現出對海量數據的處理能力。這種處理能力與過(guò)去的數據處理能力相比較，是一種飛躍式的進(jìn)步，也即可謂n次方的進(jìn)步，可以極大地提高生產(chǎn)力。隨著(zhù)云時(shí)代的到來(lái)，大數據也吸引了越來(lái)越多的關(guān)注。
�。ㄈ┰朴嬎銥榛ヂ�(lián)網(wǎng)金融提供了強大的數據處理工具
云計算的英語(yǔ)表述是cloudcornputing。云計算的概念源于網(wǎng)絡(luò )，更與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融以云計算來(lái)作為數據處理工具，可使金融信息、金融服務(wù)、金融管理、金融發(fā)展利用互聯(lián)網(wǎng)在虛擬化狀態(tài)下實(shí)現。這里的信息和資源是“云”量的，既包括可利用的金融閑心，也包括可參照的金融信息，更包括可供開(kāi)拓金融業(yè)但尚未被識別和利用的金融信息。因而，提供資源的網(wǎng)絡(luò )被稱(chēng)為“云”，“云”中可利用的金融資源對于使用者說(shuō)來(lái)十分廣闊，可以隨時(shí)獲取，按需使用；可以隨時(shí)擴展，按使用付費；可以開(kāi)拓創(chuàng )新，創(chuàng )造出新的更富有成效的資源。云計算應用于互聯(lián)網(wǎng)金融，旨在通過(guò)網(wǎng)絡(luò )把多個(gè)成本相對較低的計算實(shí)體整合成一個(gè)具有強大計算能力的完美系統，并借助SaaS、PaaS、IaaS、MSP等先進(jìn)的商業(yè)模式來(lái)為金融業(yè)服務(wù)，利用其強大的計算能力通過(guò)終端為用戶(hù)便捷、高效、即時(shí)服務(wù)。云計算的最大優(yōu)勢就是，“云”處理能力能為進(jìn)終端用戶(hù)減輕和減少處理負擔到極其便利地利用輸入輸出設備就可實(shí)現�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是大數據技術(shù)與云計算技術(shù)的契合，二者互為條件，相互支撐。云計算提供給大數據以單臺計算機的數據處理載體，以分布式計算架構來(lái)完整數據處理；大數據則將海量數據集合起來(lái)，通過(guò)云計算的分布式處理、分布式數據庫、云存儲和虛擬化技術(shù)來(lái)實(shí)現所要求取的信息處理結果。
二、云計算和大數據的組合帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的朝陽(yáng)業(yè)態(tài)和無(wú)限商機
大數據通過(guò)有效數據的分析可以重構服務(wù)模式，在不斷適應、滿(mǎn)足客戶(hù)的金融需求的同時(shí)，還能適當引導、創(chuàng )造客戶(hù)需要。當然，只有通過(guò)云計算的超大超強計算能力，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供動(dòng)態(tài)的服務(wù)交付和使用模式，才能讓那些產(chǎn)生的數據發(fā)揮出它們所具有的真正的價(jià)值。所以說(shuō)，大數據和云計算給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)了新的契機。再具體些說(shuō)，“大數據”通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)載體得以實(shí)現對金融業(yè)的各類(lèi)信息的處理作用，提高金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理效率，為金融業(yè)衍生新的服務(wù)品種和尋求更廣闊的發(fā)展空間。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融將在四個(gè)方面有所突破：一是金融成本顯著(zhù)降低。二是互聯(lián)網(wǎng)金融為客戶(hù)帶來(lái)形象生動(dòng)的體驗。三是云計算和大數據相結合。四是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)方向的不斷發(fā)展。前兩者保證商業(yè)的可持續性，后兩個(gè)方面則是從技術(shù)手段方面保證技術(shù)的可行性，但追根究底都離不開(kāi)云計算與大數據發(fā)展的影響。金融行業(yè)是計算能力的使用大戶(hù)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，每個(gè)參與者將面對更龐大的海量數據的處理。傳統的IT部署面臨物理極限情況，互聯(lián)網(wǎng)金融條件下，金融行業(yè)采用云計算進(jìn)行海量信息處理的能力和優(yōu)勢已經(jīng)被公認。未來(lái)，通過(guò)云計算數據中心，可更好地發(fā)揮其對金融機構的計算服務(wù)作用，金融行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)拓創(chuàng )新有了更大的實(shí)現可能�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融將借助云計算、大數據、移動(dòng)支付等新型的技術(shù)手段和支付手段，為資金供求雙方提供低成本的、高效的服務(wù)模式。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融是社會(huì )發(fā)展的必然趨勢
當下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為金融業(yè)的必然選擇和發(fā)展趨勢，很多金融機構也經(jīng)意識到并在積極探索利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)加強經(jīng)營(yíng)管理，爭取更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，但是基于傳統架構的直銷(xiāo)和清算系統已經(jīng)奠定的基礎，順利應用和高效應用的效果還顯露不足。云計算的利用在理論和技術(shù)層面有待于進(jìn)一步挖掘，并將隨時(shí)擴容以應對互聯(lián)網(wǎng)流量的變化。91金融三年前就開(kāi)始做互聯(lián)網(wǎng)金融，91金融是基于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品導購的平臺，通過(guò)對用戶(hù)數據的分析來(lái)賺錢(qián)。91金融有限公司CEO許澤瑋認為互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展將會(huì )經(jīng)歷三個(gè)階段：首先，金融大數據越來(lái)越多地接入。在發(fā)展前期可見(jiàn)銀行的內部交易系統、支付寶、網(wǎng)上基金、經(jīng)濟波動(dòng)數據等將朝向更多更大方向發(fā)展，包容進(jìn)越來(lái)越多的數據處理業(yè)務(wù)。在接下的發(fā)展階段更多非直接數據不斷涌入，如用戶(hù)在更多金融平臺上的行為的數據以及用戶(hù)對于一些金融現象的情緒變化數據。
隨后，大數據存取、挖掘、處理技術(shù)不斷提升。數據量持續增長(cháng)會(huì )對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提出更高的要求，云存儲和云計算不斷密切契合，二者合力夯實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎。再后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融深度理解的量化投資將進(jìn)一步擴展。量化投資可帶給金融機構相當豐厚的收益，但也會(huì )逐漸顯露其不足。人的作用更多的是優(yōu)化量化投資的邏輯。
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