銀行管理和金融服務(wù)研究論文

　　互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)與金融業(yè)是“同源”的，它們有著(zhù)相同的基因“數字”，信息技術(shù)作為“局外之手”一直并將繼續是驅動(dòng)金融業(yè)發(fā)展和金融行業(yè)格局改變的重要力量�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行集中采購模式更是相輔相成。

　　一、“互聯(lián)網(wǎng)+集中采購”模式

　　云集采平臺可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將采購業(yè)務(wù)從線(xiàn)下搬到線(xiàn)上，實(shí)現采購管理和操作全流程電子化，規范統一的流程和操作模式，提高采購效率、防控法律風(fēng)險和道德風(fēng)險。此外，云集采平臺可以提供公共采購服務(wù)，從常規采購到戰略采購，從集中采購到聚合采購，從銀行自采到向客戶(hù)提供采購服務(wù)等一系列模式的創(chuàng )新，節約公共資源，創(chuàng )造額外利潤，實(shí)現價(jià)值采購，助力銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)。云集采平臺由內網(wǎng)平臺（采購管理信息系統）和門(mén)戶(hù)平臺兩部分組成。內網(wǎng)平臺作為銀行內部采購平臺，通過(guò)解決采購過(guò)程中的管理沖突，實(shí)現集中采購工作合規高效的目標。同時(shí)作為數據源向整個(gè)云集采平臺共享信息，打破信息孤島現象。門(mén)戶(hù)平臺作為外部網(wǎng)站，在完成電子化采購的同時(shí)，兼有B2B/B2C/B2B2C/O2O功能，借助“免費”“專(zhuān)業(yè)”的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)思維，充當連接器，整合銀行客戶(hù)資源，通過(guò)提供采購服務(wù)和金融服務(wù)，合作共贏(yíng)，優(yōu)勢互補，內外協(xié)同，共同發(fā)展可持續發(fā)展的金融生態(tài)圈。云集采平臺作為公共采購平臺，宗旨是向用戶(hù)提供采購服務(wù)，增加用戶(hù)粘性。與傳統網(wǎng)上商城不同的是，平臺采用開(kāi)放設計理念，平臺向非銀行客戶(hù)開(kāi)放，無(wú)需登錄即可以看到全部的產(chǎn)品和服務(wù)，交易環(huán)節才需登錄認證，有助于形成一個(gè)開(kāi)放式公共采購服務(wù)平臺。其中，銀行的個(gè)人客戶(hù)和企業(yè)客戶(hù)作為用戶(hù)能獲得更多分等級的增值服務(wù)。為確保采購過(guò)程中相關(guān)指令是平臺用戶(hù)的真實(shí)意思表達，云集采平臺通過(guò)RSA非對稱(chēng)密鑰算法，實(shí)現用戶(hù)電子簽名和文件加密功能。當上傳下載采購相關(guān)材料或發(fā)生交易時(shí)，需要通過(guò)USBKEY方式登錄進(jìn)行電子簽名、加密或驗證。其他行業(yè)相比，銀行的供應商有顯著(zhù)特點(diǎn)，即半數以上同時(shí)又是銀行的客戶(hù)，甚至是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，供應商和客戶(hù)身份極易轉化。以某商業(yè)銀行總行級供應商為例，截至2016年末，庫內56%準入供應商中為對公客戶(hù)，日均存款超過(guò)600億元，為銀行貢獻營(yíng)業(yè)凈收入達3億元。銀行集中采購部門(mén)可以通過(guò)平臺向客戶(hù)共享采購成果等方式，彌補供應商在間接采購方面的不足，增強銀行差異化競爭力。銀行作為支付結算的必經(jīng)渠道，是供應鏈現金流的重要一環(huán)。平臺作為企業(yè)間的連接器，可將現金流引入銀行，并助力銀行提供金融服務(wù)，并增加中間業(yè)務(wù)收入。因此，相比非銀企業(yè)，銀行在采購過(guò)程中，更有條件通過(guò)各種互聯(lián)網(wǎng)手段獲取更多戰略合作伙伴，幫助銀行進(jìn)入非金融業(yè)務(wù)的供應鏈閉環(huán)中，創(chuàng )造價(jià)值，實(shí)現共贏(yíng)。云集采平臺實(shí)現價(jià)值采購需要數據積累，可先實(shí)施內網(wǎng)平臺，再實(shí)施門(mén)戶(hù)平臺。采購服務(wù)采用先對個(gè)人再面向企業(yè)，先小范圍后逐步擴大的方式推廣。對個(gè)人服務(wù)可以從銀行的員工開(kāi)始、關(guān)聯(lián)企業(yè)的員工，銀行個(gè)人客戶(hù)、到企業(yè)客戶(hù)的員工，最后向所有潛在個(gè)人客戶(hù)推廣；面向企業(yè)服務(wù)從關(guān)聯(lián)企業(yè)，供應商，再到銀行企業(yè)客戶(hù)，最后向供應鏈的所有企業(yè)推廣。

　　二、云集采平臺的功能

　　內網(wǎng)平臺功能分析。實(shí)現采購業(yè)務(wù)全流程電子化，減少文件交換環(huán)節耗時(shí)，實(shí)現采購流程環(huán)節可跟蹤機制，推動(dòng)采購流程快速流轉，提高采購效率。統一采購操作模式，滿(mǎn)足各單位需求，提高采購工作的管理水平，避免重復開(kāi)發(fā)造成的成本浪費。實(shí)現供應商的推薦準入，引入供應商評價(jià)審核機制，根據供應商履約情況影響其評級，實(shí)現供應商優(yōu)勝劣汰。實(shí)現評委管理、電子評審，提高評審的管理水平，實(shí)現綠色辦公，體現銀行的社會(huì )責任。通過(guò)商品管理、合同管理、檔案管理、預算使用登記等多方面，規范全行的采購管理模式，提高管理水平。實(shí)現全行采購數據、供應商信息、合同信息、商品信息等實(shí)時(shí)查詢(xún)統計，為采購決策、采購流程持續優(yōu)化、采購政策制定提供數據支持。實(shí)現與郵件系統、短信平臺等系統的對接，實(shí)現信息共享。通過(guò)系統留痕，記錄采購全部過(guò)程，完善工作流、信息化。為了實(shí)現銀行總分行多層機構采購管理的目標，系統需要設計嚴謹復雜的控制邏輯。通過(guò)以下模式和方法可化解銀行集中采購管理過(guò)程中合規與高效、供應商多頭管理、各單位管理方式差異等多個(gè)沖突議題，滿(mǎn)足全行用戶(hù)便捷使用的需求。三段式流程模式。采購項目從立項開(kāi)始，經(jīng)歷需求審核、方案審核、組織評審、結果報批、合同審核、檔案歸檔六個(gè)步驟，每個(gè)步驟都會(huì )產(chǎn)生流程回退的可能性。尤其是銀行投融資類(lèi)等涉及第三方的項目變數較多，在結果報批階段或者合同洽談階段時(shí)常遇到由于第三方原因造成項目需求變更。供應商分級分類(lèi)管理模式。供應商管理實(shí)行分級分類(lèi)準入制，分級代表總行級和分行級，總行級供應商可供全行直接使用；分類(lèi)代表供應商能夠提供的商品需要經(jīng)過(guò)所屬行的商品類(lèi)別準入。供應商的狀態(tài)分為推薦、準入中、準入完成，不同供應商在不同機構存在不同狀態(tài)，可產(chǎn)生多種排列組合。角色最小單元法、流程強松耦合結合模式�？偡中兄�間，分行與分行之間人員配置存在差異，管理顆粒度不同。如需求審核階段，總行部門(mén)要求設置三個(gè)崗位甚至更多崗位，而大部分分行期望最多設置兩個(gè)崗位即可；方案和結果報批環(huán)節，部分機構只設置一名有權審批人，而部分機構需要根據金額大小設置有權審批人。門(mén)戶(hù)平臺具有三大功能：對供應商用戶(hù)，是一套電子化采購門(mén)戶(hù)，實(shí)現招標、競爭性談判、詢(xún)價(jià)采購、網(wǎng)上競價(jià)等采購電子化管理；實(shí)現合同電子化；支持供應商自助注冊、審核入庫的流程化操作；門(mén)戶(hù)與內網(wǎng)平臺對接，甚至與有條件的供應商ERP對接，加大交易數據交互，降低現場(chǎng)溝通成本，節約采購TCO（總擁有成本）。對行內用戶(hù)，是一套電子化PTP（采購到支付）系統，分期部署辦公用品，機票、酒店、打車(chē)等商旅服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現禮品、家具、空調、建材、工會(huì )福利等全品類(lèi)的訂單管理。采用互聯(lián)網(wǎng)化的界面增強用戶(hù)體驗感和認同感，支持對接多家供應商，保證充分競爭，同時(shí)保證商品品類(lèi)和服務(wù)區域上的互補。對于外部客戶(hù)，是一套電子商務(wù)服務(wù)平臺，提供聯(lián)合采購、聚合采購和共享采購多種公共采購服務(wù)。作為公共采購服務(wù)平臺，門(mén)戶(hù)平臺面向的主要用戶(hù)是銀行的客戶(hù)和潛在客戶(hù)，譬如供應商、銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)、城商銀行、其他小規模的金融公司。潛在合作伙伴是大型國企的集采中心、專(zhuān)業(yè)的招標公司、集成商、物流公司等。平臺通過(guò)供方支付交易傭金的模式或提供金融服務(wù)等價(jià)交換的模式，向客戶(hù)免收服務(wù)費。主要特色功能如下:合采購服務(wù)；聚合采購服務(wù)；共享采購服務(wù)；供應商動(dòng)態(tài)評級；分等級的免費增值服務(wù)。

　　三、結語(yǔ)

　　總體而言，銀行集中采購工作相比生產(chǎn)制造企業(yè)起步晚。因此，在設計集中采購平臺功能需要注意以下事項：架構設計應靈活，系統應支持通過(guò)字典值配置方式快速滿(mǎn)足業(yè)務(wù)變化而帶來(lái)的操作上和功能上的改變，數據庫擴展性強。系統流程設計、權限控制以及防差錯處理性能要滿(mǎn)足不同層級的用戶(hù)要求。流程邏輯應注意強關(guān)聯(lián)與松耦合結合，既要保證流程設計合規，又需考慮不同機構之間管理方式的差異沖突，還要根據不同條件設置不同的邏輯校驗，減少人為操作失誤。系統數據采集、存儲、留痕等數據業(yè)務(wù)處理方面，以及查詢(xún)、共享等應用服務(wù)方面，應考慮完整性。操作設計要充分考慮各種復雜的場(chǎng)景，注意易用性和一致性。

【銀行管理和金融服務(wù)研究論文】相關(guān)文章：

企業(yè)金融風(fēng)險管理策略研究論文10-22

試分析商業(yè)銀行金融服務(wù)外包的風(fēng)險管理06-02

工商行政管理服務(wù)和監管能力研究論文07-09

農業(yè)項目投入機制和資金管理研究論文09-27

白皮松種植和養護管理研究論文10-15

員工管理研究論文06-12

團隊管理研究論文08-29

高校教學(xué)秘書(shū)崗位服務(wù)與管理模式研究論文06-09

從管理走向服務(wù)論文09-20

商業(yè)銀行金融信息化研究09-14