論建立醫療意外保險制度

論建立醫療意外保險制度 醫療意外；公平責任；風(fēng)險分擔；保險制度

　　 對因醫療意外引起的醫療糾紛，法院依據法律關(guān)于公平責任原則的規定判決由醫患雙方分擔責任。這種風(fēng)險分配模式存在不足之處，無(wú)法達到良好的經(jīng)濟及社會(huì )效果。為此，應當建立醫療意外保險制度，其理由是：醫療意外可以納入保險制度所指稱(chēng)的危險范疇；針對醫療意外設立保險制度符合一般保險制度對危險事故所致?lián)p失進(jìn)行補償的目的；設立醫療意外保險制度可以有效應對風(fēng)險分擔模式所未能解決的問(wèn)題。具體構建醫療意外保險制度可以從三個(gè)方面著(zhù)手，即：促使全社會(huì )形成關(guān)于醫療意外的風(fēng)險意識；借鑒在交通運輸行業(yè)實(shí)行旅客意外傷害保險的成功經(jīng)驗；設立醫療意外風(fēng)險保障基金。

　　一、案情簡(jiǎn)介

　　1999年4月13日凌晨6點(diǎn)，患者時(shí)某來(lái)到青湖衛生院求醫。經(jīng)當班醫生診斷為普通感冒。因為是急診時(shí)間，醫生按規定沒(méi)給她打青霉素，而給她開(kāi)了丁胺卡那霉素進(jìn)行點(diǎn)滴治療。但一瓶丁胺卡那霉素還未掛完，時(shí)某就臉色青紫，呼吸急促。經(jīng)醫生及時(shí)搶救無(wú)效后死亡。尸體解剖結果表明，時(shí)某是特異體質(zhì)致藥物過(guò)敏死亡�；颊呒覍儆�2002年5月訴至縣法院要求賠償。訴訟中經(jīng)連云港市醫療事故鑒定委員會(huì )鑒定此為非醫療事故。法庭審理后認為，雖然被告在對受害人時(shí)某的診療搶救過(guò)程中沒(méi)有過(guò)錯，但由于時(shí)某的死亡與衛生院的診療行為之間具有一定的因果關(guān)系，因此雙方應按照公平原則各自承擔50％的責任。一審判決衛生院賠償原告209 460元。衛生院不服，提起上訴。二審予以駁回，維持原判。

　　二、法院判決的依據

　　本案是一起典型的醫療意外引發(fā)的醫療糾紛。醫療意外與醫療事故不同。醫療事故是醫療機構及其醫務(wù)人員在醫療活動(dòng)中，違反醫療衛生管理法律、行政法規、部門(mén)規章和診療護理規范、常規，過(guò)失造成患者人身?yè)p害的事故。由于存在醫方的過(guò)失，依照侵權行為法的過(guò)錯責任原則，當然應由其承擔責任。而在醫療意外中，醫療機構及其醫務(wù)人員的醫療活動(dòng)雖然在客觀(guān)上造成了患者出現不良后果的損害事實(shí)，但這不是出于醫務(wù)人員的故意或過(guò)失，而是由于不能預見(jiàn)或不可抗拒的原因所引起。由于醫方?jīng)]有主觀(guān)上的過(guò)錯，因此不能依據過(guò)錯責任原則要求其承擔責任。對患方（即患者及其親屬）來(lái)說(shuō)，也不存在他們在醫療意外中的主觀(guān)過(guò)錯問(wèn)題，因而也不可能要求他們承擔過(guò)錯責任。由于醫患雙方均無(wú)過(guò)錯，根據《民法通則》第132條的規定：“當事人對造成損害都沒(méi)有過(guò)錯的，可以根據實(shí)際情況，由當事人分擔民事責任�！狈ㄔ壕痛诉m用公平責任原則判決由本案醫患雙方當事人對損害后果分擔責任。

　　三、雙方分擔醫療意外風(fēng)險模式之不足

　　法院適用公平責任原則判決醫患雙方共同對醫療意外造成的患者人身?yè)p害負責，實(shí)際上即是將醫療意外的風(fēng)險分配由醫患雙方共同承擔。這種風(fēng)險（責任）分配模式在法律上有一定的根據，但就其在實(shí)際應用中的經(jīng)濟和社會(huì )效果而言，尚有一定的不足之處。

　　從經(jīng)濟效果來(lái)看，其一，對患方來(lái)說(shuō)，患方自行承擔一部分損害后果，意味著(zhù)他將承受起一定的經(jīng)濟負擔。這種經(jīng)濟上的負擔非屬于家庭計劃之中，是一種額外的負擔，會(huì )對患方正常的生活造成沖擊。對某些患者及其家庭來(lái)說(shuō)，更會(huì )使其生活難以為繼。而醫療意外是直接作用于人的身體造成危害，一旦發(fā)生，損害后果通常會(huì )比較嚴重。對此問(wèn)題，風(fēng)險分擔模式并沒(méi)有加以考慮。其二，對醫方來(lái)說(shuō)，醫療意外是醫療活動(dòng)中客觀(guān)存在的現象，無(wú)法根本克服。如每一次醫療意外都要醫方承擔一定的責任，作出一定的經(jīng)濟開(kāi)支，累計起來(lái)將是一筆沉重的經(jīng)濟負擔。據江蘇省對醫療糾紛所作的一次調查顯示，只有25％左右的醫療糾紛的真正起因是醫療事故。因此，依據公平責任原則要求醫方就醫療意外分擔部分責任，盡管不是全部責任，累計起來(lái)也將使醫院難以承受。如何面對這種狀況，風(fēng)險分擔模式也沒(méi)有觸及。

　　從社會(huì )效果來(lái)看，其一，對患方來(lái)說(shuō)，如個(gè)人及家庭難以消解這種經(jīng)濟負擔，影響了個(gè)人和家庭生活安定，則會(huì )增加社會(huì )救助的負擔。其二，對醫方來(lái)說(shuō)，負擔難以承受的累計而至的巨大經(jīng)濟開(kāi)支，必然會(huì )影響醫療單位的生存和發(fā)展；而且會(huì )使醫務(wù)人員因怕?lián)�風(fēng)險，不敢大膽實(shí)施正常的醫療手段，不敢采用醫療新技術(shù)，只得采取自衛性醫療措施。這顯然不利于醫療技術(shù)水平的提高，將阻礙整個(gè)國家醫療衛生事業(yè)的發(fā)展，對患方群體及整個(gè)社會(huì )都不利。其三，風(fēng)險分擔模式對醫患雙方所關(guān)注的經(jīng)濟負擔問(wèn)題未加考慮，雙方間的糾紛并未從根本上消除，增加了社會(huì )不穩定因素。

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