多因素拷問(wèn)保險市場(chǎng)下半年走勢

在喧囂熱鬧和忙碌中，2005年上半年已經(jīng)成為過(guò)去。保監會(huì )和北京保監局已相繼召開(kāi)了上半年全國市場(chǎng)與北京市場(chǎng)的市場(chǎng)運行情況會(huì )，公布了一系列的運營(yíng)數字。在此基礎上，筆者通過(guò)對上半年的市場(chǎng)進(jìn)行認真回顧和，希望通過(guò)對幾個(gè)關(guān)鍵字的描述，把一個(gè)真實(shí)的保險市場(chǎng)狀況展現出來(lái)，以饗讀者�！　�業(yè) 績(jì)　　根據北京保監局的統計數字，北京保險市場(chǎng)2005年上半年的保費收入為347.4億元，同比增長(cháng)130％。其中，財產(chǎn)險保費收入34.9億元，同比增長(cháng)1.3％；人壽保險保費收入273.6億元，同比增長(cháng)200％；健康和意外保險保費收入為21.7億元，同比增長(cháng)17％�！　《�同期，中國保監會(huì )的數字顯示，全國保費收入2709億元，同比增長(cháng)14.2％。其中，財產(chǎn)險保費收入為678億元，同比增長(cháng)15.6％；人壽保險保費收入1802億元，同比增長(cháng)13.4％；健康和意外保險保費收入為229億元，同比增長(cháng)16.1％�！　�對比北京市場(chǎng)和全國市場(chǎng)的增長(cháng)數字可以看出，北京市場(chǎng)的保費增長(cháng)速度，同比遠高于全國水平。但是，不同保險類(lèi)別的增長(cháng)狀況，在數字體現上卻有著(zhù)天壤之別。財產(chǎn)險保費增長(cháng)（1.3％）遠低于全國水平（15.6％），而人壽保險保費增長(cháng)達到200％，遠高于全國水平（13.4％）；而健康和意外保險的保費增長(cháng)狀況（17％）基本與全國（16.1％）一致�！　∮捎谥幸馊藟�200億元保單的特殊性，在進(jìn)行市場(chǎng)運行分析時(shí)，可以將其剔除。剔除后的北京保險市場(chǎng)保費收入為147.4億元，同比降低2％；人壽保險的保費收入為73.6億元，同比降低25％。而全國保險市場(chǎng)的壽險保費收入為1602億元，同比增長(cháng)只有0.8％。出現上述情況的原因，業(yè)界認為，一方面，上半年北京壽險主體的增加比較快，新進(jìn)入市場(chǎng)的公司高成本挖角情況比較嚴重，各主要壽險公司的個(gè)險隊伍進(jìn)入整合期，出現人力下滑趨勢。由于形象欠佳，后備人力缺乏，銷(xiāo)售隊伍面臨增員困難的局面。盡管主體增加速度很快，但全市的保險營(yíng)銷(xiāo)員隊伍仍然維持在47000人左右，人員流失率很高�！　×硗�，由于近年來(lái)產(chǎn)品策略和資金運用能力等原因，也造成了整體性的銷(xiāo)售恐慌，了個(gè)險產(chǎn)能。另一方面，銀行利率的調整，銀行與保險公司的松散合作關(guān)系，影響了銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售，銀保收入下降幅度較大，也造成了總保費的下降。還有一個(gè)原因，北京保險市場(chǎng)的壽險產(chǎn)品結構正在進(jìn)行轉型，新單期繳占比上升，也造成了保費收入的下降�！　∝敭a(chǎn)險的保費收入增長(cháng)不大，主要是因為人保北分的保費收入的下降，截止到6月份，人保北分累計保費收入為14.61億元，同比下降28.08％，而其他產(chǎn)險公司的保費收入變化不大。人保保費收入的降低，主要原因是車(chē)險保費下降絕對額較大。車(chē)險累計保費10.61億元，同比下降5.66億元，降幅達到34.81％。而車(chē)險在保費收入中的占比為72.58％。車(chē)險保費的減少，一方面與市場(chǎng)競爭有關(guān)，另一方面也與人保北分加強業(yè)務(wù)質(zhì)量控制有關(guān)�！　×硗�，有業(yè)界人士認為，人保由于上市，在進(jìn)行業(yè)務(wù)數據統計時(shí)改變了口徑，在去年把應收保費都記入當年業(yè)績(jì)，也造成今年保費收入的直接減少。此外，宏觀(guān)調控以及國際市場(chǎng)經(jīng)濟變化等外部因素也造成房貸險、貨運險業(yè)務(wù)等非車(chē)險業(yè)務(wù)減少�！　�人 才　　上半年以來(lái)，市場(chǎng)主體迅速增加，帶來(lái)的直接后果就是競爭的加劇，而這種競爭的一個(gè)最突出的表現就是對人力資源的爭奪，北京保險市場(chǎng)上人員流動(dòng)現象嚴重。大量新公司的進(jìn)入，使保險公司的管理人才和銷(xiāo)售人才短缺的凸顯，為了盡快實(shí)現業(yè)績(jì)和人力增長(cháng)，許多公司采取了挖角的方式，既挖代理人，也挖管理層，從業(yè)人員的流動(dòng)成為市場(chǎng)中的一道“風(fēng)景”。而隨著(zhù)下半年主體的進(jìn)一步增加，這種情況會(huì )進(jìn)一步突出�！　⊥瑫r(shí)，由于保險行業(yè)的整體社會(huì )地位還不高，形象欠佳，許多公司的后備人力缺乏，代理人增員非常困難，而脫落率又居高不下，致使市場(chǎng)人力出現負增長(cháng)。截止6月底，北京保險代理人的數量仍維持在47000人左右，在保險公司增加的情況下，各公司的實(shí)際人力變?yōu)樨撛鲩L(cháng)�！　∪藛T流動(dòng)帶來(lái)了市場(chǎng)的不穩定，造成了許多浮躁的情況發(fā)生，個(gè)人薪酬的不斷攀高就是表現之一，而這將制約保險業(yè)的長(cháng)期持續�！　�環(huán) 境　　2004年以來(lái)，國家整體經(jīng)濟形勢發(fā)展迅猛，鋼鐵、能源、等投入增長(cháng)很快，呈現過(guò)熱的趨勢。根據對市場(chǎng)的判斷，國家出臺相應的政策，進(jìn)行必要的經(jīng)濟調控，以避免部分行業(yè)發(fā)展的過(guò)熱和無(wú)序。2005年上半年，北京市固定資產(chǎn)投資和增長(cháng)12％，同比下降7.7％；房地產(chǎn)投資增長(cháng)8.1％，同比降低16.1％�！　”本┦薪y計局發(fā)布的統計報告顯示，上半年北京城市居民人均可支配收入達到8845.1元，比上年同期增長(cháng)12.9％，扣除價(jià)格因素后實(shí)際增長(cháng)11％。工薪收入增長(cháng)17.9％，是收入增長(cháng)的主要因素。低收入家庭收入增長(cháng)較快，20％低收入組人均可支配收入增長(cháng)14.4％，增幅高于20％高收入組2個(gè)百分點(diǎn)。上半年農民人均現金收入也已經(jīng)達到4606.7元，增長(cháng)12.2％，增速略高于城市居民。上半年物價(jià)指數1.8，比較平穩。這為人壽保險的市場(chǎng)擴容創(chuàng )造了條件�！　”本┥习肽觊_(kāi)工的奧運工程，共計保費達到6000萬(wàn)元，接近總的工程險保費的一半。奧運為保險業(yè)提供的直接可見(jiàn)一斑�！　⌒萝�(chē)銷(xiāo)售回暖。上半年的新車(chē)銷(xiāo)售量為18.6萬(wàn)輛，增長(cháng)10.2％，這為車(chē)險提供了空間，也為意外和短期醫療保險的業(yè)務(wù)推動(dòng)提供了客觀(guān)的助力�！　≡陬I(lǐng)域，人民銀行于2004年11月調高儲蓄和貸款利息，利用利率杠桿調控投資渠道和方向。銀行升息，引起理財格局的變革。對保險行業(yè)的發(fā)展，尤其是的儲蓄型分紅保險的銷(xiāo)售帶來(lái)一定的困難。利率政策的調整以及對進(jìn)一步加息的預期，對普通壽險和分紅保險等影響比較大，促使房貸險的退保加劇�！　∮捎诠潭ㄍ顿Y的減少，貨運等運輸業(yè)回落，使貨運險出現4.2％的負增長(cháng)。　　趨 勢　　1、下半年，北京宏觀(guān)經(jīng)濟繼續上升，北京保險市場(chǎng)將繼續穩步增長(cháng)。對壽險公司來(lái)說(shuō)，由于保險主體的繼續增多，產(chǎn)品類(lèi)型的不斷增加，消費者將漸趨理性，議價(jià)能力加強，對公司要求提高，有利于良性競爭和行業(yè)的健康發(fā)展。但消費者的保險觀(guān)念還未成熟，很大部分人仍重投資收益而輕保障，因此需要行業(yè)的共同努力來(lái)繼續培育市場(chǎng)�！　�2、對產(chǎn)險公司來(lái)說(shuō)，車(chē)險仍是重頭，是主要的利潤來(lái)源。但由于強制三者險的推行，“不盈利不虧損”的運營(yíng)原則，將對產(chǎn)險公司的利潤來(lái)源產(chǎn)生壓力。對業(yè)務(wù)結構的調整在所難免�！　�3、車(chē)險三者險與新交法之間的銜接空白將繼續考驗產(chǎn)險公司的能力�！　�4、保險主體將進(jìn)一步增多，人員流動(dòng)還會(huì )繼續，如何留住人才，吸引人才加入保險行業(yè)，將是行業(yè)的共同命題�！　�5、由于銀行保險競爭激烈、產(chǎn)品同質(zhì)，各壽險公司紛紛調整銀行保險業(yè)務(wù)，加強個(gè)人業(yè)務(wù)，銀行保險將進(jìn)一步萎縮�！　�6、年金業(yè)務(wù)走勢仍不明朗，形成持幣待購與保險公司對峙的僵持局面；隨著(zhù)許多大型合資壽險公司的開(kāi)業(yè)和獲得團險牌照，許多大型企業(yè)的年金類(lèi)業(yè)務(wù)將流入參股保險公司，團險市場(chǎng)格局將發(fā)生極大變化�！　�7、銀行、國債、基金、房地產(chǎn)等其他投資理財渠道將繼續分流財富，銀行加息可能依然存在，對傳統壽險產(chǎn)品提出更大挑戰。萬(wàn)能保險產(chǎn)品的占比將繼續增加，市場(chǎng)競爭激烈。公眾焦點(diǎn)集中在投資回報率，壽險公司的投資能力將面臨考驗，這也是孕育的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險�！　�8、5家保險公司投資類(lèi)保險產(chǎn)品收益率的發(fā)布，低于客戶(hù)的普遍預期，可能對消費者心理產(chǎn)生消極影響。

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