試論人民銀行支付結算管理職能行使

摘　要：支付結算體系作為國家重要的金融基礎設施和社會(huì )資金運行的大動(dòng)脈，關(guān)系到金融穩定和社會(huì )安定，維護支付結算的正常運行是法律賦予人民銀行的重要職責。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監督者，應充分發(fā)揮好法律賦予的支付結算管理職能。加強支付結算調查的研究，大力推廣票據使用上運用新的支付工具，不斷改進(jìn)支付結算手段，維護支付體系安全穩定，服務(wù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟。同時(shí)，要逐步建立支付結算監督管理責任追求制度，強化支付結算的監管力度，維護結算當事人的合法權益，防范支付風(fēng)險和案件發(fā)生�！　￡P(guān)鍵詞：支付結算；服務(wù)；監督管理
　　
　　支付體系是社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中貨幣轉移的制度和技術(shù)安排的總和。社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展離不開(kāi)資金運動(dòng)，資金的運動(dòng)離不開(kāi)支付體系的支撐。支付體系作為社會(huì )公共支付清算與結算平臺，能夠為各銀行以及金融市場(chǎng)提供資金清算與結算服務(wù)，有利于加速社會(huì )資金周轉，提高資源配置效率。隨著(zhù)2006年中國現代化支付系統的兩大核心系統，即大額支付系統和小額支付系統，分別完成了在全國的推廣工作，輔以中央銀行會(huì )計集中核算系統、賬戶(hù)管理系統、票據交換系統、銀行卡支付系統等，標志著(zhù)以現代化支付系統為核心、商業(yè)銀行行內系統為基礎、其他支付結算系統為補充的支付體系已經(jīng)基本形成。人民銀行作為支付體系的組織者、管理者、監督者，應行使好支付結算管理職能，大力發(fā)展和創(chuàng )新支付結算工具，改善支付內外部環(huán)境，協(xié)調支付結算各方利益，確保整個(gè)社會(huì )支付清算的安全、高效。
　　
　　一、改進(jìn)支付結算手段，服務(wù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟
　　
　　我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟還處在初期發(fā)展階段，信用制度尚不健全，信用觀(guān)念比較淡薄，運用支付信用工具疏導、規范社會(huì )信用的作用未得到充分發(fā)揮。因此，人民銀行應采取積極的措施，加大力度推廣和運用支付信用工具，為社會(huì )提供支付結算服務(wù)。
　　(一)推廣票據使用，促進(jìn)商業(yè)信用健康發(fā)展。要繼續宣傳推廣商業(yè)匯票和信用證結算，各商業(yè)銀行對企業(yè)間的商品交易要積極做好商業(yè)匯票的承兌和信用證開(kāi)證，以及商業(yè)匯票貼現和信用證議付，逐步形成在大宗商品交易中使用商業(yè)匯票和信用證結算。擴大票據交換覆蓋面，積極推廣使用銀行本票，減少現金流通，方便客戶(hù)結算，繼續擴大支票的使用范圍和對象，提高票據信用，鼓勵具有良好信譽(yù)的個(gè)人使用支票，促進(jìn)區域經(jīng)濟的發(fā)展。
　　1．加大宣傳與推廣力度，提高金融機構和企業(yè)對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的認知，提高金融機構對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)重要性的認識，進(jìn)一步轉變經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和本位主義思想，增強票據市場(chǎng)意識和金融業(yè)整體風(fēng)險意識，在充分防范風(fēng)險的前提下，逐步使商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)成為一個(gè)新的利潤增長(cháng)點(diǎn)；推動(dòng)企業(yè)認識并廣泛使用商業(yè)承兌匯票，使獲取商業(yè)承兌匯票簽發(fā)資格成為企業(yè)的榮譽(yù)和優(yōu)勢的標志。促使企業(yè)在承兌與支付中誠實(shí)守信，共同維護和提高商業(yè)承兌匯票的信用度，使商業(yè)承兌匯票成長(cháng)為我國經(jīng)濟活動(dòng)中的“金牌”支付工具。
　　2．建立完善征信管理體系，降低風(fēng)險評估成本。改善商業(yè)信用環(huán)境。一是建立和完善我國企業(yè)征信管理體系，盡快把企業(yè)商業(yè)匯票信息導入人民銀行信貸登記系統，把企業(yè)所有支付結算信息納入征信管理，逐步實(shí)現企業(yè)信用信息的完整性與權威性，為商業(yè)承兌匯票信用評估提供低成本及時(shí)全面的咨詢(xún)信息，促進(jìn)商業(yè)承兌匯票推廣的穩妥進(jìn)行；二是制定統一的企業(yè)信用評級標準，規范對企業(yè)的信用評級，避免因金融機構信用評級各自為政而導致企業(yè)存在多個(gè)信用等級，提高企業(yè)信用等級的通用性；三是引導各金融機構真實(shí)、完整、及時(shí)地將企業(yè)支付結算、信貸等方面的不良記錄輸入相關(guān)征信系統，確保企業(yè)信用信息的全面性與透明度；四是加強金融機構之間的信息溝通與協(xié)調，實(shí)施合力制裁，使喪失信用的企業(yè)在融資、結算等業(yè)務(wù)中享受“差別”待遇，形成有效的制裁制度，以此強化企業(yè)信用約束，樹(shù)立和培育企業(yè)的信用觀(guān)念，逐步改善商業(yè)信用環(huán)境，提升社會(huì )整體信用。
　　3．積極創(chuàng )新金融產(chǎn)品，拓寬商業(yè)承兌匯票市場(chǎng)。金融機構應積極適應經(jīng)濟發(fā)展需求，在國家經(jīng)濟金融法規和宏觀(guān)經(jīng)濟政策的允許范圍內，不斷創(chuàng )新業(yè)務(wù)，推出新的金融產(chǎn)品，助推商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展。如參照招商銀行的商業(yè)承兌匯票保貼、中國光大銀行的商業(yè)承兌匯票包買(mǎi)等業(yè)務(wù)，通過(guò)將銀行信用引入商業(yè)承兌匯票的票據權利義務(wù)中，對某些特定的企業(yè)給予一定商業(yè)承兌匯票貼現額度的授信，鼓勵實(shí)力雄厚、資信情況良好的大型企業(yè)集團和上市公司簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票，拓寬融資渠道，提高商業(yè)承兌匯票的變現能力和流通性，讓更多的企業(yè)從使用商業(yè)承兌匯票中得到實(shí)惠，以進(jìn)一步推廣使用商業(yè)承兌匯票，拓寬商業(yè)承兌匯票市場(chǎng)。
　　4．修改與完善相關(guān)制度法律。一是修改與商業(yè)承兌匯票債權保全相關(guān)的法律規定，使商業(yè)承兌匯票債權與其他形式債權具有相同的法律權利；二是增加對商業(yè)失信懲罰的法律法規條款，提高失信成本，加大對商業(yè)失信的懲罰力度，維護商業(yè)承兌匯票的信譽(yù)；三是借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，修改

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