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國際貿易融資有效發(fā)展的論文
一、國際貿易融資重要性
在我國當前經(jīng)濟市場(chǎng)化進(jìn)程中,金融總量開(kāi)放度不斷提高,對外貿易迅速發(fā)展,特別是國際貿易條件的改善、進(jìn)出口商品結構的升級、貿易部門(mén)經(jīng)濟效益的提高等, 既是我國金融深化的結果,又反過(guò)來(lái)促進(jìn)了資本流動(dòng)和資源配置,推動(dòng)了我國的貿易進(jìn)一步深化。然而,我國的金融深化與外貿領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國際化并不對稱(chēng),外貿領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國際化水平較高,金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革較慢,開(kāi)放水平較低,這又在一定程度上阻礙了外貿發(fā)展。
二、國際貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
1.我國國際貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。
一是企業(yè)的認識不到位,我國新一輪匯率改革才剛剛起步,在匯改之前,許多企業(yè)還沒(méi)有意識到貿易金融的重要性,絕大多數中小企業(yè)尚不會(huì )以金融手段為貿易避險;二是企業(yè)的信用管理體系缺乏,大多數出口企業(yè)還沿用多年來(lái)形成的傳統交易方式,忽視對進(jìn)口方資信的調查,加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險。三是社會(huì )信用體系不健全,一些虧損企業(yè)管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包等融資手段套取銀行資金,甚至挪做他用。四是銀行內部問(wèn)題,各大銀行雖然都有國際貿易融資業(yè)務(wù),但缺乏有效的風(fēng)險防范措施,在觀(guān)念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應該項業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,特別是缺乏復合型的高素質(zhì)人員。
2.各層面都在大力推進(jìn)國際貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。
近幾年各家銀行都加快了國際貿易融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展力度。中國銀行2009年底的貿易融資余額約為240 億美元,占市場(chǎng)份額的35%左右,其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元,居全球首位,旨在建設國際一流銀行,行先后獲得海內外權威媒體評選的“中國最佳貿易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務(wù)”、“最佳貿易融資銀行”等獎項;建設銀行連續兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿易融資銀行”獎,標志著(zhù)建行在貿易融資產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險控制走在了同業(yè)的前列。國家越來(lái)越重視貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展:針對日益嚴峻的對外貿易形勢,2009年的“金融國九條”明確指出 “改進(jìn)外匯管理,大力推動(dòng)貿易投資便利化。適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例,方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿易融資”。
3.國際貿易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展。
基于其廣泛用途,國際貿易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是,我國目前的經(jīng)濟發(fā)展,投資依舊占主導地位,即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報導致了很多畸形的金融現象,特別是資金的投資預期回報率與房?jì)r(jià)的漲幅掛鉤度越來(lái)越高,經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化導致資金逐步由實(shí)體經(jīng)濟流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。大多數企業(yè)和個(gè)人都在固定資產(chǎn)上過(guò)度投資,且其資金來(lái)源越來(lái)越依賴(lài)銀行融資,甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過(guò)于寬松,以溫州為例,溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內一直名列前茅,過(guò)去的幾年里,國際貿易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿易流通型企業(yè)獲得超過(guò)自身承受能力之外的大量資金和額度,幫助溫州的許多貿易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬(wàn)注冊資本的公司可以拿到近3個(gè)億的額度,且全部為擔保方式。只要有足夠的貿易業(yè)務(wù)的支撐,就可以拿到相應的融資需求,這就是國際貿易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個(gè)有利條件。也就是基于此,大量的企業(yè)不惜一切代價(jià)做大流量,做大貿易量。
三、銀行如何有效發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)
1.加強風(fēng)險的防控能力。
(1)適應業(yè)務(wù)定位的變化,樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險經(jīng)營(yíng)與管理理念。一是針對國際貿易金融發(fā)展規劃中的行業(yè)定位、客戶(hù)定位及產(chǎn)品定位,明確和細化業(yè)務(wù)準入標準,通過(guò)市場(chǎng)細分,有選擇地介入重點(diǎn)行業(yè)和目標客戶(hù),使風(fēng)險的控制目標不受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險區間的變化而有所降低。二是實(shí)行適應國際貿易融資特點(diǎn)的授信規�？刂品椒�,將評審工作的重心從風(fēng)險識別逐步向風(fēng)險評價(jià)過(guò)渡。三是加強與市場(chǎng)對接,建立有效的市場(chǎng)調研與溝通機制,并在此基礎上,有針對性地制定相關(guān)授信政策和調整評審標準,合理引導營(yíng)銷(xiāo)取向。此外,不斷提高專(zhuān)評審人員在國際貿易融資方面的專(zhuān)業(yè)能力和水平,進(jìn)而逐步形成“專(zhuān)家型”評審。
(2)加強業(yè)務(wù)交流與培訓。加強與同業(yè)的廣泛交流,通過(guò)借鑒先進(jìn)的風(fēng)險理念及操作模式,結合自身實(shí)際,提升風(fēng)險管控能力和水平。
(3)加強貸后管理。建立風(fēng)險監控和評價(jià)體系,加強對市場(chǎng)的監控。對大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持及時(shí)跟蹤。
2.采取適應國際貿易融資特點(diǎn)的擔保方式。
首先,針對國際貿易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn),創(chuàng )新思維,制訂操作性較強的擔保方案。其次,充分引入第三方金融機構的信用,在一定程度上規避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和進(jìn)口國的國家風(fēng)險。第三,積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。
3.結合市場(chǎng)實(shí)際和客戶(hù)需求。
在發(fā)展國際貿易融資業(yè)務(wù)時(shí),區分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿易融資業(yè)務(wù),銀行承擔的風(fēng)險較低,理應優(yōu)先發(fā)展。對于改善現金流的國際貿易融資業(yè)務(wù),要根據企業(yè)的自身實(shí)力,并結合其上下游客戶(hù)的實(shí)力,進(jìn)行選擇性發(fā)展。
4.加快產(chǎn)品創(chuàng )新。
分析交易鏈各環(huán)節融資需求和風(fēng)險特征,研發(fā)適應市場(chǎng)的貿易融資新產(chǎn)品。將貿易融資產(chǎn)品與結算、衍生產(chǎn)品、風(fēng)險管理工具等進(jìn)行組合,為客戶(hù)量身定做“貿易融資解決方案”。
5.培養高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才隊伍。
定期對操作、營(yíng)銷(xiāo)及管理隊伍進(jìn)行國際貿易融資方面的專(zhuān)業(yè)培訓,促使基層人員主動(dòng)學(xué)習相關(guān)知識。通過(guò)培育一支專(zhuān)業(yè)化的操作、營(yíng)銷(xiāo)和管理隊伍,為國際貿易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力的人才保障。
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