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有關(guān)商業(yè)銀行國際貿易融資的發(fā)展策略
商業(yè)銀行國際貿易融資是如何的？有哪些渠道？下面是相關(guān)的國際貿易融資的發(fā)展策略資訊，歡迎大家閱讀與了解。
所謂國際貿易融資，是指銀行對進(jìn)出口商提供的，與進(jìn)出口貿易結算相關(guān)的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過(guò)程中運用各種金融工具增加現金流量的融資方式。近年來(lái)，我國商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但仍處于起步階段，依然面臨著(zhù)觀(guān)念滯后、經(jīng)營(yíng)體制不順、融資產(chǎn)品單一、授信管理與貿易融資特點(diǎn)不吻合等諸多問(wèn)題，貿易融資在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中所占比重較小，因此，如何調整經(jīng)營(yíng)策略、加快創(chuàng )新、提速發(fā)展已成為亟待研究的重要課題。
拓展國際貿易融資業(yè)務(wù)面臨的障礙
(一)經(jīng)營(yíng)管理體制不順，難以形成合力和整體竟爭力�；ㄆ�、匯豐等國際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設立貿易融資部門(mén),專(zhuān)門(mén)負責該項業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國內一些銀行仍然把貿易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線(xiàn)條，營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、風(fēng)險審查、政策管理等分散在多個(gè)部門(mén),業(yè)務(wù)主線(xiàn)不明確,職能邊界不清晰,流程環(huán)節多,難以形成合力和整體竟爭力,也無(wú)法滿(mǎn)足貿易融資專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。體制不順成為制約貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。
(二)產(chǎn)品創(chuàng )新滯后，融資品種單一。目前國際貿易結算的非單證化趨勢顯著(zhù),而國內銀行的貿易融資大都集中于信用證項下融資產(chǎn)品,對于匯款結算的配套融資風(fēng)險難以把控,品種也相對較少,大量貿易融資需求未能滿(mǎn)足。也就是說(shuō)，各銀行貿易融資業(yè)務(wù)仍以出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務(wù)則開(kāi)展十分有限。供應鏈融資也主要集中于單一環(huán)節,整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿易鏈中貨物及資金流動(dòng)數據實(shí)時(shí)傳遞和動(dòng)態(tài)分析的信息技術(shù)平臺的建立尚處于初級階段,不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來(lái)。
(三)授信管理方法不合理，與貿易融資特點(diǎn)相悖。一些銀行貿易融資授信仍然沿用傳統授信方法，以?xún)糍Y產(chǎn)和資產(chǎn)負債率為基礎核定授信額度, 而貿易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負債率高、經(jīng)營(yíng)現金流量較大的特點(diǎn)，按現行辦法無(wú)法測算授信額度或授信額度很小,不能滿(mǎn)足融資需求。在業(yè)務(wù)準入上以信用等級為主要標準，對資信狀況一般的客戶(hù)要求提供抵押擔保，使大量?jì)糍Y產(chǎn)較少，但貿易關(guān)系可靠、物流和現金流穩定的客戶(hù)被拒之門(mén)外。
(四)風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險控制手段落后。雖然各家商業(yè)銀行建立了國際貿易融資業(yè)務(wù)操作規程和管理辦法，但內控效果不甚理想，一些分支機構為了完成上級行的任務(wù)指標考核，片面追求業(yè)務(wù)規模，粗放經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險隱患較大。
多措并舉加速?lài)H貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
(一)提高認識，轉變觀(guān)念。各商業(yè)銀行要從長(cháng)遠發(fā)展的角度、從信貸業(yè)務(wù)戰略轉型的高度認識貿易融資業(yè)務(wù)的重要性，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，將其定位于未來(lái)發(fā)展的精品業(yè)務(wù)之一，區分責權利，從人力、物力、財力上給予傾斜，為貿易融資業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。
(二)借鑒國際通行的事業(yè)部模式，建立專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體制。將國際貿易融資作為業(yè)務(wù)主線(xiàn)，建立專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體制，是國際貿易融資發(fā)展戰略的組織保障。事業(yè)部是全球領(lǐng)先銀行普遍采用的組織體制，我國商業(yè)銀行可借鑒推進(jìn)國際貿易融資事業(yè)部制試點(diǎn)。國際貿易融資事業(yè)部獨立運作，獨立核算，垂直管理。國際貿易融資事業(yè)部團隊的設置是建立在以客戶(hù)為中心的基礎上的，即事業(yè)部圍繞客戶(hù)展開(kāi)機構布局，按照服務(wù)客戶(hù)的領(lǐng)域不同，設置不同的團隊，以便專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，同時(shí)又兼顧互相協(xié)作，共同服務(wù)。國際貿易融資事業(yè)部制有更專(zhuān)業(yè)化的組織結構和營(yíng)銷(xiāo)團隊，能進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，提高銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)的精細化管理水平。
(三)實(shí)施客戶(hù)導向戰略，加快產(chǎn)品創(chuàng )新和技術(shù)創(chuàng )新，提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。強調以客戶(hù)需求為導向，通過(guò)完善服務(wù)功能，創(chuàng )新貼近市場(chǎng)的融資產(chǎn)品，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶(hù)對銀行的認同度、依存度，增強銀行對客戶(hù)的議價(jià)能力。
首先，在細分客戶(hù)的基礎上，針對不同客戶(hù)的不同需求，提供差異化的國際貿易融資服務(wù)。比如，對需要用人民幣購匯對外支付信用證項下款項又有規避匯率風(fēng)險需求的進(jìn)口客戶(hù)，可以提供人民幣全額保證金項下的海外代付加遠期購匯等一系列產(chǎn)品的組合，既幫助客戶(hù)降低成本，又可為銀行帶來(lái)多重收益，緩解頭寸壓力。
其次，由單一產(chǎn)品融資轉變?yōu)樘峁┊a(chǎn)品組合或整體解決方案。商業(yè)銀行可以根據客戶(hù)需求提供差異化的產(chǎn)品包服務(wù)方案，幫助客戶(hù)解決融資需求、獲得最佳效益，同時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)規避信用、匯率、利率、國家風(fēng)險的需求。例如，基于客戶(hù)出口環(huán)節的融資、結算、交易等綜合需求，銀行可以將基本出口類(lèi)貿易融資產(chǎn)品與資金交易類(lèi)產(chǎn)品有機組合，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行一定改造和組合后，有針對性地向客戶(hù)提供國際貿易金融綜合服務(wù)方案，既包括打包貸款、出口商票融資、出口押匯等傳統產(chǎn)品，又涵蓋福費廷、出口保理等新興融資服務(wù)。
第三，緊跟國際貿易結算方式的發(fā)展變化，關(guān)注整個(gè)國際貿易供應鏈的整合和價(jià)值鏈的管理。分析供應鏈各環(huán)節融資需求和風(fēng)險特征，圍繞客戶(hù)潛在需求，研發(fā)適應市場(chǎng)的供應鏈融資產(chǎn)品。
第四，整合、開(kāi)發(fā)境內外聯(lián)動(dòng)相關(guān)的國際貿易融資產(chǎn)品。
(四)建立專(zhuān)項授信評審體制，適度降低貿易融資準入門(mén)檻。根據貿易融資產(chǎn)品的特性,改進(jìn)評審觀(guān)念，創(chuàng )新評審方法。對根據企業(yè)財務(wù)狀況無(wú)法核定授信額度或單筆貿易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項風(fēng)險可控的前提下，可按照單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險值核定(調增)專(zhuān)項授信額度。調整貿易融資業(yè)務(wù)準入，強調交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關(guān)系和履約記錄等)，適當弱化企業(yè)資信要求。對能有效控制交易項下物權或應收賬款的貿易融資業(yè)務(wù)，可不要求客戶(hù)另行提供保證金或擔保。
(五)貫徹全面風(fēng)險管理的理念，加強對國際貿易融資風(fēng)險的防范。當前經(jīng)濟調整時(shí)期，各類(lèi)行業(yè)發(fā)展前景不明朗、各種投資項目信息不對稱(chēng)和預期收益不確定，是一個(gè)既十分考驗銀行的市場(chǎng)競爭力、又十分考驗風(fēng)險掌控力的特殊時(shí)期。因此，我國商業(yè)銀行應貫徹全面風(fēng)險管理的理念，加強對國際貿易融資風(fēng)險的防范。
首先，制定風(fēng)險控制策略。銀行應把風(fēng)險控制滲透到企業(yè)的各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節，對企業(yè)實(shí)施資金流和物流的控制，從而動(dòng)態(tài)把握風(fēng)險。從對單一客戶(hù)的離散風(fēng)險控制變?yōu)閷Ξa(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)群的交叉風(fēng)險控制，其實(shí)質(zhì)是以整體風(fēng)險控制取代局部風(fēng)險控制，提供覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈整體的融資和風(fēng)險解決方案。
其次，制定完善的風(fēng)險管理制度。一方面要建立貿易融資貸前風(fēng)險分析制度。商業(yè)銀行要嚴格審查和核定國際貿易融資授信額度，通過(guò)對信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進(jìn)行分析，慎重選擇融資客戶(hù)、境外代理行、保理商和信用擔保機構等交易對手。同時(shí)審查進(jìn)出口項目本身貿易背景是否真實(shí)可靠、是否能夠有效控制資金流或物流。選擇行業(yè)較為成熟、信用記錄良好、有真實(shí)貿易背景的客戶(hù)提供融資，是防范國際貿易融資風(fēng)險的最佳途徑。另一方面要做好貿易融資貸后管理。商業(yè)銀行要加強對客戶(hù)單證流和貨物流的日常監控，加強對進(jìn)口融資項下貨物銷(xiāo)售回籠資金的監督，防止客戶(hù)挪用資金，造成被動(dòng)墊款。
第三，全面檢視銀行的貿易融資產(chǎn)品。將國際貿易融資產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，如大宗商品融資與普通商品融資，承兌前融資與承兌后融資，有追索權融資與無(wú)追索權融資，裝運前融資與裝運后融資，等等。當前，商業(yè)銀行應該通過(guò)對宏觀(guān)經(jīng)濟的分析，采取較為保守的產(chǎn)品或調整產(chǎn)品結構中的參數，降低產(chǎn)品的風(fēng)險。
第四，充分引入第三方金融機構的信用，規避市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和進(jìn)口國的國家風(fēng)險。如商業(yè)銀行可以通過(guò)二級市場(chǎng)做代理福費廷業(yè)務(wù)、貿易項下風(fēng)險參與，從而優(yōu)化貿易融資的風(fēng)險構成，分散、轉移和降低商業(yè)銀行的風(fēng)險。此外，積極鼓勵出口商投保出口信用保險(放心保)。出口信用保險項下貿易融資業(yè)務(wù)集保險與融資于一身，出口商在向銀行申請辦理國際貿易融資業(yè)務(wù)之前投保出口信用保險，無(wú)疑給融資銀行多了一層保障。
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