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商業(yè)銀行國際貿易融資及風(fēng)險防范
國際貿易融資業(yè)務(wù)是建立在國際貿易結算基礎上、通過(guò)授予一定融資額度為進(jìn)出口商提供資金周轉服務(wù)的系列信貸品種，具有帶動(dòng)國際結算業(yè)務(wù)增長(cháng)的重要作用，該業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對銀行還是對進(jìn)出口企業(yè)均有著(zhù)積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。下面是小編搜集整理的商業(yè)銀行國際貿易融資及風(fēng)險防范的論文范文，歡迎大家閱讀參考。
【摘要】國際貿易融資是銀行發(fā)明利潤的次要業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，但是風(fēng)險和利潤并存的，以后商業(yè)銀行在國際貿易融資中所面臨的風(fēng)險成爲亟待處理的一個(gè)成績(jì)。文章以商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險防備作爲研討對象，在深入的分析國際貿易融資風(fēng)險產(chǎn)業(yè)緣由的根底上針對性的提出了一些可行性建議，以期對我國商業(yè)銀行的開(kāi)展有所協(xié)助。
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;國際貿易融資;風(fēng)險防備
一、商業(yè)銀行國際貿易融資發(fā)生風(fēng)險的緣由剖析
(1)商業(yè)銀行風(fēng)險管理認識單薄
商業(yè)銀行風(fēng)險管理認識單薄是招致國際貿易融資發(fā)生風(fēng)險的次要緣由，詳細表如今業(yè)務(wù)開(kāi)展的集約增長(cháng)、銀行內控制度生效、銀行組織構造不合理等方面。其中國際貿易融資業(yè)務(wù)的集約增長(cháng)指的就是在理論中銀行展開(kāi)業(yè)務(wù)時(shí)更多的是關(guān)注國際結算量和貿易融資的業(yè)務(wù)量，招致了局部銀行爲了完成目標不顧風(fēng)險，業(yè)務(wù)量不時(shí)增長(cháng)，但風(fēng)險也在不時(shí)擴展;銀行內控制度的生效使得銀行國際貿易融資活動(dòng)存在很大的不確定性，再加上局部業(yè)務(wù)員爲了完成考核目標沒(méi)有嚴厲依照相關(guān)規則展開(kāi)業(yè)務(wù)活動(dòng)，更是添加了國際貿易融資的風(fēng)險;銀行國際貿易業(yè)務(wù)組織構造設置不夠合理次要指的是以后局部商業(yè)銀行依舊處于審貸不別離的形態(tài)，由國際業(yè)務(wù)部單個(gè)部門(mén)來(lái)承當信貸風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展等責任，沒(méi)有將國際貿易融資歸入全行一致信貸管理中，對客戶(hù)沒(méi)有施行迷信的風(fēng)險評價(jià)、無(wú)活期的信貸資金跟蹤管理和風(fēng)險剖析。
(2)國際貿易融資活動(dòng)風(fēng)險日趨嚴重
商業(yè)銀行國際貿易融資發(fā)生風(fēng)險一方面是銀行本身的相關(guān)建立不夠完善，另一方也是國際貿易融資行業(yè)風(fēng)險日趨嚴重形成的，如企業(yè)的信譽(yù)認識較差、運營(yíng)管理程度較低、詐騙活動(dòng)猖狂等都變相的加大了國際貿易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。在理論中，有些融資企業(yè)并沒(méi)有制定還款規劃，對融資款項臨時(shí)占用，有的企業(yè)以為商業(yè)銀行和企業(yè)同屬?lài)纫磺�，不存在還款成績(jì)，逾期貿易融資居高不上等;也有局部國際貿易融資企業(yè)關(guān)于國際市場(chǎng)和國際市場(chǎng)的駕馭才能較差，企業(yè)不斷處于盈余或許微利潤邊緣，招致企業(yè)還款才能缺乏;再加上國際外一些不法分子應用我國進(jìn)出口企業(yè)擴展對外貿易額的熱情和商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務(wù)目標上的壓力來(lái)騙取銀行貿易融資例如國外客戶(hù)采用假信譽(yù)證、假單據詐騙銀行來(lái)獲取貿易融資款項等。
(3)國度對國際貿易融資的法律維護不健全
以后我國法律雖然對國際貿易融資有所規則，如《票據法》中關(guān)于國際貿易融資金融票據做出了相關(guān)規則等，但是細心剖析以后我國的法律條文我們不難發(fā)現關(guān)于國際貿易融資的法律并沒(méi)無(wú)形成一個(gè)完好的體系，而是散落在相關(guān)的法律文件中。此外，即便局部法律條文和細則觸及到了票據、貨物貨權質(zhì)押、保證擔保等成績(jì)，但是并沒(méi)有做出詳細的法律界定如押匯業(yè)務(wù)中押匯行對單據和貨物的權益如何、出口業(yè)務(wù)中信托收據的無(wú)效性等，都找不到相應的法律解釋?zhuān)纱丝梢?jiàn)相關(guān)法律制度確實(shí)實(shí)也是招致國際貿易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險加大的一個(gè)次要要素。
二、增強商業(yè)銀行國際貿易融資風(fēng)險防備措施
(1)優(yōu)化制度建立，進(jìn)步銀行風(fēng)險管理才能
銀行屬于制度化單位，一切任務(wù)流程、環(huán)節和手續都有著(zhù)嚴厲的規則制度約束，因而優(yōu)化制度建立可以從基本上進(jìn)步銀行國際貿易融資風(fēng)險防備才能。對此一方面銀行要依據企業(yè)的風(fēng)險程度選擇性施行買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險管理制度。即對每一筆貿易融資款項的收入、資金回籠、貨物賒銷(xiāo)流轉等停止全程監視，經(jīng)過(guò)對借款人上下游企業(yè)的管理將融資款項控制在一定的范圍內運轉，以此保證商品變現后能及時(shí)歸還貿易融資;另一方面也要貫徹落實(shí)流程管控。例如經(jīng)過(guò)崗位制衡制度來(lái)落實(shí)各個(gè)崗位在融資用處、信貸管理、資金流轉等方面的監管職責，完成信息共享和互相制約。此外，商業(yè)銀行還可以采取國際貿易融資風(fēng)險分散戰略即以融資方式的多樣化來(lái)降低發(fā)作風(fēng)險的能夠性;國際貿易融資風(fēng)險抑制戰略即在授信客戶(hù)風(fēng)險曾經(jīng)發(fā)生的狀況下提早采取措施抑制風(fēng)險的好轉;國際貿易融資風(fēng)險轉嫁戰略即對能夠發(fā)生的風(fēng)險經(jīng)過(guò)擔保和其它金融買(mǎi)賣(mài)的方式轉移給第三者等手腕來(lái)進(jìn)步銀行的風(fēng)險防備才能。
(2)增強對融資企業(yè)和產(chǎn)品的風(fēng)險剖析
增強對融資企業(yè)和產(chǎn)品的風(fēng)險剖析可以從源頭上進(jìn)步國際貿易風(fēng)險防備才能，詳細包括以下幾個(gè)方面：首先是嚴厲的審查進(jìn)出口單方貿易的真實(shí)性。以后國際市場(chǎng)上詐騙活動(dòng)的日趨猖狂是招致貿易融資風(fēng)險加大的一個(gè)重要要素，對此在停止貿易融資時(shí)銀行需求嚴厲的審查進(jìn)出口單方貿易的真實(shí)性，例如審查商品合同編號和簽署日期、運輸方式、起運港和到貨港、近期內的進(jìn)出口量等;其次是做好客戶(hù)的資信審核任務(wù)。一方面關(guān)于信譽(yù)較好的老客戶(hù)銀行該當樹(shù)立起相應的客戶(hù)信譽(yù)檔案，以確定其信譽(yù)水準，另一方面關(guān)于銀行初次接觸的客戶(hù)該當嚴厲審查該客戶(hù)在其它銀行的業(yè)務(wù)情況記載，避免客戶(hù)套取融資;最初是仔細剖析進(jìn)出口企業(yè)潛在的財務(wù)風(fēng)險。普通來(lái)說(shuō)，進(jìn)出口企業(yè)普遍具有融資大、應收賬款大、存貨大、費用大、匯率影響大、本身資產(chǎn)小、償債才能小等特點(diǎn)，使得進(jìn)出口企業(yè)還款才能存在很大的不確定性，因而在停止貿易融資之前需求對企業(yè)的短期償債才能、盈利才能、資產(chǎn)負債狀況等停止細心的剖析，在確定企業(yè)無(wú)財務(wù)風(fēng)險或許財務(wù)風(fēng)險較小的狀況下停止貿易融資。
(3)完善對國際貿易融資的法律維護
對此一方面積極呼吁并爭取立法部門(mén)盡早制定與國際接軌的法律法規，關(guān)于我國以后關(guān)于國際貿易融資的法律條文散落各個(gè)相關(guān)法律中的現狀要促使相關(guān)人員盡早對其停止整合，以此來(lái)保證國際貿易融資有法可依。此外，也要明白現行法律中對金融票據、保證擔保等權益義務(wù)的規則;另一方面鑒于國際法律和國際法律存在一定的差別，因而銀行也要深化的剖析研討國際常規和國際法律之間的異同，防止因法律抵觸形成不用要的損失。
三、結語(yǔ)
總而言之，全球貿易融資市場(chǎng)是一個(gè)宏大且在不時(shí)生長(cháng)的市場(chǎng)，具有寬廣的開(kāi)展前景。這種狀況下進(jìn)出口企業(yè)愈發(fā)關(guān)注商業(yè)銀行能否提供愈加便當的貿易融資效勞，這關(guān)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是機遇也是應戰。筆者置信隨著(zhù)商業(yè)銀行國際貿易融資風(fēng)險防備認識的增強，置信將來(lái)國際貿易融資業(yè)務(wù)將成爲商業(yè)銀行的中心利潤點(diǎn)。
參考文獻
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