銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )[集錦9篇]
在平日里，心中難免會(huì )有一些新的想法，寫(xiě)一篇心得體會(huì )，記錄下來(lái)，這樣可以記錄我們的思想活動(dòng)。是不是無(wú)從下筆、沒(méi)有頭緒？以下是小編為大家整理的銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )，歡迎閱讀與收藏。
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銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )1
xxxx年3月11日我行展開(kāi)了合規管理年活動(dòng)的學(xué)習總動(dòng)員會(huì )。通過(guò)我們深入學(xué)習，把理論具體化，根據實(shí)際建章立制，以規章制度管理人，以規章制度約束人，以規章制度培養人，以此我們要堅決遵循合規守紀的行為習慣。從嚴開(kāi)始，抓實(shí)抓細，增強自己遵章守紀、依法合規經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習，因此，我將自己的心得體會(huì )寫(xiě)下來(lái)勉勵自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規意識。
有這樣一則笑話(huà)：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過(guò)去。女朋友說(shuō)，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結識了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見(jiàn)了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說(shuō)你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?
這雖是一則笑話(huà)，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對法律、規則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規則意識缺失的現象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線(xiàn)、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象，有的人似乎已是習以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì )規則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非�？膳碌氖虑�。
沒(méi)有規矩，不成方圓。法律和行業(yè)規則是社會(huì )運行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì )有序運轉、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規是銀行職業(yè)者的生命線(xiàn)。我們可以設想一下，如果法律富有彈性，形同虛設，社會(huì )必定混亂無(wú)序;如果規則可以靈活掌握，隨意調整，人人不擇手段，以實(shí)現一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì )變成什么樣子?
遠的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì )上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著(zhù)成績(jì)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規積分，切實(shí)強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環(huán)節。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規范，弘揚誠信、合規、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應該意識到，規矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節和可持續發(fā)展的內在動(dòng)力。
誠然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因為個(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長(cháng)效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規守紀的`信貸員，關(guān)健要樹(shù)立四種意識、做到兩個(gè)加強。四種意識為：一樹(shù)立合規辦事意識，堅決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習，摒棄片面強調業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規章制度建設的陳腐觀(guān)念，從管理的結構和細節中加強風(fēng)險管理和防控。二樹(shù)立責任意識，信貸員應本著(zhù)對事業(yè)負責任、對領(lǐng)導負責任、對自己負責任，認真執行各項規章制度，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素。用制度規范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制盲區，有效防范操作風(fēng)險。
三樹(shù)立監督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，我們在處理問(wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監督的意識，養成相互監督的習慣。四樹(shù)立保密意識，信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶(hù)的保密工作。兩個(gè)加強為：一要加強違規監管力度，工作中凡不執行規章制度、違規操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據有關(guān)規定進(jìn)行相應的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責。主動(dòng)熱情的為廣大客戶(hù)及周?chē)屡艖n(yōu)解難，創(chuàng )造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節入手，加強規范化建設，對于業(yè)務(wù)操作違規的行為警鐘長(cháng)鳴，從思想意識上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )2
根據總行開(kāi)展的“基礎管理提升年”和“風(fēng)險文化大討論”等風(fēng)險管理教育活動(dòng)的精神，在分行內控合規部門(mén)等相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規經(jīng)營(yíng)的觀(guān)念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風(fēng)險管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在，只有堅持了合規經(jīng)營(yíng)才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習相關(guān)內控制度及管理辦法后的幾點(diǎn)心得體會(huì )：
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要 開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、
法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險防范意識，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強個(gè)人的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內控管理，更新服務(wù)意識，樹(shù)立正確的銀行經(jīng)營(yíng)理念
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九個(gè)違
章”。有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出風(fēng)險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
第一，要把以“客戶(hù)為中心”的理念貫穿于工作的始終�！盎A牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著(zhù)重要作用，客戶(hù)創(chuàng )造市場(chǎng)，客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，客戶(hù)是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶(hù)，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現。如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)栏褚�、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險就會(huì )得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺(jué)轉變觀(guān)念，將自身工作作為第一道防線(xiàn)納入到風(fēng)險控制體系中，形成規范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶(hù)服務(wù)當作提升風(fēng)險與回報管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實(shí)，全面加強風(fēng)
險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識�，F實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競爭能力的當務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場(chǎng)競爭越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng )造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強烈的市場(chǎng)意識，善于研究現實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競爭優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識，因為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)將會(huì )給我們帶來(lái)更多的.經(jīng)營(yíng)利潤。
第三，要樹(shù)立全面協(xié)調均衡的經(jīng)營(yíng)理念。銀行利潤的主要來(lái)源還是依賴(lài)客戶(hù)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統業(yè)務(wù)遠遠無(wú)法達到市場(chǎng)的需求。隨著(zhù)資本一級市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應該在為客戶(hù)提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財務(wù)顧問(wèn)、財富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)�，F在，中間業(yè)務(wù)的內涵在迅速擴充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現資產(chǎn)、負
債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規則的內在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過(guò)強化教育培訓、組織風(fēng)險點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規人人有責、合規創(chuàng )造價(jià)值的觀(guān)念已深入人心。讓依法決策、合規經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風(fēng)險的能力，為業(yè)務(wù)持續健康地發(fā)展創(chuàng )造了良好條件，為實(shí)現農業(yè)銀行穩健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )3
當前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監督”的傳統的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來(lái)自銀行內部的流程風(fēng)險、系統風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線(xiàn)人員征集風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件，借助科技之力，打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類(lèi)
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)。巴塞爾監管委員會(huì )在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當中，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險；系統因素引起的操作風(fēng)險，主要是核心系統、周邊系統自身或系統之間，因設計缺陷或其他原因導致的直接或間接風(fēng)險，分為系統漏洞風(fēng)險和系統失靈風(fēng)險這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問(wèn)題
目前，國內商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立，即使是計劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據監管分類(lèi)列出操作風(fēng)險事件類(lèi)型）、評估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險自我評估）、計量（損失數據收集）、控制（根據自我評估存在的'問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監測（審計部門(mén)持續監測）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險識別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險點(diǎn)無(wú)所不在、數量龐大、層出不窮，現有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險點(diǎn)當然是可以動(dòng)態(tài)擴張的，但由于局部私利、信息不對稱(chēng)、操作風(fēng)險隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應做到“實(shí)時(shí)報告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責不清”、“執行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣，風(fēng)險類(lèi)型復雜，專(zhuān)業(yè)能力要求較高，目前國內商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統的操作風(fēng)險主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執行者，導致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險監測“形同虛設”。國內商業(yè)銀行風(fēng)險監測工作主要由審計部門(mén)或是風(fēng)險部門(mén)負責，風(fēng)險監測主要依靠各級風(fēng)險監測人員的經(jīng)驗和直覺(jué)，往往
是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責任人，風(fēng)險監測人員主動(dòng)發(fā)現風(fēng)險的能力不強，被動(dòng)式、運動(dòng)式、臨時(shí)性的監測活動(dòng)占據主流。此外，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導致操作風(fēng)險信息在銀行內部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險監測形同虛設。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構建
操作風(fēng)險實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì )存在人員誤操作或流程設計不當或系統出錯等風(fēng)險，而且，操作風(fēng)險還會(huì )隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險信息，最權威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶(hù)的人員，商業(yè)銀行應將操作風(fēng)險管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿(mǎn)意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統應默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全，防止打擊報復。提交信息人員應填寫(xiě)基本信息，必填項包括：姓名、銀行卡號。其中：商業(yè)銀行應確�！靶彰表椪鎸�(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報等，但是，商業(yè)銀行應確保操作風(fēng)險信息系統中的個(gè)人資料絕對保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應在總行風(fēng)險管理部設置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險信息，將有價(jià)值信息轉入處理流程。操作風(fēng)險管理系統應內置即時(shí)通訊工具，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險管理部門(mén)設置操作風(fēng)險崗應判斷風(fēng)險信息職責所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機構處理，并應將風(fēng)險信息進(jìn)行分類(lèi)，為后續統計分析、風(fēng)險評估作準備。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險事件處理
接受交辦的機構提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機構負責人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結果。系統設置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機構對部門(mén)職責有異議，認為不應由其主辦的，應說(shuō)明理由，并轉辦相關(guān)部門(mén)。若轉辦部門(mén)不明確或有爭議的，提交商業(yè)銀行機構職責管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導裁定。
上述處理流程均應公開(kāi)透明，借助公眾的監督評價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機構的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機構對意見(jiàn)建議的處理，不應就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應舉一反三，根據風(fēng)險處理結果修正現有流程或制度，達到業(yè)務(wù)流程不
斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調整、操作規范簡(jiǎn)明展現的目的。因此，操作風(fēng)險管理平臺應設置“操作規范中心”，該中心包括“制度系統”及“操作系統”，根據改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規范中心應內嵌“制度系統”，提供制度查詢(xún)、制度制定及制度修訂功能，主辦機構對建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權人批準后，系統自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢(xún)人員在系統中查詢(xún)到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統”應配合“操作系統”使用，將零散、分割的制度轉化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng)，系統就自動(dòng)提示崗位職責、操作規范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機構修訂或制定制度后，即應同步更新操作系統，確保系統展示的管理要求、操作規范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險事件后臺分析處理
1.操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類(lèi)繁多，為實(shí)現操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型，對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細分，確保所有風(fēng)險信息對應的風(fēng)險問(wèn)題得到準確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類(lèi)需要統一標準，分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高，因此，該項分類(lèi)工作應由總行操作風(fēng)險管理崗負責。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類(lèi)后，將能夠直觀(guān)展現商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據。
3.操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應根據銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監測指標，例如：“內部欺詐事件數”、“外部違規事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數”，對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現關(guān)鍵風(fēng)險指標異動(dòng)，應立即采取針對性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復雜，但管理并非沒(méi)有規律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過(guò)現象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷，還是違規操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應該鼓勵操作風(fēng)險問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì )獨立存在，任何行動(dòng)也都會(huì )與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險事件一般都會(huì )或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時(shí)傳導到操作風(fēng)險管理機構，并在公眾的監督下得到有效控制或整改，那么，勢必將消滅數量眾多的操作風(fēng)險，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來(lái)，若國內銀行業(yè)金融機構能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險管理平臺，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠實(shí)現操作風(fēng)險的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標本兼治。
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為進(jìn)一步強化全面風(fēng)險管理意識，加快全面風(fēng)險管理機制建設，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風(fēng)險管理系統專(zhuān)題培訓，各支行行長(cháng)、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風(fēng)險管理系統進(jìn)行全面講解，該系統包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數據統計查詢(xún)、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統功能、業(yè)務(wù)流程的詳細介紹，重點(diǎn)對票據置換、股東購買(mǎi)、抵債資產(chǎn)管理等后臺操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓人員更直觀(guān)地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽(tīng)講，做好筆記，提問(wèn)交流，用最快的速度熟悉了系統的'功能特點(diǎn)和運行要求，掌握了系統相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險管理系統正式上線(xiàn)奠定良好基礎，培訓取得實(shí)效。
銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )5
(一)強化審慎經(jīng)營(yíng)意識，防范信用風(fēng)險和表外業(yè)務(wù)
風(fēng)險近期，不少新聞媒體都對國內商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率上升的情況進(jìn)行過(guò)報導，實(shí)際狀況確實(shí)令人憂(yōu)慮。主要是受“親經(jīng)濟周期”因素影響，經(jīng)濟發(fā)展不景氣所導致的企業(yè)效益下滑而使貸款違約率上升，近十年來(lái)大力發(fā)展的表外業(yè)務(wù)（也稱(chēng)“影子銀行”業(yè)務(wù)）成為風(fēng)險重災區。多年來(lái)超常規發(fā)展，大干快上對風(fēng)險控制有所忽視，欠下的債到了該還的時(shí)候了。今年年初的銀監會(huì )年度工作會(huì )議將“影子銀行”業(yè)務(wù)置于嚴管范圍。商業(yè)銀行重新回歸合規經(jīng)營(yíng)、穩健發(fā)展，提高審慎經(jīng)營(yíng)意識，必須從自發(fā)走向自覺(jué)。
(二)加強合規監控，防范操作風(fēng)險
與信用風(fēng)險普遍可以追索相應對手不一樣，操作風(fēng)險的特點(diǎn)是：與流程違規、控制失當相關(guān)，突發(fā)性強，不好預防；發(fā)生損失概率大，損失金額高；操作失控，經(jīng)常衍變?yōu)榘讣�；通常是內部人作案，或是內外勾結作案，防范難度大。操作風(fēng)險的特點(diǎn)及危害要求銀行：一是要高度重視合規教育，弘揚合規創(chuàng )造價(jià)值理念，全面提高全員合規意識。二是要全面完善制度。三是要不斷強化制度執行力。四是要建立基于檢查監督的合規監控和后評價(jià)機制。五是要加強政治思想教育和員工行為排查，及時(shí)掌握和了解員工的思想動(dòng)態(tài)，有效防范道德風(fēng)險。
(三)強化流程控制，防范法律和合規風(fēng)險
違規問(wèn)題和合規風(fēng)險的發(fā)生，歸根到底在于合規風(fēng)險意識淡薄，制度執行不力，流程控制不嚴。為此，國內商業(yè)銀行要認真梳理各項規章制度和流程，營(yíng)造審慎合規經(jīng)營(yíng)的氛圍，努力構建合規文化，形成風(fēng)險管理和流程控制相關(guān)工作的長(cháng)效機制。
(四)加強頭寸管理和資產(chǎn)配置，防范流動(dòng)性風(fēng)險
隨著(zhù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，國內商業(yè)銀行內部資金調度和頭寸管理面臨著(zhù)日益嚴峻的挑戰。突出表現在流動(dòng)性的結構失衡上：人民幣存貸款增長(cháng)不匹配，外匯資金來(lái)源和運用不平衡，外匯貸款增長(cháng)不斷加快和外匯存款負增長(cháng)的矛盾日益突出。加強流動(dòng)性管理，要注重統籌兼顧、協(xié)調配合，要主動(dòng)做好本外幣、長(cháng)短期、預算和監督考核、基礎產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品等多方面統籌。
(五)建立并落實(shí)盯市制度，防范市場(chǎng)風(fēng)險和國別風(fēng)險
建立并落實(shí)逐日盯市制度，是巴塞爾新資本協(xié)議進(jìn)行風(fēng)險資產(chǎn)計量的原則要求。特別是在金融脫媒加劇，傳統業(yè)務(wù)受到巨大沖擊，銀行業(yè)表外業(yè)務(wù)迅速增長(cháng)、“影子銀行”業(yè)務(wù)膨脹的背景下，為防止金融體系其他參與者和非金融部門(mén)風(fēng)險向銀行業(yè)傳導，逐日盯市更為重要。逐日盯市制度要做到：對所有賬戶(hù)的'交易及頭寸按不同國別、不同品種、不同月份的合約分別進(jìn)行結算，保證每一交易賬戶(hù)的盈虧都能得到及時(shí)的、具體的、真實(shí)的反映，為及時(shí)調整賬戶(hù)資金、控制風(fēng)險提供依據，確保將市場(chǎng)風(fēng)險和國別風(fēng)險的敞口控制在銀行可承受的范圍內。
(六)加大投入力度，防范信息科技風(fēng)險
目前，我國商業(yè)銀行改善風(fēng)險管理最大的。障礙是風(fēng)險管理信息系統建設嚴重滯后。具體表現在：風(fēng)險管理所需要的大量業(yè)務(wù)信息缺失，銀行無(wú)法建立相應的資產(chǎn)組合管理模型，無(wú)法準確掌握風(fēng)險敞口；風(fēng)險管理信息不足，直接影響到風(fēng)險管理決策的科學(xué)性，也為風(fēng)險管理的量化、模型化增添了困難。信息科技風(fēng)險是聲譽(yù)風(fēng)險的重要組成部分，對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展至關(guān)重要�？萍际巧虡I(yè)銀行的第一生產(chǎn)力，商業(yè)銀行需要加大資源投入力度，提升硬件和軟件水平，提高技術(shù)創(chuàng )新能力和IT技術(shù)應用水平；重視信息收集和整理，提高基礎數據質(zhì)量；提高學(xué)習能力，掌握風(fēng)險管理先進(jìn)技術(shù)，建立全面風(fēng)險管理理念；完善風(fēng)險管理信息系統，提高風(fēng)險管理的自動(dòng)化能力和信息化水平。
(七)完善戰略規劃并強化監督執行，防范策略風(fēng)險
全面市場(chǎng)調研，找準市場(chǎng)定位，科學(xué)制訂戰略，是戰略布局的常規路徑；而全面細化規劃，逐步有序推進(jìn)，強化監督考核，是確保執行到位的不二法門(mén)。戰略問(wèn)題，差異化是關(guān)鍵，科學(xué)性是靈魂，堅持執行是第一要義。
(八)加強全面風(fēng)險控制，切實(shí)防范聲譽(yù)風(fēng)險
隨著(zhù)社會(huì )信息化、銀行公眾公司化的發(fā)展，聲譽(yù)風(fēng)險越來(lái)越成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心內容，并逐步涵蓋其他重大業(yè)務(wù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)事件。防范聲譽(yù)風(fēng)險，首先重點(diǎn)要做好信貸、理財業(yè)務(wù)、代理保險、基金、債券等業(yè)務(wù)的規范銷(xiāo)售、客戶(hù)投訴處理、輿情跟蹤監測等敏感度高的各相關(guān)環(huán)節的工作。其次要加強客戶(hù)投訴管理，改進(jìn)客戶(hù)服務(wù)，建立聲譽(yù)風(fēng)險防范長(cháng)效機制，維護良好的公眾形象。最后要信訪(fǎng)維穩關(guān)口前移，變被動(dòng)接訪(fǎng)為主動(dòng)溝通交流，融洽關(guān)系，化解矛盾，防患于未然。
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合規，顧名思義，就是凡事合乎規則和常理。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延�，F在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現象,表現為：一些地方存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規管理;有的甚至不惜冒著(zhù)違規操作的風(fēng)險，以實(shí)現短期目標和任務(wù)，忽視合規經(jīng)營(yíng)風(fēng)險;一些單位有章不循，不執行內部管理規章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風(fēng)險主要表現在操作環(huán)節和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規守法意識欠缺，內控合規管理沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這些現象問(wèn)題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來(lái)的工作中查缺補漏，防范于未然。綜上所述，強化員工內控合規教育，引導全體員工牢固樹(shù)立正確的發(fā)展觀(guān)，風(fēng)險觀(guān)，業(yè)績(jì)觀(guān)十分有必要。
如今，經(jīng)濟在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的`“合規文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀(guān)賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻的員工，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著(zhù)我們，必須不斷完善內控合規文化建設，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動(dòng)，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧靜，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠。作為一名工行一線(xiàn)員工，我們每個(gè)人都是內控合規建設萬(wàn)里長(cháng)城中的一塊磚，只有從我做起，從身邊做起，才能?chē)腊讶粘９ぷ髦械牟僮黠L(fēng)險，樹(shù)立全行內控合規管理的第一道防線(xiàn)!
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(一)加強合規文化建設，培育先進(jìn)風(fēng)險管理理念
銀行高級管理層應積極倡導風(fēng)險管理文化并構建全面風(fēng)險管理的組織框架。管理者與執行者應良性互動(dòng)，將合規文化的理念潛移默化地傳達給全行員工。營(yíng)造合規和風(fēng)險管理文化，要求每個(gè)機構的每位員工牢固樹(shù)立風(fēng)險管理意識，積極防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，努力轉變員工的思想觀(guān)念和行為模式，使風(fēng)險管理目標、風(fēng)險管理理念和風(fēng)險管理習慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節，內化為每位員工的自覺(jué)行為。要以人為本，鼓勵創(chuàng )新。采取多種形式灌輸現代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念，傳授風(fēng)險管理理論和方法，使員工在風(fēng)險管理知識方面不斷得到強化。
(二)堅持可持續發(fā)展觀(guān)，完善公司治理機制
按可持續發(fā)展的要求，清晰界定董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)層和監事會(huì )的職責，協(xié)調統一推進(jìn)銀行在風(fēng)險可控基礎上健康發(fā)展。董事會(huì )應當加強對國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢和經(jīng)濟金融形勢的研判，前瞻性地制訂好較為科學(xué)的戰略規劃并嚴格考核、推動(dòng)執行；經(jīng)營(yíng)層應當加強戰略宣導，建立工作機制堅決執行戰略規劃；監事會(huì )加強檢查監督；三位一體確保戰略執行到位。董事會(huì )應當著(zhù)眼宏觀(guān)、指導微觀(guān)，授權明確、放權到位；經(jīng)營(yíng)層應當放手發(fā)展、大膽開(kāi)拓；監事會(huì )應當保駕護航、適時(shí)糾偏。在最高層面建立起重點(diǎn)突出、權責對等、相互制衡的治理機制，為銀行中層和基層做好表率。
(三)完善組織架構建設，構建全面風(fēng)險管理體系
理論上講，全面風(fēng)險管理體系建設可以采用三種模式：一是專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)管理相關(guān)風(fēng)險的目前大多數銀行沿用的“分而治之”的'管理模式。二是由獨立的風(fēng)險管理部門(mén)履行全面風(fēng)險管理的大一統的管理模式。三是由風(fēng)險管理部門(mén)牽頭協(xié)調，成立各專(zhuān)業(yè)風(fēng)險管理委員會(huì )具體管理各類(lèi)風(fēng)險的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊，各商業(yè)銀行應當結合自身的企業(yè)文化、員工素質(zhì)、管理能力和發(fā)展階段，審慎選擇采用何種模式，在一定時(shí)期內保持一定的穩定性，并隨著(zhù)發(fā)展階段的變化適時(shí)進(jìn)行重新評估和主動(dòng)調整，確保不因模式選擇制約業(yè)務(wù)發(fā)展。目前來(lái)看，第三種模式相對而言成本低、效率高，但信息共享、組織協(xié)調的要求也最高。
(四)約束到位激勵相容，加大制度執行力度
在高管層風(fēng)險管理創(chuàng )造價(jià)值理念引導下，風(fēng)險管理考核體系至少包括以下內容：全面風(fēng)險管理的目標應當清晰，定性指標應當可衡量，定量指標應當有信息支撐并可準確計量；目標一經(jīng)確定，應當有一定的連續性。風(fēng)險管理的目標應當包括資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展等多個(gè)維度。風(fēng)險管理目標的實(shí)現主要通過(guò)考核和激勵，其考核應當與業(yè)務(wù)發(fā)展等重要業(yè)績(jì)指標掛鉤，并在對風(fēng)險管理崗位和人員的考核中明確業(yè)務(wù)發(fā)展和機構實(shí)現利潤兩項指標所占權重，并應當占有顯著(zhù)比例（一般不應低于20%）。風(fēng)險管理考核的重要組成部分是獎懲制度。正向激勵應當關(guān)注正確理念傳導、業(yè)務(wù)創(chuàng )新和技術(shù)進(jìn)步等，反向激勵即約束機制建設要明確追究理念偏差、行動(dòng)片面、技術(shù)和業(yè)績(jì)落后的部門(mén)和人員。并以考核的嚴肅性、激勵和約束的到位來(lái)確保制度的執行力度，推動(dòng)合規文化的形成，從而保證全面風(fēng)險管理理念的貫徹落實(shí)。
(五)推動(dòng)風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)步，提高全面風(fēng)險管理水平
我國商業(yè)銀行風(fēng)險識別能力與國際水平差距不大，但風(fēng)險計量、風(fēng)險緩釋技術(shù)則差距不小。隨著(zhù)金融理論、統計和信息技術(shù)的發(fā)展，銀行風(fēng)險計量技術(shù)水平不斷提高，風(fēng)險計量技術(shù)已經(jīng)成為大型先進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心競爭力。目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險緩釋技術(shù)運用的主要缺陷在于：法制不健全、信用體系不完善；市場(chǎng)主體缺位、缺乏信托精神；產(chǎn)品體系不完善、業(yè)務(wù)創(chuàng )新層次較低；金融管制較多、創(chuàng )新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢；違約事件頻發(fā)、社會(huì )交易成本過(guò)高等。解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于監管理念的大解放，法制精神、契約精神的再塑造，并以此推動(dòng)機制體制創(chuàng )新，切實(shí)放開(kāi)股權結構、資產(chǎn)證券化、債轉股、混業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面的限制，充分提高商業(yè)銀行與相關(guān)機構合作緩釋風(fēng)險的能力和水平。
(六)提高市場(chǎng)透明度，完善信息披露
巴塞爾資本協(xié)議將市場(chǎng)約束列為銀行風(fēng)險管理的第三個(gè)支柱，特別強調了對銀行信息披露的要求，既是提高市場(chǎng)透明度、加強市場(chǎng)和外界對銀行業(yè)監督的需要，也有利于銀行間加強溝通和交流，促進(jìn)信息共享，提高經(jīng)營(yíng)管理能力。信息披露應當積極主動(dòng)、合規有序、協(xié)調統一，推動(dòng)品牌建設，踐行社會(huì )責任，彰顯企業(yè)文化。
銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )8
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下:
一、認真學(xué)習，提高思想素質(zhì)，增強依法合規經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節管理融入長(cháng)效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D變�；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要2 / 11加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構建金融合規管理體系。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀(guān)花，盡責不實(shí)。
四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。
通過(guò)這次合規管理年學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )通過(guò)前一階段的學(xué)習，我深刻的認識到，合規文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )的管理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員人人熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺;要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的.合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。
為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活9 / 11動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
銀行風(fēng)險管理心得體會(huì )9
卜范濤，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓師，金融風(fēng)險管理師，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專(zhuān)家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長(cháng)，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿大學(xué)、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專(zhuān)家委員會(huì )委員，中國智慧工程研究會(huì )理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問(wèn)。在長(cháng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的實(shí)戰經(jīng)驗，工作效果顯著(zhù)。
培訓方法和特點(diǎn)：科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)·專(zhuān)業(yè)知識·實(shí)戰技能+工作態(tài)度"的綜合培訓模式，以素質(zhì)和技能提升為目標；注重方法和工具的'傳播，注重實(shí)際操作訓練，擅長(cháng)應用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過(guò)的主要客戶(hù)：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯(lián)社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理及其它培訓。
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