養老保險以房養老新模式
目前在國內，多家保險公司都成立了養老社區，負擔得起高額保費的客戶(hù)可以在晚年進(jìn)入社區，“奢華”養老。這種選擇不只是富人的專(zhuān)利，其實(shí)很多種形式可以互通。目前值得探討的“以房養老”雖然在我國還是一個(gè)相對新鮮的商業(yè)養老保險方式，但是在西方發(fā)達國家已經(jīng)成為一種常見(jiàn)的養老模式。在西方，“以房養老”是指老人將自己的.產(chǎn)權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養老方式。
比如英國的住房養老模式，即老人將房子抵押給銀行所獲得的貸款充當保費用來(lái)購買(mǎi)年金，住房反向抵押貸款在英國又被稱(chēng)為“逆向年金”。加拿大是“倒按揭貸款”業(yè)務(wù)發(fā)展較快的國家之一，超過(guò)62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬(wàn)到30萬(wàn)加元之間，只要不搬家不賣(mài)房，房產(chǎn)主權不變，可以一直住到生命的最后，在后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。比如一位老人將所住的房產(chǎn)抵押給銀行，貸款10萬(wàn)加元，該老人在15年后去世，銀行將其房產(chǎn)處置后獲20萬(wàn)加元，減去10萬(wàn)加元貸款，再減去15年的貸款利息后，剩余的錢(qián)就由其子女或其他繼承人所得。在新加坡，針對私人建造的商品房能參加“倒按揭貸款”，擁有此類(lèi)房產(chǎn)的60歲以上老人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，由后者一次性或分期支付養老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權由這些機構處理，“剩余價(jià)值”（房?jì)r(jià)減去已支付的養老金總額）交給其繼承人。綜合來(lái)看，這種模式風(fēng)險較小，值得借鑒。
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