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2017理財規劃師基礎知識考試高頻考點(diǎn)
理財規劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財人員通過(guò)明確客戶(hù)理財目標，分析客戶(hù)的生活、財務(wù)現狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017理財規劃師基礎知識考試高頻考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內容請關(guān)注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
理財規劃的標準流程
理財規劃的標準流程可以分為六步：建立客戶(hù)關(guān)系、收集客戶(hù)信息、分析客戶(hù)財務(wù)狀況、制定理財方案、實(shí)施理財方案、持續理財服務(wù)。
第一步：建立客戶(hù)關(guān)系
作為理財規劃整個(gè)工作流程的第一個(gè)環(huán)節， “建立客戶(hù)關(guān)系”成功與否直接決定了理財規劃業(yè)務(wù)是否可以得以開(kāi)展。建立客戶(hù)關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話(huà)交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書(shū)面交流和面對面會(huì )談等。需要特別注意的是，在建立客戶(hù)關(guān)系的過(guò)程中，理財規劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語(yǔ)言溝通技巧以外，理財規劃師還要懂得運用各種非語(yǔ)言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規劃師作為專(zhuān)業(yè)人士，在與客戶(hù)交談時(shí)要盡量使用專(zhuān)業(yè)化的語(yǔ)言。而在涉及投資回報率等財務(wù)指標方面，則不應該給出過(guò)于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。
第二步：收集客戶(hù)信息
收集、整理和分析客戶(hù)的財務(wù)信息和與理財有關(guān)的非財務(wù)信息，是制定理財方案的關(guān)鍵一步。如果無(wú)法收集到準確的財務(wù)數據，理財規劃師就無(wú)法準確了解客戶(hù)的財務(wù)狀況和理財目標，也就不可能針對不同客戶(hù)提出切實(shí)可行的理財方案。
第三步：分析客戶(hù)財務(wù)狀況
客戶(hù)現行的財務(wù)狀況是達到未來(lái)財務(wù)目標的基礎，理財規劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀(guān)地分析客戶(hù)的現行財務(wù)狀況并對客戶(hù)未來(lái)的財務(wù)狀況進(jìn)行預測。理財規劃師對客戶(hù)現行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶(hù)家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶(hù)家庭現金流量表分析以及財務(wù)比率分析等。其中資產(chǎn)負債表分析主要是分析客戶(hù)家庭資產(chǎn)和負債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況�，F金流量表分析是指理財規劃師可以對客戶(hù)在某一時(shí)期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財務(wù)現狀分析與理財目標設計提供基礎資料。需要分析的基本的財務(wù)比率包括：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動(dòng)性比率等。
第四步：制定理財方案
理財規劃師在進(jìn)行理財規劃時(shí)，要綜合考慮每一具體項目的規劃，運用掌握的專(zhuān)業(yè)知識，結合客戶(hù)的實(shí)際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規劃師要確保已經(jīng)掌握客戶(hù)的所有相關(guān)信息，弄清客戶(hù)的理財目標和要求，保證客戶(hù)當前的財務(wù)安全。在此基礎上，理財規劃師才能針對客戶(hù)具體的理財目標提出具體的理財方案。
第五步：實(shí)施理財方案
為了確保理財計劃的執行效果，理財規劃師應遵循三個(gè)原則：準確性、有效性、及時(shí)性。理財計劃要真正得到順利執行還需要理財規劃師制定一個(gè)詳細的實(shí)施計劃。在這個(gè)實(shí)施計劃中，理財規劃師首先要確定理財計劃的實(shí)施步驟，然后根據理財計劃的要求確定匹配資金的來(lái)源，最后理財規劃師還需要列出理財計劃實(shí)施的時(shí)間表。
在執行理財計劃這一步驟中，理財規劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題：①不論是在實(shí)施計劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應當積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通和交流.讓客戶(hù)親自參與到實(shí)施計劃的制定和修改過(guò)程中來(lái);②執行理財計劃必須首先獲得客戶(hù)的執行授權;③妥善保管理財計劃的執行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執行理財方案過(guò)程中當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶(hù)的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí).理財方案需要隨時(shí)調整，因此，理財方案的制定和執行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。
第六步：持續理財服務(wù)
理財服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長(cháng)時(shí)期內，仍需要理財規劃師根據新情況來(lái)不斷地調整方案，幫助客戶(hù)更好地適應環(huán)境，達到預定的理財目標。持續理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調整。
理財規劃師的道德準則
理財規劃師不但要具備常規的基礎知識和工作經(jīng)驗，遵守實(shí)務(wù)操作守則，還應遵守職業(yè)道德準則。一般來(lái)說(shuō)，職業(yè)道德準則主要包括兩部分：一般原則和具體規范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀(guān)公正原則、勤勉謹慎原則、專(zhuān)業(yè)盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現了理財規劃師對公眾、客戶(hù)、同行以及雇主的責任。具體規范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關(guān)具體規范
理財規劃師應當以正直和誠實(shí)信用的精神提供理財規劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)。因此，理財規劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。
“正直誠信”要求理財規劃師誠實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益。如果理財規劃師并非由于主觀(guān)故意而導致錯誤，或者與客戶(hù)存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。
(2)客觀(guān)公正原則及相關(guān)具體規范
理財規劃師在向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，應秉承客觀(guān)公正的原則。所謂“客觀(guān)”.是指理財規劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識進(jìn)行判斷，堅持客觀(guān)性，不帶感情色彩。當然，客觀(guān)是任何專(zhuān)業(yè)人士均應具備的、不可或缺的品質(zhì)。無(wú)論理財規劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財規劃師均應確保公正，堅持客觀(guān)性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。 .
所謂“公正”，是指理財規劃師在執業(yè)過(guò)程中應對客戶(hù)、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態(tài)度，對于執業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財規劃師應摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財規劃師在處理客戶(hù)、委托人和所在機構之間關(guān)系時(shí)，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。
(3)勤勉謹慎原則及相關(guān)具體規范
理財規劃師在執業(yè)過(guò)程中，應恪盡職守，勤勉謹慎.全心全意為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。勤勉謹慎原則，要求理財規劃師在提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財規劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹慎的工作態(tài)度。勤勉謹慎，是對理財規劃師工作全過(guò)程的要求，不僅包括理財計劃的制定過(guò)程，還包括理財計劃的執行及其監督過(guò)程。
具體來(lái)說(shuō)，勤勉就是理財規劃師在工作中要做到干練與細心，對于提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的準備與計劃，在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監控;謹慎就是要存提供理財規劃服務(wù)過(guò)程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴謹、審慎、注意細節，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護客戶(hù)的利益。
(4)專(zhuān)業(yè)盡責原則及相關(guān)具體規范
理財規劃是一個(gè)需要較高專(zhuān)業(yè)背景及資深經(jīng)驗的職業(yè)。作為一名合格的盡責的理財規劃師，必須具備資深的專(zhuān)業(yè)素養，每年保證一定時(shí)間繼續教育，及時(shí)儲備知識，以保持最佳的知識結構。
由于理財規劃師提供服務(wù)的重要性，理財規劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過(guò)程中，既要做到專(zhuān)業(yè)，同時(shí)又要盡責，秉承嚴謹、誠實(shí)、信用、有效的職業(yè)素養，用專(zhuān)業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實(shí)現理財目標。具體來(lái)說(shuō)，在與客戶(hù)溝通過(guò)程中，要對客戶(hù)及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌;在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴謹的工作態(tài)度，謹守業(yè)內規章，從專(zhuān)業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷;并且理財規劃師有責任與客戶(hù)充分溝通，以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規劃師的聲譽(yù)和公眾形象。
(5)嚴守秘密原則及相關(guān)具體規范
理財規劃師不得泄露在執業(yè)過(guò)程中知悉的客戶(hù)信息，除非取得客戶(hù)明確同意，或在適當的司法程序中，理財規劃師被司法機關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。這里的信息主要是指客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。
具體規范包括客戶(hù)為取得理財規劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)，愿意與理財規劃師建立個(gè)人信任關(guān)系，這種個(gè)人信任關(guān)系的建立，是基于客戶(hù)相信提供給理財規劃師的秘密信息不會(huì )被理財規劃師隨意披露。所以，理財規劃師必須恪守嚴守秘密的職業(yè)道德準則，確�？蛻�(hù)信息的保密性和安全性。
(6)團隊合作及相關(guān)具體規范
理財規劃業(yè)務(wù)涉及客戶(hù)的現金規劃、消費支出規劃、風(fēng)險管理規劃、教育規劃、稅務(wù)籌劃、投資規劃、退休養老規劃及家庭財產(chǎn)分配與傳承規劃，貫穿個(gè)人與家庭的一生，因此，理財規劃業(yè)務(wù)是一個(gè)系統的過(guò)程。對理財規劃師來(lái)說(shuō)，所掌握的知識、經(jīng)驗有限，必須要與各個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士合作，團隊合作，這樣才能為客戶(hù)制定最佳的理財規劃方案，實(shí)現最終的理財規劃目標。
所謂團隊，就是由具有互補技能組成的，為達成共同的目標，愿意在認同的程序下工作的團體。團隊合作，就是理財規劃師要及時(shí)認識到自身所掌握知識和技能的局限，對于自己不熟悉的領(lǐng)域，財規劃師請教咨詢(xún)該領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)機構，或及時(shí)將業(yè)務(wù)交給自己所在機構的其他具備該專(zhuān)業(yè)知識的理財規劃師辦理。理財規劃師要集思廣益，融合保險、投資、稅收、法律、財務(wù)等各領(lǐng)域專(zhuān)家的建議，針對客戶(hù)的理財規劃目標，制定最合適的理財規劃方案。反過(guò)來(lái)，理財規劃師也要積極協(xié)助其他同行開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)，這是一個(gè)相互合作的過(guò)程。
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