2017年理財規劃師考試《基礎知識》考點(diǎn)：保險

　　導語(yǔ)：保險(insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

　　以人壽保險為例

　　保險是個(gè)人理財的兩大支柱之一。

　　個(gè)人理財的兩大支柱

　　1.增加財富

　　投資

　　稅收籌劃

　　2.保障財富

　　保險

　　遺產(chǎn)規劃

　　3.給誰(shuí)保險

　　一家之主的責任是投保他們的生命提供保障給其財務(wù)依賴(lài)者

　　過(guò)早死亡

　　過(guò)早死亡是在未償付財務(wù)負擔前死亡

　　65歲前死亡的概率

　　中國女性理財的特點(diǎn)

　　在公開(kāi)場(chǎng)合，為維護男人的“面子”，女性通常聲稱(chēng)家里大的開(kāi)銷(xiāo)最終由男人決定，但真正在家里，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內”的傳統家庭模式下，女性因細心、耐心等先天優(yōu)勢，而往往扮演著(zhù)家庭“首席財務(wù)官”的角色。

　　五大特點(diǎn)

　　根據銀行和專(zhuān)業(yè)調查機構的研究和比較，五大特點(diǎn)構成了中國家庭“首席財務(wù)官”的特質(zhì)。

　　注重儲蓄，細水長(cháng)流出于女性對家庭的責任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日�；ㄏ�猶如細水長(cháng)流，平時(shí)似乎看不見(jiàn)花銷(xiāo)累計起來(lái)卻是一個(gè)不小的數目，而且每一天、每個(gè)月都不能斷流。這決定了她們對于家庭理財最基本的看法：注重平常儲蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。

　　精打細算，注重細節 這與女性的性格特征有關(guān)，畢竟過(guò)日子總是瑣碎和長(cháng)久，因此，不能沒(méi)有精打細算的思維，她們在家庭消費(比如購物、買(mǎi)菜)和投資理財(比如存款、購買(mǎi)保險、國債、房屋等)方面同樣體現出細心、精明的風(fēng)格。

　　遠離風(fēng)險，穩健投資 女性對于冒險的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度，尤其是不那么富裕的家庭主婦，對于高收益但高風(fēng)險的投資總是沒(méi)那么容易進(jìn)入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向于穩健型投資項目。

　　量入為出，謹慎投資從信用卡的透支消費中可以明顯地看出，女性出現透支的情況比男性小，而長(cháng)期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財方面，女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線(xiàn)。

　　聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，愿意委托理財也許是性格特征區別所致，銀行接觸到的理財咨詢(xún)客戶(hù)大都是女性(她們更愿意聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，容易溝通和接受建議)，而男性客戶(hù)則主要通過(guò)書(shū)面溝通(不太愿意露臉)和面對面“平等的探討”。

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