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2017初級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財強化練習
個(gè)人理財是指根據財務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財務(wù)規劃，并適當參與投資活動(dòng)。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017初級銀行從業(yè)資格個(gè)人理財強化練習，希望對大家考試有所幫助。
多選題(請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
06年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的( )為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
A 央行票據
B 政策性金融債
C 國債
D 企業(yè)長(cháng)期融資債券
E 風(fēng)險投資產(chǎn)品
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產(chǎn)品主要是商業(yè)銀行以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場(chǎng)基金和企業(yè)短期融資債券為收益保證，向個(gè)人投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第2題
在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。
A 招標拍賣(mài)發(fā)行方式
B 行政分配方式
C 網(wǎng)上發(fā)行方式
D 網(wǎng)下發(fā)行方式
E 企業(yè)強制購買(mǎi)
【正確答案】：C,D
[答案解析] 在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：網(wǎng)上發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式。網(wǎng)上發(fā)行方式，是指將所發(fā)行的基金單位通過(guò)與證券交易所的交易系統聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營(yíng)業(yè)部，向廣大的社會(huì )公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。網(wǎng)下發(fā)行方式，是指將所要發(fā)行的基金通過(guò)分布在一定地區的證券或銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向社會(huì )公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。
第3題
下列保險產(chǎn)品中，屬于財產(chǎn)保險的是( )。
A 運輸工具保險
B 環(huán)境責任保險
C 醫療保險
D 分紅型壽險
E 工程保險
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 選項C屬于人身保險;選項D屬于投資型保險。
第4題
境內商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監會(huì )規定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。
A 發(fā)現商業(yè)銀行投資指令違法、違規的，及時(shí)向國家外匯管理局報告
B 協(xié)助國家外匯管理局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況
C 按照規定，辦理國際收支統計申報
D 為商業(yè)銀行按理財計劃開(kāi)設境內托管賬戶(hù)、境外外匯資金運用結算賬戶(hù)和證券托管賬戶(hù)
E 代理客戶(hù)進(jìn)行境外投資理財業(yè)務(wù)
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規定，境內商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監會(huì )規定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業(yè)銀行按理財計劃開(kāi)設境內托管賬戶(hù)、境外外匯資金運用結算賬戶(hù)和證券托管賬戶(hù);(二)監督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現其投資指令違法、違規的，及時(shí)向外匯局報告;(三)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應當不少于15年;(四)按照規定，辦理國際收支統計申報;(五)協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據審慎監管原則規定的其他職責。”
第5題
銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則且限期未改的，銀監會(huì )或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區別情形，采取的措施有( )。
A 責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
B 限制分配紅利和其他收入
C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利
D 停止批準增設分支機構
E 限制資產(chǎn)轉讓
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則且限期未改的，銀監會(huì )或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區別情形，采取以下措施：①責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關(guān)股東的權利;⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批準增設分支機構。
第6題
按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為( )。
A 浮動(dòng)收益類(lèi)
B 實(shí)盤(pán)操作類(lèi)
C 個(gè)人外匯存款類(lèi)
D 結構投資類(lèi)
E 風(fēng)險投資類(lèi)
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可以分為浮動(dòng)收益類(lèi)、實(shí)盤(pán)操作類(lèi)、個(gè)人外匯存款類(lèi)、結構投資類(lèi)和期權類(lèi)等。
第7題
債券的構成要件是( )。
A 利率
B 匯率
C 期限
D 面額
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析] 債券是債務(wù)人向債權人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。
第8題
緊急預備金的來(lái)源包括( )。
A 中長(cháng)期債券
B 短期定期存款
C 活期存款
D 貨幣市場(chǎng)基金
E 信用卡透支額度
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來(lái)儲備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。
第9題
現金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為( )。
A 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B 管理活動(dòng)
C 投資活動(dòng)
D 籌資活動(dòng)
E 銷(xiāo)售活動(dòng)
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 現金流量表的基本結構包括：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)各自的現金流入和現金流出信息。
第10題
個(gè)人存款包括( )。
A 教育儲蓄存款
B 定期存款
C 活期存款
D 協(xié)定存款
E 養老金存款
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 協(xié)定存款是對公存款的一種。養老金也稱(chēng)退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動(dòng)能力的人按月支付的資金。
第11題
下列應繳納個(gè)人所得稅的有( )。
A 資本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利費
E 住房公積金
【正確答案】：B,C
[答案解析] 資本利得和福利費免征個(gè)人所得稅;住房公積金不是個(gè)人所得。
第12題
保險產(chǎn)品的功能包括( )。
A 補償損失
B 分攤損失
C 轉移風(fēng)險
D 套期保值
E 獲得收益
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉移風(fēng)險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產(chǎn)品的功能。
第13題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是( )。
A 對客戶(hù)提出的要求盡量滿(mǎn)足，無(wú)法滿(mǎn)足的應當耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶(hù)，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶(hù)
C 熱情地為客戶(hù)服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶(hù)提供規避監管的建議
D 為客戶(hù)信息保密
E 對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應當樹(shù)立依法合規意識，不得向客戶(hù)明示或暗示規避金融、外匯監管規定。向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場(chǎng)風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶(hù)提出的問(wèn)題應當本著(zhù)誠實(shí)信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶(hù)做出不符合有關(guān)法律法規及所在機構有關(guān)規章制度的承諾或保證。
第14題
對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì )影響其( )。
A 投資決策的意愿
B 消費支出
C 對投資收益的預期
D 投資機會(huì )成本
E 從銀行獲取各種信貸的融資成本
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的變動(dòng)會(huì )影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會(huì )成本);影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
第15題
債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。
A 發(fā)行者所需資金的數量
B 發(fā)行者的信譽(yù)
C 國家法律規定
D 債券種類(lèi)
E 國際貿易
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數量、發(fā)行者的信譽(yù)、國家法律規定及債券種類(lèi)有關(guān)。
第16題
在我國，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)( )。
A 必須與其他業(yè)務(wù)嚴格分離
B 資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行
C 必須通過(guò)專(zhuān)用的自營(yíng)席位進(jìn)行
D 投資決策、投資操作、風(fēng)險監控的機構和職能必須相互獨立
E 必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自營(yíng)業(yè)務(wù)具有投機性，業(yè)務(wù)風(fēng)險比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴格分離。
第17題
政策性銀行的基本特征包括( )。
A 以營(yíng)利為目的
B 有獨自的法律依據
C 具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域
D 不參與信用創(chuàng )造
E 遵循特殊的融資原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創(chuàng )立、參股、保證或扶植;②不以營(yíng)利為目的;③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨自的法律依據;⑥不參與信用創(chuàng )造。
第18題
下列屬于年金收付形式的是( )。
A 分期付款賒購
B 分期償還貸款
C 發(fā)放養老金
D 固定資產(chǎn)折舊
E 投資收益
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發(fā)放養老金、分期支付工程款、固定資產(chǎn)折舊等。
第19題
商業(yè)票據的特點(diǎn)是( )。
A 融資成本高
B 融資靈活
C 對利率不敏感
D 票據期限短
E 流動(dòng)性差
【正確答案】：B,D
[答案解析] 商業(yè)票據是一種無(wú)擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業(yè)票據是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據與存款單應沒(méi)有什么區別，因為兩者的收益率是相當的，但商業(yè)票據的期限通常在30天以?xún)�，以避免與存款單市場(chǎng)競爭。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據期限短。
第20題
各銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有( )。
A 交流客戶(hù)信息
B 參加國際會(huì )議
C 復習個(gè)人理財考試知識要點(diǎn)
D 互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息
E 大廳客戶(hù)的隱私
【正確答案】：B,C
[答案解析] 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。
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