銀行從業(yè)2017個(gè)人貸款考點(diǎn)：個(gè)人抵押貸款

　　引導語(yǔ)：個(gè)人質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指客戶(hù)以我行認可的質(zhì)物作質(zhì)押，向我行申請獲得一定期限的授信額度，在授信期限和額度內多次循環(huán)使用貸款的業(yè)務(wù)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的銀行從業(yè)2017個(gè)人貸款考點(diǎn)：個(gè)人抵押貸款，歡迎閱讀!

　　(一)個(gè)人抵押貸款含義

　　個(gè)人抵押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　從嚴格意義上說(shuō)，個(gè)人抵押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。抵押貸款應該是國內最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內就已經(jīng)有銀行開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)。

　　按照《物權法》第二百二十三條規定，可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要有：

　�、賲R票、支票、本票;

　�、趥�券、存款單;

　�、蹅}單、提單;

　�、芸梢赞D讓的基金份額、股權;

　�、菘梢赞D讓的注冊商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;

　�、迲�收賬款;

　�、叻�律、行政法規規定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

　　(二)個(gè)人抵押貸款要素

　　1.貸款對象

　　個(gè)人抵押貸款的對象主要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：

　�、僭谥袊�境內居住，具有完全民事行為能力的自然人;

　�、谔峁┿y行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保。

　　2.貸款利率

　　個(gè)人抵押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在人民銀行規定的范圍內上下浮動(dòng)。以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

　　3.貸款期限

　　對于個(gè)人抵押貸款的貸款期限，一般規定不超過(guò)質(zhì)物的到期日。用多項質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

　　4.還款方式

　　個(gè)人抵押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規定略有差別。

　　5.貸款額度

　　各家銀行對個(gè)人抵押貸款額度的規定不盡相同，對于不同質(zhì)物的個(gè)人抵押貸款，其貸款額度也有所區別。

　　(三)個(gè)人抵押貸款操作流程

　　個(gè)人抵押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結有效性的控制。

　　1.貸款的受理和調查

　　2.貸款的審查和審批

　　3.貸款的簽約和發(fā)放

　　4.貸后與檔案管理

　　(1)檔案管理

　　(2)貸后檢查

　　(3)貸款本息回收

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