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銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》高頻試題
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一、單項選擇題(本類(lèi)題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
1、“假個(gè)貸”的主要成因不包括( )。
A.開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B.消費者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
C.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機
2、借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材.料不包括( )。
A.本人身份證件
B.借款人身份證件
C.借款人授權委托書(shū)
D.個(gè)人住房貸款審批表
3、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調查的重點(diǎn)內容不包括( )。
A.材料一致性調查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調查
C.擔保情況調查
D.借款申請人所在學(xué)校社會(huì )聲譽(yù)和競爭力調查
4、以質(zhì)押方式申請擔保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式圜債(電子記賬)和記賬式國債以及( )。
A.債券、存款單
B.匯票、支票、本票
C.個(gè)人壽險保單
D.倉單、提單
5、以下市場(chǎng)細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據消費者年齡細分信貸市場(chǎng)
B.依據消費者文化細分信貸市場(chǎng)
C.依據消費者依賴(lài)心理細分市場(chǎng)
D.依據消費者的職業(yè)細分市場(chǎng)
6、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規定國家助學(xué)貸款的期限最長(cháng)不得超過(guò)8年
B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清
C.根據新國家助學(xué)貸款管理辦法規定，貸款最長(cháng)期限不得超過(guò)10年
D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應延長(cháng)
7、下列關(guān)于個(gè)人征信系統管理模式的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.個(gè)人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開(kāi)發(fā)完成
B.對用戶(hù)實(shí)行分級管理、權限控制、身份認證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監督的政策
C.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報告必須要取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權
D.書(shū)面授權可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書(shū)中增加相應條款取得
8、目前，( )是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。
A.中國工商銀行
B.中國農業(yè)銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
9、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為( )。
A.可撤銷(xiāo)的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
B.不可撤銷(xiāo)的承擔非連帶責任的全額有效擔保
C.不可撤銷(xiāo)的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷(xiāo)的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
10、 貸款調查應以( )為主、( )為輔，采取現場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
A.實(shí)地調查 間接調查
B.直接調查 間接調查
C.間接調查 實(shí)地調查
D.實(shí)地調查 問(wèn)卷調查
11、個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項貸款的還款來(lái)源是( )。
A.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的利潤
B.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現金流
C.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現金收入
D.個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊
12、在商用房貸款操作風(fēng)險中，經(jīng)辦人與借款人接觸的重要環(huán)節是( )
A.貸款審查與審批中的風(fēng)險
B.貸款支付管理中的風(fēng)險
C.貸后管理中的風(fēng)險
D.貸款受理與調查中的風(fēng)險
13、放款執行部門(mén)首先應獨立于( )，以避免利益沖突。
A.申貸執行部門(mén)
B.貸款擔保部門(mén)
C.前苔營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)
D.審核部門(mén)
14、征信服務(wù)中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時(shí)，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起( )個(gè)工作日內給予答復。
A.5
B.3
C.15
D.10
15、對于個(gè)人汽車(chē)貸款貸款合同的變更與解除的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無(wú)權收回貸款，銀行遭受意外損失
B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續及其他相關(guān)手續
D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效
16、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱(chēng)、地址等變更時(shí)，應提前( )天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。
A.10
B.20
C.30
D.60
17、以下不是國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象的是( )。
A.本專(zhuān)科學(xué)生
B.研究生
C.第二學(xué)士學(xué)位
D.博士生
18、以下四種情形中，最不可能引起社會(huì )存款增加的是( )。
A.存款利率上升
B.發(fā)生通貨膨脹
C.收入水平上升
D.證券投資風(fēng)險增大
19、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的回收的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息
B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進(jìn)行變更
D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清
20、某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對自身實(shí)力也要分析，分析的內容不包括( )。
A.該銀行在市場(chǎng)中的地位
B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力
C.政府對該銀行的特殊政策
D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)
21、對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主荽的合作單位是( )。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司
B.保險經(jīng)紀公司
C.公積金管理中心
D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
22、通過(guò)( )渠道發(fā)放低風(fēng)險抵押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。
A.電子銀行
B.電話(huà)銀行
C.現場(chǎng)咨詢(xún)
D.窗日咨詢(xún)
23、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說(shuō)法錯誤的是( )。
A.證券化使貨幣政策對實(shí)體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變
B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類(lèi)借款人提供信用的意愿
C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具
D.信貸資產(chǎn)一級市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了二級市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變
24、當銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，應當采取的營(yíng)銷(xiāo)組織是( )。
A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織
D.區域性營(yíng)銷(xiāo)組織
25、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)( )。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
26、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)( )年。
A.3
B.4
C.5
D.6
27、某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據實(shí)際的占用時(shí)間計算，則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
28、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規模( )，提供的信貸產(chǎn)品( )。
A.很大;較少
B.較大;很多
C.很小;較少
D.較小;很多
29、貸款發(fā)放的流程正確的是( )。
�、俪鲑~前審核;②開(kāi)戶(hù)放款;③放款通知
A.①②③
B.②①③
C.③①②
D.①③②
30、個(gè)人征信系統數據錄入資料不包括( )。
A.借款申請書(shū)
B.個(gè)人基本信息
C.借款合同
D.購房信息
31、國家助學(xué)貸款實(shí)行的擔保方式是( )。
A.抵押擔保
B.質(zhì)押擔保
C.個(gè)人信用擔保
D.第三方擔保
32、下列選項中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是( )。
A.具有穩定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保
C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)
D.借款人的年齡在18～65歲之間
33、個(gè)人商用房貸款期限最長(cháng)不超過(guò)( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
34、對于貸款購買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
35、根據客戶(hù)對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細分，所遵循的細分標準是( )。
A.人口因素
B.心理因素
C.行為因素
D.利益因素
36、個(gè)人貸款申請應具備的條件不包括( )。
A.借款人具備還款意愿
B.借款用途明確合法
C.借款幣種必須為人民幣
D.借款人信用良好
37、個(gè)人汽車(chē)貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車(chē)輛購買(mǎi)指定險種的車(chē)輛保險，并在保險單中明確第一受益人為( )。
A.借款人
B.擔保人
C.貸款銀行
D.借款人指定的對象
38、擔保機構全部對外擔�？傤~的上限一般不得超過(guò)( )倍。
A.5
B.10
C.20
D.30
39、下崗失業(yè)小額擔保貸款延長(cháng)期限在原貸款到期日基礎上順延，最長(cháng)不得超過(guò)( )年。
A.半
B.1
C.2
D.3
40、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上( )。
A.上浮不超過(guò)5%
B.上浮不超過(guò)10%
C.上浮不超過(guò)20%
D.不上浮
41、個(gè)人教育貸款的發(fā)放對象不包括( )。
A.在讀學(xué)生
B.即將就讀的學(xué)生
C.在讀學(xué)生的直系親屬
D.在讀學(xué)生的法定監護人
42、對于貸款購買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
43、以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購住房全部?jì)r(jià)款的( )。
A.70%
B.30%
C.20%
D.50%
44、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是( )。
A.借款人自主支付
B.貸款人委托支付
C.借款人委托支付
D.貸款人受托支付
45、我國個(gè)人住房貸款最早萌芽于( )。
A.新中國成立的中期
B.改革開(kāi)放初期
C.改革開(kāi)放中期
D.加入WT0初期
46、我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以( )為主體。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.個(gè)人汽車(chē)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
47、貸前調查的重點(diǎn)內容不包括( )。
A.材料一致性的調查
B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調查
C.擔保方式的調查
D.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的資信調查
48、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險的主要內容不包括( )。
A.貸款流程中的風(fēng)險
B.法律和政策風(fēng)險
C.貸款受理中的風(fēng)險
D.貸款發(fā)放的風(fēng)險
49、下列不屬于個(gè)人耐用消費品貸款購買(mǎi)范疇的是( )。
A.家具
B.大型音響設備
C.汽車(chē)
D.健身器材
50、( )是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢(xún)人提供的個(gè)人信用歷史記錄。
A.個(gè)人信用征信
B.個(gè)人征信系統
C.個(gè)人信用報告
D.個(gè)人征信報告
51、( )反映的是個(gè)人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱(chēng)、年收入等信息。
A.個(gè)人身份信息
B.居住信息
C.個(gè)人職業(yè)信息
D.信用交易信息
52、中國銀行憑證式國債抵押貸款額度起點(diǎn)為( )元;貸款最高限額應不超過(guò)質(zhì)押權利憑證面額的( )。
A.5000;80%
B.5000;90%
C.10000;80%
D.10000;90%
53、關(guān)于國家助學(xué)貸款的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規定圈家助學(xué)貸款的期限最長(cháng)不得超過(guò)8年
B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規定借款人必須在畢業(yè)后6年還清
C.根據新國家助學(xué)貸款管理辦法規定。貸款最長(cháng)期限不得超過(guò)10年
D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應延長(cháng)
54、下列關(guān)于個(gè)人標準信用信息基礎數據庫信息采集的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.當客戶(hù)通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)個(gè)人信用信息會(huì )通過(guò)銀行自動(dòng)報送給個(gè)人標準信用信息基礎數據庫
B.個(gè)人標準信用信息基礎數據庫可通過(guò)與公安部等部門(mén)的系統對接采集居民身份信息、個(gè)人手機費、社保金信息
C.個(gè)人征信系統采集到信息后，要按照數據主體對數據進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案
D.個(gè)人征信系統采集到數據庫后，要結合商業(yè)銀行的意見(jiàn)對個(gè)人進(jìn)行信用評分
55、貸款人應根據( )，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實(shí)行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。
A.可靠性原則
B.相關(guān)性原則
C.準確性原則
D.審慎性原則
56、銀行需要研究的重點(diǎn)是( )。
A.宏觀(guān)環(huán)境
B.微觀(guān)環(huán)境
C.銀行內部資源分析
D.銀行自身實(shí)力分析
57、原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為( )。
A.畢業(yè)后5年
B.畢業(yè)后6年
C.借款人在校學(xué)制年限加5年
D.借款人在校學(xué)制年限加6年
58、個(gè)人基礎數據庫信用信息查詢(xún)主體不包括( )。
A.個(gè)人
B.企業(yè)
C.商業(yè)銀行
D.政府機構
59、農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶(hù)信息及貸款情況，確保農戶(hù)貸款檔案資料的( )。
A.完整性、有效性、連續性
B.及時(shí)性、有效性、連續性
C.及時(shí)性、完整性、連續性
D.謹慎性、有效性、完整性
60、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標是( )。
A.不良資產(chǎn)率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.貸款遷徙率
D.風(fēng)險運營(yíng)效率
61、保證人是指銀行認可的，具有( )的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。
A.信用狀況良好
B.有足夠的經(jīng)濟實(shí)力
C.代為清償能力
D.法定社會(huì )關(guān)系
62、( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數額。
A.貸款金額
B.貸款價(jià)格
C.貸款限額
D.貸款額度
63、在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的主力是( )。
A.外匯交易員
B.信貸分析員
C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員
D.客戶(hù)經(jīng)理
64、個(gè)人住房貸款的期限最長(cháng)可達( )年。
A.20
B.30
C.40
D.50
65、個(gè)人汽車(chē)貸款不可以實(shí)行的擔保方式有( )。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.承諾
D.保證
66、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款流程為受理一( )一發(fā)放。
A.調查一審查一審批一簽約
B.審查一調查一審批一簽約
C.調查一審查一簽約一審批
D.審批一調查一簽約一審查
67、有擔保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的(
)倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.2
68、目前，( )是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。
A.中國工商銀行
B.中國農業(yè)銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
69、下列關(guān)于個(gè)人醫療貸款的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.由銀行向個(gè)人發(fā)放
B.申請人獲得個(gè)人醫療貸款后可以自行選擇就診醫院
C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執行
D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時(shí)的資金短缺問(wèn)題
70、區域型營(yíng)銷(xiāo)組織的結構包括( )。
A.一名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區域經(jīng)理
B.一名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區域經(jīng)理和地區經(jīng)理
C.多名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區經(jīng)理
D.多名負責全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區域經(jīng)理
71、對于個(gè)人汽車(chē)貸款貸款合同的變更與解除的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無(wú)權收回貸款，銀行遭受意外損失
B.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保
C.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門(mén)辦理變更抵(質(zhì))押登記手續及其他相關(guān)手續
D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效
72、可以作為貸款支持的商用房的土地類(lèi)型的是( )。
A.綜合用地
B.工業(yè)
C.農業(yè)
D.綠化用地
73、《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費信貸的指導意見(jiàn)》于( )年2月頒布。
A.1993
B.1996
C.1999
D.2002
74、下列哪些情況不應計入不良貸款?( )
A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息
B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款
C.趙某由予金融危機而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸
D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定
75、簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運行模式就是( )。
A.先貸款、后買(mǎi)車(chē)
B.先買(mǎi)車(chē)、后貸款
C.買(mǎi)車(chē)與貸款并行
D.既可以先貸款、后買(mǎi)車(chē)，又可以先買(mǎi)車(chē)、后貸款
76、下列關(guān)于商品房保修期的說(shuō)法，正確的是( )。
A.保修期自合同簽訂之日起計算
B.非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質(zhì)量保修書(shū)約定保修期的存續期
C.在保修期限內發(fā)生的屬于保修責任范圍內的質(zhì)量問(wèn)題，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔賠償責任
D.在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)也負有保修義務(wù)
77、到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包括( )。
A.起步
B.發(fā)展
C.振蕩
D.規范
78、貸款人應要求借款人以( )提出個(gè)人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
A.公開(kāi)形式
B.書(shū)面形式
C.口頭形式
D.正式形式
79、社會(huì )公眾對合作機構的信任和認可程度是指( )。
A.合作機構的信用狀況
B.合作機構的償債能力
C.合作機構的管理水平
D.合作機構的業(yè)界聲譽(yù)
80、個(gè)人信用貸款期限超過(guò)1年的，采取的是( )還款方式。
A.按月付息，按月還本
B.按月付息，按季還本
C.按月付息，一次還本
D.按季付息，一次還本
81、在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現象是一種( )。
A.逆向選擇
B.道德風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
82、根據美國著(zhù)名管理學(xué)家邁克爾波特的競爭戰略理論，( )策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。
A.分層營(yíng)銷(xiāo)
B.交叉營(yíng)銷(xiāo)
C.大眾營(yíng)銷(xiāo)
D.情感營(yíng)銷(xiāo)
83、下列情況中，可能獲得貸款的是( )。
A.小民今年16歲，想分期付款購買(mǎi)變形金剛
B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者
C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買(mǎi)住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途
84、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.明確個(gè)人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個(gè)人信用信息共享平臺
B.規定了信用信息保密原則
C.規定了個(gè)人信用數據庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式
D.規定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應結合自身的主觀(guān)判斷
85、對借款申請人提交的借款申請書(shū)及申請材料進(jìn)行初審的是( )。
A.貸款受理人
B.貸前調查人
C.貸款人
D.催款人
86、下列各項中，( )是一種政策性個(gè)人住房貸款。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.公積金個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.個(gè)人住房轉讓貸款
87、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯誤的是( )。
A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費收入
B.有助于滿(mǎn)足城鄉居民的有效消費需求
C.擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理
D.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用
88、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款貸款期限在( )的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。
A.半年以?xún)?含半年)
B.半年以上
C.1年以?xún)?含1年)
D.1年以上
89、個(gè)人征信查詢(xún)系統內容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括( )。
A.就業(yè)情況
B.工作經(jīng)歷
C.職業(yè)
D.居住狀況
90、下列各項中，屬于個(gè)人教育貸款特征的是( )。
A.風(fēng)險度相對較低
B.流動(dòng)性強
C.政策參與程度低
D.社會(huì )公益性
二、多項選擇題(本類(lèi)題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
91、按產(chǎn)晶的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為( )。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車(chē)貸款
C.個(gè)人消費類(lèi)貸款
D.個(gè)人抵押貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
92、操作風(fēng)險的內容包括( )。
A.貸款受理和調查中的風(fēng)險
B.貸款審查和審批中的風(fēng)險
C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險
D.貸款支付管理中的風(fēng)險
E.貸后管理中的風(fēng)險
93、個(gè)人貸款的特征包括( )。
A.還款方式靈活
B.低資本消耗
C.貸款便利
D.貸款金額大
E.貸款品種少
94、作為銀行的營(yíng)銷(xiāo)人員，需要具備的基本能力要求包括( )。
A.堅韌性
B.自信心
C.觀(guān)察分析能力
D.應變能力
E.法律知識
95、個(gè)人汽車(chē)貸款合作機構管理的風(fēng)險防控措施包括( )。
A.加強貸前調查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動(dòng)態(tài)監控合作擔保機構的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔保能力，及時(shí)調整其擔保額度
C.由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實(shí)行監控擔保方是否保持足額的保證金
D.規范業(yè)務(wù)操作
E.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規章制度
96、銀行發(fā)放個(gè)人抵押授信貸款時(shí)，確定貸款額度的原則有( )。
A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購住房全部?jì)r(jià)款的30%
B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過(guò)70%
C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率
D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款
E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房?jì)r(jià)值無(wú)明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值
97、催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括( )。
A.個(gè)人消費類(lèi)貸款
B.個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
C.其他個(gè)人貸款
D.信用卡應收賬款
E.個(gè)人質(zhì)押類(lèi)貸款
98、貸款檢查包括但不限于的內容有( )。
A.借款人基本情況
B.借款人收入情況
C.借款用途
D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式
E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現能力
99、借款合同要涵蓋以下要點(diǎn)( )。
A.明確約定各方當事人的誠信承諾
B.明確約定貸款資金的用途
C.明確貸款發(fā)放的原則
D.明確貸款回收的細節
E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應當承擔的違約責任
100、在貸后檢查中，如發(fā)現貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應( )。
A.及時(shí)向部門(mén)負責人匯報
B.停止發(fā)放貸款
C.制定相應的處理方案
D.及時(shí)報告信貸風(fēng)險管理部門(mén)
E.及時(shí)報告上級業(yè)務(wù)主管部門(mén)
101、隨著(zhù)信息系統的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統將收錄( )。
A.個(gè)人的信貸信息
B.個(gè)人基本身份信息
C.民事案件強制執行信息
D.繳納的住房公積金信息
E.已公告的欠稅信息
102、在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項目審查的內容包括( )。
A.項目資料的完整性、真實(shí)性
B.項目的合法性
C.項目工程進(jìn)度
D.項目資料的有效性
E.項目資金到位情況
103、如果個(gè)人委托代理人對個(gè)人信用報告提出異議申請，代理人須提供( )。
A.委托人的身份證原件及復印件
B.委托人的個(gè)人信用報告
C.具有法律效力的授權委托書(shū)
D.代理人的身份證原件及復印件
E.代理人的個(gè)人信用報告
104、在對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有( )。
A.具有合法、合規的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)
B.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展
C.內部管理機制科學(xué)完善
D.能夠輔助銀行實(shí)現利潤最大化的目標
E.具備較強的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景
105、國家助學(xué)貸款實(shí)行的原則有( )。
A.部分自籌
B.財政貼息
C.有效擔保
D.專(zhuān)款專(zhuān)用
E.按期償還
106、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是( )。
A.等額本息還款法
B..等額本金還款法
C.等比遞減還款法
D.等額累進(jìn)還款法
E.組合還款法
107、對于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法
B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C.利隨本清
D.一般適用于各種期限的固定利率貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法
108、根據擔保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為( )。
A.個(gè)人抵押貸款和個(gè)人抵押貸款
B.個(gè)人保證貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
D.個(gè)人信用貸款
E.個(gè)人專(zhuān)項貸款
109、申請個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有( )。
A.抵押
B.保證
C.留置
D.定金
E.質(zhì)押
110、市場(chǎng)細分是一個(gè)信息( )的過(guò)程。
A.收集
B.分析
C.分類(lèi)
D.總結
E.歸納
111、下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有( )。
A.貸款期內每月還款額度相等
B.貸款期還款額度逐月遞增
C.貸款期內償還的本金逐月遞減
D.貸款期內償還的利息逐月遞減
E.當利率調整時(shí)，需要重新計算每月還款額
112、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是( )。
A.借款人的客體資格要求
B.借款人應提交材料的要求
C.貸后跟蹤要求
D.還款來(lái)源明確合法要求
E.支付審核要求
113、商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現異議信息確實(shí)有誤的，應( )。
A.向征信服務(wù)中心報送更正信息
B.向個(gè)人報送更正信息
C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議
D.檢查個(gè)人信用信息報送程序
E.對后續報送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查
114、客戶(hù)信貸需求包括的形態(tài)有( )。
A.已實(shí)現需求
B.待實(shí)現需求
C.已開(kāi)發(fā)需求
D.客戶(hù)特殊需求
E.待開(kāi)發(fā)需求
115、在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析時(shí)，對微觀(guān)環(huán)境，銀行應分析( )。
A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境
B.信貸資金的供求狀況
C.客戶(hù)的信貸需求
D.政治與法律環(huán)境
E.社會(huì )與文化環(huán)境
116、建立個(gè)人征信系統的意義包括( )。
A.個(gè)人征信系統的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報告作為必需的依據，從制度上有效控制信貸風(fēng)險
B.個(gè)人征信系統的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力
C.個(gè)人征信系統的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時(shí)償還債務(wù)
D.個(gè)人征信系統的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度
E.全國統一的個(gè)人征信系統可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預警分析
117、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為( )。
A.被動(dòng)式定位
B.主動(dòng)式定位
C.追隨式定位
D.補缺式定位
E.主導式定位
118、個(gè)人汽車(chē)貸款支付管理環(huán)節的主要風(fēng)險包括( )。
A.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)
B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失
C.直接將貸款資金發(fā)放至委托人賬戶(hù)
D.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證
E.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車(chē)貸款人
119、個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點(diǎn)包括( )。
A.將學(xué)費的貸款、資金金額發(fā)放至貸款人賬戶(hù)
B.未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失
C.未詳細記錄資金流向
D.將住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶(hù)
E.未通過(guò)賬戶(hù)分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
120、個(gè)人商用房貸款的借款人應具備的條件有( )。
A.具有穩定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
B.年齡在18周歲以上，60周歲以下
C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保
D.在銀行開(kāi)立個(gè)人儲蓄賬戶(hù)
E.具有完全民事行為能力的自然人
121、貸款審查應對貸款調查內容的( )進(jìn)行全面審查。
A.完整性
B.合理性
C.合法性
D.準確性
E.收益性
122、下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.商業(yè)用戶(hù)購房貸款首付款比例不得低于35%
B.貸款期限不得超過(guò)10年
C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍
D.利用貸款購買(mǎi)的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋
E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規定執行
123、個(gè)人貸款的貸款要素包括( )。
A.擔保方式
B.貸款利率
C.貸款期限
D.貸款對象
E.貸款額度
124、申請個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿(mǎn)足的條件包括( )。
A.具有完全民事行為能力、年滿(mǎn)l8周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規定的境外自然人
B.借款申請人有當地常住戶(hù)口或有效居留身份
C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力
D.借款人無(wú)重大不良信用記錄
E.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保
125、貸款申請應遵循誠信申貸原則，至少要明確的條件是( )。
A.借款人的主體資格要求
B.借款人信用記錄良好
C.貸款用途明確合法
D.還款來(lái)源明確合法
E.證明材料的具體要求
126、貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括( )。
A.定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統
B.檢查違約貸款違約原因
C.及時(shí)對違約貸款進(jìn)行催收
D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素
E.定期了解借款人客戶(hù)信息變化情況
127、個(gè)人汽車(chē)貸款審批中需要注意的事項包括( )。
A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度
B.確保貸款申請材料合規，資料審查流程嚴密
C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量
D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續審批
E.嚴格執行客戶(hù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專(zhuān)職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度
128、按照五級分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括( )。
A.正常貸款
B.關(guān)注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
129、下列關(guān)于個(gè)人耐用消費品貸款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.貸款可用于購買(mǎi)汽車(chē)
B.借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購買(mǎi)特定商品
C.該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段
D.貸款期限不得超過(guò)退休年齡
E.貸款起點(diǎn)一般為5000元
130、個(gè)人貸款催收管理的手段包括( )。
A.電子批量催收
B.法律催收
C.以物抵債
D.人工催收
E.處理抵質(zhì)押品
三、判斷題(本類(lèi)題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
131、貸款調查以實(shí)地調查為主、間接調查為輔的方式進(jìn)行調查。( )
132、一年以下的農戶(hù)貸款不得采用到期利隨本清方式。 ( )
133、發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞目標和突出特色是銀行市場(chǎng)定位的原則。( )
134、在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。( )
135、個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發(fā)放。( )
136、貸后檢查的目的就是對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行監控，及早發(fā)出預警信號，從而采取相應的預防或補救措施。貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個(gè)方面。( )
137、個(gè)人征信系統所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。( )
138、商用房貸款主要為了解決自然人購買(mǎi)用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪(銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。( )
139、個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、和實(shí)現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個(gè)人汽車(chē)貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。( )
140、對于信用報告中無(wú)法核實(shí)的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息的附注個(gè)人聲明不得載人異議申請人信用報告。( )
141、個(gè)人抵押貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動(dòng)。( )
142、用多項質(zhì)物申請個(gè)人抵押貸款的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。( )
143、某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時(shí)無(wú)法支付學(xué)費，但又沒(méi)有達到貧困生的標準，此時(shí)他可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。( )
144、個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。( )
145、 公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。( )
一、單項選擇題(本類(lèi)題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
1-5BDDCC 6-10DCCCA 11-15BDCAA 16-20CDBDB 21-25DADBC 26-30CDDAB
31-35CDDBB 36-40CCBDD 41-45BCAAB 46-50ADDCC 51-55CBDDD
56-60BDBAB 61-65CDDBC 66-70ABCBB 71-75AACAB 76-80BCBDA
81-85ABCDA 86-90BCCDD
二、多項選擇題(本類(lèi)題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
91 C,E
系統解析:
CE[解析]個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費類(lèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。選項AB是個(gè)人消費貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類(lèi)的一個(gè)種類(lèi)。
92 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]操作風(fēng)險的內容包括：貸款受理和調查中的風(fēng)險;貸款審查和審批中的風(fēng)險;貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險;貸款支付管理中的風(fēng)險;貸后管理中的風(fēng)險。
93 A,B,C
系統解析:
ABC[解析]個(gè)人貸款的特征包括：貸款品種多、用途廣;貸款便利;還款方式靈活;低資本消耗。
94 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進(jìn)取心等;②銷(xiāo)售技能，主要是觀(guān)察分析能力、應變能力、組織協(xié)調能力、溝通能力等;③專(zhuān)業(yè)知識，即應掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場(chǎng)知識、客戶(hù)知識、法律知識等。
95 A,B,C
系統解析:
ABC[解析]根據合作機構風(fēng)險的特征，控制其風(fēng)險應從汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險公司、合作擔保機構等各主體出發(fā)。具體措施有：加強貸前調查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動(dòng)態(tài)監控合作擔保機構的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔保能力，及時(shí)調整其擔保額度;由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實(shí)行監控擔保方是否保持足額的保證金;與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關(guān)規定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
96 B,C,D
系統解析:
BCD[解析]A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購住房全部?jì)r(jià)款的700A：E項，以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。
97 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個(gè)人消費類(lèi)貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押類(lèi)貸款、其他個(gè)人貸款及信用卡應收賬款等。
98 A,B,C,D,E
99 A,B,E
系統解析:
ABE[解析]借款合同要體現協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化，要涵蓋以下要點(diǎn)：明確約定各方當事人的誠信承諾;明確約定貸款資金的用途;明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應當承擔的違約責任。
100 A,C
系統解析:
AC[解析]根據有關(guān)風(fēng)險事項處理程序規定，貸后檢查中如發(fā)現存在違約及其他風(fēng)險事項的，經(jīng)辦人應及時(shí)向部門(mén)負責人匯報，制訂相應的處理方案;屬于重大風(fēng)險事項的，還應及時(shí)報告信貸風(fēng)險管理部門(mén)和上級業(yè)務(wù)主管部門(mén)。
101 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]隨著(zhù)信息系統的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門(mén)信息共享協(xié)調工作的力度，個(gè)人征信系統除了主要收錄個(gè)人的信貸信息外，還將收錄個(gè)人基本身份信息、民事案件強制執行信息、繳納各類(lèi)社會(huì )保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個(gè)人學(xué)歷信息以及會(huì )計師(律師)事務(wù)所、注冊會(huì )計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。
102 A,B,C,D,E
103 A,B,C,D
系統解析:
ABCD[解析]根據有關(guān)規定，個(gè)人對信用報告有異議時(shí)，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門(mén)或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個(gè)人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個(gè)人信用報告、具有法律效力的授權委托書(shū)。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無(wú)關(guān)系，無(wú)須提供。
104 A,B,C,E
系統解析:
ABCE[解析]在對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構的選擇上，銀行應把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規的經(jīng)營(yíng)資質(zhì);②具備較強的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內部管理機制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;④通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。
105 B,D,E
系統解析:
BDE[解析]國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。
106 B,C
系統解析:
BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨的等額累進(jìn)還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。
107 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCE[解析]到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以?xún)鹊馁J款。長(cháng)期貸款很少使用一次性還本付息法。
108 A,B,D
109 A,B,E
系統解析:
ABE[解菥]申請個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。
110 B,E
系統解析:
BE[解析]市場(chǎng)細分是一個(gè)信息分析和歸納的過(guò)程，也是一個(gè)目標策略制定的過(guò)程�，F代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數據庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來(lái)完成客戶(hù)細分的工作。
111 A,D,E
112 B,E
系統解析:
BE[解析]受托支付的支付控制需要明確的基本要求：①明確借款人應提交材料的要求;②明確支付審核要求。
113 A,C,E
系統解析:
ADE[解析]異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應當采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個(gè)人信用信息報送的程序;對后續報送的其他個(gè)人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現錯誤的，應當重新報送。
114 A,C,E
系統解析:
ABE[解析]客戶(hù)的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現的需求、待實(shí)現的需求和待開(kāi)發(fā)的需求。
115 B,C
116 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]建立個(gè)人征信系統的意義：個(gè)人征信系統的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報告作為必需的依據，從制度上有效控制信貸風(fēng)險;個(gè)人征信系統的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力;個(gè)人征信系統的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時(shí)償還債務(wù);個(gè)人征信系統的建立有助于保護消費者本身的利益，提高透明度;全國統一的個(gè)人征信系統可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預警分析;個(gè)人征信系統的建立，為規范金融秩序、防范金融風(fēng)險提供了有力保障。
117 C,D,E
系統解析:
CDE[解析]按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規模、產(chǎn)品類(lèi)型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。
118 A,B,D
系統解析:
ABD[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款支付管理環(huán)節的主要風(fēng)險包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù);③在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商;④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。
119 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：①將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶(hù);②未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失;③未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗或現場(chǎng)調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
120 A,C,E
系統解析:
ACE[解析]個(gè)人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿(mǎn)一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿(mǎn)足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有所購商用房的商品房銷(xiāo)(預)售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議;⑥已支付所購商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據;⑦在銀行開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù);⑧以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保;⑨兩個(gè)以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規定限制;⑩貸款人規定的其他條件。
121 B,C,D
系統解析:
BCD[解析]貸款審查應對貸款調查內容的合理性、合法性、準確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保狀況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。
122 B,C,D,E
系統解析:
BCDE[解析]商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%。故A項錯誤。
123 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸散期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。因此A、B、C、D、E全部正確。
124 A,B,C,D
系統解析:
ABCD[解析]E項提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保屬于個(gè)人抵押貸款借款人需要滿(mǎn)足的條件。
125 A,B,C,D,E
126 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：①定期了解借款人客戶(hù)信息變化情況;②定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統;③至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權保障能力不足時(shí)，應及時(shí)重評抵押房產(chǎn)價(jià)值;④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規操作行為;⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素;⑥及時(shí)對違約貸款進(jìn)行催收，對通過(guò)電話(huà)等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收;⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內，催收貸款本、息通知書(shū)是否合規、合法。
127 A,B,C,E
系統解析:
ABCE[解析]個(gè)人汽車(chē)貸款審批中必須確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續審批，而不能打包將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料上報上級行進(jìn)行后續審批。所以D選項是錯誤的。
128 C,D,E
系統解析:
CDE[解析]按照五級分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應按照銀行監管部門(mén)的規定定期對不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認定。
129 B,D
系統解析:
BD[解析]個(gè)人耐用消費品可用于購買(mǎi)大額耐用消費品，其中,耐用消費品包括除汽車(chē)、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè )器等，故A項說(shuō)法錯誤;因為其單筆金額相對較小，貸款成本較高，且市場(chǎng)需求量有限，所以，近幾年業(yè)務(wù)處于不斷萎縮狀態(tài)，故C項說(shuō)法錯誤;貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元。
130 A,B,C,D,E
系統解析:
ABCDE[解析]根據信貸機構的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，可采取多種催收管理手段進(jìn)行清收，主要包括：(1)電子批量催收;(2)人工催收;(3)處理抵押質(zhì)品;(4)以物抵債;(5)法律催收。
三、判斷題(本類(lèi)題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
131 對
系統解析:
√[解析]貸款調查以實(shí)地調查為主、間接調查為輔，采取現場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
132 錯
系統解析:
×[解析]農戶(hù)貸款還款方式根據貸款種類(lèi)、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
133 對
134 錯
系統解析:
×[解析]在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。
135 對
系統解析:
√[解析]個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監護人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)費金需求的貸款。
136 對
137 錯
系統解析:
×[解析]個(gè)人征信系統所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶(hù)本人聲明等各類(lèi)信息。其中，配偶身份信息屬于個(gè)人基本信息。
138 對
139 錯
系統解析:
×[解析]保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。
140 錯
系統解析:
×[解析]根據有關(guān)規定，對于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存個(gè)人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議申請人信用報告。
141 錯
系統解析:
×[解析]個(gè)人抵押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次利率執行，各銀行貸款利率可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動(dòng)。但以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。
142 錯
系統解析:
×[解析]對于個(gè)人抵押貸款的貸款期限，一般規定不超過(guò)質(zhì)物的到期日，用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的，貸款到期日不能超過(guò)所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
143 對
系統解析:
√[解析]商業(yè)助學(xué)貸款的對象是在高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。
144 錯
系統解析:
×[解析]個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同負責。
145 對
系統解析:
√[解析]相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低。
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