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2018年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》模擬試題及答案
1. 下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是()。
A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系
B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(cháng)期合作伙伴
D.在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔保的作用
[答案]A
[解析]對于二手個(gè)人住房貸款，一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會(huì )尋找多家公司作為長(cháng)期合作伙伴，所以B、C兩項說(shuō)法錯誤。在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權利和錢(qián)款交易轉移的安全性，所以D項說(shuō)法錯誤。故選A。
2. 我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人教育貸款
C.個(gè)人汽車(chē)貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
[答案]A
[解析]改革開(kāi)放以來(lái)，隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速穩定發(fā)展和居民消費需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。故選A。
3. 采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對于收入增加的客戶(hù)，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。
A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B.增大累進(jìn)額、擴大間隔期
C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期
D.減少累進(jìn)額、擴大間隔期
[答案]A
[解析]等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定額度，而每個(gè)時(shí)間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進(jìn)還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應客戶(hù)還款能力的變化。對于收入增加的客戶(hù)，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對于收入減少的客戶(hù)，可采取減少累進(jìn)額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。
4. 銀行需要研究的重點(diǎn)是()。
A.宏觀(guān)環(huán)境
B.微觀(guān)環(huán)境
C.銀行內部資源分析
D.銀行自身實(shí)力分析
[答案]B
[解析]微觀(guān)環(huán)境直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點(diǎn)�？蛻�(hù)分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應和協(xié)調，接受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)才是有效的。故選B。
5. 以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。
A.商用房貸款
B.無(wú)擔保流動(dòng)資金貸款
C.設備貸款
D.有擔保流動(dòng)資金貸款
[答案]A
[解析]商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿(mǎn)18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設備貸款、無(wú)擔保流動(dòng)資金貸款、有擔保流動(dòng)資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執照的個(gè)體戶(hù)、合伙制企業(yè)和個(gè)人獨資企業(yè)或自然人，因此A項為正確選項。故選A。
6. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是()。
A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人
B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法
C.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法
D.銀行更傾向于采取等額本金還款法
[答案]A
[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著(zhù)本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來(lái)講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。
7. 個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀(guān)環(huán)境分析的內容不包括()。
A.技術(shù)變革和應用狀況
B.信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者
C.各級政府機構的運行程序
D.信貸客戶(hù)的分布與構成
[答案]B
[解析]個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析的內容包括外部環(huán)境和內部環(huán)境，其中外部環(huán)境又包括宏觀(guān)環(huán)境和微觀(guān)環(huán)境，ACD三項分別屬于宏觀(guān)環(huán)境中經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì )與文化環(huán)境分析的內容，B項屬于微觀(guān)環(huán)境中銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略分析的內容。故選B。
8. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是()。
A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款
D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款
[答案]C
[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買(mǎi)住房的貸款。按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款;按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。故選C。
9. 下列關(guān)于市場(chǎng)細分策略的說(shuō)法，不正確的是()。
A.采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標市場(chǎng)
B.相對差異性策略，集中策略風(fēng)險較小
C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高
D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
[答案]B
[解析]市場(chǎng)細分是企業(yè)根據消費者需求的不同，把整個(gè)市場(chǎng)劃分成不同的消費者群的過(guò)程。集中策略是把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標準細分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標市場(chǎng)，針對這一目標市場(chǎng)，只設計一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場(chǎng)。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標準細分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標市場(chǎng)設計一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合。差異性策略風(fēng)險相對較小，能更充分地利用目標市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選B。
10. 個(gè)人征信系統所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括()。
A.個(gè)人身份
B.破產(chǎn)記錄
C.居住信息
D.職業(yè)信息
[答案]B
[解析]根據相關(guān)規定，個(gè)人征信系統所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、居住信息、職業(yè)信息;而B(niǎo)項破產(chǎn)信息屬于個(gè)人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。故選B。
11. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說(shuō)法，錯誤的是()。 A.應使用統一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本
B.對不準備填寫(xiě)內容的空白欄不需再做處理
C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復核人不得為同一人
D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字
[答案]B
[解析]個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買(mǎi)住房的貸款。在填寫(xiě)有關(guān)合同文本的過(guò)程中，應要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線(xiàn)上填寫(xiě)好選定的內容后，對未選的內容應加橫線(xiàn)表示刪除;合同條款有空白欄，但根據實(shí)際情況不準備填寫(xiě)內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。故選B。
12. 率先在國內開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是()。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設銀行
D.中國農業(yè)銀行
[答案]C
[解析] 20世紀80年代中期，為適應居民個(gè)人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內全面開(kāi)辦該業(yè)務(wù)。故選C。
13. 根據美國著(zhù)名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。
A.分層營(yíng)銷(xiāo)
B.交叉營(yíng)銷(xiāo)
C.大眾營(yíng)銷(xiāo)
D.情感營(yíng)銷(xiāo)
[答案]B
[解析]根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，分層營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把客戶(hù)分成不同的細分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)現有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。一個(gè)客戶(hù)擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會(huì )就越大。大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足大眾化需求;情感營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶(hù)的心，把客戶(hù)終生套牢。故選B。
14. 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。
A.不享受財政貼息
B.享受財政半額貼息
C.享受財政全額貼息
D.視具體情況而定
[答案]A
[解析]小額擔保貸款是指通過(guò)政府出資設立擔�；�，委托擔保機構提供貸款擔保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng )業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng )業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)創(chuàng )業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費和流動(dòng)資金。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款.享受財政全額貼息，但逾期、延長(cháng)期限內不貼息。故選A。
15. 下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法，錯誤的是()。
A.“問(wèn)客式”運行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導地位
B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”
C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司
D.部分經(jīng)銷(xiāo)商可以為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費
[答案]B
[解析]“間客式”汽車(chē)貸款模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”，貸款流程為：選車(chē)-準備所需資料-與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購買(mǎi)合同-銀行在經(jīng)銷(xiāo)商或第三方的協(xié)助下做資信情況調查-銀行審批、放款-客戶(hù);而“直客式”運營(yíng)模式是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”，運行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)貸款借款申請書(shū)-銀行對客戶(hù)進(jìn)行資信調奎-銀行審批貸款-客戶(hù)與銀行簽訂借款合同-客戶(hù)到經(jīng)銷(xiāo)商處選定車(chē)輛并向銀行交納購車(chē)首付-銀行代理提車(chē)、上戶(hù)和辦理抵押登記手續-銀行放款客戶(hù)提車(chē)。故選B。
16. ()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
A.個(gè)人質(zhì)押
B.個(gè)人抵押
C.個(gè)人抵押授信
D.個(gè)人信用
[答案]A
[解析]個(gè)人押貸是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。故選A。
17. 中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場(chǎng)定位原則中的()原則。
A.發(fā)揮優(yōu)勢
B.圍繞目標
C.突出特色
D.可以盈利
[答案]A
[解析] 市場(chǎng)定位，就是根據競爭者現有產(chǎn)品在市場(chǎng)上所處的位置，針對消費者對該產(chǎn)品某種特征或屬性的重要程度，強有力地塑造出本企業(yè)產(chǎn)品與眾不同的、給人印象鮮明的個(gè)性或形象，并把這種形象生動(dòng)地傳遞給消費者，從而使該產(chǎn)品在市場(chǎng)上確定適當的位置。中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場(chǎng)定位原則中的發(fā)揮優(yōu)勢原則。故選A。
18. 關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯誤的是()。
A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效
B.如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續及其他相關(guān)手續
C.當借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分
[答案]C
[解析]借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續有效。如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續及其他相關(guān)手續。當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。故選C。
19. ()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。
A.個(gè)人身份信息
B.居住信息
C.個(gè)人職業(yè)信息
D.信用交易信息
[答案]D
[解析]在選項中關(guān)鍵詞分別是身份、居住、職業(yè)、交易，聯(lián)系題干的相關(guān)內容可得到正確答案為D。同時(shí)，題中說(shuō)去符合信用交易信息定義。故選D。
20. 下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款受理、調查環(huán)節操作風(fēng)險的是()。
A.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規定
C.未按規定辦妥公證事宜
D.借款人偽造申報資料
[答案]B
[解析]借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規定是個(gè)人汽車(chē)貸款受理和調查環(huán)節存在的操作風(fēng)險，銀行接收一筆個(gè)人車(chē)貸申請時(shí)，首先將面臨申請人主體資格的問(wèn)題，不符合銀行規定的主體可能為銀行貸款安全帶來(lái)隱患。業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環(huán)節的操作風(fēng)險;未按規定辦妥公證事宜屬于貸款簽發(fā)、發(fā)放環(huán)節的操作風(fēng)險，借款人偽造申報資料屬于信用風(fēng)險。故選B。
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