保險理財計劃書(shū)模板
日子在彈指一揮間就毫無(wú)聲息的流逝，很快就要開(kāi)展新的工作了，來(lái)為今后的學(xué)習制定一份計劃。那么計劃怎么擬定才能發(fā)揮它最大的作用呢？下面是小編精心整理的保險理財計劃書(shū)模板，希望能夠幫助到大家。
保險理財計劃書(shū) 篇1
案例：
張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng )業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬(wàn)左右，現家中流動(dòng)資金45萬(wàn)元左右，每月家庭支出1000元左右。
因為下崗時(shí)間早，且原先單位并沒(méi)有醫療保險，張先生和太太只享受城鎮合作醫療，并無(wú)其他商業(yè)保險。
因為生意的關(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車(chē)進(jìn)貨，每年會(huì )購買(mǎi)一份保費220元左右的意外險。
張太太，45歲，10年前購買(mǎi)過(guò)一份重疾險，每年保費支出2500元左右。
夫妻二人均有基本養老保險。
兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準備30萬(wàn)房貸首付，希望得到一些保險理財的建議。
理財目標
1、養老生活無(wú)憂(yōu)，希望能度過(guò)一個(gè)舒適的晚年。
2、規避意外與醫療風(fēng)險，希望理財師給些保險規劃方面的建議。
3、出于對孩子的關(guān)愛(ài)，希望能為兒子支付30萬(wàn)元房款首付。
家庭財務(wù)分析
張先生夫婦均已年過(guò)半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩定，長(cháng)年節儉的習慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節余下來(lái)。
投資理財方式比較簡(jiǎn)單，家庭資產(chǎn)中大部分現金為流動(dòng)資金。
張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險，原有的保障金額較少，需要適當增加。
目前夫婦倆人身體健康，可以適當延長(cháng)工作年限，張先生計劃從65歲開(kāi)始享受退休生活，安度晚年。
理財建議
1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費情況，每月存款額5000元左右比較合適。
2、流動(dòng)資金的空閑期，可以考慮購買(mǎi)銀行的一些風(fēng)險較低、流動(dòng)性較好的理財產(chǎn)品。
出于資金流動(dòng)性的考慮，在購買(mǎi)時(shí)應該選擇能夠以日結算利息，領(lǐng)取靈活且無(wú)手續費用的產(chǎn)品。
3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮合作醫療和非常少的商業(yè)保險，家庭的主要收入來(lái)源于張先生，他承擔著(zhù)主要的家庭責任，因此張先生的保障額度應該最高。
建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險。
張太太可適當增加意外傷害與住院醫療保障。
4、張先生目前雖然收入穩定身體健康，但是不可能一直工作下去，應該提前考慮退休生活問(wèn)題。
由于目前所有的養老金替代率非常低，無(wú)法滿(mǎn)足將來(lái)的退休生活。
建議購買(mǎi)商業(yè)保險的分紅險用于建立養老金專(zhuān)用賬戶(hù)。
5、未來(lái)的通貨膨脹風(fēng)險不容忽視。
對于張先生夫婦來(lái)說(shuō)，不太建議直接投資股票。
這需要一定的專(zhuān)業(yè)知識和抗風(fēng)險能力。
建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來(lái)獲取資本市場(chǎng)高速增長(cháng)的收益，例如保險公司的投資連結險。
6、張先生是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，存在著(zhù)一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
根據我國目前的法律規定，如果法院判定個(gè)體經(jīng)營(yíng)者有債務(wù)需要償還時(shí)，可以將家庭的所有財產(chǎn)用于抵債。
其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。
而唯獨人壽保險是例外。
也就是說(shuō)人壽保險受法律的保護，可以不用抵債。
保險規劃方案：
張先生繳費期限設定為10年，保障時(shí)間從現在開(kāi)始至65歲退休。
根據張先生的保障需求，本規劃的重點(diǎn)在于張先生的意外傷害保障、養老與重大疾病保障保障。
妻子因為已有重大疾病保障，以意外傷害與住院醫療保障為主。
張先生首年保費合計36813元，繳費10年。
在保障期限內享有至少15萬(wàn)元的人壽保障、30萬(wàn)元的意外傷害保障與10萬(wàn)元的重大疾病保障。
張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險金用于補充養老，共15年，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。
如果張先生經(jīng)營(yíng)狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結險保費15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個(gè)保障計劃中張先生共可領(lǐng)取約100萬(wàn)元，作為夫婦二人安享晚年生活的堅實(shí)保障。
理財點(diǎn)評：
對于年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點(diǎn)，確實(shí)應該落在養老問(wèn)題上。
該份計劃書(shū)利用商業(yè)保險來(lái)補充張先生夫婦養老資金的不足，值得推薦。
不過(guò)，從具體的計劃我們可以發(fā)現，這份計劃書(shū)中也存在有待改進(jìn)的.地方。
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的保險支出費用，不宜超過(guò)家庭總收入的10%。
對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬(wàn)元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書(shū)的規劃，每年保費支出為至少37545元，明顯偏高。
而補充兩人的養老金，其實(shí)也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買(mǎi)其他的理財產(chǎn)品。
而且一旦支付的保費比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬(wàn)買(mǎi)房貸款首付，就可能需要從45萬(wàn)元的流動(dòng)資金里劃轉，這樣也可能影響他們的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
建議理財師是否可以適當降低投保費用，而增加其他類(lèi)別的投資以達到同樣的效果。
因此，中老年人的理財規劃中雖然要著(zhù)重關(guān)注養老問(wèn)題，但是理財規劃中各類(lèi)投資的比例配置，卻值得好好推敲。
保險理財計劃書(shū) 篇2
一、加強業(yè)管工作，構建優(yōu)質(zhì)、規范的承保服務(wù)體系。
承保是保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)的源頭，是風(fēng)險管控、實(shí)現效益的重要基礎，是保險企業(yè)生存的基礎保障。因此，在XX年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價(jià)體系來(lái)控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見(jiàn)后上報審批，確保此類(lèi)業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門(mén)的管理，完善各類(lèi)險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過(guò)建設、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統，建立完善的承�；A數據庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時(shí)做好市場(chǎng)調研，并定期編制中、長(cháng)期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時(shí)根據業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執行有關(guān)分�；蛟俦ｋU管理規定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強化承保、核保規范，嚴格執行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統的操作，對中支所屬的`承保、核保人員進(jìn)行全面、系統的培訓，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易
二、提高客戶(hù)服務(wù)工作質(zhì)量，建設一流的客戶(hù)服務(wù)平臺。
隨著(zhù)保險市場(chǎng)競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場(chǎng)業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的不是有形產(chǎn)品，而是一種規避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內容納入保險企業(yè)的價(jià)值觀(guān)，成為核心競爭時(shí)，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過(guò)XX年的努力，我司已在市場(chǎng)占有了一定的份額，同時(shí)也擁有了較大的客戶(hù)群體，隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，XX企業(yè)在XX年里將嚴格規范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實(shí)到位。
1、建立健全語(yǔ)音服務(wù)系統，加大熱線(xiàn)的宣傳力度，以多種形式將熱線(xiàn)推向社會(huì )，讓眾多的客戶(hù)全面了解企業(yè)語(yǔ)音服務(wù)系統強大的支持功能，以提高自身的市場(chǎng)競爭力，實(shí)現客戶(hù)滿(mǎn)意最大化。
2、加強客服人員培訓，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支企業(yè)為中心，專(zhuān)、兼職并行，建立一個(gè)覆蓋全區的查勘、定損網(wǎng)點(diǎn)，初期由中支設立專(zhuān)職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專(zhuān)職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在XX年6月之前完成XX營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部、YY營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jì)蓚�(gè)服務(wù)機構的下延工作，至此，全區的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設基本完善，為企業(yè)的客戶(hù)提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場(chǎng)占有率，做大做強企業(yè)保險品牌。
根據20xx年中支保費收入XXXX萬(wàn)元為依據，其中各險種的占比為：機動(dòng)車(chē)輛險85%，非車(chē)險10%，人意險5%。XX年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規劃計劃為實(shí)現全年保費收入XXXX萬(wàn)元，各險種比例計劃為機動(dòng)車(chē)輛險75%，非車(chē)險15%，人意險10%，計劃的實(shí)現將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成。
1、機動(dòng)車(chē)輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動(dòng)車(chē)輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車(chē)險優(yōu)勢，打好車(chē)險業(yè)務(wù)的攻堅戰，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車(chē)險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶(hù)，爭取新客戶(hù)，側重點(diǎn)在發(fā)展車(chē)隊業(yè)務(wù)以及新車(chē)業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現車(chē)險業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺階。
2、認真做好非車(chē)險的展業(yè)工作，選擇拜訪(fǎng)一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車(chē)輛一攬子承保，同時(shí)也要做好非車(chē)險效益型險種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)工作，在XX年里努力使非車(chē)險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。XX年10月我司經(jīng)過(guò)積極地努力已與中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，XX年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實(shí)現險種結構調整的戰略目標，為企業(yè)實(shí)現效益最大化奠定良好的基礎。
在新的一年里，雖然市場(chǎng)的競爭將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導，中支將開(kāi)拓思路，奮力進(jìn)取，去創(chuàng )造新的業(yè)績(jì)，為做大做強企業(yè)保險事業(yè)而奮斗。
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