淺析山西省經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉型與金融支持論文
摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動(dòng)作用出現減退，同時(shí)其他省份資源開(kāi)發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著(zhù)山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實(shí)現產(chǎn)業(yè)轉型，在產(chǎn)業(yè)轉型中，金融業(yè)應注意什么問(wèn)題提出了具有一定政策行和實(shí)踐性的對策建議。
關(guān)鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉型
山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來(lái)，隨著(zhù)部分地區的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價(jià)格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現和開(kāi)采以及國家對能源出口的限制增加，就區域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動(dòng)搖，因而也導致山西經(jīng)濟總量出現增長(cháng)下降的態(tài)勢。據中國社會(huì )科學(xué)院發(fā)布首部中部藍皮書(shū)指出，與長(cháng)三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，20XX年中部GDP增長(cháng)速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南GDP總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，GDP總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長(cháng)緩慢 工業(yè)增加值居中部第三位，安徽GDP總量居中部第四位 縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平 GDP總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平 GDP位列中部第六位。我國的能源過(guò)分依賴(lài)于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說(shuō)明依靠煤炭能源為主體來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現實(shí)。
一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰和產(chǎn)業(yè)轉型的必要性分析。
調查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰略要地，目前的國家戰略也把新疆作為我國最重要的能源接替區。內蒙古煤炭?jì)α恳渤^(guò)山西，查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內蒙古蒙大新能源化工基地是依托當地豐富的煤炭、水、天然氣等資源實(shí)現 就地轉化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構成，每個(gè)產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過(guò)上下游 延伸發(fā)展，到2015年將最終形成300萬(wàn)噸/年二甲醚、160萬(wàn)噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結構。內蒙基地已經(jīng)按照建設項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務(wù)一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設成為規模經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭?jì)α渴?685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。 山西省統計局提供的數據表明，從20XX—20XX年，山西省規模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由20XX年的93.3%上升為2007年的94.6%，上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。在一定的資本、人力、技術(shù)等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當頭的產(chǎn)業(yè)調整難度越來(lái)越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領(lǐng)域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。2007年輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問(wèn)題也更加嚴重。2007年全省單位GDP綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的GDP總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省GDP增長(cháng)85%的同時(shí)，能耗總量增長(cháng)了80%。目前，工業(yè)體系的重構依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個(gè)世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個(gè)中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調整和升級迫在眉睫。
二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風(fēng)險
1.煤價(jià)波動(dòng)需關(guān)注煤炭行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險 。近幾年，由于煤炭的比價(jià)優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭?jì)r(jià)格快速上漲。而國內煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長(cháng)的帶動(dòng)下，投資規模迅速擴張。特別是2008年初煤炭?jì)r(jià)格快速上漲，使煤炭開(kāi)采速度加快。但20XX年9月份開(kāi)始的全球性金融危機中，煤炭出現嚴重的供大于求，煤炭?jì)r(jià)格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險。
2.煤炭企業(yè)收入下降預警煤企信貸風(fēng)險。目前煤炭?jì)r(jià)格有很強的下調預期，使2008年煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時(shí)，20XX年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開(kāi)采成本增大，財務(wù)收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當地經(jīng)濟中屬主導產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來(lái)一直是各銀行的信貸支持重點(diǎn)，反映在貸款結構上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在20XX年來(lái)煤炭市場(chǎng)行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利水平。但當煤炭市場(chǎng)因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過(guò)度旺銷(xiāo)的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過(guò)于集中便極易引發(fā)信貸風(fēng)險的積聚。 3.集團客戶(hù)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險尤其應當防范 受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關(guān)聯(lián)客戶(hù)眾多，在保證貸款中大多由關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行擔保。由于相互擔保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶(hù)成員之間，銀行對關(guān)聯(lián)企業(yè)資金的監控難度較大，并使風(fēng)險未能有效地分散到關(guān)聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現實(shí)風(fēng)險，產(chǎn)生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會(huì )形同虛設。而且，關(guān)聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會(huì )使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶(hù)多家銀行授信，增大了銀行信貸風(fēng)險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營(yíng)等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設有分支機構，因此更加大了對其資金運作情況監控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風(fēng)險。
4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風(fēng)險 我國富煤少油的資源特點(diǎn)使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價(jià)格的持續高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價(jià)格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風(fēng)險，不少企業(yè)將有倒閉風(fēng)險。20XX年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關(guān)于加強煤制油項目管理有關(guān)問(wèn)題通知》指出，除了個(gè)別上市公司可繼續從事可行性研究與開(kāi)發(fā)外，“一律停止實(shí)施其他煤制油項目”。目前，煤化工的傳統產(chǎn)業(yè)——煤焦化也面臨著(zhù)行業(yè)景氣下行的風(fēng)險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術(shù)等諸多不確定性因素�？梢�(jiàn)，煤化工項目投資存在諸多不確定因素，投資風(fēng)險正進(jìn)一步擴大。
總之，在當前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應采取“有保有壓”的措施，適時(shí)調整信貸策略。一方面，通過(guò)不斷創(chuàng )新業(yè)務(wù)品種，合理確定授信，繼續支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應高度關(guān)注煤炭行業(yè)和重點(diǎn)煤炭企業(yè)的各種潛在風(fēng)險，及時(shí)調整信貸投向投量，對已經(jīng)預見(jiàn)的隱性風(fēng)險貸款積極主動(dòng)地進(jìn)行壓縮和退出，努力增強退出的主動(dòng)性、預見(jiàn)性和超前性。
三、對山西經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉型的金融與對策研究
山西的金融業(yè)應該審慎地研究整個(gè)能源開(kāi)發(fā)系統，并切實(shí)采取措施引導山西的產(chǎn)業(yè)結構向正確的方向發(fā)展。
1.山西區域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密 要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問(wèn)題。
這個(gè)問(wèn)題的深層原因有三:
(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。
(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結構調整引發(fā)信貸風(fēng)險的保障機制，政府部門(mén)要主動(dòng)地出臺相關(guān)配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構相對割裂的狀態(tài)。
(3)在產(chǎn)業(yè)結構調整過(guò)程中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險向銀行信貸風(fēng)險轉化，而大多數商業(yè)銀行在貸款時(shí)缺乏必要的公司金融分析技術(shù)加大了風(fēng)險產(chǎn)生的概率。 因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結構調整所引發(fā)的信貸風(fēng)險保障機制是產(chǎn)業(yè)結構調整與金融資源配置相協(xié)調的一個(gè)重要問(wèn)題。
2.要解決金融機構貸款投向過(guò)于集中的問(wèn)題 山西省金融機構貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長(cháng)期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務(wù)業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設的效果。
3.處理好全國性金融機構與地方金融機構的協(xié)調發(fā)展問(wèn)題 從20XX年上半年末數據看，全省金融機構存款中，地方金融機構2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構為9331億元，占比78.6%。 貸款投放方面，地方性金融機構貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構20個(gè)百分點(diǎn)。地方性金融機構在開(kāi)戶(hù)、結算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉以下)都不準在地方金融機構開(kāi)戶(hù)。 同時(shí)，重點(diǎn)項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構，導致山西地方金融機構與中央性、輸入型金融機構間的金融資源分布不均衡，農村金融服務(wù)無(wú)論在結算方式、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)手段還是服務(wù)對象方面多有不足。
4.創(chuàng )新金融工具，實(shí)行多元化投資，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險 據統計，20XX年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實(shí)有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構特別是小額貸款公司、村鎮銀行、農村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類(lèi)金融衍生品等方面的創(chuàng )新，實(shí)現支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構本身發(fā)展壯大的“雙贏(yíng)”。
參考文獻 尹優(yōu)平:《中國區域金融協(xié)調發(fā)展研究》，中國金融出版社，2008. 白日成:《積極發(fā)揮金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整的作用》，山西統計信息網(wǎng)，2009年2月. 王 森:《中小企業(yè)成長(cháng)：融資、制度與戰略選擇》，《財貿經(jīng)濟》，2007年第3期.
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