銀行授信工作總結
總結是把一定階段內的有關(guān)情況分析研究，做出有指導性的經(jīng)驗方法以及結論的書(shū)面材料，它能夠使頭腦更加清醒，目標更加明確，讓我們抽出時(shí)間寫(xiě)寫(xiě)總結吧�？偨Y怎么寫(xiě)才是正確的呢？以下是小編精心整理的銀行授信工作總結，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行授信工作總結1
授信是指商業(yè)銀行向非金融機構客戶(hù)直接提供的資金，或者對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業(yè)務(wù)，以及票據承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔保、借款擔保、有追索權的資產(chǎn)銷(xiāo)售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，授信是指銀行向客戶(hù)直接提供資金支持，或對客戶(hù)在有關(guān)經(jīng)濟活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。授信按期限分為短期授信和中長(cháng)期授信。短期授信指一年以?xún)龋ê荒辏┑氖谛�，中長(cháng)期授信指一年以上的授信。
表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。
商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：
客戶(hù)未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業(yè)銀行不得提供授信：
商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應依有關(guān)法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信。
綜合授信是指商業(yè)銀行在對綜合授信客戶(hù)的財務(wù)狀況和信用風(fēng)險進(jìn)行綜合評估的基礎上，確定能夠和愿意承擔的風(fēng)險總量，即最高綜合授信額度，并加以集中統一控制的信用風(fēng)險管理制度。綜合授信的對象一般只能是法人，綜合授信的形式是一攬子授信，即貸款、打包放款、進(jìn)口押匯、出口押匯、貼現、信用證、保函、承兌匯票等不同形式的授信都要置于該客戶(hù)的授信額度上限以?xún)�，以便集中統一管理和有效控制信用風(fēng)險。實(shí)行綜合授信，對客戶(hù)來(lái)說(shuō)，既獲得了銀行的信用支持，解決了資金困難，又減少了資金占壓。對銀行來(lái)說(shuō)，則爭取和穩定了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，推動(dòng)了各種信用業(yè)務(wù)的發(fā)展，增強了自身的競爭力，并有效地控制了信用風(fēng)險。同時(shí)，實(shí)行綜合授信，簡(jiǎn)化了授信的手續。只要在綜合授信額度內，客戶(hù)根據需要可以隨時(shí)向銀行提出授信申請，銀行可以立即放款，簡(jiǎn)化了內部審批的程序，提高了工作效率，實(shí)現了一次簽約，多次授信。因此，綜合授信已得到銀行的普遍采用。
綜合授信額度是指銀行為客戶(hù)核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標，只要授信余額不超過(guò)對應的業(yè)務(wù)品種指標，無(wú)論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數為多少，中行公司業(yè)務(wù)部門(mén)均可快速向客戶(hù)提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿(mǎn)足客戶(hù)對金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。上述短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以?xún)龋ê荒辏┑馁J款，開(kāi)證、保函、押匯等，其中，投標保函、履約保函、預付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。
最高綜合授信額度是指商業(yè)銀行在對單一法人客戶(hù)的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評估的基礎上，確定的'能夠和愿意承擔的風(fēng)險總量。
銀行授信與貸款的區別
授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款，須在一定期限內歸還，并支付利息�？蛻�(hù)對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業(yè)務(wù)，開(kāi)信用證也要授信。
銀行授信分類(lèi)基本授信是指商業(yè)銀行根據國家信貸政策和每個(gè)地區客戶(hù)的基本情況所確定的信用額度。特別授信是指根據國家政策、市場(chǎng)情況變化及客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的臨時(shí)需要，對特別項目及超過(guò)基本授信額度所給予的授信，特別授信的額度是一次性的，不可循環(huán)使用。
內部授信是指商業(yè)銀行在對單一法人客戶(hù)或集團性客戶(hù)的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價(jià)的基礎上，核定最高綜合授信額度。作為商業(yè)銀行內部控制客戶(hù)信用風(fēng)險的最高限額，該授信額度不與客戶(hù)見(jiàn)面，由商業(yè)銀行審批客戶(hù)單項信用需求時(shí)內部掌握使用。針對客戶(hù)確定的用于內部控制的授信額度是商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對外泄露。
公開(kāi)授信是指商業(yè)銀行對符合一定條件的單一法人客戶(hù)或集團性客戶(hù)，在對其風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價(jià)的基礎上，就核定的綜合授信額度，與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議，使客戶(hù)在一定時(shí)期和核定的額度內能夠便捷地使用銀行信用。公開(kāi)授信必須與客戶(hù)簽訂公開(kāi)授信協(xié)議，協(xié)議中須載明公開(kāi)授信額度的金額、有效期及使用條件。每次使用信用的期限要根據其具體用途按相關(guān)規定執行
內部授信與公開(kāi)授信在操作上的區別一是申請環(huán)節不同。公開(kāi)授信是銀企雙方的經(jīng)濟合同，具有法律效力，因此必須由客戶(hù)要約，提出申請，商業(yè)銀行承諾同意公開(kāi)授信，構成符合《合同法》規定的授信合同。內部授信是商業(yè)銀行內部控制客戶(hù)信用風(fēng)險的管理制度，不具有法律效力，因此不需申請。二是擔保環(huán)節不同。公開(kāi)授信原則上要求采取最高額擔保，而內部授信則無(wú)擔保要求。三是內部授信不需與企業(yè)簽訂授信協(xié)議，而公開(kāi)授信必須簽訂協(xié)議。四是用信不同。公開(kāi)授信的客戶(hù)可以隨時(shí)向商業(yè)銀行申請提款，而不需要繁瑣的逐級審批手續，而一般授信的用信須嚴格按授權權限辦理手續。
企業(yè)要貸款，屬于對公業(yè)務(wù)。首先，銀行信貸審批中心對企業(yè)的資質(zhì)審核一個(gè)額度→企業(yè)提供所需材料→經(jīng)各個(gè)審批部門(mén)的審批→授信完成，授信層結束（有審批額度，授信期限等等信息）。
然后就是用信，在審批結束后，授信有效期內，可以辦理相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)（此業(yè)務(wù)必須是審批批復通過(guò)的業(yè)務(wù)）。
授信審批流程在授信有效期內只走一遍，每次做業(yè)務(wù)在未超過(guò)授信有效期和授信額度之前，辦理業(yè)務(wù)直接到用信層就好，用信流程一般不是很復雜，就是看看額度，合同，期限，利率對不對之類(lèi)的，沒(méi)有異常不會(huì )再用信卡你放不了款的。
授信是對企業(yè)資質(zhì)的評價(jià)判斷，授予我行的信用給你，簡(jiǎn)稱(chēng)貸款審批。
用信是企業(yè)已有我行對你的信用，使用我行的信用叫用信，簡(jiǎn)稱(chēng)額度使用。
授信額度是指由銀行批準的可以向公司客戶(hù)借貸的或已經(jīng)貸出的最高貸款本金限額。授信額度就是判斷企業(yè)最大的償債能力，是對企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力和現金流狀況的綜合評價(jià)的結果，銀行相信企業(yè)在這個(gè)金額范圍內有足夠的清償能力，以控制企業(yè)的償債能力風(fēng)險。
授信額度的分類(lèi)
授信額度一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團借款企業(yè)額度。
單筆貸款授信額度是指單獨被批準的貸款授信額度。該額度一般不允許重復借貸；最高限定于各類(lèi)授信貸款最高的本金暴露額度。借款企業(yè)額度是指銀行授予某個(gè)公司客戶(hù)一筆以上貸款的授信額度總和。該額度也包括來(lái)自貸款匯率問(wèn)題的風(fēng)險敞口。集團授信額度是指銀行授予集團各個(gè)成員授信額度總和。對于有復雜結構的集團組織要關(guān)注如下幾方面潛在的信用風(fēng)險：貸款資金在集團內部成員間轉移；集團內部的資金流用于其他債務(wù)清償；集團內其他成員對公司客戶(hù)的不良影響。授信、貸款、融資有區別
有相互聯(lián)系有有區別的三個(gè)概念。授信，一般是銀行對滿(mǎn)足條件的客戶(hù)給與授信。授信的內容，涵蓋的金融業(yè)務(wù)多。常見(jiàn)的是銀行與單位借款人簽訂綜合授信額度，在此額度下，借款人可以提用額度貸款，開(kāi)立銀行承兌匯票占用部分額度，在銀行額度下對外出具保函等等。而貸款，就是我們通常所說(shuō)的貸款了。是商業(yè)銀行最常見(jiàn)也最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。融資，站在銀行角度看，為客戶(hù)融資手段多樣，主要還是貸款。站在客戶(hù)，比如一家企業(yè)的角度看，他的融資渠道、方式就很多了，增發(fā)股票、發(fā)行債券、找銀行貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)借款等等都是融資方式。
授信貸款是指貸款人或者企業(yè)在銀行批準的授信貸款額度和有效期內可根據實(shí)際情況循環(huán)使用的人民幣擔保貸款。額度和有效期內，可以滾動(dòng)貸款，但總額不能超過(guò)授信余額。在授信額度下，借款人可以提用額度貸款，開(kāi)立銀行承兌匯票占用部分額度，在銀行額度下對外出具保函等等。授信貸款類(lèi)似于信用卡的額度，但授信貸款一般需要抵押或者擔保，是有利息的。其中授信額度指銀行在一定金額及期限內，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信2。貸款銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì )擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加自身的累積。
貸款一般是一次性的行為，授信是額度和時(shí)間內多次可循環(huán)。授信的特點(diǎn)（1）一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還，一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內隨借隨用隨還；
�。�2）憑證貸款，手續簡(jiǎn)便，借款人依據授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調查、審批；
�。�3）如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可以辦理授信合同規定的開(kāi)立承兌匯票、國際結算融資等業(yè)務(wù)。
銀行授信工作總結2
對公授信業(yè)是我行的支柱性業(yè)務(wù)，同時(shí)也是風(fēng)險高發(fā)業(yè)務(wù)之一，對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生頻率可能相對較低，但由于對公業(yè)務(wù)的批發(fā)特點(diǎn)，其單筆風(fēng)險事件的損失很大，這就對我們調查、審查提出了更高要求。對公授信業(yè)務(wù)務(wù)必要以現場(chǎng)查驗為主、外部核查為輔。
現場(chǎng)查驗是信貸人員到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)辦公場(chǎng)所，對其提供的材料進(jìn)行檢查、落實(shí)，訪(fǎng)談高管人員、相關(guān)人員，查看生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等�，F場(chǎng)查驗重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面把握：
�。�1）查看營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證、稅務(wù)登記證原件，核實(shí)經(jīng)營(yíng)期限；
關(guān)注三個(gè)證件年檢情況、有效期限，法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍是否一致等。
�。�2）查看貸款卡、開(kāi)戶(hù)許可證原件，核實(shí)貸款卡編碼、賬戶(hù)及賬號是否與復印件一致。
�。�3）查看獲得的各項行政許可證和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)的原件，重點(diǎn)關(guān)注證書(shū)的有效期限、年檢情況以及許可范圍等。
�。�4）查看驗資報告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對驗資報告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規定的一致；
關(guān)注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。
�。�5）查看企業(yè)的公司章程、法定代表人身份證明。
�。�1）查看企業(yè)征信報告、法定代表人個(gè)人基本信用信息報告，核對是否存在不良記錄，若有則要求企業(yè)或個(gè)人出具相關(guān)說(shuō)明。
�。�2）查看客戶(hù)享受優(yōu)惠政策的文件或證明原件，了解客戶(hù)獲得的具體支持，如資金、技術(shù)、稅收、土地等，重點(diǎn)關(guān)注政府補貼、減免稅收等政策。
�。�3）查看客戶(hù)的特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議（特許經(jīng)營(yíng)授權書(shū)）原件，關(guān)注特許經(jīng)營(yíng)協(xié)議是否在有效期內，授權單位以及授權范圍。
�。�4）查看客戶(hù)所獲社會(huì )榮譽(yù)、產(chǎn)品獎項證明的原件，關(guān)注其頒發(fā)單位的級別（省級、市級、縣級等），及授予的最高榮譽(yù)或獎項。
�。�5）查看銀行（或第三方機構）出具的信用等級評定原件，重點(diǎn)關(guān)注評級報告的種類(lèi)、評定等級及評級報告的截止有效期。
�。�6）對于查看主要設備或工藝技術(shù)證明材料的原件，核對主要設備或工藝技術(shù)證明材料是否與公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配，并記錄主要設備或工藝技術(shù)的名稱(chēng)及證明出具機構。
�。�1）查看法定代表人的簡(jiǎn)歷、技能資格證明、社會(huì )職務(wù)證明、榮譽(yù)證書(shū)等。
�。�2）查看高管人員的簡(jiǎn)歷、學(xué)歷、技能資質(zhì)等。
�。�3）查看客戶(hù)重要合同或協(xié)議的原件，關(guān)注前五大客戶(hù)及前五大供貨的合作情況。
�。�4）查看客戶(hù)新建或擬建項目的可行性分析、建設方案等文件，重點(diǎn)關(guān)注新建項目的投資規模。
訪(fǎng)談董事長(cháng)等高管人員，了解企業(yè)變革歷史、主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品等情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰略、企業(yè)的競爭的有劣勢、行業(yè)在區域中的地位、企業(yè)在行業(yè)中的.地位、外部支持等情況。了解企業(yè)實(shí)際控制人，經(jīng)營(yíng)決策和執行過(guò)程，重點(diǎn)關(guān)注其經(jīng)營(yíng)是否穩定。
了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點(diǎn)關(guān)注近三年董事長(cháng)、總經(jīng)理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點(diǎn)關(guān)注法定代表人、高級管理人員的學(xué)歷和從業(yè)年限。
查看生產(chǎn)現場(chǎng)，向現場(chǎng)工作人員了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，主要關(guān)注產(chǎn)品結構、實(shí)際產(chǎn)量、技術(shù)水平等；產(chǎn)品成本的構成及成本控制措施；產(chǎn)品的質(zhì)量、安全、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。了解生產(chǎn)設備及生產(chǎn)工藝技術(shù)水平、產(chǎn)品技術(shù)標準等情況，重點(diǎn)關(guān)注主要設備或工藝的技術(shù)水平
了解主要原材料及構成比例，采購料采購區域、采購渠道、采購方式、采購周期、周期采購量、結算方式等，重點(diǎn)關(guān)注前五大原材料最大供應商的供應比率，將供應比率前五名的供應商進(jìn)行記錄。
了解產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售區域、銷(xiāo)售量、結算方式等情況；與客戶(hù)提供的主營(yíng)業(yè)務(wù)及主要產(chǎn)品資料進(jìn)行對比，如不一致則需要客戶(hù)確認。重點(diǎn)關(guān)注前五大客戶(hù)的合作年限，考察銷(xiāo)售的穩定及對客戶(hù)的依賴(lài)程度。
訪(fǎng)談財務(wù)負責人等高管人員，了解客戶(hù)投資其他企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，包括企業(yè)名稱(chēng)、投資額度、關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易等。
查看客戶(hù)是否使用相關(guān)財務(wù)軟件進(jìn)行財務(wù)管理，并請會(huì )計人員對年度變化超過(guò)30%的科目進(jìn)行解釋?zhuān)私鈶召~款、其他應收款、應付賬款、其他應付款、存貨、銀行長(cháng)短期借款等重點(diǎn)科目明細。同時(shí)，核實(shí)應付賬款、其他應付款或資本公積科目中是否有關(guān)聯(lián)方或股東借款（投資款），如有則需要提供借款協(xié)議或股東會(huì )議記錄予以證明。
訪(fǎng)談財務(wù)機構負責人及會(huì )計人員，詢(xún)問(wèn)經(jīng)營(yíng)數據，通過(guò)查看訂單、銷(xiāo)售合同、銀行對賬單等進(jìn)行核實(shí)，并與財務(wù)報表對比，如不一致則需要客戶(hù)確認。了解客戶(hù)或有負債情況。了解客戶(hù)在他行的授信情況，重點(diǎn)關(guān)注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。
根據調查情況，匯總形成對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險分析，風(fēng)險分析主要包括行業(yè)風(fēng)險分析、財務(wù)風(fēng)險分析、貸款用途及合理性分析、擔保風(fēng)險分析、綜合效益分析等。通過(guò)對客戶(hù)風(fēng)險的分析，合理確定授信額度并提供主要依據，提出貸款方案建議。
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