【精華】家庭理財方案三篇

　　為了確保事情或工作扎實(shí)開(kāi)展，常常要根據具體情況預先制定方案，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項目。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢？以下是小編幫大家整理的家庭理財方案3篇，希望能夠幫助到大家。

家庭理財方案 篇1

　　家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

　　第一階段，家庭形成期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是結婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(cháng)期，追求收入成長(cháng)，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì )有些花銷(xiāo)，正常的家計支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會(huì )房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的'現象。這個(gè)階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個(gè)階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn)，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險。

　　第二階段，家庭成長(cháng)期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來(lái)、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類(lèi)資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。

　　第三階段，家庭成熟期

　　時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個(gè)階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn)，還有可以為養老做定投儲備。

　　第四階段，家庭衰老期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。

家庭理財方案 篇2

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒(méi)有購買(mǎi)保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;

　　4、為妻子購買(mǎi)一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來(lái)源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買(mǎi)平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購買(mǎi)意外險來(lái)保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購買(mǎi)適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的`理財產(chǎn)品：

　　目前的10000元現金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個(gè)月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。

　　剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因為張先生可以購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時(shí)間短收益快。

家庭理財方案 篇3

　　4321定律

　　4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。

　　72定律

　　72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。

　　如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的`得數添上一個(gè)百分號(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

　　家庭保險雙10定律

　　家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律

　　每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當月總收入的三分之一為宜。

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