不良貸款案件風(fēng)險自查報告

　　隨著(zhù)人們自身素質(zhì)提升，我們都不可避免地要接觸到報告，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。你還在對寫(xiě)報告感到一籌莫展嗎？下面是小編為大家整理的不良貸款案件風(fēng)險自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

不良貸款案件風(fēng)險自查報告1

xx銀監分局：

　　根據《xx銀監局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險提示的通知》（xx銀監辦【xx】xx號）要求，xx行深入、細致地對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險排查，現將排查情況匯報如下：

　　一、組織情況

　　對于此次排查工作，xx行領(lǐng)導高度重視，及時(shí)組織召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認真學(xué)習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬(wàn)元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險全覆蓋為原則，以規范行為、防范案件、查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認真開(kāi)展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現苗頭隱患，嚴控信貸風(fēng)險。

　　二、排查情況

　�。ㄒ唬┵J款基本情況

　　截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。其中五級類(lèi)正常貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元，五級類(lèi)不良貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類(lèi)貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。

　�。ǘ�）制度情況

　　一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來(lái)，xx行制定出臺了《xx銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務(wù)操作管理、

　　信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規范信貸行為。嚴格執行 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設置了專(zhuān)用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進(jìn)行了明確規定。

　　二是明確審批職責，嚴格審批流程。xx行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級、分權限進(jìn)行審批與管理，實(shí)現相互制約和配合。

　　三是嚴格執行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規定對借款人及擔保人的經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認真調查、核實(shí)，充分識別客戶(hù)和業(yè)務(wù)風(fēng)險。在貸中，對貸款報審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時(shí)更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調查與檢查，同時(shí)對擔保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現不嚴格依合同執行的、或發(fā)生其他風(fēng)險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產(chǎn)不受損失。

　　四是嚴格執行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專(zhuān)人負責、專(zhuān)人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續。

　　通過(guò)對貸款管理情況進(jìn)行排查，xx行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發(fā)現存在違規、違紀發(fā)放貸款現象。

　�。ㄈ�）不良貸款排查情況

　　為確保此次風(fēng)險排查效果，xx行對所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險排查，力爭發(fā)現問(wèn)題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。根據貸款風(fēng)險程度的`不同，逐戶(hù)研究制定風(fēng)險化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時(shí)，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時(shí)效。

　　通過(guò)對上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規，未發(fā)現案件風(fēng)險隱患。

　�。ㄋ模�對信貸人員履職行為進(jìn)行排查

　　此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺(jué)規范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險。三是通過(guò)現場(chǎng)查看，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線(xiàn)，不觸犯法律，廉潔、合規從業(yè)，努力創(chuàng )造合規工作氛圍。

　　通過(guò)排查，未發(fā)現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。

　　三、排查結果

　　經(jīng)排查，一是xx行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示；對逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時(shí)效連續。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規，未發(fā)現違規、違紀發(fā)放貸款現象。四是能?chē)栏癜凑誼x行客戶(hù)風(fēng)險監測預警管理辦法及xx行不良資產(chǎn)管理內控制度進(jìn)行貸款管理，對不良貸款逐戶(hù)研究制定風(fēng)險化解方案，力爭將風(fēng)險降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險。

xx銀行

　　xx年xx月xx日

不良貸款案件風(fēng)險自查報告2

省聯(lián)社駐xxxx辦事處：

　　為防范信貸風(fēng)險，強化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險，根據人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開(kāi)了全州金融機構聯(lián)席會(huì )議精神，結我縣農村信用社實(shí)際，認真進(jìn)行了信貸風(fēng)險排查，現將信貸風(fēng)險排查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　我縣聯(lián)社現有xx個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，xxx名從業(yè)人員，截止到xxx年x月x日各項存款xxx萬(wàn)元，各項貸款xxx萬(wàn)元，其中：四級不良貸款余額xx萬(wàn)元，較年初上升xx萬(wàn)元,不良率xxx%；五級分類(lèi)不良貸款余額xx萬(wàn)元，較年初上升xxx萬(wàn)元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農再貸款后）xx%。

　　二、組織領(lǐng)導

　　為落實(shí)信貸風(fēng)險排查工作，加大排查力度，聯(lián)社領(lǐng)導高度重視，明確相關(guān)人員負責排查工作。對全轄網(wǎng)點(diǎn)不良貸款貸款進(jìn)行風(fēng)險排查。

　　三、排查內容

　�。ㄒ唬┎涣假J款風(fēng)險排查。主要排查了不良貸款有無(wú)隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規、不良貸款責

　　任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

　�。ǘ�）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過(guò)高、抵（質(zhì)）押率是否超過(guò)規定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記、抵（質(zhì)）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

　�。ㄈ�）房地產(chǎn)、地方政府融資平臺貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否有項目滯銷(xiāo)、資金回籠困難，無(wú)法如期還貸等。

　�。ㄋ模┘倜懊�貸款風(fēng)險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

　�。ㄎ澹�對貸款風(fēng)險分類(lèi)管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業(yè)的`信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)

　　行審貸分離制度等。

　　四、存在的主要問(wèn)題

　　通過(guò)不良貸款風(fēng)險排查，呈現出信貸管理中的一些問(wèn)題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱(chēng)，貸后管理環(huán)節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個(gè)客戶(hù)通過(guò)自己在轄內多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款或指使他人（親戚朋友）在同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬(wàn),現有貸款余額xx萬(wàn)元，涉及x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現已全部逾期，大部分客戶(hù)已喪失還款能力，并無(wú)任何財產(chǎn)可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

　　從五級分類(lèi)不良貸款結構來(lái)看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶(hù)信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業(yè)為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶(hù)清償能力降低，導致農戶(hù)到期不能清償貸款；二是隨著(zhù)勞動(dòng)力對外轉移，特別是近幾年來(lái)，受極端天氣的影響，農戶(hù)對農產(chǎn)品的預期不看好，紛紛外出務(wù)工，導致農戶(hù)貸款形成不良；三是近年來(lái)農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶(hù)收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。

　　五、處臵措施

　�。ㄒ唬┘哟笄迨樟Χ�。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險降到最低限度，及時(shí)化解不良貸款。

　�。ǘ�）聯(lián)社成立資產(chǎn)保全部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負責通過(guò)各種渠道清收不良貸款。

　�。ㄈ�）加大追責力度�！叭�違”貸款等，對相關(guān)責任人加大問(wèn)責力度，可以執行下崗收貸、專(zhuān)職收貸或經(jīng)濟賠償。

　�。ㄋ模┘哟罂己肆Χ�。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時(shí)效。

　�。ㄎ澹┘訌妼�農戶(hù)信用等級評定宣傳，樹(shù)立農戶(hù)誠信意識，打造誠信社會(huì )環(huán)境。

【不良貸款案件風(fēng)險自查報告】相關(guān)文章：

銀行案件防控風(fēng)險排查自查報告12-03

案件風(fēng)險排查報告（精選9篇）12-14

銀行案件風(fēng)險排查報告全文08-25

案件自查報告12-07

風(fēng)險自查報告10-28

法律風(fēng)險管理自查報告_法律風(fēng)險自查報告09-15

聲譽(yù)風(fēng)險自查報告08-21

[推薦]風(fēng)險自查報告10-29

聲譽(yù)風(fēng)險自查報告01-11