供應鏈金融業(yè)務(wù)拓展分析

　　金融資產(chǎn)管理公司現有的業(yè)務(wù)模式，積極探索供應鏈債權收購無(wú)疑是傳統債權收購業(yè)務(wù)的一次創(chuàng )新，也是開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的最佳切入點(diǎn)，其具有突出的重要意義。下面是小編為大家分享供應鏈金融業(yè)務(wù)拓展分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　供應鏈金融的發(fā)展趨勢

　　從中長(cháng)期來(lái)看，國內供應鏈金融將必然獲得深化發(fā)展，總結起來(lái)有如下三種趨勢：

　　一是中小企業(yè)的生存方式越來(lái)越依附于供應鏈，對利率市場(chǎng)化和金融脫媒背景下的銀行來(lái)說(shuō)，必然提出了按照供應鏈方式進(jìn)行風(fēng)險管理和開(kāi)發(fā)中小企業(yè)的要求;

　　二是供應鏈金融涵蓋傳統授信業(yè)務(wù)、貿易融資、電子化金融工具等，具有整合性服務(wù)特征，相對傳統銀行信貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險控制理念相對先進(jìn)，具有適應市場(chǎng)環(huán)境的發(fā)展前景;

　　三是國內產(chǎn)業(yè)組織結構中的供應鏈模式發(fā)展趨勢迅猛，其發(fā)展方向不可逆轉，核心企業(yè)提高整個(gè)供應鏈價(jià)值的需求將日益增強，這為供應鏈金融的發(fā)展提供了一個(gè)更加廣闊的空間。

　　因受世界經(jīng)濟復蘇明顯放緩和國內經(jīng)濟下行壓力加大的影響，國際國內市場(chǎng)需求總體不足。2012年以來(lái)，我國各行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題較為突出，在此背景下，企業(yè)應收賬款規模持續上升，回收周期不斷延長(cháng)，應收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險明顯加大，企業(yè)周轉資金緊張狀況進(jìn)一步加劇。據估計，截止目前，全國企業(yè)的應收賬款規模約在20萬(wàn)億以上。假如用這些應收賬款當作銀行貸款的潛在抵押品加以充分利用，可以預見(jiàn)未來(lái)我國供應鏈金融發(fā)展的市場(chǎng)潛力將十分巨大。據有關(guān)機構預測數據顯示，2015年我國供應鏈金融的市場(chǎng)規模約為11.97萬(wàn)億元，并且每年約以5%的速度增長(cháng)，到2020年，我國供應鏈金融的市場(chǎng)規�？蛇_14.98萬(wàn)億元左右。

　　對金融行業(yè)的重要意義

　　2011年以來(lái)，各家商業(yè)銀行受到信貸規模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限。但銀行界空前重視供應鏈金融業(yè)務(wù)，紛紛通過(guò)承兌，票據、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業(yè)之間的互相信任，也穩定了一批客戶(hù)。

　　供應鏈金融業(yè)務(wù)不同于傳統的銀行融資業(yè)務(wù)，其創(chuàng )新點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩定的供應鏈，并且圍繞供應鏈上下游經(jīng)營(yíng)規范、資信良好、有穩定銷(xiāo)售渠道和回款資金來(lái)源的企業(yè)，為其進(jìn)行供應鏈金融產(chǎn)品設計。長(cháng)期以來(lái)，金融機構均首選大型核心企業(yè)為中心，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為融資對象。

　　目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰略轉型過(guò)程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著(zhù)力點(diǎn)和突破口之一。供應鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認識到供應鏈管理對于企業(yè)戰略起到舉足輕重的作用。

　　除了以上作用之外，供應鏈金融對商業(yè)銀行的價(jià)值還在于以下幾個(gè)方面：

　　首先是供應鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規定，貿易融資項下風(fēng)險權重僅為一般信貸業(yè)務(wù)的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業(yè)務(wù)、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業(yè)務(wù)增長(cháng)提供較大空間。

　　其次是供應鏈金融實(shí)現銀企互利共贏(yíng)。在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排，通過(guò)中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來(lái)提供授信。

　　最后是供應鏈金融比傳統業(yè)務(wù)的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶(hù)關(guān)系的寶貴機會(huì )。“通過(guò)供應鏈金融，銀行不僅跟單一的企業(yè)打交道，還跟整個(gè)供應鏈打交道，掌握的信息比較完整、及時(shí)，銀行信貸風(fēng)險也少得多。”在供應鏈金融這種服務(wù)及風(fēng)險考量模式下，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應鏈的貿易風(fēng)險，對整體貿易往來(lái)的評估會(huì )將更多中小企業(yè)納入到銀行的服務(wù)范圍。即便單個(gè)企業(yè)達不到銀行的某些風(fēng)險控制標準，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)穩定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行獨立風(fēng)險評估，而是對這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交易的實(shí)現。

　　結合金融資產(chǎn)管理公司現有的業(yè)務(wù)模式，積極探索供應鏈債權收購無(wú)疑是傳統債權收購業(yè)務(wù)的一次創(chuàng )新，也是開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的最佳切入點(diǎn)，其具有突出的重要意義。

　　開(kāi)展供應鏈債權收購業(yè)務(wù)有利于避免金融資產(chǎn)管理公司債權收購業(yè)務(wù)的單一性。目前各金融資產(chǎn)管理公司收購受托經(jīng)營(yíng)各類(lèi)金融機構及非金融機構不良資產(chǎn)，包括債權、股權等其他形式的資產(chǎn)，累計規模是非常龐大的。

　　開(kāi)展供應鏈債權收購業(yè)務(wù)有利于金融資產(chǎn)管理公司降低債權收購業(yè)務(wù)的風(fēng)險。供應鏈融資的目的是為了確保整個(gè)供應鏈的流暢性和完整性，而供應鏈的流暢性和完整性體主要現在兩個(gè)方面：確保物流不被中斷及確保資金供應不被中斷。

　　開(kāi)展供應鏈債權收購業(yè)務(wù)是市場(chǎng)的趨勢和需求，也是開(kāi)發(fā)穩定高端客戶(hù)的重要渠道。企業(yè)通過(guò)賒賬銷(xiāo)售已經(jīng)成為最廣泛的支付付款條件，賒銷(xiāo)導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業(yè)不得不直面流動(dòng)性不足的風(fēng)險，企業(yè)資金鏈明顯緊張;另一方面，作為企業(yè)潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風(fēng)險管理和利用問(wèn)題，對于企業(yè)的重要性也日益凸顯。在新形勢下，盤(pán)活企業(yè)應收賬款成為解決供應鏈上中小企業(yè)融資難題的重要路徑。

　　供應鏈債權收購為金融資產(chǎn)管理公司提供了一個(gè)切入和穩定高端客戶(hù)的新渠道，通過(guò)面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，從而綁定該供應鏈系統的核心企業(yè)。

　　如何開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)

　　供應鏈債權既然也是一種債權，那么自然也就可以作為金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展商業(yè)化債權收購業(yè)務(wù)中的一種債權，而供應鏈債權與其他普通債權最大的不同就在于：供應鏈債權將應付未付的債權由“過(guò)去完成時(shí)”，拓展到了“將來(lái)完成時(shí)”，這對傳統不良債權收購業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)確實(shí)是創(chuàng )新之舉。

　　緊緊圍繞雙大戰略，積極發(fā)展一批目標客戶(hù)。各金融資產(chǎn)管理公司要從思想高度上認識到供應鏈中的“核心企業(yè)”是作為戰略資源的重要性，建立客戶(hù)儲備庫，積極拓展一批各領(lǐng)域的龍頭企業(yè)并開(kāi)展與其戰略合作。

　　把握重點(diǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新和模式轉型。各金融資產(chǎn)管理公司應加強供應鏈金融領(lǐng)域的探索實(shí)踐，嘗試通過(guò)與供應鏈中的“核心企業(yè)”建立合作的方式，在盤(pán)活企業(yè)應收應付信用鏈的同時(shí)，精心設計交易模式，創(chuàng )新交易結構。例如某航空企業(yè)，其作為金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展的“核心企業(yè)”，圍繞該“核心企業(yè)”有很多上下游企業(yè)，包括產(chǎn)品供應方、維修服務(wù)方等等，其形成的各個(gè)環(huán)節均可創(chuàng )建供應鏈金融服務(wù)模式，目的就是確保供應鏈的資金暢通不斷。同時(shí)，根據需要可要求共同受益的產(chǎn)品或勞務(wù)提供方和受讓方共同承擔償債責任，這樣將有利于降低供應鏈債權收購業(yè)務(wù)的償付風(fēng)險。

　　加強業(yè)務(wù)指導，培養專(zhuān)業(yè)人才。各金融資產(chǎn)管理公司應要非常重視供應鏈融資模式下的債權收購業(yè)務(wù)。不但從思想上提高認識，還應從業(yè)務(wù)上加強指導，加大業(yè)務(wù)培訓力度，建立起一支強大的、適應業(yè)務(wù)發(fā)展的年輕隊伍。

　　制度傾斜，鼓勵發(fā)展方向。各金融資產(chǎn)管理公司應對供應鏈金融業(yè)務(wù)采取一些行之有效的鼓勵政策，如采取區域差異化管理、內部利率優(yōu)惠、加大獎勵力度等等。同時(shí)，讓大家均體會(huì )到供應鏈金融業(yè)務(wù)對打開(kāi)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)局面的重要意義，也為今后開(kāi)展債權收購業(yè)務(wù)的道路指明了大的趨勢和方向。

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